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金融理財(cái)產(chǎn)品調(diào)查報(bào)告
在經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的今天，報(bào)告有著舉足輕重的地位，我們?cè)趯憟?bào)告的時(shí)候要注意邏輯的合理性。寫起報(bào)告來就毫無頭緒？下面是小編幫大家整理的金融理財(cái)產(chǎn)品調(diào)查報(bào)告，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
金融理財(cái)產(chǎn)品調(diào)查報(bào)告1
一、內(nèi)容摘要
“你不理財(cái)，財(cái)不理你”，隨著居民收入水平的提高和資本市場(chǎng)產(chǎn)品的豐富，理財(cái)規(guī)劃逐漸成為居民家庭重要的生活理念。談到理財(cái)，一般人會(huì)想到投資賺錢。實(shí)際上，理財(cái)?shù)膬?nèi)容要寬泛得多，理財(cái)規(guī)劃不僅要考慮財(cái)富的積累，還要考慮財(cái)富的保障。換句話說，理財(cái)就是個(gè)人一生的現(xiàn)金流量管理與風(fēng)險(xiǎn)管理。本調(diào)研從對(duì)整個(gè)理財(cái)市場(chǎng)進(jìn)行綜合評(píng)估與更全面的認(rèn)識(shí)，對(duì)諸葛理財(cái)作出客戶需求定位及尋找目標(biāo)人群等方面闡述了理財(cái)?shù)陌l(fā)展整體思路。
二、基本信息
調(diào)查背景:網(wǎng)上市場(chǎng)調(diào)研是20xx年春季能力秀的綜合實(shí)踐項(xiàng)目，目的在于了解微信商城的邀請(qǐng)推廣及分銷模式，掌握在線問卷設(shè)計(jì)、投放及回收的基本流程，熟悉網(wǎng)絡(luò)調(diào)研數(shù)據(jù)分析方法。諸葛理財(cái)是北京無窮信息技術(shù)有限公司旗下開發(fā)的一款基于微信客戶端的互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)平臺(tái)，首家采用P2F模式（Person-to-Financial institution），致力于打造放心的移動(dòng)理財(cái)服務(wù)，為每一個(gè)普通人提供安全的高收益理財(cái)產(chǎn)品信息。諸葛理財(cái)由深圳x政府、北京大學(xué)、香港科技大學(xué)三方攜手共創(chuàng)的深港產(chǎn)學(xué)研入股創(chuàng)立的，股東管理資產(chǎn)規(guī)模大，實(shí)力雄厚，為諸葛理財(cái)發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)保障。
調(diào)查時(shí)間：20xx年03月20日至20xx年04月30日
調(diào)查對(duì)象：部分親朋好友、部分社會(huì)人士、部分邀請(qǐng)的諸葛理財(cái)用戶（理財(cái)盟友團(tuán)）
調(diào)查方式：?jiǎn)柧碚{(diào)查，在線調(diào)研，微信相關(guān)公眾號(hào)平臺(tái)投票功能
調(diào)查目標(biāo)：通過對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的了解和使用情況調(diào)查，了解理財(cái)產(chǎn)品的未來走勢(shì)，分析其存在的問題并提出發(fā)展諸葛理財(cái)產(chǎn)品的建議。
三、主要內(nèi)容
�。ㄒ唬﹩柧眍}目設(shè)計(jì)思路（問卷內(nèi)容見最后附件）
本次問卷調(diào)查共設(shè)置了9個(gè)問題，層層遞進(jìn)，由淺入深，從了解調(diào)研對(duì)象的個(gè)人基本信息、資產(chǎn)概況、理財(cái)觀念、理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)識(shí)度、到理財(cái)市場(chǎng)滿意度、接受程度……緊扣調(diào)查目的，在不侵犯調(diào)研對(duì)象隱私的前提下樹立信任度及好感，在受訪者不排斥，自然真實(shí)的狀態(tài)下提供對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的了解和使用情況。
�。ǘ﹩柧戆l(fā)放以及回收情況分析
本次調(diào)查共有45人參加并且完成了問卷，回收率為100%，有效問卷為100%。
�。ㄈ┱{(diào)查結(jié)果統(tǒng)計(jì)分析
�。�1）在本次調(diào)查的45個(gè)對(duì)象中，有40名為在校學(xué)生，4名職工，沒有金融、IT行業(yè)人員參與，1名其他特別行業(yè)；
