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職場新人該怎樣選保險
6月12日，上海市世紀(jì)大道地鐵站一名男性乘客心臟呼吸驟停后獲得過路好心人急救，最終恢復(fù)生命體征的新聞引發(fā)了不小的關(guān)注。原因之一是此次突發(fā)心臟驟停的病人年僅26歲，是正處于傳統(tǒng)認(rèn)知中精力旺盛期、健康風(fēng)險較少的青年白領(lǐng)；另一方面，此次伸出援手給予急救的好心人恰為專業(yè)健康險公司的健康管理咨詢師，因此也觸發(fā)了人們對于青年打拼族健康管理及保障配置的話題討論。
根據(jù)施救者——太保安聯(lián)健康險的蔣菁老師回憶，在其聽到地鐵廣播第一時間到達(dá)現(xiàn)場時，呼吸驟停的男性乘客已因缺氧出現(xiàn)大面積紫斑，在累計實施12分鐘的胸外心臟按壓和兩次AED除顫等急救措施后，該名年輕乘客才逐漸恢復(fù)生命體征，但至今仍在重癥監(jiān)護(hù)室接受治療。
令人無法忽略的是，這起看似偶發(fā)的意外并非個例。近年來，青年職場打拼族突遭意外、突發(fā)重疾、甚至突然猝死的消息屢見報端�？梢哉f，在踏入職場逐漸實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)獨立之后，年輕的打拼族們也需要開始獨立面對及承擔(dān)職場及人生的各種風(fēng)險。因此，除了事業(yè)上的學(xué)習(xí)拼搏，科學(xué)規(guī)劃相應(yīng)的保險保障也是年輕白領(lǐng)們需要認(rèn)真考慮的重要問題。
“保險luo奔”并不可取
總的來說，保險保障的基本原則是累積千千萬萬人的財力，結(jié)成一個抵御化解風(fēng)險的聚合體。而保險最大的功能，就在于當(dāng)投保者遭遇不幸時，可以依靠保險金避免個人與家庭避免陷入經(jīng)濟(jì)危機(jī)，同時能夠繼續(xù)維持原有的生活水準(zhǔn)。作為轉(zhuǎn)嫁和管理風(fēng)險的有效手段，保險規(guī)劃已經(jīng)成為各個階層及人群構(gòu)筑財務(wù)安全防線的重要金融工具。
有些人或許會覺得，剛工作不久的職場新人工作和收入都不穩(wěn)定，另一方面年紀(jì)也輕，身體和精力大多都處于旺盛的健康狀態(tài)，似乎還沒必要考慮保險。
但事實上，職場新人們在身體素質(zhì)方面確實占有優(yōu)勢，但是我們也不能忽略一個事實，那就是年輕的人生也同樣存在風(fēng)險，事業(yè)初創(chuàng)期的工作強(qiáng)度通常也是最大的，當(dāng)不可控制的意外風(fēng)險來臨時，年輕人往往更容易陷入手足無措的境地。同時，隨著環(huán)境以及各方面社會因素的疊加，重大疾病的發(fā)病率在呈現(xiàn)出年輕化的趨勢。因此，職場新人也同樣需要進(jìn)行基礎(chǔ)的保險來抵御人生風(fēng)險，完全“l(fā)uo奔”打拼并不可取。
首選高保障產(chǎn)品
考慮到青年打拼族的整體收入通常不是很高，同時還存在戀愛、買房等現(xiàn)實的潛在經(jīng)濟(jì)壓力，將來會產(chǎn)生變化的可能性很多，因此暫時沒必要購買太多保險，最好能夠以盡量少的保費換取盡量高些的保障。對于年輕人而言，事業(yè)打拼期在外出差奔波的幾率較高，發(fā)生意外的幾率相對較高，但收入相對較低，財務(wù)抗風(fēng)險能力較弱。但如果有一份意外險類的保障就會好上許多。在可保的人生風(fēng)險中，意外的發(fā)生概率比重大疾病、失業(yè)等風(fēng)險都要高，是實際生活中建議優(yōu)先配置的重要險種。
