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金融投資理財基礎(chǔ)知識
在我們平凡的學(xué)生生涯里，相信大家一定都接觸過知識點吧！知識點就是“讓別人看完能理解”或者“通過練習(xí)我能掌握”的內(nèi)容。掌握知識點是我們提高成績的關(guān)鍵！以下是小編為大家整理的金融投資理財基礎(chǔ)知識，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
年化收益率
年化收益率是指在投資理財時，1年的實際收益率。年化收益率會隨國家政策調(diào)控產(chǎn)生變動。以海河金融為例：一款31天的新手專享理財產(chǎn)品，年化收益率10%，投資5萬元，31天到期后的實際收益為：5萬x10%x31/365≈424.66元，絕對不是5000元。
固定收益與預(yù)期收益
固定收益，即期限固定、到期收益固定，固定收益與到期實際收益率一致。即固定收益為9.6%，到期實際收益率就為9.6%。而“預(yù)期收益”并非理財產(chǎn)品到期的實際收益，而是金融機(jī)構(gòu)在發(fā)行理財產(chǎn)品初期對產(chǎn)品最終收益率的一個估值，實際收益不確定。
保本比例
即產(chǎn)品到期時，投資者可以獲得的本金保障比率。還不是很明白?且看下面的例子。比如，某銀行一款結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，說明書中詳細(xì)寫明產(chǎn)品的保本比例80%，意味著到期時本金可能虧損20%。所以要注意，在選購理財產(chǎn)品產(chǎn)品時要看清收益類型、保本比例，不要一味地聽從銷售人員對收益的宣傳。
清算期
我們經(jīng)常能看到一些銀行、投資理財機(jī)構(gòu)標(biāo)出的“T+0”、“T+1”、“T+2”等。其中的“T”就是產(chǎn)品到期日，“0,1”是投資者本金和收益到賬需要經(jīng)過的時間，即清算期。要注意，資金在清算期是“零收益”，所以清算期越長，利息損失也會越大。
理財知識
“風(fēng)險”的本質(zhì)
風(fēng)險對大多數(shù)外行來說是一個不好的詞。我們從小就被鼓勵不惜一切代價避免風(fēng)險。我們希望在生活中盡可能地減輕風(fēng)險 - 買保險，避免“高風(fēng)險”的投資，就業(yè)等。在個人生活中我們也盡量避免風(fēng)險，我們不問有風(fēng)險的問題，我們不說有風(fēng)險的事情，我們不敢大膽說的原因是因為下一步有可能發(fā)生......
金融界理解為：風(fēng)險=獎勵。只有你愿意放棄，才能收獲。如果你把現(xiàn)狀抓的太緊，不愿意看到變化，那么現(xiàn)狀就不會改變!你必須愿意失去現(xiàn)狀，才能得到更好的。當(dāng)然，風(fēng)險的定義是，結(jié)果是不確定的。每個決定都可能成功或失敗，但到最后，那些懂得聰明地冒險的人才是你想成為的人。
如果你不懂，就要慎重
這很簡單，但卻是事實。你需要了解為什么你正在做的事情是正確的。
但是這有利也有弊!生活中有很多事情需要你為了獲得回報與而與知識抗?fàn)�。在金融領(lǐng)域，知識真的就是力量。你知道和了解的越多，你就越能利用這些知識為資源。資源就能把事情做好。
僅僅因為你不了解它，并不意味著它是可怕的，邪惡的或糟糕的。它意味著在你了解它之前不要做。
所以，學(xué)習(xí)你能學(xué)的，那么你可以做的事就更多。
金錢不是你最需要關(guān)心的
有趣的是，財富最需要關(guān)心的完全不是金錢。金錢只是一個放大鏡：把你所有好的都放大，把你所有壞的也都放大。
底線是：錢來了又去。財富不止是金錢。去培養(yǎng)你的人際關(guān)系，家庭和朋友。
從億萬富翁那里得到的唯一建議，
無關(guān)節(jié)儉
