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篇一:商業(yè)保險(xiǎn)交多少年 商業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)該買多少年
最好不要投資中國的長期商業(yè)保險(xiǎn)
四川謙信律師事務(wù)所 羅文方律師
我是一直不主張投資商業(yè)保險(xiǎn)甚至堅(jiān)決反對購買長期性商業(yè)保險(xiǎn)。
交納人民幣1萬元的保險(xiǎn)費(fèi)，或許三四十年后的價(jià)值或購買力只相當(dāng)于現(xiàn)在的一兩千元。
這不是危言聳聽……
我有一個(gè)熟人，他幾年前對我說他購買了一種很多人都在投資購買的非常值得的有用的且增值的長期性商業(yè)保險(xiǎn)。
我說再增值的長期性商業(yè)保險(xiǎn)都不增值。
他不信，我于是讓他講述其理由。
他說他1998年25歲時(shí)花去1萬元人民幣購買了一種商業(yè)保險(xiǎn)，到35年后的60歲時(shí)保險(xiǎn)公司開始每月返回他固定人民幣400元的保險(xiǎn)收益，直到他去世為止。他說一年回收4800元，如果他活到80歲，就可回收9.6萬元。他還說即使以后失業(yè)了，也不愁60歲以后的生活費(fèi)了等等（注：1998年在城市一個(gè)人的一月正常生活開支一般只需300多元就足矣）。
表面上看，他賺錢了。實(shí)際上他損失慘重，保險(xiǎn)公司集中閑散資金進(jìn)行大額投資卻幾乎賺得盆滿缽滿……
我要說的就是：
1萬元人民幣40年前在成都基本上可以購買2萬多斤豬肉；
1萬元人民幣20年前在成都基本上可以購買4000多斤豬肉；
而現(xiàn)在1萬元人民幣在成都大概可以購買800斤豬肉；
再過20年1萬元人民幣在成都可能只能購買150斤豬肉；
再過40年1萬元人民幣在成都可能只能購買30斤豬肉……
即使他40多年后活到80歲，那時(shí)分期回收共計(jì)9.6萬元，也只能購買到280斤豬肉。況且是分期獲得的收益。而現(xiàn)在1萬元人民幣在成都大概可以購買800斤豬肉，他購買的長期性商業(yè)保險(xiǎn)增值了嗎？
他沒有考慮物價(jià)上漲因素！……
他說買保險(xiǎn)有哪個(gè)考慮物價(jià)喲！
我說正因?yàn)楹芏嗳藳]有考慮物價(jià)因素，所以商業(yè)保險(xiǎn)的投保人實(shí)際上虧損大了，而保險(xiǎn)公司賺歡了。
下面就是我細(xì)說他虧損的.緣由。
首先，他要35年過后才開始收回每月400元，而且是固定的400元收益，也是分期獲得的400元收益。
其次，我要說的是再過35年后的400元購買力，基本上相當(dāng)于現(xiàn)在的10多元錢購買力。你或許不信，請你接著看下去。
以成都城區(qū)的一般平均值為例：
經(jīng)查，1970年在成都城區(qū)城鎮(zhèn)職工人平均工資每月約12元；有住房（下同）的一個(gè)人一月正常生活開支約5元；豬肉每市斤3角多。
1990年在成都城區(qū)城鎮(zhèn)職工人平均工資每月約120元；一個(gè)人的一月正常生活開支約50元；豬肉每市斤約2元。
近20年后的2009年在成都城區(qū)一般城鎮(zhèn)職工人平均工資每月約2500元；一個(gè)人的一月正常生活開支約700元；豬肉每市斤約12元。
每過20年左右物價(jià)綜合上漲平均也超過10倍。
