金融調(diào)查報(bào)告

　　在人們?cè)絹?lái)越注重自身素養(yǎng)的今天，需要使用報(bào)告的情況越來(lái)越多，報(bào)告中涉及到專業(yè)性術(shù)語(yǔ)要解釋清楚。其實(shí)寫(xiě)報(bào)告并沒(méi)有想象中那么難，下面是小編整理的金融調(diào)查報(bào)告，僅供參考，歡迎大家閱讀。

金融調(diào)查報(bào)告1

　　隨著我國(guó)金融業(yè)的快速發(fā)展，對(duì)銀行卡的使用也越來(lái)越多，為了進(jìn)一步詳細(xì)了解關(guān)于不同的社會(huì)群體對(duì)銀行卡的了解情況，使用情況，我們學(xué)校設(shè)計(jì)了這份銀行卡調(diào)查問(wèn)卷，借以了解相關(guān)方面的情況。

　　本次調(diào)查問(wèn)卷總共有三十份，每份調(diào)查問(wèn)卷分為三個(gè)部分，第一部分是調(diào)查解說(shuō)，主要述說(shuō)了本次調(diào)查的目的、調(diào)查地點(diǎn)、調(diào)查日期、調(diào)查學(xué)生。這是本人需要填寫(xiě)的。第二部分是個(gè)人基本情況調(diào)查，主要是填寫(xiě)被調(diào)查人的年齡、性別、職業(yè)、個(gè)人收入等等。第三部分是銀行卡調(diào)查，是本次調(diào)查的重點(diǎn)，總共有二十五到題，分別對(duì)被調(diào)查人使用銀行卡的種類、獲得方式、主要原因、滿意程度信用卡消費(fèi)等等方面進(jìn)行調(diào)查，全面了解相關(guān)情況。

　　通過(guò)對(duì)不同年齡、不同收入群體的調(diào)查，了解比較全面的調(diào)查結(jié)果。我主要針對(duì)了社會(huì)上工作人員和在校大學(xué)生兩類人群進(jìn)行調(diào)查分析，得出以下幾個(gè)方面的信息：

　　第一，百分之九十以上的大學(xué)生手中的銀行卡數(shù)量都在2張以上。原因主要有兩個(gè)方面：

　　一是各商業(yè)銀行爭(zhēng)相來(lái)大學(xué)校園中開(kāi)展業(yè)務(wù)，通過(guò)學(xué)校方面為學(xué)生辦理了為數(shù)眾多的銀行卡。

　　二是進(jìn)入大學(xué)之后，隨著自身生活的實(shí)際情況，每個(gè)人都選擇了適合自己的銀行卡，從而導(dǎo)致學(xué)生手中持有大量銀行卡的現(xiàn)象。

　　第二，四大國(guó)有銀行仍然是大部分人使用最多的銀行卡，原因很簡(jiǎn)單，四大國(guó)有銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)眾多，成立歷史比較久，人們認(rèn)為安全性等方面可能會(huì)優(yōu)于其他新興的銀行，許多單位都選擇它們作為工資卡，而各高校大多選擇他們的銀行卡作為學(xué)生交納學(xué)費(fèi)的工具，從而使學(xué)生“不得不”使用四大國(guó)有銀行的借記卡。

　　第三，安全方便是人們使用銀行卡最主要的原因，隨著人們生活水平的提高和生活節(jié)奏的加快，小巧易帶，使用簡(jiǎn)單的銀行卡已經(jīng)成為人們生活消費(fèi)必不可少的一個(gè)方面，使用存折的時(shí)代已經(jīng)過(guò)去了。

　　第四，百分之八十以上的人在選擇不同銀行的不同銀行卡時(shí)，最重要的影響因素是該銀行的服務(wù)質(zhì)量，改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)的銀行業(yè)蓬勃發(fā)展起來(lái)，大大小小的銀行如雨后春筍般的成立，銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)也愈來(lái)愈激烈，服務(wù)質(zhì)量已經(jīng)成為一個(gè)銀行是否生存的關(guān)鍵，只有服務(wù)質(zhì)量良好，為客戶利益著想的銀行才能立于不敗之地。

　　第五，隨著社會(huì)的發(fā)展，人們消費(fèi)觀念的轉(zhuǎn)變，信用卡消費(fèi)越來(lái)越得到人們的青睞，信用卡具有消費(fèi)、透支、結(jié)算等功能，極大的方便了我們的日常生活，但是盡管如此，辦理使用信用卡的'人數(shù)還不到調(diào)查總?cè)藬?shù)的三分之一，人們對(duì)提前消費(fèi)觀念也沒(méi)有很好的接受，銀行信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展阻力依然很大。

　　從以上幾個(gè)信息可以看出，我國(guó)銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展雖然總體態(tài)勢(shì)良好，但是一些問(wèn)題依然很?chē)?yán)峻。

　　首先，基于大多數(shù)學(xué)生的實(shí)際生活水平和手中的資金數(shù)量考慮，每人手中都持有眾多的銀行卡，無(wú)疑是一種社會(huì)資源的浪費(fèi)。大量的睡眠卡增加了商業(yè)銀行計(jì)算機(jī)處理系統(tǒng)的負(fù)擔(dān)，導(dǎo)致的銀行的經(jīng)營(yíng)成本上升，吵得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的銀行卡年費(fèi)的收取問(wèn)題，相當(dāng)一部分原因就是這個(gè)情況。第二，隨著商業(yè)銀行之間競(jìng)爭(zhēng)的加劇，高校成為爭(zhēng)奪的重要市場(chǎng)，銀行的客戶經(jīng)理各顯其能進(jìn)行公關(guān)，為大學(xué)生配發(fā)了一張又一張的銀行卡，而學(xué)生往往因?yàn)閷?duì)集體發(fā)放的東西不放心使用，自己到金融機(jī)構(gòu)去開(kāi)立帳戶，使大量“集體卡”處于閑置狀態(tài)，從而出現(xiàn)了銀行自己的拓展業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為導(dǎo)致了成本上升的怪圈。

　　其次，四大國(guó)有銀行占有了我國(guó)大部分的銀行業(yè)市場(chǎng)，其他地方性的非國(guó)家控股的股份制銀行發(fā)展受制，不合法的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)依然存在，競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)。

　　再次，銀行技術(shù)條件有待改善。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，持卡人對(duì)刷卡信心不足，抱怨最多的是ATM開(kāi)機(jī)率和吞卡率及POS刷卡的成功率不高、網(wǎng)絡(luò)調(diào)整等待時(shí)間過(guò)長(zhǎng)、網(wǎng)上支付的安全性不可靠等。特別是跨行、異地設(shè)備使用信用卡出錯(cuò)時(shí),問(wèn)題就更復(fù)雜，發(fā)生過(guò)此類問(wèn)題的客戶大多對(duì)此不滿。有時(shí)客戶因?yàn)殄e(cuò)賬導(dǎo)致信用卡內(nèi)的錢(qián)被劃走,打電話到銀行卻無(wú)法得到滿意答復(fù)。有的跨行交易錯(cuò)賬,受理行已經(jīng)對(duì)錯(cuò)誤交易發(fā)起沖正,而發(fā)卡行未接到,必須等待手工對(duì)賬處理。有的在銀行之間已經(jīng)確認(rèn)沖正問(wèn)題，但也不能立刻把客戶錢(qián)款劃回,使商戶與客戶間發(fā)生很多矛盾。

　　最后，服務(wù)功能?chē)?yán)重滯后�？ㄆ贩N比例失衡，信用卡發(fā)展嚴(yán)重落后，卡消費(fèi)信貸功能開(kāi)發(fā)不足，透支少，分期付款消費(fèi)少；大宗消費(fèi)如購(gòu)車(chē)、購(gòu)房、旅游、購(gòu)機(jī)票等方面卡支付方式受限，傳統(tǒng)的現(xiàn)金交易和轉(zhuǎn)帳交易仍占優(yōu)勢(shì)；網(wǎng)上銀行的卡業(yè)務(wù)功能受限，網(wǎng)上支付的安全性和支付網(wǎng)關(guān)的統(tǒng)一性制約著網(wǎng)上卡功能的發(fā)揮；細(xì)化服務(wù)和貼身服務(wù)少，一些免費(fèi)的信息服務(wù)和旨在與持卡人建立起緊密和穩(wěn)定關(guān)系的服務(wù)少；帳戶的整合功能和高級(jí)卡向低級(jí)卡的涵蓋功能差，有的發(fā)卡行同品牌的卡品種很多，持卡人由于不同需要同時(shí)持有同一品牌的幾張卡，給持卡人帶來(lái)不便。

　　針對(duì)以上種種問(wèn)題，提出以下幾點(diǎn)建議：

　　第一，大力拓展銀行卡功能和受理范圍，推動(dòng)銀行卡“一卡多用”。大力拓展銀行卡的服務(wù)功能，實(shí)現(xiàn)以銀行卡為基礎(chǔ)的“一卡多用”，是在信息化發(fā)展中銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展的重要措施和途徑。為此，各行要在不斷完善存取現(xiàn)金、購(gòu)物消費(fèi)等基本功能的基礎(chǔ)上，積極拓展貼近居民日常工作生活需要的服務(wù)功能。

　　第二，政策引導(dǎo)，發(fā)揮政府的推動(dòng)作用，加快銀行卡受理環(huán)境建設(shè)步伐。

　　第三，規(guī)范市場(chǎng)，加強(qiáng)央行的協(xié)調(diào)服務(wù)和監(jiān)督管理力度，避免銀行間惡性競(jìng)爭(zhēng)。

　　鼓勵(lì)競(jìng)爭(zhēng)，理順發(fā)卡行、收單行及專業(yè)化服務(wù)公司的利益分配機(jī)制，提高商業(yè)銀行建設(shè)受理環(huán)境的積極性。

　　“路漫漫其修遠(yuǎn)兮，吾將上下而求索”，我國(guó)銀行卡業(yè)務(wù)的將在不斷的探索中前進(jìn)，越來(lái)越完善。

金融調(diào)查報(bào)告2

　　用戶了解和使用程度最高的仍然是自助銀行，“了解并用過(guò)”的比例高達(dá)68%，僅有7%的人表示“不了解”。受訪者對(duì)電話銀行的熟悉了解程度緊隨其后，了解這一業(yè)務(wù)的被調(diào)查者占67%，使用者有37%。而網(wǎng)上銀行雖然已有較多的人了解（64%），但使用的比例還不高，只有27%，這與網(wǎng)上銀行仍存在的安全隱憂和操作的相對(duì)復(fù)雜不無(wú)關(guān)系。相對(duì)而言，由于開(kāi)辦時(shí)間較短，目前許多銀行的手機(jī)銀行業(yè)務(wù)所能提供的業(yè)務(wù)功能不多，而且受手機(jī)型號(hào)和功能的限制，所以手機(jī)銀行的“知名度”最低，只有38%的被調(diào)查者了解這一業(yè)務(wù)，使用者更是僅占被調(diào)查人數(shù)的10%。

　　在調(diào)查中還發(fā)現(xiàn)，對(duì)于新銀行業(yè)務(wù)的功能，用戶了解最多的'是代繳費(fèi)用，有70%的被調(diào)查者選擇了這一項(xiàng)，其次是存取款和匯款，比例分別為51%、55%和42%。而只有四分之一的被調(diào)查者知道通過(guò)新銀行業(yè)務(wù)可以進(jìn)行外匯和證券的交易。一方面是因?yàn)榇嫒】�、繳費(fèi)等業(yè)務(wù)與日常生活息息相關(guān)，自然會(huì)受到更多的注意；另一方面對(duì)于電子銀行渠道的安全缺乏信任，也會(huì)使一部分用戶更愿意選擇柜臺(tái)服務(wù)進(jìn)行證券外匯等交易。

　　通過(guò)對(duì)這些問(wèn)卷的答案進(jìn)行匯總分析，我們發(fā)現(xiàn)在對(duì)新銀行業(yè)務(wù)了解程度和此類業(yè)務(wù)使用優(yōu)勢(shì)的調(diào)查中得到的結(jié)果與在線調(diào)查的結(jié)果基本一致。

　　安全便捷最受關(guān)注

　　在享受新銀行業(yè)務(wù)服務(wù)的過(guò)程中，被調(diào)查者關(guān)注度最高的兩個(gè)因素同樣是安全和便捷�！敖�(jīng)濟(jì)”因素的關(guān)注度不高。原因主要有兩個(gè)：一是多數(shù)銀行的新銀行業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相比，在收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)上并無(wú)優(yōu)惠，網(wǎng)上銀行和銀行卡等可能還要加收工本費(fèi)，所以對(duì)于用戶的吸引力不夠；另外有些銀行雖然對(duì)新銀行業(yè)務(wù)實(shí)行了優(yōu)惠政策或有階段性的促銷(xiāo)活動(dòng)，但由于宣傳力度不夠而沒(méi)有引起更多用戶的注意。目前有不少用戶認(rèn)為各銀行之間的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)沒(méi)有什么差異，所以在選擇時(shí)也就不太關(guān)注這一因素了。而“品牌”因素的關(guān)注度最低則說(shuō)明對(duì)于新銀行的用戶來(lái)說(shuō)，品牌觀念還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有深入人心。目前新銀行業(yè)務(wù)市場(chǎng)上的品牌屈指可數(shù)，而且從內(nèi)容到形式也都不夠成熟。然而隨著國(guó)內(nèi)銀行業(yè)開(kāi)放和改革的深入，競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈，品牌必將成為銀行吸引一個(gè)忠實(shí)客戶群的法寶。現(xiàn)在國(guó)內(nèi)的多家銀行已經(jīng)意識(shí)到這一問(wèn)題，并作出了嘗試。

