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    1. 打造金融中心的思考

      時間:2022-04-17 09:28:49 金融 我要投稿
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      關于打造金融中心的思考

        金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心。無論是理論上的認識還是實踐上的驗證,經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)一定是金融繁榮地區(qū),金融發(fā)達地區(qū)必定是經(jīng)濟強勢地區(qū),一個強大的經(jīng)濟體是由一個強大的金融體來支撐的。香港的經(jīng)濟繁榮與金融繁榮是對應的,上海的經(jīng)濟發(fā)達與金融發(fā)達是對稱的!痢两(jīng)濟社會要實現(xiàn)趕超發(fā)展,資金(包括信貸市場、資本市場、保險市場)是關鍵,而資金必然借助金融活動這個中介平臺來運用!痢林行某菂^(qū)的經(jīng)濟中心位置如果沒有××金融中心強力依托,那么××這個“心”的位置就很難成立。近年來,××在全省設區(qū)市中資金流量相對較大,但金融資源卻相對較少,必須從經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略高度來打造××金融中心,通過打造××金融中心催生經(jīng)濟趕超發(fā)展。爭取用5—10年時間,由政府引導,人大政協(xié)督導,部門主導,金融業(yè)營造,循序漸進地打造××金融中心。

        一、構建金融機構集聚中心

        ××中心城區(qū)是全省設區(qū)市中銀行機構最少的一個市,與××中心城區(qū)政治經(jīng)濟地位極不相稱。打造××金融中心,要充實和完善金融機構體系。一是組建××商業(yè)銀行。由財政和企業(yè)注入資本金,組建真正意義上的地方性××商業(yè)銀行,總部設在××中心城區(qū),在10個縣市區(qū)設立分支機構,待做強做大后擇機上市。二是改造農(nóng)村信用社。通過增資擴股、剝離不良資產(chǎn)等措施,提高袁州區(qū)農(nóng)村信用社經(jīng)營資質,使之盡快達到農(nóng)村商業(yè)銀行設立條件,再擇機改組為一級法人機構的××市農(nóng)村商業(yè)銀行,并采取重組等方式控股其他9個縣市農(nóng)村信用社,使其成為××市農(nóng)村商業(yè)銀行縣市支行。三是引進中外資銀行機構。要以招商引資的優(yōu)惠政策引進中外資銀行機構來××拓展業(yè)務,前期設立辦事處,主要做信貸業(yè)務,待條件成熟后再設立分支機構。四是鼓勵其他金融機構落戶××。大力鼓勵國內外產(chǎn)業(yè)投資基金、創(chuàng)業(yè)(風險)投資基金、金融租賃公司、信托公司、財務公司、證券公司和保險公司等金融機構到××創(chuàng)業(yè)。五是支持創(chuàng)建新型金融機構。國家對新型金融機構在政策法律上逐漸放開,要抓住這一契機,鼓勵支持在中心城區(qū)設立小額貸款公司,在城鄉(xiāng)結合部和經(jīng)濟相對活躍的農(nóng)村組建村鎮(zhèn)銀行。

        二、構建金融產(chǎn)品研發(fā)中心

        金融機構尤其是法人金融機構集聚××,為金融產(chǎn)品的研究開發(fā)尤其是法人機構自主開發(fā)金融產(chǎn)品將打下堅實基礎。通過××金融產(chǎn)品的研究開發(fā)、集聚和配置金融資源,推動經(jīng)濟趕超發(fā)展。金融機構要有自己的金融產(chǎn)品開發(fā)部,豐富信貸品種,拓展信貸渠道。一是開發(fā)客戶便捷的信貸品種。銀行要本著互惠互利的原則,對有還款來源的客戶開辟各種便捷的信貸綠色通道。二是開發(fā)適應××特色的信貸品種。國有商業(yè)銀行要盡量用足用活總行信貸政策,結合××實際和企業(yè)實情,積極開發(fā)“一企一品”的信貸品種。三是創(chuàng)新企業(yè)信貸產(chǎn)品。對國有大中型企業(yè)、企業(yè)集團和國家重點建設項目,只要企業(yè)有形資產(chǎn)或無形資產(chǎn)能夠變現(xiàn),均可用來質押或抵押,優(yōu)先授信,優(yōu)先放款,優(yōu)先辦結。四是創(chuàng)新自然人信貸產(chǎn)品。對中心城區(qū)自主創(chuàng)業(yè)的客戶、守信的城市居民,積極辦理各類小額信貸業(yè)務,擴大個人創(chuàng)業(yè)融資范圍。五是創(chuàng)新銀行與擔保公司合作方式。銀行與擔保公司要建立長效合作機制,界定雙方權利義務,對擔保公司提供有效擔保的貸款申請,銀行無障礙的倍數(shù)于擔保金額發(fā)放貸款。六是創(chuàng)新銀行證券保險綜合金融業(yè)務。銀行證券保險混合經(jīng)營已為國際趨勢,××銀、證、保三類金融機構要攜手創(chuàng)新中間業(yè)務金融產(chǎn)品,使××金融業(yè)極具生命力和極大活力。