由此可見，隨著經(jīng)濟(jì)的正常增長，再過40年，即2050年左右，估計(jì)城鎮(zhèn)職工人平均工資每月約6萬元（注：中國社科院2007年對外公開的研究結(jié)果預(yù)測是2050年城鎮(zhèn)職工人平均工資每月約5萬元）；一個(gè)人的一月正常生活開支可能近2萬元；一個(gè)人一個(gè)月的水電氣費(fèi)支出就可能超過1000元。
此時(shí)，你應(yīng)當(dāng)知道35年過后每月400元的價(jià)值和購買力吧！
我國的人均壽命為75歲。姑且不說我那位熟人能不能活到80歲，但我可以毫不夸張的說，再過35年后每月400元可能還不夠交納一個(gè)月的家用水電氣費(fèi)。那再過35年后每月400元能夠支付一個(gè)人的一月正常生活開支嗎？
長期性商業(yè)保險(xiǎn)獲得的是數(shù)十年后的不變的定額的收益。你投資長期性商業(yè)保險(xiǎn)考慮物價(jià)因素了嗎？既然在作長期投資，又為何不考慮物價(jià)因素呢？那不是等于給保險(xiǎn)公司白白送錢嗎？如果每個(gè)投保人都賺一大筆保險(xiǎn)收益，那保險(xiǎn)公司不喝西北風(fēng)？
試想，1998年花1萬元完全可以有選擇性地學(xué)習(xí)一門專業(yè)技術(shù)。如果是農(nóng)村青年，可以學(xué)習(xí)廚師或電器修理或汽車修理等等。城市的就更不用說了。
現(xiàn)在成都的一級廚師年薪一般超過12萬元，特級廚師的年薪一般超過30萬元……
有了一門專業(yè)技術(shù)本領(lǐng)，工資也會隨著物價(jià)的上漲而增長，根本不會擔(dān)心物價(jià)上漲，不比購買商業(yè)保險(xiǎn)強(qiáng)十倍？甚至百倍？…… （羅文方律師）
商業(yè)保險(xiǎn)是否有必要買
篇二:商業(yè)保險(xiǎn)交多少年 商業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)該買多少年
隨著大家的風(fēng)險(xiǎn)意識的提高，社保已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足大家的需求，因此越來越多的人開始去選擇商業(yè)保險(xiǎn)，但是也有另一種質(zhì)疑聲音，商業(yè)保險(xiǎn)是否有必要買？那么商業(yè)保險(xiǎn)是否有必要買呢？這里從買商業(yè)保險(xiǎn)的優(yōu)勢、如何買商業(yè)保險(xiǎn)以及買商業(yè)保險(xiǎn)的注意事項(xiàng)三大方面來為大家分析這個(gè)問題。商業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)該買多少年
一、商業(yè)險(xiǎn)投保優(yōu)勢大分析：
1、意外保障：
解決生活中的磕磕碰碰、外來、突發(fā)、非人為故意、非疾病原因?qū)е碌娜松韨�，大到意外身故、意外殘疾、燒傷，中到意外引起的住院，小到意外引起的看一下門診都可以通過商業(yè)保險(xiǎn)中的意外險(xiǎn)解決!
2、健康保障：
解決生活中因?yàn)榧膊≡驅(qū)е碌尼t(yī)療開支，中到疾病引起的住院醫(yī)療、大到如癌癥一旦發(fā)生會導(dǎo)致幾十萬的巨額治療費(fèi)用;當(dāng)然還有很多朋友會想到平時(shí)感冒、發(fā)燒引起的看門診但沒有住院的情況，這類目前在整個(gè)保險(xiǎn)市場上的個(gè)人險(xiǎn)產(chǎn)品中基本上都沒有單獨(dú)可以保這項(xiàng)的，以后可能會有但價(jià)格一定不便宜;不過有社保的話，其中醫(yī)保中現(xiàn)在每個(gè)月會有300塊的報(bào)銷額，這方面是比較小的問題不用太多擔(dān)心!