　　新銀行業(yè)務(wù)存在不足

　　值得注意的是被調(diào)查者對(duì)新銀行業(yè)務(wù)缺陷的反饋。調(diào)查結(jié)果表明，大多數(shù)被調(diào)查者認(rèn)為新銀行業(yè)務(wù)目前還存在種種不足。從滿意度來(lái)看，所占比率最高的是電話銀行，而自助銀行、網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行的同一指標(biāo)值較低。

　　其中首先是銀行的服務(wù)不盡如人意。對(duì)自助銀行的意見(jiàn)則集中于“網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置較少”和“經(jīng)常出現(xiàn)機(jī)器故障”兩個(gè)問(wèn)題。其次，對(duì)于網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行安全隱患的擔(dān)憂較為突出。這主要是頻繁出現(xiàn)的“假網(wǎng)站”事件和“木馬”等給用戶帶來(lái)的不安全感。由于手機(jī)的丟失幾率較高，保存在手機(jī)內(nèi)的信息容易被盜用。另外，還分別有一些被調(diào)查者認(rèn)為網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行“操作比較復(fù)雜”，可見(jiàn)操作是否簡(jiǎn)便易行也是關(guān)系到業(yè)務(wù)拓展的一大問(wèn)題。因此，銀行今后除了設(shè)計(jì)更為簡(jiǎn)便的操作方式之外，還應(yīng)通過(guò)各種方式，讓更多的用戶輕松的了解和掌握新銀行業(yè)務(wù)的操作方法，以消除一部分潛在客戶對(duì)高科技交易渠道“望而卻步”的心理。此外，有30%的被調(diào)查者認(rèn)為手機(jī)銀行“對(duì)手機(jī)型號(hào)和功能的限制”也是一大缺陷，影響了業(yè)務(wù)的推廣；而對(duì)于電話銀行，則分別有25%和15%的被調(diào)查者認(rèn)為“菜單層次設(shè)置不合理”和“語(yǔ)音提示不夠清晰明了”，這些都是需要銀行繼續(xù)改進(jìn)的方面。

　　調(diào)查結(jié)論：通過(guò)對(duì)這次銀行網(wǎng)點(diǎn)調(diào)查結(jié)果的分析，我們認(rèn)為消費(fèi)者對(duì)于新銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)有了一定的了解，并以其方便快捷等優(yōu)勢(shì)得到用戶的認(rèn)可。同時(shí)由于新銀行業(yè)務(wù)開(kāi)辦時(shí)間不長(zhǎng)，銀行在服務(wù)、技術(shù)及硬件設(shè)施等方面還都需要繼續(xù)努力完善，以解決用戶普遍擔(dān)心的安全問(wèn)題及改善服務(wù)中的不足。而在管理和營(yíng)銷(xiāo)方面，還應(yīng)加強(qiáng)對(duì)新銀行業(yè)務(wù)優(yōu)越性及操作方法的宣傳力度，并將業(yè)務(wù)進(jìn)行整合包裝，形成各具特色的銀行品牌，以此贏得更多客戶的青睞，并使新銀行業(yè)務(wù)繼續(xù)健康蓬勃地發(fā)展下去。追問(wèn)：我想向個(gè)性銀行卡方面研究，你有資料嗎？呵呵回答：呵呵！這個(gè)真沒(méi)有！

金融調(diào)查報(bào)告3

　　一、我國(guó)投資環(huán)境的國(guó)際比較

　　在過(guò)去十幾年里，我國(guó)經(jīng)濟(jì)保持了較快增長(zhǎng)。近期世界銀行所作的一些研究也表明，我國(guó)在投資環(huán)境的許多方面都做得相當(dāng)出色。但也應(yīng)該看到，我國(guó)在某些方面仍落后于東亞及東南亞的一些鄰國(guó)，投資環(huán)境有很大改善空間。

　　第一，在基礎(chǔ)設(shè)施方面，我國(guó)優(yōu)于印度，但落后于泰國(guó)。印度的鋪砌道路占56%，我國(guó)為88%，泰國(guó)為97%；印度每1000人有3部私人電腦，我國(guó)每1000人有12部，而泰國(guó)為23部；從每1000人擁有的電話數(shù)量看，印度為131部，我國(guó)為294部，泰國(guó)則為371部。

　　第二，在對(duì)174個(gè)國(guó)家的調(diào)查中，我國(guó)的政治穩(wěn)定性高，在政府效率方面表現(xiàn)中等，政府管制造成的成本低于印度和巴基斯坦。

　　第三，我國(guó)對(duì)外貿(mào)易的開(kāi)放程度高于印度。

　　第四，總體來(lái)看，我國(guó)與其他東亞國(guó)家的人力資源和技能水平基本相當(dāng)。但我國(guó)的研究和開(kāi)發(fā)力度要低于一些東亞鄰國(guó)。如在泰國(guó)，銷(xiāo)售額的5.6%要用于研發(fā)，而我國(guó)只有2%。

　　第五，國(guó)際上許多學(xué)者認(rèn)為我國(guó)的地方保護(hù)主義十分明顯。

　　第六，我國(guó)金融部門(mén)的運(yùn)行效率低，絕大部分貸款都貸給國(guó)有企業(yè)，并且經(jīng)常得不到償還，中小企業(yè)融資渠道少。

　　二、國(guó)內(nèi)23個(gè)城市投資環(huán)境的比較

　　世界銀行報(bào)告將投資環(huán)境的要素指標(biāo)描述為基礎(chǔ)設(shè)施（infrastructure）、進(jìn)出國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的障礙(domesticentryandexitbarriers)、生產(chǎn)技能和技術(shù)稟賦(skillsandtechnologyendowment)、勞動(dòng)力市場(chǎng)的靈活性(labormarketflexibility)、參與全球化程度(internationalintegration)、私人部門(mén)參與程度(privatesectorparticipation)、非正式支出(informalpayment)、稅收負(fù)擔(dān)(taxburdens)、法院工作效率(countefficiency)、金融環(huán)境(finance)等10個(gè)方面。以這10項(xiàng)指標(biāo)衡量并綜合靜態(tài)數(shù)據(jù)和動(dòng)態(tài)潛力，世界銀行得出我國(guó)國(guó)內(nèi)23個(gè)城市投資環(huán)境的排名（詳見(jiàn)附表）。我國(guó)投資環(huán)境的地區(qū)差異很大，主要表現(xiàn)在以下幾方面：

　　（一）東部和沿海地區(qū)的發(fā)展要快于中西部，并能吸引更多的投資者。東部的投資環(huán)境優(yōu)于中西部，吸收外資的規(guī)模占絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。20xx年1-10月份東部地區(qū)實(shí)際使用外資382億美元，占全國(guó)的88%；中部實(shí)際使用外資40億美元，占全國(guó)的9%；西部只有13.5億美元，占全國(guó)的3%。世行的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，由于各地港口便利、勞動(dòng)力技能等自然稟賦不同，西部的投資環(huán)境要比沿海地區(qū)落后，尤其表現(xiàn)在金融環(huán)境和基礎(chǔ)設(shè)施水平較差、進(jìn)出國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的障礙多、稅收負(fù)擔(dān)較重、勞動(dòng)力市場(chǎng)的靈活性不足等方面。中部地區(qū)的投資環(huán)境介于東部和西部之間，但其金融運(yùn)行效率明顯偏低。東部地區(qū)私營(yíng)企業(yè)的市場(chǎng)參與程度低于中西部，除溫州為A+級(jí)外，其余11個(gè)城市均為B級(jí)或以下，其中廣州、上海、北京、天津?yàn)镃級(jí)。

　�。ǘ�）珠江三角洲、長(zhǎng)江三角洲的投資環(huán)境明顯優(yōu)于其他地區(qū)。長(zhǎng)江三角洲擁有我國(guó)最大的港口群和城市群，其基礎(chǔ)設(shè)施較完備，進(jìn)出國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的障礙少，生產(chǎn)技能和技術(shù)水平較高，企業(yè)的非正式支出少。珠江三角洲是我國(guó)與全球接軌最快的地區(qū)，其經(jīng)濟(jì)國(guó)際化和外向程度較高，外資進(jìn)入則刺激了技術(shù)和管理經(jīng)驗(yàn)的轉(zhuǎn)讓，幫助國(guó)內(nèi)市場(chǎng)融入國(guó)際市場(chǎng)。環(huán)渤海灣地區(qū)國(guó)有企業(yè)比重大，外資進(jìn)入量較少，與長(zhǎng)三角和珠三角相比，投資環(huán)境有一定的'差距。

　�。ㄈ�）東北老工業(yè)基地投資環(huán)境的地區(qū)差異較大。世行的調(diào)查涉及長(zhǎng)春、大連、哈爾濱和本溪等4個(gè)東北老工業(yè)基地城市。這4個(gè)城市的投資環(huán)境差別很大。長(zhǎng)春和大連的投資環(huán)境評(píng)級(jí)介于東部沿海城市和中西部之間，而本溪和哈爾濱的評(píng)級(jí)則為第21和23名。本溪進(jìn)出國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的障礙、生產(chǎn)技能和技術(shù)稟賦、稅收負(fù)擔(dān)和金融環(huán)境的評(píng)級(jí)均為C。

　　三、改善我國(guó)投資環(huán)境的若干建議

　　世行報(bào)告在對(duì)我國(guó)投資環(huán)境進(jìn)行分析評(píng)估的基礎(chǔ)上，提出各個(gè)城市在投資環(huán)境方面都具有自身獨(dú)特的比較優(yōu)勢(shì)，要抓住能給本地區(qū)帶來(lái)最大效益的領(lǐng)域進(jìn)行重點(diǎn)改革�？傮w來(lái)看，改善我國(guó)的投資環(huán)境應(yīng)重點(diǎn)注意以下幾個(gè)方面：

　　第一，促進(jìn)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)一體化。我國(guó)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)發(fā)展還不平衡，這在某種程度上阻礙了經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展。報(bào)告建議適當(dāng)簡(jiǎn)化或弱化政府在商業(yè)領(lǐng)域各個(gè)層面的職能和作用，打破地方保護(hù)主義，降低地方稅賦差異，增加產(chǎn)品的市場(chǎng)流動(dòng)性，協(xié)調(diào)區(qū)域發(fā)展；建立靈活的雇傭機(jī)制，并將各類企業(yè)都納入到養(yǎng)老基金、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)等社會(huì)保障體系中，促進(jìn)高素質(zhì)勞動(dòng)力資源在地區(qū)之間的高效流動(dòng)。

　　第二，提高對(duì)外開(kāi)放水平。外資的進(jìn)入不僅帶來(lái)了技術(shù)和資金，而且創(chuàng)造了更多的就業(yè)機(jī)會(huì)，這些效益在上海和廣州等地區(qū)已充分顯現(xiàn)。應(yīng)借鑒廣州和上海的經(jīng)驗(yàn)，不斷擴(kuò)大對(duì)外開(kāi)放水平，鼓勵(lì)更多的外國(guó)投資者進(jìn)入我國(guó)，尤其是東北老工業(yè)基地和中西部地區(qū)，以提高國(guó)內(nèi)企業(yè)銷(xiāo)售和投資的效率；進(jìn)一步降低市場(chǎng)準(zhǔn)入門(mén)檻，完善市場(chǎng)退出機(jī)制；提高法院效率，公平解決相關(guān)貿(mào)易糾紛；積極開(kāi)拓國(guó)際市場(chǎng)，深入?yún)⑴c國(guó)際合作與競(jìng)爭(zhēng)。

　　第三，提高勞動(dòng)力的技術(shù)技能，增強(qiáng)國(guó)內(nèi)研究和開(kāi)發(fā)力度。報(bào)告認(rèn)為政府要引導(dǎo)企業(yè)提高員工技能，并不斷進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新。應(yīng)增加政府和民間對(duì)教育培訓(xùn)的投入，加大對(duì)中西部等地區(qū)教育的政策支持和資金扶持力度，保證貧困地區(qū)與發(fā)展較快地區(qū)的教育水平相當(dāng)；應(yīng)鼓勵(lì)民營(yíng)學(xué)�；蚺嘤�(xùn)中心的建立，以及職業(yè)技能培訓(xùn)的開(kāi)展；提高企業(yè)研發(fā)力度，鼓勵(lì)企業(yè)在努力掌握和發(fā)展核心技術(shù)的同時(shí)，培育自己的研發(fā)體系，增加企業(yè)產(chǎn)品的科技含量

