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大病醫(yī)療保險(xiǎn)如何購買
一輩子風(fēng)風(fēng)雨雨，最后得以安享晚年是每個人的美好愿望。說實(shí)話，不怕得小病，怕的就是大病。一般情況下，大病的治療費(fèi)用是比較高的，由此帶來的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)也是相對較重的。大病醫(yī)療保險(xiǎn)即是重大疾病保險(xiǎn)。
大病醫(yī)療保險(xiǎn)在人們不幸得了重大疾病時(shí)發(fā)揮著重要的保障作用，但是由于大額醫(yī)療保險(xiǎn)的特殊性，不能按照一般的保險(xiǎn)來進(jìn)行對待。所以，在投保時(shí)會有著很多的問題需要朋友們來留意。
工具/原料
就大病醫(yī)療保險(xiǎn)的基本類型來說，主要有社會大病醫(yī)療保險(xiǎn)與商業(yè)大病醫(yī)療保險(xiǎn)(重大疾病保險(xiǎn))。購買大病醫(yī)療保險(xiǎn)的正確順序應(yīng)是首先完善社會大病醫(yī)療保險(xiǎn)，然后選擇商業(yè)大病醫(yī)療保險(xiǎn)作為補(bǔ)充。
社會大病醫(yī)療保險(xiǎn)是為保障城鎮(zhèn)職工重大疾病醫(yī)療需求而建立的專項(xiàng)醫(yī)療保險(xiǎn)基金。凡參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)的參保人員，每年每人向市、區(qū)社會保險(xiǎn)局繳納48元大病醫(yī)療保險(xiǎn)，具體的政策情況請以當(dāng)?shù)氐纳绫２块T規(guī)定為準(zhǔn)。
商業(yè)大病醫(yī)療保險(xiǎn)，即是重大疾病保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司經(jīng)辦的以特定重大疾病，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險(xiǎn)對象，當(dāng)被保人患有上述疾病時(shí)，由保險(xiǎn)公司對所花醫(yī)療費(fèi)用給予適當(dāng)補(bǔ)償?shù)纳虡I(yè)保險(xiǎn)行為。
大病醫(yī)療保險(xiǎn)如何購買?
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基本保額應(yīng)合適，根據(jù)身體情況、家族病史、工作性質(zhì)有所不同。適當(dāng)購買大病醫(yī)療保險(xiǎn)的竅門還在于了解目前患重疾之后所需花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用。根據(jù)最近的統(tǒng)計(jì)，重大疾病的治療費(fèi)用少則七八萬元，多則十幾萬元甚至更高，因此購買10萬元到20萬元的保額比較合適，低于10萬的保障功能太弱，而超過30萬元對普通大眾來說也沒有必要。
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保單應(yīng)注意實(shí)際情況予以調(diào)整。每隔三五年，人們應(yīng)注意打開自家的保單檢查一下，看看是否有必要追加保額，根據(jù)家庭人員和經(jīng)濟(jì)狀況的變化做一些適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。
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買長期險(xiǎn)比買單年險(xiǎn)好。長期的重疾險(xiǎn)一般是按照你開始投保那年對應(yīng)的費(fèi)率，每年均衡繳納。年紀(jì)越輕，投保人要繳的保費(fèi)越低。而且投保以后不用再體檢。待到你年老之后，一旦得大病，就可以依靠自己年輕時(shí)候積累的本金來支付醫(yī)療費(fèi)用。
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保費(fèi)年繳比較好。盡管一次交足會有一些價(jià)格上的優(yōu)惠，但重疾險(xiǎn)的保費(fèi)還是年繳比較好。雖然所付總額可能略多些，但每次繳費(fèi)較少，不會給家庭帶來太大的負(fù)擔(dān)。加之利息等因素，實(shí)際成本不一定高于一次繳清的付費(fèi)方式。年繳還有利于估量家庭每年的支出狀況，便于家庭理財(cái)規(guī)劃。
商業(yè)大病醫(yī)療保險(xiǎn)知識全攻略
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問：大病醫(yī)療保險(xiǎn)是否能夠滿足被保險(xiǎn)人全面的健康保障需求?