3、身故壽險(xiǎn)保障：商業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)該買多少年
這塊主要解決如果發(fā)生不幸離開這個(gè)世界了，能通過購買的保險(xiǎn)賠付一筆錢給我們自己最愛的人，幫我們盡最后一份責(zé)任與對家人的愛! 4、分紅類、投資理財(cái)性質(zhì)的保險(xiǎn)：
這類商業(yè)保險(xiǎn)主要是解決在基礎(chǔ)意外及健康保障全部考慮齊全以后，經(jīng)濟(jì)上允許也希望通過商業(yè)保險(xiǎn)這種最為安全、低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)渠道為自己的晚年生活多留存一筆安全的養(yǎng)老金、為小孩子以后的教育多留存一筆安全保證的教育費(fèi)用，或是整合投資風(fēng)險(xiǎn)做穩(wěn)健型的.、中長期持續(xù)低風(fēng)險(xiǎn)投資可配合選擇！
二、如何進(jìn)行商業(yè)險(xiǎn)投保：
1、計(jì)算投保額度。被保險(xiǎn)人的壽險(xiǎn)額度一般以被保險(xiǎn)人目前的年收入乘以5－10倍。比如，如果被保險(xiǎn)人年收入是30萬元，那么他的壽險(xiǎn)保額可以設(shè)定為150－300萬元左右；若年收入50萬元，則壽險(xiǎn)保額至少應(yīng)設(shè)定為250萬元，如果家庭成員的收入偏低，那么要保證一個(gè)家庭能夠從被保險(xiǎn)人去世所帶來的財(cái)務(wù)沖擊中回復(fù)過來，保額還應(yīng)該有所提高。
2、明晰家庭資產(chǎn)狀況。負(fù)債情況，以及個(gè)人及家庭成員的收入，最好能列表說明。這些情況的考慮直接影響投保額度，以保證在意外發(fā)生時(shí)，可以照顧到身故后家庭應(yīng)急開銷以及未來償債需要。
3、分析自己最關(guān)注的保障需求。可以從養(yǎng)老、意外、重疾、資產(chǎn)保全等方面考慮，最關(guān)注的方面所占保險(xiǎn)額度的比例應(yīng)該較大。
三、商業(yè)險(xiǎn)投保注意事項(xiàng)：
1、選購時(shí)應(yīng)按下列順序進(jìn)行：首先是意外險(xiǎn)(壽險(xiǎn)附加意外醫(yī)療住院等);其次是健康險(xiǎn)(主要是重大疾病及附加的醫(yī)療險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn))再次是養(yǎng)老險(xiǎn)(分紅、年金、投連等)。
2、許多消費(fèi)者購買保險(xiǎn)時(shí)往往先給自己的孩子購買，專業(yè)人士建議：應(yīng)給家庭收入較高者優(yōu)先考慮購買(他是整個(gè)家庭支柱);其次，婦女疾病也相對較多，可考慮購買此類“美麗人生”的產(chǎn)品;最后考慮孩子。當(dāng)然，若經(jīng)濟(jì)條件尚可，最好一家三口一起購買。以防不測及萬一給家庭造成的人生風(fēng)險(xiǎn)。
3、保額的選擇應(yīng)以家庭總收入及被保險(xiǎn)人從事的工作風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)(如是否開車、有無社保、鎮(zhèn)保等)為依據(jù)。這里重要的參考指標(biāo)是：家庭年總收入的5%-15%支付保費(fèi)較為適宜。一般建議，18歲以下者保額不超過10萬元，20歲為20萬
元，以后每增加10歲保額遞增10萬元，50歲達(dá)50萬元。若覺得保費(fèi)貴，購買時(shí)可附加相對便宜的定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品。
4、繳費(fèi)方式，根據(jù)消費(fèi)者家庭經(jīng)濟(jì)狀況及現(xiàn)金流資產(chǎn)資金運(yùn)作等多種因素決定，并非繳費(fèi)期限越長越合算。若有高保額人士，需經(jīng)保險(xiǎn)公司壽險(xiǎn)核保及再保險(xiǎn)公司分保同意后，并經(jīng)體檢合格后方可投保。
對于商業(yè)保險(xiǎn)是否有必要買這個(gè)問題，每個(gè)人的看法都是不同的，除非是經(jīng)濟(jì)條件緊張到?jīng)]有飯吃，否則，建議大家都應(yīng)該為自己投保一份商業(yè)保險(xiǎn)，不怕一萬就怕萬一。
篇三:商業(yè)保險(xiǎn)交多少年 商業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)該買多少年
您應(yīng)該買多少人壽保險(xiǎn)？
一個(gè)人到底應(yīng)該買多少人壽保險(xiǎn)，如何確定被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額，這是一個(gè)難以精確回答的問題。通常，我們在確定保險(xiǎn)金額時(shí)，主要根據(jù)自身對壽險(xiǎn)保障的需求大小以及對保費(fèi)的負(fù)擔(dān)能力高低這兩個(gè)因素來決定。