金融調(diào)查報(bào)告4

　　中國(guó)首份《中國(guó)家庭金融調(diào)查報(bào)告》近日引來(lái)廣泛爭(zhēng)論和質(zhì)疑。報(bào)告稱：中國(guó)家庭凈總資產(chǎn)高出美國(guó)家庭21%，城市戶口家庭的平均資產(chǎn)已達(dá)247萬(wàn)元，全國(guó)的自有住房擁有率高達(dá)89.68%。

　　這些數(shù)據(jù)是如何出爐的，為何中國(guó)家庭資產(chǎn)會(huì)超出美國(guó)?中國(guó)之聲近日專訪了《報(bào)告》團(tuán)隊(duì)領(lǐng)軍人、中國(guó)家庭金融調(diào)查與研究中心主任、西南財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院長(zhǎng)甘犁。

　　采訪中甘犁說(shuō)，不曾想到一份《報(bào)告》的發(fā)布會(huì)引起如此廣泛的爭(zhēng)論和質(zhì)疑。他首先表示，可以肯定的是，數(shù)據(jù)結(jié)果來(lái)自全國(guó)性的抽樣調(diào)查。

　　甘犁：抽樣方式和美國(guó)美聯(lián)儲(chǔ)抽樣方式是一樣的。第一，我們?cè)谌珖?guó)隨機(jī)抽了8438戶進(jìn)行入戶調(diào)查，在很多宏觀數(shù)據(jù)上，我們都進(jìn)行了比較。第二是數(shù)據(jù)的資產(chǎn)，包括了所有資產(chǎn)，有房產(chǎn)、家庭的金融資產(chǎn)，就是銀行存款、股票市場(chǎng)、各種債券甚至黃金等。還包括了家庭的汽車(chē)、家庭的'工商業(yè)、土地。所以，這是一個(gè)非常完整的資產(chǎn)總量的描述。我們的資產(chǎn)描述跟美國(guó)的資產(chǎn)描述也是具有可比性的。

　　在質(zhì)疑者看來(lái)，盡管中國(guó)的發(fā)展有目共睹，但要說(shuō)中國(guó)家庭凈資產(chǎn)比美國(guó)高出兩成以上，他們并不認(rèn)同了。對(duì)此，甘犁的解釋，中國(guó)家庭總資產(chǎn)超越美國(guó)，很大程度上來(lái)自房產(chǎn)的估值。

　　甘犁：中國(guó)家庭的房產(chǎn)占總資產(chǎn)比例的70%，美國(guó)只有30%。我們愛(ài)買(mǎi)房子，房產(chǎn)又漲的比較快，而美國(guó)在金融危機(jī)以后房產(chǎn)縮水比例很高。所以美國(guó)的資產(chǎn)在縮水，我們的資產(chǎn)因?yàn)榉慨a(chǎn)的原因在增加。然后我們的家庭人口越多，人口基數(shù)比較大，所以全國(guó)所有家庭資產(chǎn)加起來(lái)超過(guò)了美國(guó)全國(guó)所有家庭加起來(lái)的資產(chǎn)的總額，但是人均只有美國(guó)的四分之一。

　　中國(guó)家庭總資產(chǎn)中金融資產(chǎn)只有5%，而美國(guó)是38%;反過(guò)來(lái)，中國(guó)家庭總資產(chǎn)70%都是房產(chǎn)，而美國(guó)卻只有30%左右。這樣一種家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)在甘犁看來(lái)，風(fēng)險(xiǎn)很大。

　　甘犁：20年前的日本因?yàn)榉慨a(chǎn)泡沫，導(dǎo)致了日本全國(guó)總資產(chǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了美國(guó)。但是泡沫破滅了以后，日本到現(xiàn)在為止的全國(guó)總資產(chǎn)只有美國(guó)的60%，比我們低更多了。

　　談到為什么中國(guó)住房擁有率會(huì)近90%時(shí)，甘犁說(shuō)，這與計(jì)算方式有關(guān)，更與家庭定義有關(guān)。

　　甘犁：城市是全國(guó)平均，農(nóng)村現(xiàn)在90%多的家庭是有房子的，所以這樣平均下來(lái)，城市就只有85%-86%擁有住房。我們根據(jù)了國(guó)際上調(diào)查機(jī)構(gòu)擁有的家庭定義，有幾種情況是覺(jué)得自己沒(méi)有住房，但我們把他算進(jìn)住房。一是人屋分離的情況;二是啃老族。

金融調(diào)查報(bào)告5

　　題目：

　　姓名：

　　專業(yè)：班級(jí)：學(xué)號(hào)：

　　XX年 XX 月 XX 日

　　村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀調(diào)研

　　1:主題簡(jiǎn)介

　　近幾年來(lái)，基于國(guó)家十分重視農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，浙江省農(nóng)村金融和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)也在進(jìn)一步完善，建立村鎮(zhèn)銀行就是為了彌補(bǔ)農(nóng)村商業(yè)金融機(jī)構(gòu)的空缺，增加農(nóng)村金融市場(chǎng)的有效貨幣供給，創(chuàng)造競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境以解決農(nóng)村銀行金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)的

　　不充分，從而更好地建設(shè)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境。但是村鎮(zhèn)銀行尚屬方興未艾之際，其在發(fā)展過(guò)程中尚存在一系列問(wèn)題，我通過(guò)對(duì)浙江省5家村鎮(zhèn)銀行的村鎮(zhèn)銀行問(wèn)卷調(diào)查和實(shí)證分析，科學(xué)總結(jié)現(xiàn)存問(wèn)題、分析原因并提出對(duì)策，以期能為浙江省村鎮(zhèn)銀行更好的建設(shè)提供服務(wù)。

　　2:調(diào)研時(shí)間

　　3:調(diào)研情況

　　(1) 調(diào)研目的

　　希望通過(guò)了解浙江省村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的現(xiàn)狀以及國(guó)外村鎮(zhèn)銀行發(fā)展模式，分析浙江省村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的當(dāng)前問(wèn)題，然后通過(guò)剖析當(dāng)前問(wèn)題，以及借鑒國(guó)內(nèi)外優(yōu)秀村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的模式和經(jīng)驗(yàn)，提出促進(jìn)現(xiàn)階段浙江省村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的一些對(duì)策和建議，并分析浙江省村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展的前景。

　　(2)調(diào)研方法

　　主要通過(guò)查閱相關(guān)的書(shū)籍、報(bào)道（具體目錄見(jiàn)附件1）和進(jìn)行問(wèn)卷調(diào)查研究（調(diào)查問(wèn)卷見(jiàn)附件2）以及上網(wǎng)查找相關(guān)資料

　�。�3）現(xiàn)狀與問(wèn)題

　　由于村鎮(zhèn)銀行是農(nóng)村金融的新兵，剛剛起步，存在的問(wèn)題還很多。部分村鎮(zhèn)銀

　　在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中資金頭寸緊張，存款的增長(zhǎng)速度和貸款增長(zhǎng)速度嚴(yán)重不匹配。以吉林東豐村鎮(zhèn)銀行為例，截至2007年6月25日，該行儲(chǔ)蓄存款211萬(wàn)元，其中活期存款180萬(wàn)元，而同期貸款為1310萬(wàn)元。而浙江省村鎮(zhèn)銀行成立的時(shí)間更短，第一家成立的時(shí)間是2008年的5月，所以仍然有很多的問(wèn)題也是可以理解的，主要的問(wèn)題有以下；四個(gè)方面。

　�。�1） 經(jīng)營(yíng)模式還不成熟

　　村鎮(zhèn)銀行作為一種新型的金融機(jī)構(gòu)，需要在摸索中不斷發(fā)展，不僅要在本地招聘一些有人際和經(jīng)驗(yàn)的人員，而且也需要更多具有專業(yè)技能和豐富執(zhí)業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人才。按照《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見(jiàn)》要求，在人員素質(zhì)上的要求并不高，但是農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)環(huán)境與工資水平不利于招到合適的專業(yè)人才，而且符合要求的也大多都分布在已有

　　的金融機(jī)構(gòu)中，村鎮(zhèn)銀行并不能夠提出更優(yōu)越的條件以吸引具有從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人才。經(jīng)驗(yàn)不足及業(yè)務(wù)素質(zhì)不高的從業(yè)人員存在著很大的操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　（2）搞風(fēng)險(xiǎn)能力還很弱

　　村鎮(zhèn)銀行信貸支持的主要對(duì)象為弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)的農(nóng)業(yè)和弱勢(shì)群體的農(nóng)民，農(nóng)業(yè)作為高風(fēng)險(xiǎn)低受益的行業(yè)，受自然風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)影響巨大，而目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋率不高，且手續(xù)復(fù)雜，一旦發(fā)生自然災(zāi)害，借款人就可能不按時(shí)履行還貸責(zé)任。即使有抵押，但由于抵押品大多數(shù)是農(nóng)民住房、宅地或農(nóng)機(jī)等，這些抵押品一般都很難變現(xiàn)，所以村鎮(zhèn)銀行還要承擔(dān)不良貸款損失。

　　（3）業(yè)務(wù)和營(yíng)銷(xiāo)手段單一

　　村鎮(zhèn)銀行設(shè)立的初衷之一是要在農(nóng)村地區(qū)發(fā)揮“鯰魚(yú)效應(yīng)”，在經(jīng)營(yíng)管理、業(yè)務(wù)發(fā)展和產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新上有所突破。但從岱山稠州村鎮(zhèn)銀行2010年經(jīng)營(yíng)情況來(lái)看，利息收入為1452萬(wàn)元，在營(yíng)業(yè)收入中的占比達(dá)到99.73，利潤(rùn)來(lái)源和結(jié)構(gòu)單一，嚴(yán)重缺乏創(chuàng)新動(dòng)力。目前，岱山村鎮(zhèn)銀行開(kāi)辦的中間業(yè)務(wù)也僅有代理企業(yè)產(chǎn)險(xiǎn)和代理借款人意外傷害保險(xiǎn)等幾項(xiàng)，還不能辦理代扣代繳稅金等中間業(yè)務(wù)，無(wú)法留住企業(yè)基本結(jié)算賬戶，吸收企業(yè)存款難度較大。

　�。�4）高質(zhì)量從業(yè)人員不足

　　村鎮(zhèn)銀行作為國(guó)家大力發(fā)展的一種新型金融機(jī)構(gòu)，要想在競(jìng)爭(zhēng)中求生存，就需要更多具有專業(yè)技能和豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的高素質(zhì)人才。但是農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度、工資水平等客觀因素，不利于吸引人才，直接制約了村鎮(zhèn)銀行的創(chuàng)新。

　�。�4）解決方法

　�。�1）通過(guò)強(qiáng)化監(jiān)管措施，切實(shí)防范可能帶來(lái)的各種風(fēng)險(xiǎn)。

　　各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在積極爭(zhēng)取試點(diǎn)工作的過(guò)程中要加強(qiáng)監(jiān)管與控制，要始終把防范風(fēng)險(xiǎn)放在第一位，優(yōu)化產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，完善公司治理，加強(qiáng)內(nèi)部控制，強(qiáng)化資本約束，把村鎮(zhèn)銀行辦成具有可持續(xù)發(fā)展能力的'農(nóng)村社區(qū)性銀行。

　�。�2）.合理設(shè)置村鎮(zhèn)銀行規(guī)模。

　　在農(nóng)村地區(qū)，必要的規(guī)模對(duì)于維持村鎮(zhèn)銀行信譽(yù)、防止擠兌、降低成本等方面均大有好處。根據(jù)國(guó)內(nèi)外經(jīng)驗(yàn)，村鎮(zhèn)銀行應(yīng)采取發(fā)起方式設(shè)立，且應(yīng)有1家以上(含1家)境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人，并適度提高境內(nèi)投資人入股農(nóng)村地區(qū)村鎮(zhèn)銀行持股比例。最大限度防止新成立的村鎮(zhèn)銀行被單一的資金供給者所控

　　制，鼓勵(lì)投資來(lái)源多元化和股權(quán)結(jié)構(gòu)分散化，為村鎮(zhèn)銀行未來(lái)的運(yùn)作奠定良好的資本來(lái)源結(jié)構(gòu)。

　�。�3）減少政府的不當(dāng)干預(yù)。

　發(fā)展村鎮(zhèn)銀行，應(yīng)該按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的規(guī)則，政府對(duì)村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展只能通過(guò)政策加以引導(dǎo)，使其向利于社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的方向發(fā)展，而不能采取行政手段進(jìn)行干預(yù)。組建村鎮(zhèn)銀行要杜絕政府參股和干預(yù)管理決策，為村鎮(zhèn)銀行提供一個(gè)市場(chǎng)化的、充分競(jìng)爭(zhēng)的發(fā)展環(huán)境。

　　（4）加強(qiáng)培訓(xùn)與教育，盡快建立一支高素質(zhì)的村鎮(zhèn)銀行工作人員隊(duì)伍。 一是要強(qiáng)化對(duì)村鎮(zhèn)銀行工作人員的遵紀(jì)守法、行業(yè)自律意識(shí)教育和崗位業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，培育出一批政治過(guò)硬、業(yè)務(wù)精良的員工隊(duì)伍。二是要加快人才引入步伐。既可考慮優(yōu)薪從外地引進(jìn)高素質(zhì)人才，亦可通過(guò)協(xié)商從當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)中吸納一批富有從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的現(xiàn)有從業(yè)人員。