（2）調(diào)查對(duì)象年齡在18-30歲，共計(jì)44票；年齡在31-50歲,共計(jì)1票；說明接受調(diào)研的對(duì)象是年輕群體居多。
�。�3）有29%的人通過親戚朋友，10%的人通過報(bào)紙雜志，29%的人通過網(wǎng)絡(luò)，12%的人通過電視廣告，21%的人銀行或其他金融機(jī)構(gòu)了解到金融理財(cái)產(chǎn)品。通過親戚朋友以及網(wǎng)絡(luò)獲取理財(cái)信息較為突出。
�。�4）平均月收入為（折合人民幣）3000以下的有38票，占84%；3001-5000元的6票，占13%；5000-8000元0票；8000-10000元的1票，占2%；1萬元以上0票。
�。�5）40%的人認(rèn)為“沒有這部分的資金投入”是影響購買理財(cái)產(chǎn)品的主要因素，33%則認(rèn)為是對(duì)理財(cái)產(chǎn)品了解太少；20%認(rèn)為沒有理財(cái)意識(shí)； 4%認(rèn)為是沒有時(shí)間；2%認(rèn)為是其他不言明原因�！皼]有理財(cái)部分資金投入”和“對(duì)理財(cái)產(chǎn)品了解太少”是人們購買理財(cái)產(chǎn)品的重要影響因素。
（6）調(diào)查結(jié)果顯示，最關(guān)心的主要理財(cái)問題有31%的人認(rèn)為是收益；15%的人認(rèn)為是期限；17%的人認(rèn)為是起點(diǎn)金額；15%的人認(rèn)為是產(chǎn)品的依賴程度；15%的人認(rèn)為是專業(yè)性；6%認(rèn)為是其他。
�。�7）選擇購買理財(cái)產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)，可保性34票占27%；收益率高26票占20%；風(fēng)險(xiǎn)較小31票占24%；門檻較低15票占12%；手續(xù)費(fèi)低16票占13%；其他6票占5%。
�。�8）18%表示在了解不深的情況下會(huì)接受親戚或者朋友推薦，購買諸葛理財(cái)產(chǎn)品； 20%表示不會(huì)；62%即超過半數(shù)表示會(huì)了解清楚再考慮。
�。�9）有41%會(huì)使用或者想了解銀行理財(cái)；4%會(huì)選擇信托；21%選擇股票；31%選擇基金；4%選擇P2P網(wǎng)貸。
四、發(fā)現(xiàn)的問題及解決方法（建議）
（1）接受調(diào)研的對(duì)象是年輕群體居多，他們沒有太多封閉傳統(tǒng)思想，有警惕性但也敢于接受新事物，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的了解和使用目標(biāo)群體可集中在18-30歲年齡段的人群。
�。�2）人們對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的接觸面是很廣的，可以是親戚朋友、報(bào)紙雜志、網(wǎng)絡(luò)、 電視廣告、銀行或其他金融機(jī)構(gòu)；其中通過親戚朋友以及網(wǎng)絡(luò)獲取理財(cái)信息較為突出，因此，可以從用戶身邊人及網(wǎng)絡(luò)渠道宣傳兩方面重點(diǎn)實(shí)行。
�。�3）收入的因素是人們選擇理財(cái)及理財(cái)產(chǎn)品的重要前提，理財(cái)還是必須先有財(cái)。應(yīng)當(dāng)樹立正確理財(cái)企業(yè)形象，讓大眾意識(shí)到理財(cái)?shù)淖罱K目的不是“用錢生更多的錢”，而是“用錢生合適多的錢”，通過梳理財(cái)富來提升生活水平。因?yàn)槲窇制瘘c(diǎn)或者期望收益越高，損失風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)越大。盲目追求高回報(bào)，家庭財(cái)務(wù)的波動(dòng)太大，也容易造成理財(cái)?shù)睦щy。
�。�4）“沒有理財(cái)部分資金投入”和“對(duì)理財(cái)產(chǎn)品了解太少”是人們購買理財(cái)產(chǎn)品的'重要影響因素。所以諸葛理財(cái)想要開拓更大的市場(chǎng)，收獲更多地客戶，就要站在客戶角度為他們思考，資金投入的多少是人為還是客觀的；此外，要加強(qiáng)宣傳力度，傳播正確的理財(cái)理念給大家，避免大家進(jìn)入理財(cái)誤區(qū)或排斥理財(cái)。
五、總結(jié)
（1）此次調(diào)查的成果：
�、賹�(duì)現(xiàn)如今的理財(cái)市場(chǎng)有了更全面更新的數(shù)據(jù)分析，這部分受訪者雖然不能代表全部群體，但反饋的信息有助于理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)化及指明理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展的方向。