在考慮壽險(xiǎn)保障的需求大小時(shí)，您首先應(yīng)明確自己的角色--您在家庭中的地位、責(zé)任、作用以及經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)如何，然后估算出您面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)可能產(chǎn)生的最大的費(fèi)用需求。例如醫(yī)療費(fèi)用、養(yǎng)老費(fèi)用、遺屬生活費(fèi)用、子女教育費(fèi)用等等，再減去目前的社會保險(xiǎn)可以提供的保障金額，即得出您應(yīng)該由商業(yè)人壽保險(xiǎn)來補(bǔ)充的額度。 人壽保險(xiǎn)需求=各種風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的費(fèi)用總需求-社會保險(xiǎn)能提供的保障金額
上述方法對有些人來說，也許比較麻煩，這里有一個(gè)簡單的`方法可供參考：有的專家建議，保險(xiǎn)金額可以考慮為被保險(xiǎn)人年收入5-10倍；保險(xiǎn)費(fèi)可以考慮為投保人年收入的15%左右。
最后要注意的是：您的保險(xiǎn)需求與保費(fèi)負(fù)擔(dān)能力，都會隨著家庭的結(jié)構(gòu)，經(jīng)濟(jì)收入以及外部形勢變化而變化，因此，您所需要的壽險(xiǎn)保障也會隨之變化。所以，建議您對保險(xiǎn)單定期進(jìn)行檢查，適時(shí)追加保額，使您始終擁有合適的保障。千萬不要說，我已保過了，就不要再保了。其實(shí)人壽保險(xiǎn)就像穿在身上的衣服，它隨著人的年齡、身份、地位而不斷變化，所以一定要定期審核保單，適時(shí)加保，讓自己穿上合身的"衣服"。
篇四:商業(yè)保險(xiǎn)交多少年 商業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)該買多少年
為什么要購買商業(yè)保險(xiǎn)呢?商業(yè)保險(xiǎn)的的繳費(fèi)時(shí)間長，保費(fèi)貴。有時(shí)候是挺想買商業(yè)保險(xiǎn)的，但是看到那么長的年限就害怕了。商業(yè)保險(xiǎn)要怎么買?下面小編來告訴大家商業(yè)保險(xiǎn)要繳多少年的才好呢?
之所以糾結(jié)，無非是對未來生活的不可預(yù)知而擔(dān)心，擔(dān)心以后交不起該怎么辦?所以希望趁現(xiàn)在自己收入能力還可以的時(shí)候，好快些把這件事情做完。
一般保險(xiǎn)繳費(fèi)有躉交、3年、5年、10年、20年、30年、繳至55歲、繳至60歲、終身繳費(fèi)。繳費(fèi)期限的長短，應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品和收入情況針對性選擇。
商業(yè)保險(xiǎn)理財(cái)險(xiǎn)：
這類產(chǎn)品存在保值增值的問題。既然是理財(cái)類，那么就會有涉及到本金，我們都知道滾雪球的.原理，投入的本金越多，雪球滾動(dòng)起來獲取的收益當(dāng)然就越大。同樣的時(shí)間，不一樣的本金，收益必然有差距。
分紅產(chǎn)品又都向消費(fèi)者提供復(fù)利，在較短時(shí)間內(nèi)完成繳費(fèi)，也就能在未來時(shí)間中，充分利用復(fù)利來達(dá)到累積財(cái)富的目的。
可以看出本金越多，同年齡收益就越高，一次性繳費(fèi)和20年繳費(fèi)在80歲時(shí)收益相差了近190萬，因此理財(cái)型的產(chǎn)品客戶在有足夠經(jīng)濟(jì)能力的前提下，可以縮短繳費(fèi)期限。
總的來說，健康保障型產(chǎn)品拉長了繳費(fèi)期，對于投保人來說是比較有利的，因?yàn)檫\(yùn)用了最少的費(fèi)用得到了最大的風(fēng)險(xiǎn)控制利益，可以將其余剩余的資金靈活運(yùn)作，獲取更多的財(cái)富。投資理財(cái)儲蓄型產(chǎn)品則因人而異。
收入類型與繳費(fèi)關(guān)系：
如果收入是長期穩(wěn)定的持續(xù)收入，可以選擇長期繳費(fèi)，平穩(wěn)的支付保費(fèi)。
如果收入是項(xiàng)目性、一次性、近幾年等短期高收入，可選擇一次性繳費(fèi)或短期繳費(fèi)。同樣保障繳費(fèi)期短意味著保費(fèi)高，因此選擇短期繳費(fèi)的同時(shí)，也必須考慮到自己支付保費(fèi)的能力，如果因?yàn)槟旮侗ＹM(fèi)太高，無法繼續(xù)保險(xiǎn)合同，那就得不償失了。
商業(yè)保險(xiǎn)保障型：
功能在于保障，長期甚至終身的保障。投保的目的是為了防范風(fēng)險(xiǎn)，以保障為目的，在收入穩(wěn)定的前提下，應(yīng)選擇較長時(shí)間的繳費(fèi)方式。
繳費(fèi)期限越短，總保費(fèi)越少;期限越長，總保費(fèi)就越多。但保障類的產(chǎn)品意在杠桿作用，用盡可能少的保費(fèi)投入，轉(zhuǎn)移盡可能大的風(fēng)險(xiǎn)。
一次性繳費(fèi)用92740元撬動(dòng)20萬保障，而30年繳費(fèi)是用5560元撬動(dòng)20萬保障，因?yàn)榈谝还P繳費(fèi)后就擁有保障，發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司將按合同約定金額進(jìn)行賠償。繳費(fèi)期越長，分?jǐn)傇诿恳荒曛械谋ｋU(xiǎn)費(fèi)用自然越少，相對而言，保障性就越強(qiáng)。
