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2014年銀行從業(yè)資格證考試《個人理財》模擬試題及答案解析2
二、多選題
1.以下是私人銀行業(yè)務的解釋，其中正確的有【ACE】
A.私人銀行業(yè)務是銀行提供的一種標準化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心
B.私人銀行業(yè)務的主要任務是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要
C.私人銀行業(yè)務不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務、稅務、財產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務
D.私人銀行業(yè)務的門檻比貴賓理財、理財顧問更高
E.私人銀行業(yè)務已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務，實際屬于混合業(yè)務
【答案解析】私人銀行業(yè)務是銀行提供的一種標準化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心，私人銀行業(yè)務不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務、稅務、財產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務，私人銀行業(yè)務已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務，實際屬于混合業(yè)務。
2.利率水平對個人理財?shù)挠绊懹小続BCDE】
A.一般來說，市場利率上升會引起債券等固定收益產(chǎn)品價格下降，股票價格會下跌，房地產(chǎn)市場走低
B.利率水平的變動對各理財產(chǎn)品的風險和收益狀況產(chǎn)生重要影響
C.利率水平的變動還會影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機會成本的變化對投資決策往往也會產(chǎn)生非常重要的影響
D.利率水平的變動影響人們的投資收益的預期，從而影響其消費支出和投資意愿
E.利率水平的高低還是投資者衡量經(jīng)濟形勢好壞、信用狀況松緊的一個重要經(jīng)濟
【答案解析】利率水平對個人理財?shù)挠绊懀珹BCDE均正確。
3.在城市家庭戶均擁有人民幣金融資產(chǎn)中，儲蓄存款仍以絕對優(yōu)勢排在首位，原因是【ABCD】
A.國內(nèi)金融市場基本上沒有金融衍生品交易
B.可投資的金融產(chǎn)品太少
C.投資者缺乏必要的避險工具，只能單向買入金融產(chǎn)品，風險較大
D.居民缺乏金融相關(guān)知識，在各種各樣的金融產(chǎn)品面前無所適從
【答案解析】ABCD都是屬于在城市家庭戶均擁有人民幣金融資產(chǎn)中，儲蓄存款仍以絕對優(yōu)勢排在首位的原因。
4.當預期利率上升時個人理財傾向為【ADE】
A.減少基金持有量，理由是面臨下跌風險
B.增加購入外匯，理由是人民幣回報高
C.增加債券，理由是面臨上漲機會
D.賣出股票，理由是面臨下跌風險
E.增加儲蓄，理由是收益將增加
【答案解析】當預期利率上升時，應減少外匯，這是人民幣會面臨升值壓力，購買外匯來獲利容易發(fā)生虧損;減少債券投入增加股票投入是合理的。
5.理財顧問服務的特點包括【ABCD】
A.顧問性
B.專業(yè)性
C.綜合性
D.制度性
【答案解析】理財顧問服務的特點包括顧問性、專業(yè)性、綜合性和制度性。
6.在預期未來經(jīng)濟增長比較快、處于景氣周期階段時個人理財?shù)膬A向【ABDE】
A.應該減少儲蓄
B.加大股票投入
C.增加債券投入
D.購置房產(chǎn)
E.購入基金
【答案解析】在于其未來經(jīng)濟增長比較快的情況下，應當加大股票投入，這種情況下，債權(quán)收入會遠遠小于股票收入。
7.客戶風險特征由下列哪些構(gòu)成?【ABC】
A.風險偏好
B.風險認知度
C.實際風險承受能力
D.風險喜好
【答案解析】客戶風險特征由風險偏好、風險認知度和實際風險承受能力構(gòu)成，沒有風險喜好這個說法。
8.中資銀行在發(fā)展個人理財業(yè)務時應當【ABCD】
A.發(fā)揮本土化優(yōu)勢
B.借鑒國外的成熟經(jīng)驗
C.通過與外資銀行的交流溝通合作，提高市場化和管理水平
D.注意吸收國外同行的先進經(jīng)驗
【答案解析】中資銀行在發(fā)展個人理財業(yè)務時應當發(fā)揮本土優(yōu)勢、借鑒國外的成熟經(jīng)驗、多交流合作，不斷提高市場化和管理水平。
9.下列關(guān)于社會環(huán)境對個人理財?shù)臄⑹稣_的有【ABCD】
A.社會保障是個人理財?shù)闹匾獌?nèi)容，個人是否參與社會保障對于他是否順利一生有較大影響，掌握社會保障制度的變革與特點，是做好個人理財業(yè)務的必要基礎
B.隨著高等教育體制改革的不斷深入，個人負擔部分逐步增加，子女教育也成為人們生活財務預算的重要組成部分，教育支出也逐步納入到個人理財計劃中
C.人群的文化水平與知識結(jié)構(gòu)對個人理財也有一定的影響
D.社會越進步、越開放，個人理財需求可能越廣泛
【答案解析】ABCD關(guān)于社會環(huán)境對個人理財?shù)臄⑹鼍颊_。
10.當預期未來溫和通貨膨脹時，個人理財傾向為【ADE】
A.減少儲蓄，理由是凈收益走低
B.增加儲蓄
C.增加債券投入
D.減少債券投入
E.增加股票，理由是資金涌入價格上漲
【答案解析】當預期未來溫和通貨膨脹時，理財傾向減少儲蓄，這時候利息容易小于通貨膨脹率;減少債券的投入，不能夠低于通貨膨脹風險，增加股票投入，收益會巨大。
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