　�。�5）建設(shè)村鎮(zhèn)銀行應(yīng)因地制宜。

　　農(nóng)村金融業(yè)務(wù)具有較高的風(fēng)險(xiǎn)，加上我國(guó)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展差距較大，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和發(fā)展水平嚴(yán)重不均衡。因此，因地制宜，分類指導(dǎo)，堅(jiān)持產(chǎn)權(quán)制度模式的多元化和組織形式的多樣性，應(yīng)是村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的基本原則。

　　4：總結(jié)

　　一直對(duì)暑期實(shí)踐充滿了期待，覺(jué)的暑期實(shí)踐是個(gè)很好的鍛煉機(jī)會(huì)。通過(guò)實(shí)踐可以接觸社會(huì)，并把學(xué)到的知識(shí)用到實(shí)際當(dāng)中去，并把遇到的問(wèn)題和看到的現(xiàn)象用學(xué)過(guò)的知識(shí)去分析，真正實(shí)現(xiàn)理論與實(shí)際相結(jié)合。而且通過(guò)暑期實(shí)踐鍛煉自己的能力，擴(kuò)大自己的知識(shí)面，能夠了解到更多的東西，還能培養(yǎng)自己處理事情的能力，提高與人交流 的能力�？傊�，參加暑期實(shí)踐是一次非常有意義的活動(dòng)。

　　附件1：參考書(shū)籍和資料 1.中國(guó)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的長(zhǎng)效機(jī)制研究（作者：吳少新 / 許傳華 / 張國(guó)亮）

　　2.村鎮(zhèn)銀行百度百科

　　3.村鎮(zhèn)銀行組建審批與運(yùn)營(yíng)管理指導(dǎo)手冊(cè)

　　4.銀行經(jīng)營(yíng)管理

金融調(diào)查報(bào)告6

　　為了解國(guó)際金融危機(jī)對(duì)黃石市企業(yè)經(jīng)營(yíng)及職工隊(duì)伍的影響，市總工會(huì)于20xx年11月下旬分別召開(kāi)了有10家骨干企業(yè)工會(huì)、7家縣(市)區(qū)總工會(huì)、7家非公企業(yè)工會(huì)參加的“全市工會(huì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)與職工狀況分析座談會(huì)”，并向15家市屬大中型企業(yè)和19家小型非公企業(yè)發(fā)放了企業(yè)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀調(diào)查問(wèn)卷，對(duì)我市部分企業(yè)進(jìn)行了調(diào)查，現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下。

　　一、基本情況

　　1.企業(yè)受沖擊

　　調(diào)查顯示，15家市屬大中型企業(yè)中，受到國(guó)際金融危機(jī)明顯影響的有10家，占66.7%;19家小型非公企業(yè)受到經(jīng)濟(jì)危機(jī)明顯影響的有17家，占89.5%。在所調(diào)查的15家市屬大中型企業(yè)中受影響較大的是大冶有色公司、寶鋼

　　黃石公司、靈鄉(xiāng)大冶鐵礦、東貝集團(tuán)、西塞山電廠，其中寶鋼黃石公司利潤(rùn)總額比上年同期下降262%、靈鄉(xiāng)大冶鐵礦下降160.6%、西塞山電廠下降94%、東貝集團(tuán)下降24.8%。在19家小型非公企業(yè)中，下陸恒盛化工利潤(rùn)總額比上年同期下降300%、下陸東升建設(shè)下降210.5%、下陸華裕機(jī)電下降130%、鐵山福星鋁業(yè)下降20%。調(diào)查還顯示，經(jīng)濟(jì)危機(jī)對(duì)有色冶金行業(yè)沖擊非常大，銅價(jià)從6萬(wàn)元下降到目前的3萬(wàn)元，鋼鐵產(chǎn)品也出現(xiàn)跳水式下跌，由于產(chǎn)品降價(jià)直接導(dǎo)致收入減少，下游市場(chǎng)萎縮、消費(fèi)需求下降，前三個(gè)季度形成的利潤(rùn)被瞬間的損失所稀釋，流動(dòng)資金也受到較大影響，導(dǎo)致行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，企業(yè)面臨巨大困難。

　　2.職工利益受影響

　　一是收入下降。調(diào)查情況顯示，大冶有色公司已經(jīng)開(kāi)始削減職工工資，取消了效益獎(jiǎng)，人均每月減少300元，大冶鐵礦處級(jí)干部每月減少1500元、科級(jí)干部每月減少500元;寶鋼黃石公司10月份職工人均工資比上年同期下降19%，西塞山電廠也下降8%。

　　二是企業(yè)裁員。東貝集團(tuán)反映，企業(yè)效益從7月份起逐月下滑，開(kāi)工嚴(yán)重不足，職工工資逐步減少，職工流失超過(guò)200人;工礦集團(tuán)反映，下屬企業(yè)特殊鋼廠，因有電爐停產(chǎn)，可能要裁員30人。

　　三是加薪計(jì)劃難以落實(shí)。從調(diào)查的情況看，大冶有色、寶鋼黃石公司、靈鄉(xiāng)大冶鐵礦、新冶鋼、西塞山電廠等企業(yè)都反映XX年給職工漲工資比較困難，其中西塞山電廠反映公司董事會(huì)初步?jīng)Q定XX年降低職工工資10%。

　　四是職工思想出現(xiàn)波動(dòng)。由于受到經(jīng)濟(jì)危機(jī)影響，企業(yè)訂單減少，有部分企業(yè)處于半停產(chǎn)狀態(tài)，引起許多職工對(duì)未來(lái)前途的擔(dān)憂，主要是對(duì)企業(yè)發(fā)展、個(gè)人崗位、工資收入、社會(huì)保障等產(chǎn)生了較大憂慮。特別是大冶有色公司的職工提出，新組建的公司與剝離出來(lái)的公司兩者的工資差距不能過(guò)大。職工對(duì)停發(fā)效益工資有不同看法，職工認(rèn)為在銅價(jià)高漲的時(shí)候并沒(méi)有多發(fā)效益工資，如今在銅價(jià)下降的時(shí)候卻減少工資，讓人接受不了。

　　二、工會(huì)應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)危機(jī)的主要做法

　　1.深入調(diào)查研究，及時(shí)把握職工的思想動(dòng)態(tài)。國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)以來(lái)，市總工會(huì)迅速行動(dòng)起來(lái)，通過(guò)召開(kāi)座談會(huì)、發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷、深入企業(yè)調(diào)研等形式，及時(shí)摸清經(jīng)濟(jì)危機(jī)對(duì)職工的影響，為下一步有針對(duì)性地開(kāi)展工作提供決策依據(jù)。

　　2.開(kāi)展思想教育，幫助職工認(rèn)清當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)。各級(jí)工會(huì)利用工會(huì)陣地，加強(qiáng)對(duì)職工的形勢(shì)教育，引導(dǎo)職工理性看待當(dāng)前國(guó)際、國(guó)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)以及企業(yè)的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀，增強(qiáng)與企業(yè)共渡難關(guān)的`信心。

　　3.開(kāi)展增收減支活動(dòng)，幫助企業(yè)降低生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)成本。各級(jí)工會(huì)引導(dǎo)干部職工發(fā)揚(yáng)艱苦奮斗精神，做好過(guò)緊日子的準(zhǔn)備，組織職工積極開(kāi)展節(jié)能降耗活動(dòng)，許多企業(yè)號(hào)召職工開(kāi)展“六個(gè)一”節(jié)約行動(dòng)，即節(jié)約一度電、一兩煤、一升油、一滴水、一塊料、一分錢(qián)，堅(jiān)持從點(diǎn)滴做起，從今天做起，形成節(jié)約光榮、浪費(fèi)可恥、我為企業(yè)作貢獻(xiàn)的良好氛圍。

　　4.組織開(kāi)展技能培訓(xùn)，進(jìn)一步提升職工隊(duì)伍素質(zhì)。在加強(qiáng)內(nèi)部挖潛，做好降本減負(fù)的同時(shí)，許多企業(yè)工會(huì)充分利用當(dāng)前生產(chǎn)形勢(shì)不飽和的有利時(shí)機(jī)，積極開(kāi)展系列培訓(xùn)，做到練好內(nèi)功強(qiáng)素質(zhì)，為下階段生產(chǎn)復(fù)蘇打下扎實(shí)基礎(chǔ)。

　　5.關(guān)注企業(yè)動(dòng)態(tài)，維護(hù)職工合法權(quán)益。市總工會(huì)要求各級(jí)工會(huì)要密切關(guān)注企業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)，切實(shí)把好企業(yè)裁員和降薪的程序關(guān)，同時(shí)對(duì)因?yàn)槠髽I(yè)效益下滑對(duì)困難職工帶來(lái)的影響及時(shí)給予幫扶救助，決不能因?yàn)榻?jīng)濟(jì)危機(jī)而加重困難職工的生活困難。

　　6.做好返鄉(xiāng)農(nóng)民工的轉(zhuǎn)移就業(yè)培訓(xùn)。受經(jīng)濟(jì)危機(jī)的影響，我市回流返鄉(xiāng)農(nóng)民工達(dá)2.6萬(wàn)，預(yù)計(jì)年內(nèi)返鄉(xiāng)人數(shù)將會(huì)大幅增加，農(nóng)民工技能培訓(xùn)和轉(zhuǎn)移就業(yè)顯得尤其重要。為此，XX年11月25日，省市兩級(jí)工會(huì)聯(lián)合在陽(yáng)新縣成立農(nóng)村勞動(dòng)力培訓(xùn)中心，向返鄉(xiāng)農(nóng)民工提供就業(yè)幫扶，計(jì)劃年內(nèi)進(jìn)行“訂單式”職業(yè)培訓(xùn)農(nóng)民工1500人，學(xué)成后直接進(jìn)寶成鞋業(yè)集團(tuán)就業(yè)。

　　三、關(guān)于應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)危機(jī)的幾點(diǎn)建議

　　1.加強(qiáng)形勢(shì)教育，把思想和行動(dòng)凝聚到為黃石經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展上來(lái)。要利用各種輿論宣傳陣地，引導(dǎo)企業(yè)正確處理危機(jī)與機(jī)遇的關(guān)系，引導(dǎo)職工正確處理挑戰(zhàn)與應(yīng)戰(zhàn)的關(guān)系，引導(dǎo)企業(yè)從生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、管理的各個(gè)環(huán)節(jié)抓起，擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，增加經(jīng)濟(jì)效益。

　　2.加大扶持力度，幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。為積極應(yīng)對(duì)金融危機(jī)給經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)的影響，市政府應(yīng)該鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)合理擴(kuò)大貸款規(guī)模，幫助中小企業(yè)克服困難，抓住機(jī)遇，加快發(fā)展。在當(dāng)前這個(gè)非常時(shí)期，更需要政府、銀行、企業(yè)密切合作，抱團(tuán)取暖。金融機(jī)構(gòu)在確保企業(yè)按期支付銀行貸款利息的情況下，不減少貸款規(guī)模，保證企業(yè)的資金鏈不斷裂，并且積極幫助金融企業(yè)規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　3.做好維護(hù)職工穩(wěn)定工作，以職工隊(duì)伍的穩(wěn)定促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)發(fā)展。各級(jí)黨委、政府

　　一是要及時(shí)發(fā)現(xiàn)、處置有可能引發(fā)勞資糾紛和群體性的事件的苗頭和情況。

　　二是要密切關(guān)注企業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)，切實(shí)把好企業(yè)裁員和降薪的程序關(guān)，建立企業(yè)裁員30人以上報(bào)告制度、工資調(diào)整協(xié)商制度。

　　三是進(jìn)一步完善幫困送溫暖長(zhǎng)效機(jī)制，幫助生活困難職工、下崗失業(yè)人員、農(nóng)民工解決生產(chǎn)生活實(shí)際困難。

　　4.出臺(tái)政策、加大投入，做好職工培訓(xùn)和農(nóng)民工轉(zhuǎn)移就業(yè)培訓(xùn)。建議市財(cái)政要安排專項(xiàng)資金，專門(mén)用于中小企業(yè)在職職工崗位技能培訓(xùn)。要加大公共就業(yè)服務(wù)力度，為失業(yè)人員和返鄉(xiāng)農(nóng)民工提供免費(fèi)培訓(xùn)和生活補(bǔ)貼，并提供創(chuàng)業(yè)貸款和項(xiàng)目推介服務(wù)，鼓勵(lì)自主創(chuàng)業(yè)。

金融調(diào)查報(bào)告7

　　審視金融危機(jī)

　　隨著中國(guó)的金融體系融入全球金融體系，任何來(lái)自外部的風(fēng)吹草動(dòng)都將對(duì)中國(guó)的金融體系產(chǎn)生大的影響，而中國(guó)自身的金融體系現(xiàn)狀也無(wú)法回避金融危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)

　　過(guò)去十年間，對(duì)于全球經(jīng)濟(jì)危害最大的事件既不是戰(zhàn)爭(zhēng)也不是自然災(zāi)害，而是此起彼伏的金融危機(jī)。在這十年間規(guī)模較大的金融危機(jī)有1994年的墨西哥金融危機(jī)、1997年-1998