另外，有不少產(chǎn)品在保險(xiǎn)責(zé)任設(shè)計(jì)中，還提供了“豁免條款”，當(dāng)投保人全殘或身故時(shí)，可以免繳余下的各期保費(fèi)。這樣，選擇較長的繳費(fèi)期限就更能夠規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。
其次，里面還有一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概率的因素，誰也不確定哪天會生病，友邦保險(xiǎn)重大疾病理賠數(shù)據(jù)顯示60%的理賠發(fā)生在投保6年后，也就是說40%的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在繳費(fèi)6年內(nèi)。保險(xiǎn)公司對合同約定事項(xiàng)理賠的同時(shí)合同也終止，自然就不再繳費(fèi)。
篇五:商業(yè)保險(xiǎn)交多少年 商業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)該買多少年
養(yǎng)老規(guī)劃是每個(gè)家庭必要的規(guī)劃之一。人難免一老，但目前的社保體制以及國家的養(yǎng)老體制很難滿足老人退休后的品質(zhì)生活，所以需要家庭自己多加儲備應(yīng)付未來物價(jià)的上漲以及其他的需求。理財(cái)師表示，相對于過去保守的個(gè)人儲蓄式養(yǎng)老方式而言，制定正確的理財(cái)規(guī)劃，才能避免風(fēng)險(xiǎn)增加收益。如果你是初次投資，對于相關(guān)知識了解甚少，風(fēng)險(xiǎn)承受力低，最好選擇國債、銀行理財(cái)產(chǎn)品等相對風(fēng)險(xiǎn)小收益穩(wěn)定的產(chǎn)品進(jìn)行規(guī)劃。此外，還可以選擇性購買一些針對性較強(qiáng)的商業(yè)保險(xiǎn)為養(yǎng)老理財(cái)規(guī)劃“加油”，雖不能像理財(cái)產(chǎn)品帶來收益，卻也會讓你多一份保障，更加安心。那么，適合養(yǎng)老的商業(yè)保險(xiǎn)有哪些?小編總結(jié)了一些投保經(jīng)驗(yàn)，供大家參考!
一說養(yǎng)老保險(xiǎn)，很多消費(fèi)者都會首先想到社保養(yǎng)老金。那么社保能在多大程度上滿足退休后的生活呢?專家表示，社保養(yǎng)老金就是一種債務(wù)，退休前是養(yǎng)老債務(wù)的分?jǐn)偲�，退休后則是養(yǎng)老金的“消費(fèi)期”。一般的`人在退休之后只能領(lǐng)取到當(dāng)?shù)禺?dāng)年職工社平工資的40%左右，而對一些高收入人士，他們在退休后靠社保領(lǐng)取的養(yǎng)老金可能不到他們退休前的收入的30%。這就存在一個(gè)問題，如果大家都只靠社保來養(yǎng)老的話，應(yīng)該說是很艱難的。
“社保只是‘保而不包’”，專家認(rèn)為，社保不包的一部分，完全可以通過購買商業(yè)保險(xiǎn)來彌補(bǔ)，為了預(yù)防退休后社保養(yǎng)老金不夠用情況的出現(xiàn)，我們可以提早購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)來提供保障。
那么，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)怎么買?專家建議，購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)需要考慮預(yù)期壽命。還需要考慮養(yǎng)老的費(fèi)用，一定要能保證退休以后，養(yǎng)老保險(xiǎn)能夠提供日常生活消費(fèi)，能夠彌補(bǔ)醫(yī)療財(cái)務(wù)上的漏洞。另外，買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)還要量力而為，不能太影響到當(dāng)前的生活，這就涉及到具體選擇什么險(xiǎn)種，要根據(jù)每個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行。
四類商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)“投其所好”
保險(xiǎn)專家指出，所謂的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)即養(yǎng)老年金保險(xiǎn)，通常有四種：普通型養(yǎng)老保險(xiǎn)、分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)、投資連結(jié)型養(yǎng)老保險(xiǎn)、萬能型養(yǎng)老保險(xiǎn)。
普通型養(yǎng)老保險(xiǎn)一般包含養(yǎng)老保險(xiǎn)金責(zé)任和身故保險(xiǎn)金責(zé)任。保單收益基本固定，目前監(jiān)管規(guī)定的年化收益上限為2.5%。普通型養(yǎng)老保險(xiǎn)最大的特點(diǎn)是回報(bào)固定，適合于年齡稍大較保守的群體投保。