②從此次調(diào)研中可以看出，年輕群體、資金、信任度、收益是理財(cái)市場(chǎng)的關(guān)鍵之處，人們對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的意識(shí)還是普遍存在的，這就為理財(cái)市場(chǎng)提供契機(jī)；只要關(guān)注廣大消費(fèi)者的利益及心理需求，企業(yè)研發(fā)健康產(chǎn)品，最終實(shí)現(xiàn)雙贏，乃發(fā)展之長(zhǎng)久之計(jì)。
�。�2）此次調(diào)查的不足：
①題目設(shè)置不夠嚴(yán)謹(jǐn)合理，邏輯性不夠強(qiáng)，在對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的了解方面的問題設(shè)置較多，而對(duì)理財(cái)產(chǎn)品使用情況方面的問題占比較少，不夠協(xié)調(diào)。
②有些問題設(shè)定的答案不合理，比如：如果您沒有購買過理財(cái)產(chǎn)品，您認(rèn)為主要的影響因素是什么？（單選），“沒有這部分的資金投入”、“對(duì)理財(cái)產(chǎn)品了解太少”、“沒有理財(cái)意識(shí)”這三個(gè)答案有侵犯受訪者的不禮貌之處，站在受訪者的角度，會(huì)有難以回答的效果或者含有不夠真實(shí)的想法，影響問卷的完整性。
�、鬯裕鲱}者設(shè)置題目和答案應(yīng)重視遵循科學(xué)性、客觀性、針對(duì)性原則；不能暗示受訪者填寫哪個(gè)“好”的答案，也不能忽略了調(diào)研目的，更要避免受訪者產(chǎn)生追求完美卻不夠真實(shí)的回復(fù)。
�。�3）此次調(diào)查的收獲：這次網(wǎng)上市場(chǎng)調(diào)研綜合實(shí)踐活動(dòng)，在實(shí)踐體驗(yàn)的同時(shí)，還有很大的收獲。掌握了在線問卷設(shè)計(jì)、投放及回收的基本流程，并了解了網(wǎng)絡(luò)調(diào)研數(shù)據(jù)分析方法。更為重要的是，對(duì)諸葛理財(cái)可以由更深刻的認(rèn)識(shí)以及與理財(cái)盟友團(tuán)進(jìn)一步研究成長(zhǎng)，也可以用數(shù)據(jù)來給周圍的人進(jìn)行恰當(dāng)?shù)慕徽劇⒑献�，讓更多的人接受理�?cái)市場(chǎng)的同時(shí)正確使用理財(cái)產(chǎn)品，共同營(yíng)造和諧安全的社會(huì)環(huán)境。
附加：對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的了解和使用情況調(diào)查問卷。本次調(diào)查共有45人參加并且完成了問卷，回收率為100%，有效問卷為100%。
對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的了解和使用情況
1.您從事哪方面工作?（單選）
學(xué)生 職工 金融行業(yè) IT行業(yè) 其他__________
2.您的年齡是？（單選）
18-30歲 31-50歲 51-60歲 高于60歲
3.您是通過何種方式了解到金融理財(cái)產(chǎn)品的?（多選）
親戚朋友 報(bào)紙雜志 網(wǎng)絡(luò) 電視廣告 銀行或其他金融機(jī)構(gòu)
4.您的平均月收入為（折合人民幣）（單選）
3000以下 3001-5000元 5000-8000元 8000-10000元 1萬元以上
5.如果您沒有購買過理財(cái)產(chǎn)品，您認(rèn)為主要的影響因素是什么？（單選）
沒有這部分的資金投入 對(duì)理財(cái)產(chǎn)品了解太少
沒有理財(cái)意識(shí) 沒有時(shí)間 其他
6.您最關(guān)心或是最擔(dān)心的理財(cái)問題是什么？（多選）
收益 期限 起點(diǎn)金額 產(chǎn)品的依賴程度 專業(yè)性 其他
7.您選擇購買理財(cái)產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)是？（多選）
可保性 收益率高 風(fēng)險(xiǎn)較小 門檻較低 手續(xù)費(fèi)低 其他
8.您會(huì)接受親戚或者朋友推薦您購買諸葛理財(cái)產(chǎn)品（您了解不深的時(shí)候）嗎？（單選）
會(huì) 不會(huì) 了解清楚再考慮
9.您一般會(huì)使用或者想了解哪種金融理財(cái)產(chǎn)品呢？（多選）
銀行理財(cái) 信托 股票 基金 P2P網(wǎng)貸
金融理財(cái)產(chǎn)品調(diào)查報(bào)告2