　　年的亞洲金融危機(jī)、1998年的俄羅斯金融危機(jī)和巴西金融危機(jī)、20xx年的土耳其金融危機(jī)和20xx年的阿根廷金融危機(jī)。

　　十年來(lái)的幾次金融危機(jī)有一個(gè)顯著的特點(diǎn)，它們大多發(fā)生在新興市場(chǎng)國(guó)家。這些新興市場(chǎng)國(guó)家在自身宏觀經(jīng)濟(jì)條件尚未成熟的時(shí)候比較早地進(jìn)入了全球金融體系，完成資本項(xiàng)目下的本國(guó)貨幣可自由兌換。盡管經(jīng)濟(jì)學(xué)家和政府官員普遍認(rèn)為允許資本在各個(gè)國(guó)家間無(wú)限制地自由流入和流出對(duì)于債務(wù)國(guó)和世界經(jīng)濟(jì)有益，但大量的資本項(xiàng)目自由化帶來(lái)了投機(jī)性外匯交易和銀行危機(jī)。有的新興市場(chǎng)國(guó)家在經(jīng)濟(jì)基本面出現(xiàn)問(wèn)題的背景下，一旦本國(guó)貨幣被國(guó)際炒家狙擊，往往首先匯率失守，本國(guó)貨幣大幅貶值，然后銀行業(yè)遭遇危機(jī)，大量中小銀行倒閉，危機(jī)擴(kuò)散到整個(gè)社會(huì)，導(dǎo)致本國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平出現(xiàn)倒退，多年成果毀于一旦，在印度尼西亞和阿根廷甚至引發(fā)了社會(huì)，動(dòng)蕩和政治危機(jī)。

　　中國(guó)政府在1996年年底實(shí)現(xiàn)人民幣在經(jīng)常項(xiàng)目下可自由兌換時(shí)，曾經(jīng)承諾20xx年實(shí)現(xiàn)人民幣在資本項(xiàng)目下的可自由兌換。正是由于人民幣在資本項(xiàng)目下的不可自由兌換，中國(guó)在亞洲金融危機(jī)中逃過(guò)一劫，而東南亞國(guó)家遭受金融危機(jī)蹂躪的慘狀也令中國(guó)政府深為戒備。因此，從1998年開(kāi)始，加強(qiáng)金融監(jiān)管、清理整頓非法金融機(jī)構(gòu)和金融活動(dòng)、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)成為中國(guó)金融行業(yè)的主題。其中比較大的動(dòng)作包括救助四大國(guó)有銀行、整個(gè)信托業(yè)的推倒重來(lái)、城市信用社和農(nóng)村信用社的清理整頓、農(nóng)村“三會(huì)一部”的清理撤銷(xiāo)等等。

　　在中國(guó)加入WTO之后，中國(guó)金融業(yè)逐步對(duì)外開(kāi)放，人民幣在資本項(xiàng)目下將逐步實(shí)現(xiàn)可自由兌換。這個(gè)時(shí)候，在未來(lái)若干年中國(guó)會(huì)不會(huì)發(fā)生金融危機(jī)、發(fā)生了金融危機(jī)如何應(yīng)對(duì)的問(wèn)題已經(jīng)不容回避。越來(lái)越多的政府官員和學(xué)者已經(jīng)深刻認(rèn)識(shí)到金融危機(jī)將成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)下一步發(fā)展所面臨的最大危險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。20xx年，著名的華人經(jīng)濟(jì)學(xué)家錢(qián)穎一和黃海洲在遞交到最高層的一份研究報(bào)告中指出，未來(lái)十年內(nèi)中國(guó)發(fā)生金融危機(jī)的概率差不多是100%!

　　除了中國(guó)身邊的.亞洲金融危機(jī)引起了國(guó)內(nèi)的廣泛關(guān)注以外，對(duì)于過(guò)去十年間新興市場(chǎng)國(guó)家頻頻發(fā)生的金融危機(jī)，從墨西哥金融危機(jī)到俄羅斯金融危機(jī)再到阿根廷金融危機(jī)，并沒(méi)有引起國(guó)內(nèi)各界太多的關(guān)注。學(xué)術(shù)界到政府官員對(duì)于亞洲金融危機(jī)的關(guān)注，主要是分析為什么創(chuàng)造“東亞奇跡”的東南亞國(guó)家會(huì)發(fā)生金融危機(jī)，以及中國(guó)能否避免東南亞國(guó)家金融危機(jī)的傳染。亞洲金融危機(jī)一結(jié)束，國(guó)內(nèi)的金融問(wèn)題以及金融改革便成為各界關(guān)注的焦點(diǎn)，而對(duì)于金融危機(jī)進(jìn)行深入研究，如何防范和管理金融危機(jī)不再引人關(guān)注。在很多人看來(lái)，只要中國(guó)加快金融改革，金融危機(jī)距離中國(guó)很遙遠(yuǎn)。其實(shí)，隨著中國(guó)的金融體系融入全球金融體系，任何來(lái)自外部的風(fēng)吹草動(dòng)都將對(duì)中國(guó)的金融體系產(chǎn)生大的影響，而中國(guó)自身的金融體系現(xiàn)狀也無(wú)法回避金融危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)。因此，深入研究金融危機(jī)產(chǎn)生的原因，研究金融危機(jī)與國(guó)際資本流動(dòng)的關(guān)系，了解其他國(guó)家和國(guó)際貨幣基金組織在金融危機(jī)的防范與管理方面的經(jīng)驗(yàn)和做法，對(duì)于中國(guó)在未來(lái)應(yīng)對(duì)金融危機(jī)具有重要的作用。

金融調(diào)查報(bào)告8

　　明確金融消費(fèi)者概念，對(duì)于完善我國(guó)金融消費(fèi)者保護(hù)法律制度，開(kāi)展金融消費(fèi)者保護(hù)工作，具有重要意義。然而由于仍沒(méi)有以法律形式對(duì)金融消費(fèi)者予以嚴(yán)格界定，因此“金融消費(fèi)者”在我國(guó)仍不具有法律內(nèi)涵。這不利于明確劃分金融消費(fèi)者的保護(hù)范圍，使得對(duì)金融消費(fèi)者的保護(hù)無(wú)法律依據(jù)可循。因此，在法律層面為金融消費(fèi)者正名對(duì)我國(guó)開(kāi)展金融消費(fèi)者保護(hù)工作迫在眉睫。

　　通過(guò)研究其他國(guó)家的金融消費(fèi)者理論，可以發(fā)現(xiàn)目前各國(guó)對(duì)金融消費(fèi)者的定義主要以目的論和地位論兩種理論為基礎(chǔ)。目的論以美國(guó)為代表，強(qiáng)調(diào)金融消費(fèi)以滿足個(gè)人、家庭成員或家務(wù)需要為目的，投資者被排除在金融消費(fèi)者范圍之外。金融危機(jī)后，為加強(qiáng)金融消費(fèi)者保護(hù)，《美國(guó)金融改革法案》將金融消費(fèi)者的定義為“為滿足個(gè)人、家庭、家用為目的，購(gòu)買(mǎi)、使用金融產(chǎn)品和服務(wù)的自然人”�；�于這一目的，美國(guó)重點(diǎn)保護(hù)信貸、儲(chǔ)蓄、支付及其他基本金融消費(fèi)產(chǎn)品和服務(wù)，證券、保險(xiǎn)、共同基金等并不屬于保護(hù)范疇。第二種地位論以日本為代表�！度毡窘鹑谏唐蜂N(xiāo)售法》將金融消費(fèi)者定義為在金融交易時(shí)，與金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)知識(shí)相比處于信息弱勢(shì)的一方當(dāng)事人。由此可見(jiàn)，在定義金融消費(fèi)者時(shí)，只要是不具備專業(yè)的金融知識(shí)的自然人、法人，都可以得到法律的保護(hù)。

　　國(guó)內(nèi)學(xué)術(shù)界目前關(guān)于金融消費(fèi)者的定義主要有五種觀點(diǎn)。第一種主張效仿美國(guó)采用目的論，強(qiáng)調(diào)金融消費(fèi)者是為了生活需要而與金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行金融交易的個(gè)體社會(huì)成員。法人并不包括在內(nèi)。第二種觀點(diǎn)將目的論和地位論相結(jié)合，認(rèn)為無(wú)論是自然人還是法人，若想成為金融消費(fèi)者必須同時(shí)滿足不具備專業(yè)金融知識(shí)和在交易中處于弱勢(shì)地位這兩個(gè)條件，并且其進(jìn)行金融交易行為的目的是為了滿足金融需求；第三種為需求論，即滿足金融時(shí)代生活需求的銀行存貸款、保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)、股票債券的投資、信用卡等項(xiàng)目的申請(qǐng)主體都是金融消費(fèi)者。第四種觀點(diǎn)認(rèn)為應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格區(qū)分金融消費(fèi)者和投資者，具有投機(jī)性目的的證券市場(chǎng)的投資者不應(yīng)被成為金融消費(fèi)者。第五種觀點(diǎn)認(rèn)為投資一般金融商品如證券投資、保險(xiǎn)投資、銀行理財(cái)產(chǎn)品投資的消費(fèi)者可以被認(rèn)為是金融消費(fèi)者，而那些高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的'投資者，尤其是設(shè)計(jì)進(jìn)入門(mén)檻的金融產(chǎn)品，不應(yīng)當(dāng)列為金融消費(fèi)者。

　　對(duì)一個(gè)概念的定義不僅應(yīng)從其內(nèi)涵上予以分析，還應(yīng)從外延上進(jìn)行規(guī)范。以上觀點(diǎn)均是從內(nèi)涵上對(duì)金融消費(fèi)者進(jìn)行定義，而關(guān)于我國(guó)金融消費(fèi)者保護(hù)外延的爭(zhēng)議主要集中在三個(gè)方面：第一，投資者是否可被認(rèn)為是金融消費(fèi)者；第二，法人機(jī)構(gòu)是否應(yīng)納入金融消費(fèi)者保護(hù)范疇；第三，消費(fèi)者若具備專業(yè)金融知識(shí)，其消費(fèi)行為是否應(yīng)受法律保護(hù)。

　　首先，要判定投資者是否屬于金融消費(fèi)者這一問(wèn)題，筆者認(rèn)為首先應(yīng)明確投資者與金融消費(fèi)者的區(qū)分標(biāo)準(zhǔn)。目前學(xué)界對(duì)這兩種身份的區(qū)分主要有以下幾種觀點(diǎn)。第一，以形成其身份的法律關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行區(qū)分。形成金融消費(fèi)者的法律關(guān)系主要包括債券債務(wù)關(guān)系、租賃關(guān)系等等，而投資者主要是由于通過(guò)證券公司等金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)股票等形成的投資關(guān)系；第二，以消費(fèi)目的進(jìn)行區(qū)分。金融消費(fèi)者從事金融交易多是期望用收益來(lái)改善生活，而投資者更多的是期待獲取更大的回報(bào)；第三，以消費(fèi)者選擇的金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)區(qū)分，選擇證券業(yè)多為投資者，而選擇銀行和保險(xiǎn)業(yè)的多為金融消費(fèi)者。然而，隨著混業(yè)經(jīng)營(yíng)越發(fā)明顯，金融產(chǎn)品的交叉性不斷增強(qiáng)，以上區(qū)分模式也有待商榷。

　　因此，筆者認(rèn)為區(qū)分金融消費(fèi)者和投資者的標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)參考日本對(duì)于金融消費(fèi)者的定義，以從事金融交易時(shí)是否處于弱勢(shì)地位為標(biāo)準(zhǔn)。原因如下。第一，金融業(yè)的快速發(fā)展，金融創(chuàng)新不斷加快，致使金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)不可逆轉(zhuǎn)。金融產(chǎn)品也逐漸破除最初銀行、保險(xiǎn)、證券業(yè)務(wù)的嚴(yán)格區(qū)分，被金融機(jī)構(gòu)利用高深、專業(yè)的金融知識(shí)排列組合為越來(lái)越復(fù)雜、交叉程度越來(lái)越高的金融衍生品。這就對(duì)我國(guó)目前實(shí)行的分業(yè)監(jiān)管模式提出挑戰(zhàn)，很可能導(dǎo)致監(jiān)管漏洞。第二，面對(duì)日益復(fù)雜的金融產(chǎn)品，普通投資者對(duì)產(chǎn)品的理解能力、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的判斷能力和風(fēng)險(xiǎn)承受力都普遍較低，處于交易中的弱勢(shì)地位，與普通消費(fèi)者的差別越來(lái)越小�；�于以上原因，筆者認(rèn)為不應(yīng)將并不具備專業(yè)金融知識(shí)、在金融交易中處于弱勢(shì)地位的普通投資者排除在金融消費(fèi)者保護(hù)范疇之外。

　　關(guān)于法人機(jī)構(gòu)從事金融交易活動(dòng)時(shí)是否屬于金融消費(fèi)者，這一點(diǎn)筆者也是持肯定意見(jiàn)的。參考日本對(duì)金融消費(fèi)者的定義，法人機(jī)構(gòu)在進(jìn)行非投資性的金融交易時(shí)，只要與專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)相較，處于明顯的弱勢(shì)地位，就應(yīng)該納入金融消費(fèi)者保護(hù)的范疇。