從白手起家的人那里得到的唯一的建議與節(jié)儉無關(guān)。他們從沒提過要節(jié)儉。而最終得到的唯一的建議是：“如果你想要什么，想清楚怎么擴(kuò)大你的渠道來得到它。”
當(dāng)然，你必須量入為出，但千萬不要以為你必須維持現(xiàn)狀。如果你想要什么，想清楚怎么得到它!如果你需要更多的錢去實現(xiàn)，這也不是一個難以解決的問題。
有趣的是，他們從不給出節(jié)省收入的建議。大多數(shù)超高凈值的人不這么認(rèn)為。他們往往建議投資，盡可能多地“做交易”。使用自己的資金很好，但最好是用別人的錢來做交易。不要把你的狀況理解為靜態(tài)的。你希望它多宏偉它就能多宏偉，你希望他多渺小它就能多渺小。
詞語釋義
基本解釋
理財（ Financial management或Financing），指的是對財務(wù)（財產(chǎn)和債務(wù)）進(jìn)行管理，以實現(xiàn)財產(chǎn)的保值、增值為目的，管理財物。
引證解釋
治理財物。
《易·系辭下》：“理財正辭，禁民為非曰義�！笨追f達(dá)疏：“言圣人治理其財，用之有節(jié)�！�
漢王符《潛夫論·敘錄》：“先王理財，禁民為非�！�
宋曾鞏《再議經(jīng)費》：“陛下謂臣所言，以節(jié)用為理財之要，世之言理財者，未有及此也�！�
《兒女英雄傳》第三三回：“我想理財之道，大約總不外乎‘生之者眾，食之者寡；為之者疾，用之者舒’的這番道理。”
清李寶嘉《官場現(xiàn)形記》第二回：這人做官倒著實有點才干，的的確確是位理財好手。
茅盾《故鄉(xiāng)雜記》：“這位聰明的‘丫姑老爺’深懂得‘理財’方法。”
起源
“理財”一詞，最早見之于20世紀(jì)90年代初期的報端。隨著中國股票債券市場的擴(kuò)容，商業(yè)銀行、零售業(yè)務(wù)的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“理財”概念逐漸走俏。個人理財品種大致可以分為個人資產(chǎn)品種和個人負(fù)債品種，共同基金、股票、債券、存款、人壽保險、黃金等屬于個人資產(chǎn)品種；而個人住房抵押貸款、個人消費信貸則屬于個人負(fù)債品種。
具體內(nèi)容
理財，顧名思義指的就是管理財務(wù)。一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財?shù)姆秶軓V，理財是理一生的財，也就是個人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險管理。包含以下含義：
�、倮碡斒抢硪簧呢�，不僅僅是解決燃眉之急的金錢問題而已。
�、诶碡斒乾F(xiàn)金流量管理，每一個人一出生就需要用錢（現(xiàn)金流出），也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管是否有錢，每一個人都需要理財。
�、劾碡斠埠w了風(fēng)險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風(fēng)險、財產(chǎn)風(fēng)險與市場風(fēng)險，都會影響到現(xiàn)金流入（收入中斷風(fēng)險）或現(xiàn)金流出（費用遞增風(fēng)險）。
理財途徑
國內(nèi)能夠為客戶提供理財服務(wù)的機(jī)構(gòu)主要有銀行、證券公司、投資公司。
1．銀行理財
我國商業(yè)銀行提供的理財產(chǎn)品一般是大額存單、資管產(chǎn)品等，代銷的券商或者基金公司發(fā)行的基金不屬于理財，商業(yè)銀行的普通存款一般不被視為理財
2．證券公司理財
證券理財一般包括證券收益憑證、資管產(chǎn)品等
3．保險理財
保險理財更加傾向長期性，著重解決較長時間后的教育規(guī)劃和養(yǎng)老規(guī)劃，同時解決意外、醫(yī)療等保障問題。
4．投資公司理財