答：大病醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品是健康保險(xiǎn)中疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品的一種。該保險(xiǎn)產(chǎn)品只有在被保險(xiǎn)人發(fā)生合同約定的疾病、達(dá)到約定的疾病狀態(tài)或?qū)嵤┝思s定的手術(shù)時(shí)，才能給付保險(xiǎn)金。大病醫(yī)療保險(xiǎn)不能滿足被保險(xiǎn)人所有的健康保險(xiǎn)需求，配合其他類型的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品或健康保障計(jì)劃，被保險(xiǎn)人才能得到比較全面和完善的健康保險(xiǎn)保障。
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問：商業(yè)大病醫(yī)療保險(xiǎn)包含哪些必保疾病?
答：其保險(xiǎn)范圍一般包括6種必保疾�。�1.惡性腫瘤不包括部分早期惡性腫瘤;2.急性心肌梗塞;3.腦中風(fēng)后遺癥永久性功能障礙;4.重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)，須異體移植術(shù);5.冠狀動脈搭橋術(shù)或稱冠狀動脈旁路移植術(shù)，須開胸手術(shù);6.終末期腎病或呈慢性腎功能衰竭尿毒癥期，須透析治療或腎臟移植。
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問：投保后發(fā)現(xiàn)該款產(chǎn)品不適合自己，怎么辦?
答：投保人在收到保險(xiǎn)公司合同后應(yīng)再次仔細(xì)閱讀合同的具體內(nèi)容，對合同有疑異的地方可以向保險(xiǎn)公司或業(yè)務(wù)員咨詢。重大疾病保險(xiǎn)通常設(shè)有10天的猶豫期猶豫期的起始日為投保人書面簽收保單日，投保人若發(fā)現(xiàn)購買的產(chǎn)品與自身需求不相符時(shí)，在猶豫期內(nèi)退保，保險(xiǎn)公司會全額或在扣除保單工本費(fèi)后無息退還已交保險(xiǎn)費(fèi)，并且自始不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。投保人若在猶豫期后退保，將會受到較大的費(fèi)用損失。
如果投保人選擇分期繳納保險(xiǎn)費(fèi)，逾期未繳保險(xiǎn)費(fèi)，超過60天的寬限期后，保險(xiǎn)合同效力中止。在保險(xiǎn)合同效力中止后兩年內(nèi)，投保人可以向保險(xiǎn)公司申請恢復(fù)合同效力，保險(xiǎn)公司做出是否同意復(fù)效的決定，雙方協(xié)商并達(dá)成協(xié)議，投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)后，合同效力恢復(fù)。自合同效力終止之日起二年內(nèi)雙方未達(dá)成協(xié)議的，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除合同。
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問：應(yīng)該如何申請給付重大疾病保險(xiǎn)金?
答：重大疾病保險(xiǎn)合同中均有“保險(xiǎn)金申請 ”條款，在發(fā)生合同約定的保險(xiǎn)事故后，應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，并按“保險(xiǎn)金申請”條款中的要求，準(zhǔn)備相關(guān)資料向保險(xiǎn)公司申請給付保險(xiǎn)金。需要提供的證明和資料主要包括保險(xiǎn)合同、被保險(xiǎn)人身份證明、專科醫(yī)生診斷證明或手術(shù)證明等。
注意事項(xiàng)
購買大病醫(yī)療保險(xiǎn)，人們首先應(yīng)該根據(jù)需求認(rèn)真選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品 ，遇有不明白的地方可向業(yè)務(wù)員或保險(xiǎn)公司咨詢。
決定投保后，需回答個人健康及家族病史等與投保有關(guān)的問題，投保人和被保險(xiǎn)人一定要仔細(xì)閱讀并如實(shí)填寫。如果相關(guān)情況沒有如實(shí)告知保險(xiǎn)公司，將來申請給付保險(xiǎn)金時(shí)可能無法得到保險(xiǎn)保障。
投保人和被保險(xiǎn)人一定要在投保單相應(yīng)落款處簽上自己的名字，沒有投保人和被保險(xiǎn)人的親筆簽名，往往會引起糾紛。
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