　　具備專業(yè)知識(shí)的金融產(chǎn)品和服務(wù)的購(gòu)買(mǎi)者是否屬與金融消費(fèi)者，關(guān)鍵在于如何判斷專業(yè)一詞。筆者認(rèn)為，如果消費(fèi)者本身就從事與金融相關(guān)的職業(yè)，就應(yīng)該認(rèn)為其具備專業(yè)的金融知識(shí)，充分了解金融產(chǎn)品，并不滿足交易上的弱勢(shì)地位這一條件，故此不能將其稱為金融消費(fèi)者。

　　綜上所述，筆者認(rèn)為，金融消費(fèi)者是指在金融交易中不具備專業(yè)金融知識(shí)，處于弱勢(shì)地位，為滿足基本生活需求而購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品或服務(wù)的自然人、法人及其他組織。

金融調(diào)查報(bào)告9

　　一、調(diào)查目的

　　金融衍生品工具是一把“雙刃劍”，它為我們規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)也讓我們?cè)馐芰司薮蟮膿p失，它的不確定性、高風(fēng)險(xiǎn)性和高杠桿性都為我們敲響了警鐘。因此，我們要在認(rèn)真總結(jié)國(guó)內(nèi)及國(guó)際金融衍生品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)的同時(shí)，不斷健全和完善風(fēng)險(xiǎn)防范和監(jiān)控體系，加強(qiáng)對(duì)正確使用金融衍生品工具的教育和宣傳力度，特別是要大力開(kāi)展投資者教育和宣傳普及工作。近年來(lái)，中國(guó)期貨業(yè)協(xié)會(huì)也在普及金融衍生品知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)提示，無(wú)論是投資者、從事金融工作的相關(guān)人員，還是我們當(dāng)代大學(xué)生尤其是學(xué)習(xí)金融及相關(guān)知識(shí)的大學(xué)生，都應(yīng)該了解金融衍生品的相關(guān)知識(shí)。其實(shí)，作這次社會(huì)調(diào)查報(bào)告，一方面是了解大學(xué)生對(duì)金融衍生品的了解程度及金融衍生品知識(shí)的普及程度，另一方面也是為了給當(dāng)代大學(xué)生敲響警鐘，讓他們?cè)趯W(xué)習(xí)金融衍生品知識(shí)的同時(shí)也要了解金融衍生品市場(chǎng)的潛在的巨大的風(fēng)險(xiǎn)。

　　二、調(diào)查對(duì)象

　　山西財(cái)經(jīng)大學(xué)在校本科生

　　三、調(diào)查過(guò)程

　　鑒于各種情況的需要，本人于20xx年5月16日至20xx年5月30日在山西財(cái)經(jīng)大學(xué)校園內(nèi)對(duì)在校本科生進(jìn)行了金融衍生品了解程度的調(diào)查。并于調(diào)查前對(duì)國(guó)際及國(guó)內(nèi)衍生品市場(chǎng)的情況搜集了相關(guān)的數(shù)據(jù)，進(jìn)行了基本的了解。隨后，根據(jù)了解的相關(guān)衍生品的情況及它對(duì)我國(guó)當(dāng)今經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要程度等方面進(jìn)行綜合考量，并結(jié)合當(dāng)今大學(xué)生專業(yè)及相關(guān)方面的現(xiàn)狀，制定了本次社會(huì)調(diào)查報(bào)告的相關(guān)問(wèn)題。這次社會(huì)調(diào)查報(bào)告以問(wèn)卷形式為主，采用了選擇題、主觀問(wèn)答題等形式相結(jié)合的方式展開(kāi)。在調(diào)查問(wèn)卷設(shè)計(jì)方面采用了計(jì)算機(jī)技術(shù)來(lái)設(shè)計(jì)本次的調(diào)查問(wèn)卷，其在QQ、微信等社交軟件上都可以使用并且可以分享，在提高調(diào)查效率的同時(shí)也可以增加受眾面。在具體實(shí)施方面，本人先在山西財(cái)經(jīng)大學(xué)三大校級(jí)組織之間展開(kāi)，并借助這三大校級(jí)組織的影響力將本次調(diào)查問(wèn)卷的范圍擴(kuò)展到整個(gè)山西財(cái)經(jīng)大學(xué)�？紤]到高校大四學(xué)生即將畢業(yè)，這次調(diào)查問(wèn)卷主要的調(diào)查對(duì)象為山西財(cái)經(jīng)大學(xué)大一、大二、大三學(xué)生。

　　四、調(diào)查內(nèi)容及結(jié)果

　　人數(shù)：本次共調(diào)查人數(shù)為542人

　�。ㄒ唬┙鹑陬悓�業(yè)與非金融類專業(yè)對(duì)比

　　由于金融衍生品仍然屬于金融學(xué)的研究領(lǐng)域，是為金融相關(guān)產(chǎn)品如股票、股指等及普通商品如大豆、石油、黃金等提供規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的工具，因此本次調(diào)查對(duì)金融類專業(yè)及非金融類專業(yè)進(jìn)行了分類統(tǒng)計(jì)，以此來(lái)了解大學(xué)生對(duì)衍生品市場(chǎng)的了解程度。雖然非金融類專業(yè)的學(xué)生并未系統(tǒng)學(xué)習(xí)過(guò)相關(guān)知識(shí)，但是了解一些基礎(chǔ)的知識(shí)還是很有必要的。本次?{查共542人，其中金融類（包括本校設(shè)有的金融類專業(yè)及選修的雙學(xué)位也為本專業(yè)的學(xué)生）專業(yè)有107人，占本次總調(diào)查人數(shù)的19.74%；非金融類專業(yè)為435，占本次調(diào)查總?cè)藬?shù)的80.26%。而金融類專業(yè)中基本了解衍生品市場(chǎng)的有43個(gè)人，占比40.19%；僅聽(tīng)說(shuō)過(guò)衍生品市場(chǎng)的有50人，占比46.73%；完全不知道有衍生品市場(chǎng)存在的為14人，占比13.08%。非金融類專業(yè)中基本了解衍生品市場(chǎng)的有52人，占比11.95%；僅聽(tīng)說(shuō)過(guò)衍生品市場(chǎng)的有66人，占比15.17%；完全不知道有衍生品市場(chǎng)存在的為317人，占比72.88%。具體結(jié)果如圖1。

　�。ǘ�）大學(xué)生衍生品了解程度年級(jí)分布

　　就大學(xué)生對(duì)衍生品市場(chǎng)了解程度的年級(jí)分布而言，年級(jí)越高對(duì)金融衍生品市場(chǎng)的了解程度越高，且知道衍生品市場(chǎng)的人占比也越大。在我們剛步入大學(xué)的時(shí)候，一般最開(kāi)始學(xué)習(xí)的都是基礎(chǔ)課，并未接觸過(guò)相關(guān)的專業(yè)課程，即使是金融學(xué)的學(xué)生也未必對(duì)金融市場(chǎng)了解，更何況是金融衍生品市場(chǎng)，但是隨著年級(jí)的增長(zhǎng)，知識(shí)的寬度、廣度逐漸增加，對(duì)各自的專業(yè)及與之相關(guān)的知識(shí)知道的也越多，知識(shí)的擴(kuò)展程度當(dāng)然也越大。然而，對(duì)金融衍生品市場(chǎng)知識(shí)的了解分布情況也不例外。根據(jù)本次調(diào)查的結(jié)果，在了解金融衍生品市場(chǎng)的221人中，其中大三了解金融衍生品市場(chǎng)的人最多，在總?cè)藬?shù)中占比64.25%；大二中了解衍生品市場(chǎng)的人數(shù)居中，占比28.96%；大一中了解金融衍生品市場(chǎng)的人數(shù)最少，占比6.89%。相關(guān)分布如圖2。

　�。ㄈ�）場(chǎng)內(nèi)場(chǎng)外衍生品了解程度對(duì)比

　　就像我國(guó)場(chǎng)內(nèi)場(chǎng)外衍生品的發(fā)展程度一樣，大學(xué)生對(duì)場(chǎng)內(nèi)衍生品市場(chǎng)的了解程度要強(qiáng)于場(chǎng)外衍生品市場(chǎng)的了解程度。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在本次大學(xué)生金融衍生品了解情況調(diào)查中，建立在知道衍生品市場(chǎng)的221人的基礎(chǔ)上進(jìn)行了進(jìn)一步的調(diào)查。其中僅了解場(chǎng)內(nèi)衍生品市場(chǎng)的有130人，占比58.82%；同時(shí)了解場(chǎng)內(nèi)和場(chǎng)外衍生品市場(chǎng)的有77人，占比34.84%；僅了解場(chǎng)外衍生品市場(chǎng)的.僅有14人，占比6.34%。相關(guān)分布如圖3。

　�。ㄋ模┐髮W(xué)生獲取衍生品知識(shí)途徑

　　隨著現(xiàn)代科技的發(fā)展，人們獲取信息的途徑也是越來(lái)越多樣化了，有的人從報(bào)紙雜志上獲取自己想要的信息，有的人則通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)獲取相關(guān)信息，不同的人會(huì)選擇不同的渠道，而大學(xué)生了解金融衍生品市場(chǎng)又是通過(guò)哪些渠道呢？我們主要從互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)、大學(xué)生競(jìng)賽、新聞、課堂、周邊的人告知等方面對(duì)大學(xué)生了解金融衍生品的途徑展開(kāi)了調(diào)查。根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)，本次調(diào)查的542人中，從互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)獲取金融衍生品市場(chǎng)信息及相關(guān)知識(shí)的人最多，一共有121人，占比22.32%；從大學(xué)生衍生品相關(guān)競(jìng)賽獲取金融衍生品信息及知識(shí)的人最少為9人，占比1.66%；從新聞中了解到衍生品信息知識(shí)的為15人，占比2.77%；從課堂了解到衍生品信息及知識(shí)的人為37人，占比6.83%；從周邊的人那里聽(tīng)說(shuō)到衍生品信息及知識(shí)的人為25人，占比4.61%；從其他渠道獲取衍生品信息及知識(shí)的為14人，占比2.58%；完全不知道衍生品市場(chǎng)存在的為321人，占比59.23%。具體如圖4。（五）大學(xué)生關(guān)于衍生品市場(chǎng)未來(lái)就業(yè)意向

　　金融衍生品市場(chǎng)在我國(guó)發(fā)展已達(dá)二十年之久，總體來(lái)看，金融衍生品的發(fā)展對(duì)我國(guó)來(lái)說(shuō)還是利大于弊的，因此發(fā)展衍生品市場(chǎng)確有其必要性。目前，我國(guó)金融衍生品市場(chǎng)還不完善，有許多衍生品種類還未推出，擁有很大的發(fā)展?jié)摿�，人才缺口相�?duì)較大，而大學(xué)生近幾年來(lái)就業(yè)也面對(duì)巨大的壓力，以此來(lái)看，衍生品市場(chǎng)可以說(shuō)是大學(xué)生未來(lái)就業(yè)的一個(gè)不錯(cuò)的選擇。因此，本次就大學(xué)生對(duì)衍生品市場(chǎng)的看法及未來(lái)在衍生品市場(chǎng)就業(yè)意向也展開(kāi)了詢問(wèn)。

　　在這次調(diào)查中，對(duì)金融衍生品市場(chǎng)比較了解的同學(xué)表示他們未來(lái)有向金融衍生品相關(guān)方面發(fā)展的打算，他們認(rèn)為金融衍生品市場(chǎng)目前在我國(guó)體系還不健全，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，未來(lái)衍生品市場(chǎng)規(guī)模會(huì)擴(kuò)大，因此會(huì)需要更多這方面的人才，以后向這方面發(fā)展不僅比較好就業(yè)，而且掌握好的話以后會(huì)有比較大的發(fā)展；當(dāng)然也有一部分同學(xué)認(rèn)為我國(guó)金融衍生品市場(chǎng)雖正在快速發(fā)展，但是由于金融衍生品的高杠桿、高風(fēng)險(xiǎn)等特性，從事這方面的工作不怎么可靠，稍有錯(cuò)誤便會(huì)給自己帶來(lái)比較大的損失，因此從事這方面的工作對(duì)自己的效用不是很大；還有大部分的同學(xué)對(duì)未來(lái)比較迷茫，沒(méi)有自己的職業(yè)規(guī)劃，不知道以后自己要從事什么工作；這次調(diào)查中也有不少同學(xué)根本就沒(méi)有聽(tīng)說(shuō)過(guò)金融衍生品市場(chǎng)的存在，也就無(wú)從談起是否未來(lái)有在衍生品市場(chǎng)發(fā)展的意向了。