目前在全球經(jīng)濟(jì)整體不景氣的大背景下，中國(guó)資產(chǎn)管理行業(yè)相關(guān)人士，無論是對(duì)于管產(chǎn)品還是投資產(chǎn)品的，大多都不滿意最。而且在股票市場(chǎng)熊冠全球的同時(shí)，債券基金也出現(xiàn)了首次整體虧損。當(dāng)然在如此困難局面之下也有一些產(chǎn)品取得了爆發(fā)性的增長(zhǎng)，比如銀行理財(cái)產(chǎn)品、融資性信托產(chǎn)品、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品等。所以，從今年發(fā)行的信貸資產(chǎn)類銀行產(chǎn)品，尤其是下半年的產(chǎn)品來看，其資金的主要用途是用于企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)。下半年發(fā)行的信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品中，特別是為企業(yè)募集資金的產(chǎn)品，很多都沒有擔(dān)保方。再從該類產(chǎn)品募集資金的企業(yè)類型來看，主要以電力行業(yè)、鋼鐵行業(yè)、地產(chǎn)行業(yè)居多。這幾個(gè)行業(yè)在經(jīng)濟(jì)下行周期中受到的沖擊比較大，也充分印證了該類行業(yè)資金鏈緊張的情況。
信貸資產(chǎn)類產(chǎn)品的資金一般是企業(yè)的流動(dòng)資金以及企業(yè)資金面全面緊張而向銀行貸款又受到限制，從而只能靠銀行發(fā)行產(chǎn)品來募集資金。但是，投資者要知道，有些行業(yè)恰恰在如此的市場(chǎng)情況下，風(fēng)險(xiǎn)是最高的，諸如房地產(chǎn)行業(yè)，一旦該類行業(yè)出現(xiàn)貸款違約或者無擔(dān)保方的情況下，所有的風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)轉(zhuǎn)移到投資者身上。
理財(cái)產(chǎn)品的大致情況：
在中國(guó)，理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)主要分為：公募基金市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、信托市場(chǎng)、銀行理財(cái)市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、商劵理財(cái)市場(chǎng)等六個(gè)。其中貨幣市場(chǎng)中，投資的產(chǎn)品一般為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券。因?yàn)檠胄衅睋?jù)與企業(yè)短期融資券個(gè)人無法直接投資，這類人民幣理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上為客戶提供了分享貨幣市場(chǎng)投資收益的機(jī)會(huì)而保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品是既具有保險(xiǎn)保障功能，又包含金融理財(cái)功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品。目前我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上主要的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品包括分紅保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和變額年金。保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品雖然與傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品在理財(cái)功能上存在差異，但兩者的保險(xiǎn)責(zé)任形態(tài)基本一致，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品也可開發(fā)成兩全保險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)等，各自具有合同中規(guī)定的保險(xiǎn)利益。
招商銀行的股票走勢(shì)
目前在國(guó)內(nèi)資金面緊張，資本市場(chǎng)動(dòng)蕩的背景下，機(jī)構(gòu)、企業(yè)對(duì)資金避險(xiǎn)與資金收益兼顧的要求更是日益強(qiáng)烈。筆者日前從招商銀行（600036）獲悉，該行“點(diǎn)金公司理財(cái)”業(yè)務(wù)今年迎來大發(fā)展，僅上半年公司理財(cái)產(chǎn)品銷量達(dá)4200億元，逼近去年全年發(fā)行水平，單月發(fā)行量更是超過一千億創(chuàng)下歷史新高。
