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私人銀行業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀及前景論文
摘要：隨著國內對個人資產管理業(yè)務的重視，私人銀行業(yè)務逐漸興起。私人銀行業(yè)務的核心在于管理擁有高額凈資產客戶的個人財物，為他們提供頂級和專業(yè)的金融產品及金融服務。在我國私人銀行業(yè)務競爭激烈，客戶經營更加專業(yè)和體系化，業(yè)務正逐步向國際化和數(shù)字化發(fā)展，服務能力大大提高。同時，大類資產配置是私人銀行業(yè)務發(fā)展的重要方向，為私人銀行業(yè)務提供了廣闊的前景。
關鍵詞：私人銀行；資產配置；金融平臺；數(shù)字科技
私人銀行業(yè)務是伴隨著對個人資產業(yè)務的重視而逐漸興起的，主要是面對高凈值人群所提供的針對個人的投資和資產管理服務。私人銀行業(yè)務一般由專職財務顧問負責，在資產管理、信托、投資、稅務、遺產等方面提供相應的金融服務。私人銀行在國外有著較長時間的發(fā)展歷史，而在我國則是一項較為前沿的業(yè)務。21世紀初，私人銀行最初在上海發(fā)展起來，并逐漸擴散到全國。伴隨著私人銀行業(yè)務規(guī)模的不斷拓展，針對當前私人銀行業(yè)務的發(fā)展現(xiàn)狀及前景進行研究具有重要的現(xiàn)實意義。
一、我國私人銀行業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀
據(jù)報告顯示，我國的高凈值人群在2011年年底，總數(shù)達118.5萬。而在2015年，這一數(shù)量超過了兩百萬人。這些都是私人銀行業(yè)務的潛在客戶，銀行可以幫助他們管理財富創(chuàng)作受益。同時，中國的富豪群體呈現(xiàn)出年輕化的趨勢，相較于上一代人，他們對于新的投資理財觀念接受程度更高，使得私人銀行業(yè)務更容易拓展客戶。隨著私人銀行業(yè)務的不斷發(fā)展，業(yè)務的成熟度也在不斷的提升，目前我國商業(yè)銀行的私人銀行業(yè)務主要體現(xiàn)出競爭梯隊分化、專業(yè)的客戶經營的特點。
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私人銀行在我國已經發(fā)展了十幾年，各個銀行在接管客戶金融資產的規(guī)模上產生了較大的差異，總的來說可以分為三個層級。第一梯隊為中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行這四大由國家直接管控的銀行，以及中國招商銀行。這五家銀行接管了業(yè)內數(shù)額最多的客戶資金，每一家基本上都接近1萬億人民幣乃至有的超過了1萬億人民幣。而處于第二梯隊的銀行，私人銀行客戶資產規(guī)模約在兩千到六千億人民幣之間。其中有浦發(fā)銀行、民生銀行、交通銀行等等。私人銀行客戶資產較少的第三梯隊，如北京銀行、寧波銀行等，大多是一些發(fā)展私人銀行業(yè)務較晚的銀行。這些起步較晚的銀行，其私行客戶資產規(guī)模均在2000億人民幣以內。
�。ǘ⿲I(yè)化的客戶經理服務體系
我國的私人銀行業(yè)務在發(fā)展初期還很不完善，大多數(shù)銀行在原有的零售和人員體系下，通過提供較一般客戶更為高級的金融服務來經營私人銀行。但隨著私人銀行的不斷發(fā)展，高資產客戶對金融理財?shù)挠^念和需求都在不斷的發(fā)展變化，隨著這些客戶對國內外私人銀行的了解逐漸加深，他們對理財服務的要求也隨之提高。同時，隨著我國金融市場的擴張和豐富，為客戶推介合適的金融產品、合理配置客戶資產也有了更大的難度。這就需要各大銀行建立更加專業(yè)化的私人銀行業(yè)務運作體系，為私行客戶提供能夠滿足他們需要的專業(yè)化、個性化兼?zhèn)涞慕鹑诶碡攬F隊，為他們搭建專門的經營渠道，提供更加專業(yè)的服務流程和極致，全面加強私行的服務能力。而這也是各大銀行正在或已經實現(xiàn)的。