投資連結(jié)型養(yǎng)老保險(xiǎn)一般包含養(yǎng)老保險(xiǎn)金責(zé)任、身故保險(xiǎn)金責(zé)任、全殘保險(xiǎn)金責(zé)任。投資連結(jié)型養(yǎng)老保險(xiǎn)包含保險(xiǎn)保障功能，同時(shí)至少與一個(gè)投資賬戶關(guān)聯(lián)，資金賬戶單獨(dú)管理。投資連結(jié)型養(yǎng)老保險(xiǎn)最大的特點(diǎn)是兼顧投資和保障的功能，與資本市場關(guān)聯(lián)密切，有可能獲取高收益，適合于風(fēng)險(xiǎn)偏好較高的投資人群。
分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)一般包含養(yǎng)老保險(xiǎn)金責(zé)任和身故保險(xiǎn)金責(zé)任。保險(xiǎn)公司通常會對保單設(shè)置符合監(jiān)管規(guī)定的保底預(yù)定利率，每年會對實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)產(chǎn)生的盈余部分，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配。分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)最大的特點(diǎn)是保單持有人能夠分享保險(xiǎn)公司的經(jīng)營業(yè)績，適合于風(fēng)險(xiǎn)偏好低的人群。
萬能型養(yǎng)老保險(xiǎn)一般包含養(yǎng)老保險(xiǎn)金責(zé)任、身故保險(xiǎn)金責(zé)任、全殘保險(xiǎn)金責(zé)任。萬能型養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)比較靈活，可以不定期不定額繳費(fèi)，同時(shí)賬戶運(yùn)作透明。保險(xiǎn)公司會提供最低的年保證利率，同時(shí)保險(xiǎn)公司每月會公布年化的結(jié)算利率，且結(jié)算利率不低于保證利率，萬能型養(yǎng)老保險(xiǎn)最大的特點(diǎn)是有保底收益且賬戶透明，適合較理性的人員投保。
商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)一年要交多少錢
篇六:商業(yè)保險(xiǎn)交多少年 商業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)該買多少年
我國人口老齡化越來越嚴(yán)重，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)為每個(gè)人的養(yǎng)老提供了保障，關(guān)于養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)你了解了多少呢?下面是小編整理的一些關(guān)于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)一年繳費(fèi)情況的相關(guān)資料。供你參考。
商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)一年繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)
1、商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)的最低繳費(fèi)，各家公司規(guī)定不一樣，比如一次交清，最低2000元起，期繳最低800元起。
2、商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)，多存多領(lǐng)取，少存少領(lǐng)取。完全看個(gè)人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。區(qū)別于社保的養(yǎng)老險(xiǎn)，因?yàn)樯绫５酿B(yǎng)老險(xiǎn)，規(guī)定了未來的領(lǐng)取是要掛鉤當(dāng)時(shí)社會平均工資的。而商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)，則沒有掛鉤社會平均工資一說，商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)本質(zhì)就和存錢一樣。
3、適中的商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)規(guī)劃，根據(jù)家庭狀況一般建議拿出年收入的20%來進(jìn)行規(guī)劃，不建議超過30%。因?yàn)檫^少則起不到養(yǎng)老的作用，過多則影響其他生活的規(guī)劃。
商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)與社保的差異
保險(xiǎn)的目的和性質(zhì)不同