招行表示，點(diǎn)金公司理財(cái)服務(wù)致力于為企業(yè)打造全方位的個(gè)性化金融服務(wù)。今年是“點(diǎn)金公司理財(cái)”重要轉(zhuǎn)型時(shí)期，借助招商銀行作為資產(chǎn)管理人的'公司理財(cái)業(yè)務(wù)作為基礎(chǔ)，憑借豐富的合作渠道，招行將與中國(guó)優(yōu)秀的信托公司、基金公司、保險(xiǎn)公司、創(chuàng)投企業(yè)、證券公司一起全面推出圍繞銀證、銀創(chuàng)、銀保、銀基、銀信推介代銷業(yè)務(wù)全方位為企業(yè)客戶打造企業(yè)增值財(cái)富管理服務(wù)。
據(jù)介紹，招商銀行點(diǎn)金公司理財(cái)為國(guó)內(nèi)諸多知名大型企事業(yè)單位、上市公司提供了公司理財(cái)服務(wù)，今年僅上半年產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模就高達(dá)4200億元，逼近去年銷售規(guī)模總和，服務(wù)客戶數(shù)逾14000戶，今年7月單月銷量更是創(chuàng)出歷年新高1090億元。在創(chuàng)造良好銷售業(yè)績(jī)的同時(shí)，也為客戶創(chuàng)造了良好的收益。在點(diǎn)金公司理財(cái)發(fā)展的5年時(shí)間里招商銀行公司理財(cái)沒有出現(xiàn)一筆零收益、負(fù)收益產(chǎn)品。
運(yùn)用文案調(diào)查法，可得到關(guān)于我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)的二手資料。
詳細(xì)情況如圖：
如圖可知，截至20xx年11月底，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)合計(jì)58462.16億元，保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用余額達(dá)五萬億，保險(xiǎn)公司已成為債券市場(chǎng)第二大投資者和資本市場(chǎng)重要機(jī)構(gòu)投資者，有力支持了我國(guó)商業(yè)銀行改革、資本市場(chǎng)發(fā)展和匯率改革，促進(jìn)了傳統(tǒng)的以銀行為主導(dǎo)的金融體系向現(xiàn)代的、多層次、多支柱的金融體系轉(zhuǎn)變。
保險(xiǎn)資金投資收益率如圖：
伴隨著險(xiǎn)資投資渠道的不斷拓展和險(xiǎn)資資產(chǎn)管理監(jiān)管的不斷完善，保險(xiǎn)資金運(yùn)用收益率在跌宕起伏中逐步收獲成長(zhǎng)和穩(wěn)健。20xx年-20xx年，保險(xiǎn)資金投資收益率在20xx年收獲最高值達(dá)12.17%，20xx年收獲最低值為2.68%；回顧今年股、債市場(chǎng)走勢(shì)，20xx年保險(xiǎn)資金投資收益率在3.5%左右。
對(duì)于保險(xiǎn)中各項(xiàng)保險(xiǎn)所占比例如圖：
目前我國(guó)國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品包括分紅保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和變額年金等四種。
分紅保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)所產(chǎn)生的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。分配給保戶的保單盈余稱為保單紅利。
萬能險(xiǎn)，是一種繳費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險(xiǎn)，只要保單積存的現(xiàn)金價(jià)值足夠支付以后各期的成本和費(fèi)用，投保人可以根據(jù)人生不同階段的保障需求和財(cái)力狀況，調(diào)整保額、保費(fèi)及繳費(fèi)期，確定
金融理財(cái)產(chǎn)品調(diào)查報(bào)告3
一、調(diào)查背景
隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人們生活水平的提高和收入的大幅度增長(zhǎng)，個(gè)人對(duì)所增長(zhǎng)的財(cái)富如何進(jìn)行更好的管理與運(yùn)用，越來越成為人們所關(guān)注的熱點(diǎn)問題。手中的閑錢也逐漸多起來，理財(cái)便成了居民生活的一部分，同時(shí)也成為商業(yè)銀行新的競(jìng)爭(zhēng)點(diǎn)。