        三、構建金融信貸輻射中心

        經(jīng)濟發(fā)展、信貸投入是銀企永恒的主題,充盈的信貸投放是打造××金融中心的核心。目前中心城區(qū)信貸無論是絕對額還是增長幅度相對于經(jīng)濟增長速度來說都是滯后的,這就要求中心城區(qū)商業(yè)銀行樹立信貸立行、信貸出效、信貸興業(yè)的經(jīng)營理念,堅持風險可控原則,實行信貸市場化運作,努力把中心城區(qū)信貸這塊蛋糕做大,并輻射到其他縣市區(qū)。一是集中資金策應地方經(jīng)濟戰(zhàn)略。信貸資金要滲透到以××經(jīng)濟開發(fā)區(qū)建設為重點的工業(yè)強攻戰(zhàn)、以宜陽新區(qū)建設為重點的城市擴展戰(zhàn)和以明月山風景區(qū)建設為重點的旅游升溫戰(zhàn)之中,將金融資源轉化為經(jīng)濟優(yōu)勢。二是集中資金傾斜特色工業(yè)。中心城區(qū)工業(yè)園發(fā)展提速,信貸資金要傾斜已形成一定規(guī)模的電子、醫(yī)藥和機械工業(yè),以及其上下游產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)。三是集中資金支持總部經(jīng)濟。中心城區(qū)總部經(jīng)濟是招商引資的重點,信貸資金要主動跟進,以做大信貸總量來做強總部經(jīng)濟。四是集中資金注入重點建設項目。對列入國家重點的建設項目,信貸資金與國家建設資金要相配套。五是集中資金投向民生工程。信貸資金要關注民生,承擔社會責任,增加社區(qū)下崗失業(yè)人員再就業(yè)小額擔保貸款、教育助學貸款、經(jīng)濟適用住房貸款、中低收入家庭住房按揭貸款和農(nóng)戶小額貸款規(guī)模。

        四、構建金融生態(tài)示范中心

        打造××金融中心,金融生態(tài)環(huán)境尤其重要。只有營造良好的金融生態(tài)環(huán)境才能集聚金融機構,增加有效投入,形成資金的洼地效應。把中心城區(qū)建成金融生態(tài)示范中心,是一項系統(tǒng)工程,需要政府、部門、金融、企業(yè)及社會各界的共同努力。一是政府信用建設要樹立典范。市直各有關部門在法律、法規(guī)和政策的執(zhí)行過程中要依法行政、公平行政、公開行政和公正行政,從而取得社會公眾和各類經(jīng)濟體的信任。與政府信用建設配套的是良好的執(zhí)法環(huán)境體系和中介服務機構的信用體系建設,保護存款人利益,維護金融債權,減少企業(yè)融資成本,為中心城區(qū)良好的金融生態(tài)環(huán)境提供保障。二是企業(yè)信用建設要規(guī)范行為。中心城區(qū)所有企業(yè)要講誠信、守信用,規(guī)范經(jīng)濟行為,提升信用等級。財政、稅務、工商和金融等部門要聯(lián)合在工業(yè)園區(qū)培育誠實守信的企業(yè)群體,使市本級工業(yè)園率先成為信用工業(yè)園,以此全面提升企業(yè)融資能力。三是金融信用建設要增加投入。從融資角度上說,金融信用是政府信用和企業(yè)信用的歸結,是構筑金融生態(tài)示范中心的基石。金融企業(yè)要勇于承擔中心城區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的社會責任,立足經(jīng)濟,面向社會,增加企業(yè)授信,擴充信貸規(guī)模,優(yōu)惠貸款利率,便捷客戶融資,篤守職業(yè)操守,篤牢金融信用。