投資公司理財一般包括信托基金、黃金投資、玉石、珠寶、鉆石、第三方理財?shù)�，需要的起步資金較高，適合高端理財人士。
5．電子商務(wù)理財
21世紀(jì)除了能在線下的網(wǎng)點理財，還可以利用互聯(lián)網(wǎng)上的金融搜索引擎搜索理財產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險收益的多方對比之后再投資。
范圍
賺錢--收入
1．一生的收入包含運(yùn)用個人資源所產(chǎn)生的工作收入，及運(yùn)用金錢資源所產(chǎn)生的理財收入；工作收入是以人賺錢，理財收入是以錢賺錢，
2．理財收入：包括利息收入、房租收入、股利、資本利得等。
用錢--支出
一生的支出包括個人及家庭由出生至終老的生活支出，及因投資與信貸運(yùn)用所產(chǎn)生的理財支出。有人就有支出，有家就有負(fù)擔(dān)，賺錢的主要目的是要支應(yīng)個人及家庭的開銷。包含：生活支出：包括衣食住行育樂醫(yī)療等家庭開銷。理財支出：包括貸款利息支出、保障型保險保費支出、投資手續(xù)費用支出等。
存錢--資產(chǎn)
當(dāng)期的收入超過支出時會有儲蓄產(chǎn)生，而每期累積下來的儲蓄就是資產(chǎn)，也就是可以幫你錢滾錢，產(chǎn)生投資收益的本金。年老時當(dāng)人的資源無法繼續(xù)工作產(chǎn)生收入時，就要靠錢的資源產(chǎn)生理財收入或變現(xiàn)資產(chǎn)來支應(yīng)晚年所需。包含：
1．緊急預(yù)備金：保有一筆現(xiàn)金以備失業(yè)或不時之需。
2．投資：可用來滋生理財收入的投資工具組合。
3．置產(chǎn)：購置自用房屋，自用車等提供使用價值的資產(chǎn)。
借錢--負(fù)債
當(dāng)現(xiàn)金收入無法支應(yīng)現(xiàn)金支出時就要借錢。借錢的原因可能是暫時性的入不敷出、購置可長期使用的房地產(chǎn)或汽車家電，以及拿來擴(kuò)充信用的投資。
借錢沒有馬上償還會累積成負(fù)債要根據(jù)負(fù)債余額支付利息、因此在貸款還清前，每期的支出除了生活消費外，還有財務(wù)上的本金利息攤還支出。包含：
1．消費負(fù)債：如信用卡循環(huán)信用、現(xiàn)金卡余額、分期付款等。
2．投資負(fù)債：如融資融券保證金、發(fā)揮財務(wù)杠桿的借錢投資。
3．自用資產(chǎn)負(fù)債：如購置自用資產(chǎn)所需房屋貸款與汽車貸款。
省錢--節(jié)約
在現(xiàn)代社會中，不是所有的收入都可用來支應(yīng)支出，有所得要繳所得稅、出售財產(chǎn)要繳財產(chǎn)稅、財產(chǎn)移轉(zhuǎn)要繳贈與稅或遺產(chǎn)稅，因此在現(xiàn)金流量規(guī)劃中如何合法節(jié)省所得稅，在財產(chǎn)移轉(zhuǎn)規(guī)劃中如何合法節(jié)省贈與稅或遺產(chǎn)稅，也成為理財中重要的一環(huán)，對高收入的個人更成為理財首要考慮。包括：
1．所得稅節(jié)稅規(guī)劃；
2．財產(chǎn)稅節(jié)稅規(guī)劃；
3．財產(chǎn)移轉(zhuǎn)節(jié)稅規(guī)劃（該項境外較多采用）。
護(hù)錢--保信
護(hù)錢的重點在風(fēng)險管理，在指預(yù)先做保險或信托安排，使人力資源或已有財產(chǎn)得到保護(hù)，或當(dāng)發(fā)生損失時可以獲得理財來彌補(bǔ)損失。
保險的功能為當(dāng)發(fā)生事故使家庭現(xiàn)金收入無法支應(yīng)當(dāng)時或以后的支出時，仍能有一筆金錢或收益可彌補(bǔ)缺口，降低人生旅程中意料外收支失衡時產(chǎn)生的沖擊。