具體而言，青年打拼族的第一份保單可選保費低廉的意外險。這類保險對于剛參加工作的職場新人們來說比較經(jīng)濟(jì)實惠，一般每年只需花費300元左右就可獲得一份包括20萬元意外傷害附加2萬元意外醫(yī)療的綜合意外險。
如果依舊擔(dān)心自己的醫(yī)療支出，30歲以下的青年打拼族還可在配置綜合意外險的基礎(chǔ)上，再酌情考慮購買一份純保障型防癌險或重疾險。因為相對返還型重疾險而言，消費型重疾險/防癌險在獲得同等保障的前提下，保費支出要遠(yuǎn)低于前者。一般每年花費數(shù)百元就可獲得30萬元左右的重疾／防癌保障，可以在不影響到個人的生活品質(zhì)的前提下有效提升青年打拼族的“安全感”。
在具體的保費規(guī)劃方面，保險專家建議，處于打拼期的青年白領(lǐng)可考慮將總體保額設(shè)定為年收入的5％左右，如此不會對正常的生活以及日后的大宗消費儲蓄造成太大的負(fù)擔(dān)，又可以獲得較為有效的切實保障。
關(guān)注細(xì)節(jié)更“保險”
需要指出的是，保險作為一種金融產(chǎn)品，其結(jié)構(gòu)與種類相對也較為復(fù)雜。保險合同的條款通常較為詳細(xì)冗長，不少投保者常常會因為嫌麻煩，而在未詳細(xì)閱讀保單和保險合同條款的情況下認(rèn)可簽名，這可能為后續(xù)糾紛埋下隱患。
為了避免購入不適合自己的保單以及后續(xù)不必要的損失，青年打拼族在購買保險前最好能學(xué)習(xí)和掌握一些基礎(chǔ)的保險知識，同時在保險營銷員的指導(dǎo)下仔細(xì)閱讀保險條款。如投保意外險，應(yīng)該明確保障范圍、保額以及除外責(zé)任，同時熟悉索賠程序以及所需資料。投保重疾險時則應(yīng)弄清保單中的重要術(shù)語，例如醫(yī)療險保險產(chǎn)品中大多會出現(xiàn)的“疾病觀察期”、“免賠額”、“免賠天數(shù)”以及免責(zé)條款等條款細(xì)節(jié)也都是投保時的必備“功課”。
最后要特別提醒青年打拼族的是，保險保障說到底主要提供的仍是財務(wù)上的風(fēng)險保障，想要真正消除疾病的困擾，最關(guān)健的還是加強(qiáng)自身的健康管理。在工作之余，切記“管住嘴、邁開腿”，避免熬夜、久坐、吸煙等不良生活習(xí)慣，如此才能使自己的健康更“保險”。
行業(yè)動態(tài)：
大都會人壽啟動“為愛而讀”公益項目
日前，中美聯(lián)泰大都會人壽保險有限公司正式啟動“為愛而讀”公益項目，發(fā)動全國內(nèi)外勤員工及客戶志愿者用有溫度的聲音，為邊遠(yuǎn)山區(qū)的孩子講述有趣的安全教育知識和故事，幫助他們培養(yǎng)安全意識，提高自我保護(hù)能力，安全、健康地成長。
據(jù)悉，為讓更多農(nóng)村的孩子享受到同大城市一樣的兒童安全教育，讓更多的孩子收獲快樂的童年，大都會人壽此次聯(lián)合武漢大學(xué)社會保障研究中心中國兒童安全發(fā)展與保障研究所，根據(jù)學(xué)生的心理特征和需求，為孩子們開發(fā)有趣的安全教育故事素材，并邀請大都會人壽的員工及客戶志愿者來朗讀這些故事，再將他們的聲音錄制成光盤，免費提供給邊遠(yuǎn)山區(qū)的學(xué)校同時還為學(xué)校贈送播放設(shè)備。
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