        五、構建金融信息發(fā)布中心

        現(xiàn)代經(jīng)濟也是信息經(jīng)濟,向社會公布金融信息是打造××金融中心的重要內涵之一。目前中心城區(qū)金融信息基本未能向社會反饋,政府、企業(yè)、媒體、公眾并不能通過金融信息來了解金融運行情況。因此,要盡快建立健全金融信息發(fā)布機制。一是定期發(fā)布金融信息。由市人民銀行授權××日報、××電視臺和××新聞網(wǎng)等媒體發(fā)布月度、季度、年度全市金融信息,以及分縣市區(qū)的金融信息,包括人民幣、外幣、存款、貸款、現(xiàn)金投放回籠和銀行資金運用等信息,讓社會各界、公眾透過信息了解金融運行情況。二是發(fā)布商業(yè)銀行金融產(chǎn)品信息。由國有商業(yè)銀行、地方性法人銀行機構向新聞媒體發(fā)布本行向社會推出的新的金融產(chǎn)品,包括信貸產(chǎn)品、結算產(chǎn)品、理財產(chǎn)品等信息,讓企業(yè)及時了解銀行新開辦的信貸、結算產(chǎn)品,以此方便企業(yè)融資和結算。三是發(fā)布金融服務信息。市人民銀行要定期發(fā)布貨幣政策、信貸政策、利率政策、外匯政策和產(chǎn)業(yè)政策等國家政策信息,同時發(fā)布外匯結算、企業(yè)開戶、貸款卡、征信等基礎信息,公布企業(yè)和個人在人民銀行征信數(shù)據(jù)庫中逃廢銀行債務的信息。四是發(fā)布企業(yè)信用等級信息。商業(yè)銀行每年要對客戶的信用等級在媒體上公布,市政府評定的全市信用工業(yè)園、信用企業(yè)要在媒體上告示,促進金融環(huán)境的改善。

        六、構建金融結算服務中心

        方便快捷的金融支付結算是提高企業(yè)經(jīng)濟效益的基礎,也是經(jīng)濟社會高效安全穩(wěn)健運轉的基本保障。打造××金融中心,必須使××成為全市金融結算服務中心。一是商業(yè)銀行結算網(wǎng)點要布局均衡,依托人民銀行大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)和支票影像交換系統(tǒng)等支付結算系統(tǒng),為企業(yè)特別外商的資金劃撥提供快速通道,為出口創(chuàng)匯企業(yè)外匯結算和結售匯提供便利服務。二是通過銀行結算服務和商業(yè)銀行代理國庫業(yè)務,使中心城區(qū)成為全市稅收收納報解中心、財政資金劃撥中心、國庫集中收付中心,讓稅收應收盡收、財政資金依法支撥。三是通過人民銀行發(fā)行基金,使中心城區(qū)成為全市現(xiàn)金調撥中心,保障全市經(jīng)濟社會運行中各幣種的現(xiàn)金需要。四是在中心城區(qū)全面推行以銀行卡為介質的非現(xiàn)金結算,創(chuàng)建一批銀行卡刷卡消費無障礙一條街,如朝陽路、東風大街等,提高大中型商廈,如青龍、國光和步步高等超市銀行卡消費,旅游景區(qū)如明月山銀行卡消費的比重,同時將銀行卡從傳統(tǒng)商業(yè)領域擴展到社區(qū)、公用事業(yè)和行政事務等領域,延伸到通訊、醫(yī)院、稅務、學校和交通等行業(yè),使中心城區(qū)成為非現(xiàn)金結算消費的刷卡中心。

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