為得到彌補(bǔ)人或物損失的壽險與產(chǎn)險保障，必須支付一定比率的保費，一旦保險事故發(fā)生時，理賠金所產(chǎn)生的理財收入可取代中斷的工作收入，來應(yīng)付家庭或遺族的生活支出，或以理賠金償還負(fù)債來降低理財利息支出。此外，信托安排可以將信托財產(chǎn)獨立于其他私有財產(chǎn)之外，不受債權(quán)人的追索，有保護(hù)已有財產(chǎn)免于流失的功能。包括：
1．人壽保險：壽險、醫(yī)療險、意外險、失能險、養(yǎng)老險。
2．產(chǎn)物保險：火險、責(zé)任險。
3．信托。
4．基金定投。
理財方法
到銀行、證券公司理財需開立相應(yīng)理財賬戶。一般而言，通過銀行開通的理財賬戶可以辦理儲蓄類產(chǎn)品和銀行理財產(chǎn)品以及基金類產(chǎn)品，大型銀行還可通過銀行系統(tǒng)購買。由于銀行網(wǎng)點分布較廣，通過銀行渠道開立的投資理財賬戶可到銀行柜臺辦理。
證券公司開立的理財賬戶可用于股票（包括A股、B股、H股等）、債券（包括國債、企業(yè)債、公司債等）、期貨（包括金融期貨如股指期貨、外匯期貨等，商品期貨如黃金期貨、農(nóng)產(chǎn)品期貨等）等一系列的投資理財工具的投資。證券賬戶的開立可到各證券公司營業(yè)部辦理，需要在交易日內(nèi)辦理。
投資公司的手續(xù)比較方便，一般只需要提供自己的身份證和銀行卡復(fù)印件。投資公司也會為客戶定制專屬理財計劃。
理財層次
第一層是有效的、合理的處理和運(yùn)用錢財，讓自己的錢財花費發(fā)揮最大的效果，以達(dá)到最大限度的滿足日常生活需要的目的。
第二層是用余錢投資，使之產(chǎn)生最佳的財務(wù)收益，也就是錢生錢的層次。
第三層是從財務(wù)的角度進(jìn)行人生規(guī)劃，利用現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)財務(wù)條件，最大限度地提高自己的人力資源價值，為以后發(fā)展做準(zhǔn)備。
規(guī)劃
1．回顧自己的資產(chǎn)狀況
包括存量資產(chǎn)和未來收入的預(yù)期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提。
2．設(shè)定理財目標(biāo)
需要從具體的時間、金額和對目標(biāo)的描述等來定性和定量地理清理財目標(biāo)。
3．明確風(fēng)險類型
不要做不考慮任何客觀情況的風(fēng)險偏好的假設(shè)，比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責(zé)任，這個時候他的風(fēng)險偏好偏離了他能夠承受的范圍。
4．資產(chǎn)分配戰(zhàn)略性
在所有的資產(chǎn)里做資產(chǎn)分配，然后是投資品種、投資時機(jī)、投放價值的選擇。
理財投資也是有一定風(fēng)險的，新手可以看看以下幾點建議控制風(fēng)險：
第一、投資者不是經(jīng)紀(jì)人，一定不要胡亂進(jìn)場，否則只會賠多賺少。
第二、一定要做到心中有一個目標(biāo)價位，而不能心中沒有價位。
第三、一定要設(shè)置止損點，達(dá)到止損點，迅速止損，離場。
第四、不要把杠桿的放大比率放得太大。
第五、入市前，多作分析，要看兩面的新聞，看看圖表；入市后，要和市場保持接觸，不要因為自己做好倉，而只看對自己有利的新聞。一有風(fēng)吹草動，立即平倉為上。
第六、不要做頑固分子。炒匯有時要看風(fēng)使舵，千萬不要做老頑固。萬種行情歸于市，即是說，有時有利好的消息入市，市況不但沒有做好，反而下跌，即是您先前的分析錯了，請即當(dāng)機(jī)立斷，不要做老頑固。如果你本人是理財新手，可以先到環(huán)球金匯去申請一個外匯模擬賬戶，體驗一下模擬炒外匯的基本步驟，慢慢你就會得到學(xué)習(xí)，最后就能了解更多的理財知識。
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