二、調(diào)查目的
為了了解居民的理財(cái)需求，了解居民對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)，主要投資哪些理財(cái)產(chǎn)品，也為了更好的了解居民對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的關(guān)注程度。因此，我們倆個(gè)進(jìn)行一次對(duì)安陽居民銀行理財(cái)產(chǎn)品投資情況的調(diào)查，根據(jù)調(diào)查結(jié)果得出結(jié)論，分析總結(jié)存在的問題，并提出相應(yīng)的建議。
三、銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的主要類型
目前，對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品的分類有不同的標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)和收益特征，可以分為保證收益理財(cái)產(chǎn)品、保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品；根據(jù)投資幣種不同，可以分為人民幣理財(cái)產(chǎn)品、外幣理財(cái)產(chǎn)品和雙幣理財(cái)產(chǎn)品。而人民幣理財(cái)產(chǎn)品根據(jù)其投資方向和領(lǐng)域的不同，可以分為債券類理財(cái)產(chǎn)品、信托類理財(cái)產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品、代客境外理財(cái)產(chǎn)品（QDII）和新股申購類理財(cái)產(chǎn)品 。
1.債券類理財(cái)產(chǎn)品。債券型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于國(guó)債、央行票據(jù)、政策性金融債等非信用類工具，也投資企業(yè)債、企業(yè)短期融資券、資產(chǎn)支持證券等信用類工具，其風(fēng)險(xiǎn)一般來自利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。
2.信托類理財(cái)產(chǎn)品。信托類理財(cái)產(chǎn)品主要是投資于商業(yè)銀行或其他信用等級(jí)較高的金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保或回購的信托產(chǎn)品，也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權(quán)信托的產(chǎn)品。
3.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品也稱為掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品，是運(yùn)用金融工程技術(shù)將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。
4.代客境外理財(cái)產(chǎn)品（QDII）。 QDII型人民幣理財(cái)產(chǎn)品，是指取得代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行接受投資者的委托，將人民幣兌成外幣，投資于海外資本市場(chǎng)，到期后將本金及收益結(jié)匯后返還給投資者。
5.新股申購類理財(cái)產(chǎn)品。新股申購類理財(cái)產(chǎn)品是指集合投資者資金，通過機(jī)構(gòu)投資者參與網(wǎng)下申購提高中簽率。其風(fēng)險(xiǎn)包括系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) （新股制度、運(yùn)行格局、資金供給等）、網(wǎng)下申購的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
四、調(diào)查結(jié)果的整體分析
從整體上看，在我們問卷的受訪者中以26-36歲為主，此年齡段人數(shù)占總?cè)藬?shù)43%。從月收入的角度來說，我們的受訪者月收入主要集中在2500元以上，與安陽居民的月收入大致吻合，數(shù)據(jù)選用具有代表性。受訪者中，最高學(xué)歷大學(xué)本科的人數(shù)過半，并且有10%的受訪者具有碩士或博士學(xué)歷，這說明了我們的受訪者對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品有一定的理解能力。
