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關于互聯(lián)網(wǎng)與金融的博弈
互聯(lián)網(wǎng)與金融的融合已成為產(chǎn)業(yè)中的新力量。簡單來講，無論資金融通的方式是直接還是間接，只要資金的流通行為是依托互聯(lián)網(wǎng)技術來實現(xiàn)，包括傳統(tǒng)金融機構利用互聯(lián)網(wǎng)提高自身效率的行為，都可以定義為互聯(lián)網(wǎng)金融，而不應該僅僅局限于第三方支付、在線理財產(chǎn)品的銷售、信用評價審核、金融中介等模式。這種定義可以涵蓋目前市場上的主流觀點，但是顯然低估了互聯(lián)網(wǎng)進入對金融行業(yè)的影響和未來發(fā)展的潛力。在此，我們更傾向于謝平教授對于互聯(lián)網(wǎng)金融的定義：支付便捷，市場信息不對稱程度非常低，資金供需雙方直接交易，銀行、券商和交易所等金融中介都不起作用，可以達到與現(xiàn)在直接和間接融資一樣的資源配置效率，并在促進經(jīng)濟增長的同時，大幅度降低交易成本。這種互聯(lián)網(wǎng)金融模式定義的核心是嘗試擺脫金融中介在資金流轉過程中的作用，將中介結構從市場交易主體中剔除。在理想的狀態(tài)下，互聯(lián)網(wǎng)金融將依托互聯(lián)網(wǎng)的現(xiàn)金技術和分享、公開、透明的理念讓資金在各種主體之間的流通達到直接、自由的狀態(tài)，同時通過數(shù)據(jù)分析控制信用風險，最大程度的降低違約率，金融中介的作用不斷弱化，每個個體都是一個“自金融”。理想狀態(tài)下的互聯(lián)網(wǎng)金融亟須解決的問題已經(jīng)從傳輸效率的層面上升到風險控制的創(chuàng)新，只有互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)信用風險的量化和可控制，金融機構的主導地位才會逐漸被削弱，否則互聯(lián)網(wǎng)金融就是一個偽命題：互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)將取代金融企業(yè)成為新的中介。
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