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家庭怎么合理理財(cái)買二套房
柳女士年近50，在二線城市有一套房，和其丈夫李先生一同在某國(guó)企單位任職。兩人月收入合起來在1萬6，年終獎(jiǎng)兩人一共5萬元。每月日常生活開銷在3000元，孝敬老人2000元，能結(jié)余1萬1左右。
柳女士聽單位同事推薦購買了5萬寶寶類的理財(cái)產(chǎn)品，還有10萬配置了一些銀行理財(cái)產(chǎn)品，年底即將到期還本付息。目前家庭存款還有20萬元，柳女士的投資偏向保守型，準(zhǔn)備再買一套房產(chǎn)，既期望在未來有升值空間，也想著為自己的女兒添一個(gè)保障。
柳女士女兒已經(jīng)工作3年，基本不需要家里在為女兒負(fù)擔(dān)任何開支。購置第二套房產(chǎn)柳女士首付花了30萬元，其中有自己家庭存款20萬和親戚借的10萬元，柳女士計(jì)劃在明年年中之前還清借款。新購置的房產(chǎn)每月需要付房貸6000元，這樣一來，柳女士一家每月結(jié)余只有5000元。那么家庭怎么合理理財(cái)？家庭怎么理財(cái)買二套房呢？
家庭理財(cái)規(guī)劃
理財(cái)目標(biāo)：
1、2018年中前還清欠款10萬元。
2、家庭財(cái)富配置更加優(yōu)化，買二套房。
資產(chǎn)分析：
柳女士具有理財(cái)意識(shí)，但過于保守，是渴求保本付息類型的。家中一共15萬資產(chǎn)都放在收益較低的理財(cái)產(chǎn)品中，理財(cái)師認(rèn)為，分散投資方式，均衡風(fēng)險(xiǎn)，也能達(dá)到柳女士最終希望的收益水平。
按柳女士目前的支出情況，房貸6000，日常開銷及孝敬老人支出5000元，每月結(jié)余資金僅5000元。加上年終獎(jiǎng)5萬元，兩人在18年年中想還清10萬元，還差大概1.5萬左右。
家庭理財(cái)規(guī)劃
理財(cái)建議：
1、應(yīng)急備用金及生活保障
家庭不管做什么決定，都應(yīng)該考慮到風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，這筆錢可以讓一個(gè)家庭在面對(duì)突發(fā)狀況急需用錢時(shí)不至于造成太大的經(jīng)濟(jì)壓力。理財(cái)師認(rèn)為，柳女士存在寶寶類理財(cái)產(chǎn)品中的5萬元可以用來當(dāng)做風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。雖然收益較低，但可隨時(shí)存取，方便取用的同時(shí)，也能達(dá)到利益最大化。
年終獎(jiǎng)5萬元中可以抽出一部分資金為兩人配置一些商業(yè)保險(xiǎn)，雖說兩人所在單位會(huì)為其購買五險(xiǎn)一金等，不過隨著年齡的增加，還需要多方面考慮。理財(cái)師建議柳女士和其丈夫?yàn)樽约号渲萌缰丶搽U(xiǎn)、壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等。不過建議配置保險(xiǎn)的費(fèi)用不超過兩人年總收入的15%。
2、優(yōu)化財(cái)富配置方式
柳女士的家庭資產(chǎn)配置在理財(cái)產(chǎn)品中有15萬，其中銀行理財(cái)產(chǎn)品在今年年底到期，理財(cái)師認(rèn)為柳女士可以嘗試一些稍微收益比較可觀的理財(cái)產(chǎn)品，如P2P、債券型基金、混合型基金等。
待未來柳女士還清欠款之后，慢慢的存款會(huì)繼續(xù)累積，屆時(shí)柳女士可以嘗試配置一些收益更可觀，且主打穩(wěn)健型的理財(cái)產(chǎn)品，如產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)財(cái)富穩(wěn)健增值。
3、2018年年中還清10萬元欠款方案
兩人年終獎(jiǎng)5萬元，在加上每月結(jié)余，到年中僅能存下8.5萬元，還差1.5萬元。理財(cái)師建議，盡量將這筆累積下來的存款以理財(cái)?shù)姆绞匠钟�，比如年終獎(jiǎng)的五萬元，柳女士可以配置一些1月期或3月期的P2P理財(cái)產(chǎn)品，不過需要注意平臺(tái)的選擇，為自己的資金安全負(fù)責(zé)。
每月剩余的5000千元可以以貨幣基金的方式持有，收益逐漸累積下來，到年中應(yīng)該也會(huì)有一小部分收益。這樣一來，離10萬越來越近，剩余部分，柳女士可以抽動(dòng)“應(yīng)急準(zhǔn)備金”中的一部分，來實(shí)現(xiàn)還清10萬元欠款的目標(biāo)。
綜上，柳女士的家庭可以通過理財(cái)將閑置資金達(dá)到利益最大化，通過合理的資產(chǎn)配置方式，經(jīng)濟(jì)壓力也不會(huì)因?yàn)槟承┐笾С龆兊镁薮�，反而能夠累積收益為買房做準(zhǔn)備。
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