在對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品選用的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)的受訪者對(duì)理財(cái)產(chǎn)品介于有一定的了解（28%）和不是很了解（43%）之間，這在很大程度上說明了一部分居民對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品也已有所了解，但大部分普通居民對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品方面知識(shí)還有待提高。
對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品了解的渠道我們也做了調(diào)查，由此結(jié)果可知，人們了解理財(cái)產(chǎn)品的信息通常是通過網(wǎng)絡(luò)和財(cái)經(jīng)類的報(bào)紙雜志，約占36%，與此同時(shí)家人朋友的介紹（26%）、銀行等金融機(jī)構(gòu)（19%）和投資類的講座或者研討會(huì)（14%）也占有較大的份額。我們?cè)诖私ㄗh銀行需要拓寬理財(cái)產(chǎn)品的宣傳渠道，以更加多元的方式引導(dǎo)群眾。
統(tǒng)計(jì)的結(jié)果發(fā)現(xiàn)，他們最為看重的是黃金、白銀等實(shí)物金屬的投資，這主要是受近期國(guó)際金融危機(jī)的影響。對(duì)于股票或基金的.投資比較少，這由于近期股票市場(chǎng)狀況不好所致，也表明受訪者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，主要偏保守型。同時(shí)我們也發(fā)現(xiàn)，雖然房?jī)r(jià)調(diào)控力度相當(dāng)大，但是還有一批受訪者持續(xù)看漲樓市。值得一提的是，14%的受訪者表示明年將會(huì)看好銀行理財(cái)產(chǎn)品。這個(gè)數(shù)據(jù)略低于實(shí)物金屬。因此，我們從事銀行、證券等工作的發(fā)展前景比較廣，銀行理財(cái)產(chǎn)品還有很大的發(fā)展空間。`
在購買理財(cái)產(chǎn)品中，看重預(yù)期收益的占100%,看重投資期限的占59%，看重投資標(biāo)的的占47%，是否保本的占44%，看重手續(xù)費(fèi)的占27%。認(rèn)為高風(fēng)險(xiǎn)、高收益為最好的理財(cái)產(chǎn)品的占3%，穩(wěn)健的投資收益為最好的占72%，低風(fēng)險(xiǎn)，低收益的占0%，風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡的占15%。
大多數(shù)受訪者對(duì)銀行提出的預(yù)期收益率半信半疑（59%），這是一種正常而且成熟的心理，說明群眾對(duì)于預(yù)期收益率有了一定程度的了解。在銀行實(shí)際銷售中，對(duì)于預(yù)期收益率這一概念一般都以淡化處理，導(dǎo)致一部分消費(fèi)者認(rèn)為預(yù)期收益率就是收益率。不過，從調(diào)查結(jié)果上看僅有10%受訪者對(duì)預(yù)期收益率很有信心。
我們也對(duì)受訪者是否曾經(jīng)購買過銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行了調(diào)查，本次調(diào)查結(jié)果顯示受訪者中大部分人曾經(jīng)購買過銀行理財(cái)產(chǎn)品，占總?cè)藬?shù)的63%。在曾經(jīng)購買過銀行理財(cái)產(chǎn)品的受訪者中，大部分選擇僅僅用不到他們30%的資金投入理財(cái)產(chǎn)品，這個(gè)比例偏小，說明大多數(shù)投資者并不把銀行理財(cái)產(chǎn)品作為主要的投資產(chǎn)品。
投資于理財(cái)產(chǎn)品是，有31%的人是為了資產(chǎn)保值，避免通貨膨脹帶來的縮水，有100%的人是為了資產(chǎn)增值，獲得額外的收益。有25%的人是為了為未來的支出做準(zhǔn)備（育兒、教育或者養(yǎng)老），有13%的人是為了分擔(dān)各項(xiàng)投資的風(fēng)險(xiǎn)，9%的人是為了安排退休后的生活費(fèi)用。
調(diào)查中也會(huì)發(fā)現(xiàn)46%的受訪者更傾向于在傳統(tǒng)的四大行（工農(nóng)建中行）購買理財(cái)產(chǎn)品，而且他們更中意保本浮動(dòng)收益型（61%）的理財(cái)產(chǎn)品。在眾多的理財(cái)產(chǎn)品中，6月-1年期的理財(cái)產(chǎn)品是受訪者的理想選擇，占總?cè)藬?shù)的63%，說明受訪者喜歡投資短期產(chǎn)品。以上數(shù)據(jù)表明，在銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資者普遍持有保守態(tài)度，這在一定程度上影響了他們對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品的選擇。