社會保險(xiǎn)是國家強(qiáng)制性的社會保障，是一種社會政策，國家通過法律手段來強(qiáng)制推行。無論企業(yè)或個(gè)人愿不愿意，只要是在法律規(guī)定的范圍內(nèi)，必須參加社會保險(xiǎn)。社會保險(xiǎn)費(fèi)或稅的征收、給付待遇的規(guī)定都是強(qiáng)制性的。
商業(yè)保險(xiǎn)是建立在雙方平等互利、自愿簽約的基礎(chǔ)之上，保人可根據(jù)自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)自愿選擇投保險(xiǎn)種，協(xié)議保險(xiǎn)金額，決定保障的標(biāo)準(zhǔn)和檔次，保險(xiǎn)公司無權(quán)強(qiáng)制人們投保。
保險(xiǎn)差異
社會保險(xiǎn)的對象是社會勞動(dòng)者，目的在于保障他們的老弱病殘和失業(yè)時(shí)的基本生活，也就是能滿足最低生活保障。商業(yè)保險(xiǎn)是以獲得一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償為目的。它可以使人們在退休時(shí)，能夠獲得和以前一樣的生活品質(zhì)。
權(quán)利與義務(wù)的對待關(guān)系不同
社會保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)勞動(dòng)者必須履行社會保險(xiǎn)的義務(wù)，繳納社會保險(xiǎn)費(fèi)，之后才能獲得享受社會保險(xiǎn)金的待遇和權(quán)利，強(qiáng)調(diào)國家和勞動(dòng)者雙方的權(quán)利與義務(wù)。 商業(yè)保險(xiǎn)體現(xiàn)的是合同雙方的責(zé)任、權(quán)利與義務(wù)的關(guān)系。商業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額以投保額決定償還額。
待遇水平不同
社會保險(xiǎn)個(gè)人負(fù)擔(dān)多少費(fèi)用跟其享受的待遇沒有直接的關(guān)系。社會保險(xiǎn)的實(shí)施有利于低收入者，有明顯的社會扶助性質(zhì)。而商業(yè)保險(xiǎn)則不同。被保險(xiǎn)人繳得保費(fèi)越多，所享受的保險(xiǎn)金額也就越多，享有的保障程度也就越高。
自主性、靈活性不同
社會保險(xiǎn)因工作發(fā)生變動(dòng)，在交費(fèi)、給付上受到影響及限制。商業(yè)保險(xiǎn)不因工作或其它變動(dòng)在繳費(fèi)或給付上受到影響。
商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可以為人們提供更高的生活保障，對于不享受社會基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的.人們可以購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。消費(fèi)者可以根據(jù)自己的需要來選擇年老時(shí)需要領(lǐng)取的養(yǎng)老金。相比較基本養(yǎng)老保險(xiǎn)來說，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)不會給國家添加負(fù)擔(dān)，相反可以為國家緩解社會養(yǎng)老壓力;而且商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)面向的對象更加廣泛，包括所有參加社保和沒有參加社保的人。
商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)投保誤區(qū)
一、已有社保，不再需要商保
點(diǎn)評：社會保險(xiǎn)的特點(diǎn)是低水平、廣覆蓋。但是社會醫(yī)療保險(xiǎn)一旦患病就醫(yī)發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用,個(gè)人也需要承擔(dān)一部分的費(fèi)用。如果屬于社會醫(yī)療保險(xiǎn)的免支付規(guī)定范圍，所有的醫(yī)療費(fèi)用將全部由個(gè)人承擔(dān)。一旦患上重大疾病或發(fā)生意外，其龐大的費(fèi)用支出就會對正常生活產(chǎn)生較大的影響。這個(gè)時(shí)候商業(yè)保險(xiǎn)仍是社會保險(xiǎn)的必要補(bǔ)充。
二、通過投保，可以理財(cái)賺錢
點(diǎn)評：保險(xiǎn)的主要作用就在于，通過購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)人在遭受了保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)損失的時(shí)候，可以得到及時(shí)和可靠的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或者給付保險(xiǎn)金。近年來，保險(xiǎn)公司推出了很多新產(chǎn)品，可以在保障功能的基礎(chǔ)上，同時(shí)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)資金的增值。但是相對其它金融產(chǎn)品，因其風(fēng)險(xiǎn)很低，并且具有一定保障功能，所以收益總體來說比不上基金、債券等。買保險(xiǎn)絕對不能看成是投資，投保時(shí)勿重回報(bào)輕保障，不要將保險(xiǎn)的功能本末倒置。在有足夠的保障前提下，再去考慮保險(xiǎn)投資才是正道。