　�。�六）大學(xué)生對(duì)衍生品市場(chǎng)的看法

　　金融衍生品市場(chǎng)可以說(shuō)是一個(gè)利弊的結(jié)合體，它有自己的優(yōu)勢(shì)，也有自己的弊端，總的來(lái)說(shuō)衍生品市場(chǎng)的存在還是利大于弊的。金融衍生品的出現(xiàn)為我們提供了一個(gè)規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的工具，比如我們可以用期貨、期權(quán)、利率互換等一系列金融衍生品工具實(shí)現(xiàn)套期保值，當(dāng)然也可以用這些工具來(lái)套利和投機(jī)，但是我們也應(yīng)該明白它在為我們?cè)诂F(xiàn)貨交易上規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，它自身也帶有一定的風(fēng)險(xiǎn)。而就大學(xué)生對(duì)金融衍生品市場(chǎng)的了解而言，不同的人對(duì)金融衍生品也有不同的看法。一些大學(xué)生認(rèn)為，金融衍生品的存在必有其存在的理由，從這個(gè)角度來(lái)說(shuō)，金融衍生品的發(fā)展對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展起到了促進(jìn)的作用。因此，他們認(rèn)為在大學(xué)期間學(xué)習(xí)一些金融衍生品知識(shí)是很有必要的，就算以后不從事這個(gè)行業(yè)，也可用此為自己在股票市場(chǎng)上規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)套期保值的目的；也有一些學(xué)生認(rèn)為金融衍生品市場(chǎng)是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的市場(chǎng)，它在為我們規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)也給我們帶來(lái)了更大的?L險(xiǎn)。衍生品交易由于其杠桿性而具有高風(fēng)險(xiǎn)性和信用風(fēng)險(xiǎn)的相對(duì)集中性，衍生品的虛擬性和定價(jià)復(fù)雜性使得其交易策略遠(yuǎn)復(fù)雜于現(xiàn)貨交易，如果不恰當(dāng)使用或管理不當(dāng)則導(dǎo)致巨大的風(fēng)險(xiǎn)。正所謂“投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎�！�，因此，他們認(rèn)為，如果沒(méi)有比較專業(yè)的知識(shí)以及一定的經(jīng)驗(yàn)還是不要進(jìn)入衍生品市場(chǎng)為好；另外，還有一些同學(xué)對(duì)金融衍生品的利弊持中性態(tài)度，他們認(rèn)為一方面金融衍生品市場(chǎng)的價(jià)格發(fā)現(xiàn)機(jī)制有利于全社會(huì)資源的合理配置，金融衍生品的出現(xiàn)也有利于規(guī)避?chē)?guó)家政治、經(jīng)濟(jì)、金融等風(fēng)險(xiǎn)，且金融衍生品市場(chǎng)的出現(xiàn)為社會(huì)游資提供了一種新的投資渠道，不僅使一部分預(yù)防性貨幣需求轉(zhuǎn)化為投資性貨幣需求，而且產(chǎn)生了新的投資性貨幣需求，另一方面，金融衍生品市場(chǎng)具有以小博大的特點(diǎn)，價(jià)格稍有小幅波動(dòng)，便會(huì)引起投資價(jià)值的大幅增減，甚至招致巨額虧損，可見(jiàn)金融衍生品交易實(shí)際上是一種風(fēng)險(xiǎn)交易。所以，總的來(lái)說(shuō)它是利弊各占一半，入不入市由投資者自己決定。

　　五、調(diào)查總結(jié)

　　我國(guó)金融衍生品市場(chǎng)經(jīng)過(guò)了多年的發(fā)展，其中，期貨市場(chǎng)經(jīng)過(guò)了二十多年的發(fā)展，市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，品種體系逐漸形成，功能發(fā)揮顯著，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的作用不斷增強(qiáng)。特別是股指期貨的上市，改變了期貨市場(chǎng)以商品期貨為主的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)和其他機(jī)構(gòu)投資者開(kāi)始進(jìn)入期貨市場(chǎng)，股指期貨交易額占全部期貨市場(chǎng)的比重不斷上升。國(guó)債、外匯等金融期貨品種也陸續(xù)上市，以金融期貨、期權(quán)為主要品種的金融衍生品市場(chǎng)將有更大發(fā)展。相信未來(lái)我國(guó)的金融衍生品市場(chǎng)將會(huì)更具有活力。但是，作為一個(gè)理智的投資者我們?cè)诳吹浇鹑谘苌�品市�?chǎng)的好處的同時(shí)也應(yīng)注意它潛在的風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至20xx年10月底，央企從事金融衍生品業(yè)務(wù)合約市值為1250.0億元，形成了114.0億元的浮動(dòng)虧損。很多央企想利用金融衍生品來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，鎖定利潤(rùn)空間，但是由于把握不了大起大落的市場(chǎng)，容易出現(xiàn)浮虧，一不小心可能會(huì)出現(xiàn)巨額虧損。因此加強(qiáng)金融衍生品市場(chǎng)的監(jiān)管是很有必要的。總的來(lái)說(shuō)，借用一本書(shū)的名字來(lái)說(shuō)就是“金融衍生品市場(chǎng)不是壞孩子”，但是這個(gè)孩子也需要我們好好引導(dǎo)。

　　本次通過(guò)對(duì)大學(xué)生金融衍生品市場(chǎng)了解程度的調(diào)查，本文建議加大大學(xué)生對(duì)衍生品市場(chǎng)的了解，加大場(chǎng)外衍生品市場(chǎng)知識(shí)的宣傳，讓大學(xué)生對(duì)此有基本的認(rèn)識(shí)。當(dāng)然，最后還是得回到這句話上，即“投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎�！保�大學(xué)生在學(xué)習(xí)金融衍生品市場(chǎng)的知識(shí)的同時(shí)一定要意識(shí)到它所具有的巨大的風(fēng)險(xiǎn)，這是我們進(jìn)入衍生品市場(chǎng)之前的一個(gè)必備課題，也是不能忽略的問(wèn)題。

金融調(diào)查報(bào)告10

　　一、金融支持新農(nóng)村建設(shè)的現(xiàn)狀

　　1、信貸供需不適應(yīng)新農(nóng)村建設(shè)。

　　一是需多供少。據(jù)權(quán)威專家測(cè)算，未來(lái)5年，新農(nóng)村建設(shè)農(nóng)民年人均需資金投入1700元—4900元，以最低標(biāo)準(zhǔn)1700元和80萬(wàn)人計(jì)算，每年約需新農(nóng)村建設(shè)資金14億元。全縣金融系統(tǒng)累放貸款為3.4億元，其中農(nóng)村貸款1.2億元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)無(wú)法滿足新農(nóng)村建設(shè)資金的需求。如楓林鎮(zhèn)花塘村按新農(nóng)村建設(shè)規(guī)劃共需建設(shè)資金600萬(wàn)元，農(nóng)村金融部門(mén)目前為止，沒(méi)有實(shí)質(zhì)性參予到建設(shè)當(dāng)中。

　　二是流多回少。郵政儲(chǔ)蓄存款余額4.7億元全部上存，其它各類商業(yè)性銀行都有資金上存或外流現(xiàn)象。止末，全縣銀行存款余額27.89億元，其中，農(nóng)村存款17.4億元；全縣實(shí)際投放不足5億元，僅占存款的四分之一，從存貸差可以看出，__縣資金外流至少在11個(gè)億以上。三是取多予少�！叭�農(nóng)”資金總需求為15億元，農(nóng)信社當(dāng)年的信貸資金凈投放為3650萬(wàn)元，僅占總需求2.53%。如，黃顙口鎮(zhèn)三洲村七組人口418人，有330人入股，入股人數(shù)達(dá)80%以上，享受農(nóng)金支持的僅占17%；該村村民周妹，下崗后，回鄉(xiāng)創(chuàng)辦養(yǎng)豬廠，當(dāng)年盈利全部存入農(nóng)信社，因生豬市場(chǎng)價(jià)格下跌，資金周轉(zhuǎn)困難，她多次找上金融部門(mén)申請(qǐng)貸款，由于缺乏抵押品，沒(méi)有獲得信貸支持，以致該企業(yè)面臨倒閉。

　　2、信貸結(jié)構(gòu)不適應(yīng)新農(nóng)村建設(shè)。主要表現(xiàn)為“三放三不放”。

　　一是放小不放大。主要是抓農(nóng)戶小額貸款，而放掉大額農(nóng)業(yè)發(fā)展項(xiàng)目資金投放，農(nóng)業(yè)信貸資金供給與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展不相配套的狀況已制約著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)水平的總體提升。農(nóng)信社對(duì)全縣4萬(wàn)余農(nóng)戶發(fā)放了貸款。其中，2萬(wàn)元以下的占77%，2—5萬(wàn)元占17%，5—10萬(wàn)元占4%，10萬(wàn)元以上僅為2%。

　　二是放短不放長(zhǎng)。主要以短期貸款業(yè)務(wù)為主，忽視了中長(zhǎng)期農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目、科技開(kāi)發(fā)項(xiàng)目等的投入，貸款周期短的制約，已不能滿足新農(nóng)村建設(shè)“生產(chǎn)發(fā)展”的廣泛需求。抽樣調(diào)查的木港、楓林、龍港、富池、大王五個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，1年期限以內(nèi)的各類貸款占貸款總量的98.4%；1年期限以上各類貸款余款僅占1.6%。

　　三是放熱不放冷。如__縣農(nóng)業(yè)銀行，從至今，對(duì)一些工業(yè)企業(yè)、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)、消費(fèi)性按揭等的貸款較熱的項(xiàng)目累計(jì)累計(jì)3億元，對(duì)“三農(nóng)”的貸款投入累計(jì)不足200萬(wàn)元。其他金融部門(mén)重城輕鄉(xiāng)、重消費(fèi)領(lǐng)域輕農(nóng)村項(xiàng)目建設(shè)的經(jīng)營(yíng)思路，也嚴(yán)重制約了對(duì)新農(nóng)村建設(shè)資金的投入。

　　3、信貸環(huán)境不適應(yīng)新農(nóng)村建設(shè)。主要表現(xiàn)為“三好三不夠好”。

　　一是大環(huán)境好，小環(huán)境不夠好。近年來(lái)，為解決“三農(nóng)”問(wèn)題，國(guó)家各項(xiàng)支農(nóng)、惠農(nóng)金融支持政策較多，而地方金融部門(mén)信貸資金直接投放農(nóng)村建設(shè)的領(lǐng)域窄、數(shù)量少。加之相當(dāng)部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)重視項(xiàng)目資金，忽視信貸資金，導(dǎo)致金融對(duì)農(nóng)村支持“袖長(zhǎng)手短”，政策無(wú)法得到較好貫徹。

　　二是軟環(huán)境好，硬環(huán)境不夠好。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，__縣每年打工收入在6億余元，每年上級(jí)對(duì)農(nóng)村轉(zhuǎn)移支付、各項(xiàng)�？畹荣Y金1億余元，為農(nóng)村金融業(yè)的發(fā)展提供巨大商機(jī)。而目前__縣鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級(jí)金融機(jī)構(gòu)只有農(nóng)信社一家，比較邊遠(yuǎn)的5個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)連一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)也沒(méi)有，并且城鄉(xiāng)無(wú)法進(jìn)行電子匯兌核算，資金結(jié)算極為不便。加之新農(nóng)村建設(shè)全面實(shí)施，農(nóng)村資金流量將會(huì)更大，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)根本無(wú)法承載。

　　三是點(diǎn)上環(huán)境好，面上環(huán)境不夠好。在爭(zhēng)創(chuàng)湖北省最佳信用縣活動(dòng)中，__縣先后推行了“群體信用”、“規(guī)模定貸”、“農(nóng)戶聯(lián)�！钡刃刨J模式，試點(diǎn)鎮(zhèn)、村信用環(huán)境大大改善。如大王鎮(zhèn)柯畈村原是有名“借貸不還”村，全村52戶村民拖欠信用社貸款達(dá)27.4萬(wàn)元，在，該村43戶村民主動(dòng)全部還清貸款本息，并被評(píng)上信用戶，既獲得了政府專項(xiàng)豬欄支持款，同時(shí)每戶在信用社辦理到5000—10000元的貸款購(gòu)回仔豬，到9月份，戶均出欄10頭以上，人均增收2132元，該村現(xiàn)已成為全縣有名的“養(yǎng)豬專業(yè)村”。但是，面上少數(shù)農(nóng)戶只借不還、還息掛本、欠本拖息等現(xiàn)象仍然存在。如楓林鎮(zhèn)農(nóng)信社累計(jì)發(fā)放貸款1049萬(wàn)元，收回貸款700萬(wàn)元。

　　二、金融支持新農(nóng)村建設(shè)存在問(wèn)題的原因

　　1、農(nóng)銀互動(dòng)不夠是直接原因。

　　一是思想認(rèn)識(shí)不夠。新農(nóng)村建設(shè)是一個(gè)長(zhǎng)期過(guò)程，也是農(nóng)村金融部門(mén)加快自身發(fā)展的有效載體。然而，當(dāng)前金融部門(mén)認(rèn)為農(nóng)村投入是周期長(zhǎng)、效益差、風(fēng)險(xiǎn)高，經(jīng)營(yíng)思路基本是傾向投資短、見(jiàn)效快、效益高的工作項(xiàng)目；部分農(nóng)民則認(rèn)為新農(nóng)村建設(shè)資金大部分由國(guó)家無(wú)償投入，將金融信貸資金也視為國(guó)家政策扶持資金。認(rèn)識(shí)上的偏差直接影響了農(nóng)銀對(duì)資金供需的溝通、影響了農(nóng)銀關(guān)系的和諧發(fā)展。