五、調(diào)查結(jié)果發(fā)現(xiàn)的問題
�。ㄒ唬┊a(chǎn)品設(shè)計(jì)管理機(jī)制不健全。在日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)下，各家銀行為了爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額，往往忽視了對(duì)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)的管控，銀行未能按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的適應(yīng)性原則設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品，導(dǎo)致創(chuàng)新能力不足，同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。
（二）過分強(qiáng)調(diào)收益而淡化了風(fēng)險(xiǎn)。大部分投資者在選擇理財(cái)產(chǎn)品投資的時(shí)候并不能充分認(rèn)識(shí)到產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)程度，甚至還有市民認(rèn)為銀行理財(cái)產(chǎn)品完全無風(fēng)險(xiǎn)，由此可想，部分商業(yè)銀行在理財(cái)產(chǎn)品的宣傳過程中未能充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，沒有
以醒目、通俗的文字進(jìn)行表達(dá)，也沒有提供必要的舉例說明，而是過分強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品的預(yù)期收益率，誤導(dǎo)了投資者。
�。ㄈ┩顿Y者盲目認(rèn)購現(xiàn)象嚴(yán)重。除了產(chǎn)品本身、銷售誤導(dǎo)當(dāng)面的問題以外，投資者自身也不是沒有責(zé)任。從調(diào)查中可以看到，也有相當(dāng)大的一部分投資者是沖著理財(cái)產(chǎn)品的高收益去認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品的，盲目的只看到收益而不顧理財(cái)產(chǎn)品的各類風(fēng)險(xiǎn)。作為投資者，即便并非專業(yè)人士，但是認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品錢應(yīng)該清楚自己的投資方向和風(fēng)險(xiǎn)；與此同時(shí)，銷售人員也應(yīng)該針對(duì)不同的客戶群，根據(jù)他們自身風(fēng)險(xiǎn)偏好等情況，合理有效的提出不同的理財(cái)意見。
六、調(diào)查結(jié)果提出的建議
銀監(jiān)會(huì)應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，使銀行完善對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，并且根據(jù)客戶的收入狀況、對(duì)保本以及投資方向的要求等因素，分別為不同需求的投資者設(shè)計(jì)適合的產(chǎn)品。
銀行內(nèi)部應(yīng)當(dāng)提高理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理水平，對(duì)本行理財(cái)產(chǎn)品銷售人員進(jìn)行有效管理，建立相應(yīng)的管理制度，增強(qiáng)相關(guān)人員的專業(yè)知識(shí)、行業(yè)知識(shí)和管理能力，從而規(guī)范銷售行為，力求更好地保護(hù)客戶合法權(quán)益。
最后，由我們得出的結(jié)論可知，不同的客戶有不同的需求，銀行在理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行過程中，不能只追求盈利，還要對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，按照風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，將適合的產(chǎn)品賣給適合的客戶。
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