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2014年銀行從業(yè)資格證考試《個(gè)人理財(cái)》模擬試題及答案解析2
二、多選題
1.以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有【ACE】
A.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心
B.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過(guò)豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要
C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問(wèn)服務(wù)
D.私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財(cái)、理財(cái)顧問(wèn)更高
E.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)
【答案解析】私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心，私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問(wèn)服務(wù)，私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)。
2.利率水平對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懹小続BCDE】
A.一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)利率上升會(huì)引起債券等固定收益產(chǎn)品價(jià)格下降，股票價(jià)格會(huì)下跌，房地產(chǎn)市場(chǎng)走低
B.利率水平的變動(dòng)對(duì)各理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況產(chǎn)生重要影響
C.利率水平的變動(dòng)還會(huì)影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機(jī)會(huì)成本的變化對(duì)投資決策往往也會(huì)產(chǎn)生非常重要的影響
D.利率水平的變動(dòng)影響人們的投資收益的預(yù)期，從而影響其消費(fèi)支出和投資意愿
E.利率水平的高低還是投資者衡量經(jīng)濟(jì)形勢(shì)好壞、信用狀況松緊的一個(gè)重要經(jīng)濟(jì)
【答案解析】利率水平對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懀珹BCDE均正確。
3.在城市家庭戶均擁有人民幣金融資產(chǎn)中，儲(chǔ)蓄存款仍以絕對(duì)優(yōu)勢(shì)排在首位，原因是【ABCD】
A.國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)基本上沒(méi)有金融衍生品交易
B.可投資的金融產(chǎn)品太少
C.投資者缺乏必要的避險(xiǎn)工具，只能單向買入金融產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)較大
D.居民缺乏金融相關(guān)知識(shí)，在各種各樣的金融產(chǎn)品面前無(wú)所適從
【答案解析】ABCD都是屬于在城市家庭戶均擁有人民幣金融資產(chǎn)中，儲(chǔ)蓄存款仍以絕對(duì)優(yōu)勢(shì)排在首位的原因。
4.當(dāng)預(yù)期利率上升時(shí)個(gè)人理財(cái)傾向?yàn)椤続DE】
A.減少基金持有量，理由是面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)
B.增加購(gòu)入外匯，理由是人民幣回報(bào)高
C.增加債券，理由是面臨上漲機(jī)會(huì)
D.賣出股票，理由是面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)
E.增加儲(chǔ)蓄，理由是收益將增加
【答案解析】當(dāng)預(yù)期利率上升時(shí)，應(yīng)減少外匯，這是人民幣會(huì)面臨升值壓力，購(gòu)買外匯來(lái)獲利容易發(fā)生虧損;減少債券投入增加股票投入是合理的。
5.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的特點(diǎn)包括【ABCD】
A.顧問(wèn)性
B.專業(yè)性
C.綜合性
D.制度性
【答案解析】理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的特點(diǎn)包括顧問(wèn)性、專業(yè)性、綜合性和制度性。
6.在預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快、處于景氣周期階段時(shí)個(gè)人理財(cái)?shù)膬A向【ABDE】
A.應(yīng)該減少儲(chǔ)蓄
B.加大股票投入
C.增加債券投入
D.購(gòu)置房產(chǎn)
E.購(gòu)入基金
【答案解析】在于其未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快的情況下，應(yīng)當(dāng)加大股票投入，這種情況下，債權(quán)收入會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于股票收入。
7.客戶風(fēng)險(xiǎn)特征由下列哪些構(gòu)成?【ABC】
A.風(fēng)險(xiǎn)偏好
B.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度
C.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力
D.風(fēng)險(xiǎn)喜好
【答案解析】客戶風(fēng)險(xiǎn)特征由風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度和實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力構(gòu)成，沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)喜好這個(gè)說(shuō)法。
8.中資銀行在發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)【ABCD】
A.發(fā)揮本土化優(yōu)勢(shì)
B.借鑒國(guó)外的成熟經(jīng)驗(yàn)
C.通過(guò)與外資銀行的交流溝通合作，提高市場(chǎng)化和管理水平
D.注意吸收國(guó)外同行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)
【答案解析】中資銀行在發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)發(fā)揮本土優(yōu)勢(shì)、借鑒國(guó)外的成熟經(jīng)驗(yàn)、多交流合作，不斷提高市場(chǎng)化和管理水平。
9.下列關(guān)于社會(huì)環(huán)境對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)臄⑹稣_的有【ABCD】
A.社會(huì)保障是個(gè)人理財(cái)?shù)闹匾獌?nèi)容，個(gè)人是否參與社會(huì)保障對(duì)于他是否順利一生有較大影響，掌握社會(huì)保障制度的變革與特點(diǎn)，是做好個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的必要基礎(chǔ)
B.隨著高等教育體制改革的不斷深入，個(gè)人負(fù)擔(dān)部分逐步增加，子女教育也成為人們生活財(cái)務(wù)預(yù)算的重要組成部分，教育支出也逐步納入到個(gè)人理財(cái)計(jì)劃中
C.人群的文化水平與知識(shí)結(jié)構(gòu)對(duì)個(gè)人理財(cái)也有一定的影響
D.社會(huì)越進(jìn)步、越開(kāi)放，個(gè)人理財(cái)需求可能越廣泛
【答案解析】ABCD關(guān)于社會(huì)環(huán)境對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)臄⑹鼍颊_。
10.當(dāng)預(yù)期未來(lái)溫和通貨膨脹時(shí)，個(gè)人理財(cái)傾向?yàn)椤続DE】
A.減少儲(chǔ)蓄，理由是凈收益走低
B.增加儲(chǔ)蓄
C.增加債券投入
D.減少債券投入
E.增加股票，理由是資金涌入價(jià)格上漲
【答案解析】當(dāng)預(yù)期未來(lái)溫和通貨膨脹時(shí)，理財(cái)傾向減少儲(chǔ)蓄，這時(shí)候利息容易小于通貨膨脹率;減少債券的投入，不能夠低于通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，增加股票投入，收益會(huì)巨大。
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