二、我國私人銀行業(yè)務的發(fā)展前景
目前我國私人銀行業(yè)務有著較大的發(fā)展前景，隨著業(yè)務規(guī)模的擴大，私人銀行業(yè)務在商業(yè)銀行的業(yè)務結構中占據(jù)更高的比例，也將為豐富銀行的業(yè)務模式，促進銀行業(yè)務的多元化轉型做出一定的貢獻。在私人銀行業(yè)務的發(fā)展前景方面，目前向海外擴展，搭建開放的金融產品平臺，強化數(shù)字科技的運用，注重資產配置業(yè)務是目前的主要趨勢，從這些發(fā)展趨勢中可以看出，私人銀行業(yè)務正在和創(chuàng)新的服務理念與互聯(lián)網技術相結合，從而提升其服務質量與服務水平，獲得更高的業(yè)務收益，私人銀行業(yè)務將在商業(yè)銀行的業(yè)務結構中越來越具備競爭力。
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隨著近些年對外經濟的外展，私人銀行業(yè)務中的高凈值客戶們對境外投資愈發(fā)青睞，這也使得他們對海外的金融服務和資產配置有著更高的要求。這些年來中國的金融市場始終平穩(wěn)推進對外開放的步伐，這也使得跨境的資產配置、資金流動更為高效、省時。總的來說，目前的私人銀行有著更加便利的國際化渠道，通過提供跨境理財投資的服務，也使得私人銀行的業(yè)務更加貼合某些客戶的需要。
（二）搭建開放的金融產品平臺
近些年來，私人銀行更加注重為客戶搭建更加開放的產品平臺，而不再僅僅只局限于銀行內部。私人銀行通過更加開放的金融產品平臺，為客戶提供更加豐富多元的理財產品和體系，滿足客戶盈利和理財?shù)男枰�，增強私人銀行的市場競爭力。
（三）加強數(shù)字科技應用在私人銀行業(yè)務當中，財富管理的數(shù)字化是當前正在努力的方向。通過數(shù)字科技、大數(shù)據(jù)技術，能過將現(xiàn)有的資產管理業(yè)務重塑。與客戶的遠距離實時溝通，利用數(shù)據(jù)抓取研究投資方向，憑借區(qū)塊鏈為客戶提高更加隱蔽、安全的金融服務。數(shù)字技術的應用大大提高了銀行服務的透明性和高效性。加強數(shù)字科技的運用是未來私人銀行業(yè)務發(fā)展的一大趨勢。
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隨著中國高凈值人群資產的不斷積累，財富的增值、保值成為了他們關注的熱點。大類資產配置將會成為金融服務行業(yè)的重要發(fā)展方向，也是私人銀行業(yè)務未來的發(fā)展前景之一。隨著全球化的推進，高凈值人群對資產配置的理念愈發(fā)國際化，大類資產配置能夠滿足這一投資理財需求。在未來，私人銀行業(yè)務將會更加注重客戶服務團隊的專業(yè)化，進一步提升對數(shù)字科技創(chuàng)新的運用，通過積極的向海外拓展的布局，搭建開放的金融產品平臺，增加對大類資產配置業(yè)務的關注，提升我國私人銀行業(yè)務的國際競爭力。私人銀行業(yè)務作為商業(yè)銀行為高端客戶所定制的業(yè)務，對于商業(yè)銀行品牌形象的構建與業(yè)務的整體提升有著重要的促進作用。
參考文獻：
[1]謝響.2017年私人銀行發(fā)展狀況分析[J].中國銀行業(yè)，2018（07）:91-93.
[2]南洋.我國私人銀行業(yè)進入大類資產配置時代[J].現(xiàn)代管理科學，2018（05）:58-60.
作者：蘇彬 單位：錦州銀行股份有限公司
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