三、重復(fù)投保，相當(dāng)于雙保險(xiǎn)
點(diǎn)評：先舉個(gè)例子。小張?jiān)贏、B兩家保險(xiǎn)公司分別購買了保額10000元的醫(yī)療費(fèi)用型保險(xiǎn)，滿以為一旦患病，可以得到雙重賠償。承保后，小張有次住院一個(gè)月，共花費(fèi)12000元的費(fèi)用。小張拿著住院證明先到A保險(xiǎn)公司獲賠了10000元，再到B保險(xiǎn)公司，卻被告知，只能對剩下的2000元進(jìn)行理賠。
按照保障的具體內(nèi)容，醫(yī)療保險(xiǎn)可以分為兩種，一種是醫(yī)療費(fèi)用型保險(xiǎn)，一種是醫(yī)療津貼型保險(xiǎn)。所謂費(fèi)用型保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)公司根據(jù)合同中規(guī)定的比例，按照投保人在醫(yī)療過程中所花費(fèi)診療費(fèi)和合理醫(yī)藥費(fèi)的總額來進(jìn)行賠付;而津貼型保險(xiǎn)，與實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用無關(guān)，保險(xiǎn)公司按照合同規(guī)定的補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)，對投保人進(jìn)行賠付。小張這里投保的就是費(fèi)用型保險(xiǎn)，所以即便買了同類型的多份保單，得到的理賠不會超過自己實(shí)際的支付。
四、保額要高，過度投保無妨
點(diǎn)評：選擇一定數(shù)量的險(xiǎn)種投保，保障額大了自然是件好事情。但是，如果不考慮自己的承受能力，什么險(xiǎn)種都想買也是不切實(shí)際的。尤其是購買一些長期的險(xiǎn)種，需要十年、幾十年的交費(fèi)，一旦過度就會產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)承受問題，一朝退保必定造成損失。所以要按照自己的需求來投保，按照家庭的需求來投保，按照自己經(jīng)濟(jì)能力投保。
五、隱瞞病史，未必露餡
點(diǎn)評：如果你曾有10年的吸煙史，不要存有僥幸的心理，以為可以隱瞞。即便保險(xiǎn)代理人跟你講，這沒有什么大關(guān)系，但哪天你患上肺癌，這吸煙史上的一個(gè)“無”字，可能就是理賠糾紛的焦點(diǎn)。
《保險(xiǎn)法》第十六條規(guī)定“投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同”。投保中隱瞞了被保險(xiǎn)人的真實(shí)情況，這種情況很容易導(dǎo)致保險(xiǎn)公司理賠時(shí)做出不利于投保人的決定。
六、只要投保，都能提供保障
點(diǎn)評：保險(xiǎn)的保障范圍跟我們想象的并不一樣。比如保險(xiǎn)公司愿意賠的“重大疾病”和我們生活中真正的“重大疾病風(fēng)險(xiǎn)”就不是一個(gè)概念，許多疾病都是在其免責(zé)范圍之內(nèi)的。但很多人購買保險(xiǎn)時(shí)，對所購買保險(xiǎn)的內(nèi)容了解并不多。甚至是在保險(xiǎn)代理人、營銷員和親朋好友的鼓勵(lì)下購買的。對于哪些險(xiǎn)種適合，哪些險(xiǎn)種不適合，沒弄清楚就稀里糊涂投保了。過后發(fā)現(xiàn)所購買的險(xiǎn)種并不適合自己，這時(shí)如果再要進(jìn)行退保又要承擔(dān)一定的退保損失，陷入兩難的境地。
七、孩子保險(xiǎn)，比大人更重要
點(diǎn)評：中國父母在給孩子買保險(xiǎn)時(shí)存有相當(dāng)大的誤區(qū)，他們大都覺得給子女保得越多越好，大人甚至為了孩子寧愿省下錢來自己不買保險(xiǎn)。但實(shí)際上，保險(xiǎn)的原則應(yīng)該是“先大人后小該”。大人是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，也是孩子的依靠。大人所承擔(dān)的責(zé)任和可能遭受意外和疾病傷害的幾率都非常大，一旦出現(xiàn)狀況，家庭生活都有可能出現(xiàn)問題，更何況支付孩子的保費(fèi)。所以，大人給自己投份保險(xiǎn)比給孩子投保更重要。
八、不出險(xiǎn)等于白買了保險(xiǎn)
大多數(shù)人認(rèn)為買了保險(xiǎn)，如果平安無事就應(yīng)返還保費(fèi)，而沒有保費(fèi)返還總有一種吃虧的感覺。其實(shí)，買保險(xiǎn)是防萬一，不出事最好。有了保險(xiǎn)，隨時(shí)都處在保險(xiǎn)保障之下。不出事，我為人人;出了事，人人為我，這就是保險(xiǎn)的作用。所以不能用吃不吃虧衡量保險(xiǎn)。
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