　　二是金融政策宣傳不夠。從調(diào)查的情況看，木港鎮(zhèn)棗園村胡受組150戶農(nóng)戶，了解金融信貸政策的不到10戶，目前，該村僅有2戶在信用社辦理貸款，宣傳不夠直接影響了信貸投入，影響了農(nóng)業(yè)項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)和資源收益的共享。

　　三是農(nóng)銀協(xié)作不夠。雖然__縣開(kāi)展創(chuàng)建“信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村組、信用農(nóng)戶”的“農(nóng)村信用創(chuàng)建”活動(dòng)已初見(jiàn)成效，但真正農(nóng)銀協(xié)作的份額仍然不高，貸款農(nóng)戶占比較小。加之，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)為適應(yīng)股份制改革，大幅撤并營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，而新農(nóng)村建設(shè)涉及的各類資金較多，因網(wǎng)點(diǎn)太少，缺乏互動(dòng)載體，導(dǎo)致農(nóng)村資金異地存儲(chǔ)和外流現(xiàn)象嚴(yán)重。農(nóng)銀互動(dòng)不夠，致使金融信貸在農(nóng)村很多地方是“空白”，直接影響了農(nóng)村金融發(fā)展和新農(nóng)村建設(shè)。

　　2、支農(nóng)體系不全是重要原因。

　　一是政策性銀行功能單一。__農(nóng)發(fā)行只承擔(dān)農(nóng)產(chǎn)品（糧棉油）政策性收購(gòu)資金供應(yīng)的任務(wù)，對(duì)商業(yè)性經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)從未開(kāi)展，而隨著農(nóng)產(chǎn)品購(gòu)銷(xiāo)市場(chǎng)化步伐的加快，國(guó)有糧油企業(yè)的經(jīng)營(yíng)空間將縮小，糧棉油收購(gòu)貸款的`業(yè)務(wù)量也會(huì)大幅下降。而對(duì)于急需政策扶持的農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)放建設(shè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化開(kāi)發(fā)，農(nóng)業(yè)科技項(xiàng)目推廣、農(nóng)副產(chǎn)品的深加工等卻得不到應(yīng)有的政策性金融支持，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行沒(méi)有發(fā)揮其政策性支農(nóng)的作用。__縣農(nóng)發(fā)行1997年貸款在6000萬(wàn)元，年貸款僅3000萬(wàn)元，全部為農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)資金，這種不完整的政策性信貸業(yè)務(wù)，與新農(nóng)村的生態(tài)建設(shè)、公用設(shè)施建設(shè)要求不對(duì)稱；

　　二是農(nóng)業(yè)銀行功能錯(cuò)位。隨著改革進(jìn)程的加快，__農(nóng)行的市場(chǎng)定位逐步從農(nóng)村轉(zhuǎn)向城市，從農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)向工業(yè)，主要支農(nóng)功能體現(xiàn)在扶貧貸款方面，而扶貧貸款的扶弱性與商業(yè)銀行效益最大化經(jīng)營(yíng)之間相矛盾，扶貧貸款在撬動(dòng)“三農(nóng)”困局上功能完全消失，力度大大減弱。

　　三是農(nóng)信社力不從心。農(nóng)信社盡管是農(nóng)村金融的生力軍，但同時(shí)也是金融體系中的一個(gè)“弱勢(shì)群體”，由于農(nóng)村貸款周轉(zhuǎn)慢、季節(jié)性強(qiáng)、業(yè)務(wù)分散，在建設(shè)新農(nóng)村的高潮中更顯單薄，對(duì)涉農(nóng)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點(diǎn)龍頭企業(yè)根本沒(méi)有力量去應(yīng)對(duì)。這些問(wèn)題勢(shì)必會(huì)導(dǎo)致農(nóng)村金融發(fā)展和新農(nóng)村建設(shè)的雙重窘境。

　　3、金融政策不活是根本原因。

　　一是信貸審批權(quán)限過(guò)于集中。單筆發(fā)放萬(wàn)元以上的貸款由省級(jí)分行審批，萬(wàn)元以下由地（市）分行審批，縣級(jí)支行只有信貸申報(bào)權(quán)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)實(shí)際上已經(jīng)成為變相的吸存窗口，造成了農(nóng)村信貸規(guī)模逐步縮減。

　　二是利益與服務(wù)位次互換。信貸風(fēng)險(xiǎn)小、收益高是現(xiàn)代金融企業(yè)的追求，而農(nóng)業(yè)在金融中被視為是“弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)”，最大化目標(biāo)與扶弱性之間的矛盾，農(nóng)村資金“非農(nóng)化”，必然導(dǎo)致金融部門(mén)慎貸、懼貸，使飽受資金短缺的農(nóng)村發(fā)展資金缺口更大。

　　三是信貸手續(xù)過(guò)嚴(yán)。目前，縣級(jí)金融部門(mén)信貸業(yè)務(wù)主要放在抵押、質(zhì)押的傳統(tǒng)信貸模式上，而農(nóng)村貸款的主要問(wèn)題是缺乏有效的抵押品，土地、房產(chǎn)等農(nóng)民擁有的財(cái)產(chǎn)均不能做抵押；小組聯(lián)�；蛐☆~信貸由于受額度的限制，只適用于小規(guī)模的生產(chǎn)農(nóng)戶；盡管目前農(nóng)村金融部門(mén)采取以信譽(yù)為物品替代抵押品，由于農(nóng)戶評(píng)級(jí)缺乏統(tǒng)一的規(guī)范和規(guī)定文本，現(xiàn)實(shí)存在評(píng)定手續(xù)過(guò)于復(fù)雜，信貸人員責(zé)任過(guò)大，使這方面的業(yè)務(wù)開(kāi)展受到了一定的制約，農(nóng)民貸款難沒(méi)有從根本上得到改善。農(nóng)村金融政策的局限性，加劇了資金供求關(guān)系的緊張，新農(nóng)村建設(shè)將很難分享到金融改革和金融發(fā)展的成果。

　　三、完善金融支持新農(nóng)村建設(shè)的對(duì)策與思考

　　1、金融理念由傳統(tǒng)向現(xiàn)代延伸。在縣域農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中要徹底打破農(nóng)民“貸款難”和銀行“放貸款”的兩難現(xiàn)狀，理念革新是先導(dǎo)。

　　一是變輕貸重存為存貸并重，強(qiáng)化支農(nóng)意識(shí)。新農(nóng)村建設(shè)離不開(kāi)金融支持，金融發(fā)展也離不開(kāi)新農(nóng)村建設(shè)。相關(guān)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重新審視自身在農(nóng)村金融服務(wù)中位置，定好位，用好錢(qián)，充分認(rèn)識(shí)新農(nóng)村建設(shè)帶來(lái)的機(jī)遇，搶占先機(jī)，樹(shù)立農(nóng)村發(fā)展我發(fā)展，農(nóng)民增收我增效的觀念，積極融入新農(nóng)村建設(shè)這個(gè)龐大的金融市場(chǎng)，變“抽吸”為“供養(yǎng)”，在支持新農(nóng)村建設(shè)中實(shí)現(xiàn)農(nóng)銀雙贏。

　　二是變守門(mén)等貸為上門(mén)送貸，強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)。金融部門(mén)要根據(jù)新農(nóng)村建設(shè)的資金需求特點(diǎn)，主動(dòng)走向市場(chǎng)，尋找項(xiàng)目，打造支農(nóng)品牌，有針對(duì)性地制定信貸營(yíng)銷(xiāo)策略，積極培育新的貸款增長(zhǎng)點(diǎn)；要正確認(rèn)識(shí)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位，建立良好的金融服務(wù)體系，擴(kuò)大有效的金融需求主體，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)。

　　三是變風(fēng)險(xiǎn)掣肘為正面激勵(lì)，強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)意識(shí)。在強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的同時(shí)，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)控制和補(bǔ)償機(jī)制，讓風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)與收益相匹配。要建立金融投入的正面激勵(lì)機(jī)制，逐步消化各金融機(jī)構(gòu)的政策性包袱，對(duì)金融支農(nóng)投入大、服務(wù)優(yōu)的機(jī)構(gòu)政府予以利息貼補(bǔ)與獎(jiǎng)勵(lì)。建立與財(cái)政、稅務(wù)、農(nóng)業(yè)相關(guān)部門(mén)的協(xié)作與溝通機(jī)制，著力解決影響金融投入中的突出問(wèn)題，研究服務(wù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的金融措施，更好地支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

　　2、服務(wù)品種由單一向多元延伸。新農(nóng)村建設(shè)對(duì)金融服務(wù)的需求是全方位、多層次、個(gè)性化的。解決農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的融資難題，不能簡(jiǎn)單地把城市金融發(fā)展的模式照搬到農(nóng)村，要根據(jù)農(nóng)村實(shí)際制定區(qū)分城市行、農(nóng)村行的發(fā)展策略。把政策性、商業(yè)性與民間性金融服務(wù)結(jié)合起來(lái)，不斷開(kāi)發(fā)出新的個(gè)性化的服務(wù)品種。

　　一是在貸款額度上，實(shí)行小、中、大額度并重。單一的小額農(nóng)貸已不適應(yīng)當(dāng)前農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村城鎮(zhèn)化和農(nóng)民市民化的發(fā)展需求與消費(fèi)趨勢(shì)。要通過(guò)“群體信用”、“規(guī)模定貸”、“農(nóng)戶聯(lián)�！�、“合作互動(dòng)”等模式，推行符合民情、迎合民意的授信額度。更多開(kāi)辦新農(nóng)村建設(shè)中的大宗農(nóng)機(jī)具購(gòu)置、農(nóng)業(yè)種養(yǎng)大戶基地建設(shè)、農(nóng)田水利建設(shè)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等業(yè)務(wù)品種。

　　二是在貸款期限上，實(shí)行短、中、長(zhǎng)期并存。要按照農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)律和要求，合理制定貸款期限，確保農(nóng)業(yè)發(fā)展資金“鏈”不中斷。同時(shí)可參照按揭貸款的方法，實(shí)行一次貸款，分期還款。三是在服務(wù)領(lǐng)域上，實(shí)行生產(chǎn)、流通、消費(fèi)并舉。金融部門(mén)要樹(shù)立“小客戶、大市場(chǎng)”的經(jīng)營(yíng)理念，用銀團(tuán)方式、銀聯(lián)方式、主戶聯(lián)營(yíng)等多樣方式，積極支持農(nóng)村現(xiàn)代物流業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)；支持發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料和生產(chǎn)消費(fèi)品連鎖經(jīng)營(yíng)；支持建立以集中收購(gòu)、統(tǒng)一配送為核心的新型營(yíng)銷(xiāo)體系和農(nóng)產(chǎn)品“綠色通道”網(wǎng)絡(luò)。四是在風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避上，實(shí)行銀、民、保并聯(lián)。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期長(zhǎng)、產(chǎn)出回報(bào)率低、抗御風(fēng)險(xiǎn)能力差等行業(yè)特點(diǎn)，迫切要求金融保險(xiǎn)在新農(nóng)村建設(shè)中發(fā)揮“減震器”作用。要研究出商業(yè)性保險(xiǎn)與政策性保險(xiǎn)相結(jié)合的有效機(jī)制，充分考慮到農(nóng)民生產(chǎn)生活的需要和經(jīng)濟(jì)承受能力，加大保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，設(shè)計(jì)出有農(nóng)業(yè)特色，受農(nóng)民歡迎的農(nóng)產(chǎn)品運(yùn)輸、季節(jié)價(jià)格、災(zāi)害減收等保險(xiǎn)品種來(lái)，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村發(fā)展消災(zāi)避禍，增資增效。

　　3、農(nóng)銀互動(dòng)，由“點(diǎn)”向“面”延伸。要結(jié)合地方政府發(fā)展新農(nóng)村建設(shè)規(guī)劃，重點(diǎn)選擇經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較好，發(fā)展?jié)摿�較大村鎮(zhèn)實(shí)施信用工程建設(shè)，以點(diǎn)帶面，不斷向四周延伸。要加大對(duì)農(nóng)村扶貧龍頭企業(yè)和小康示范村信貸支持力度，拓展農(nóng)銀互動(dòng)的渠道和方式。

　　一是整合金融資源，建立科學(xué)合理支農(nóng)體系。金融支農(nóng)體系應(yīng)當(dāng)涵蓋縣域國(guó)有商業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)和民間小額貸款擔(dān)保組織，允許農(nóng)村信用社、農(nóng)行、農(nóng)發(fā)行區(qū)域內(nèi)相互融資。要在積極拓寬農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)范圍、大力倡導(dǎo)農(nóng)行重返農(nóng)村市場(chǎng)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步深化農(nóng)信社改革，促進(jìn)農(nóng)信社法人治理結(jié)構(gòu)的完善和經(jīng)營(yíng)機(jī)制的轉(zhuǎn)換，支持農(nóng)信社做大做強(qiáng)；培育民間小額農(nóng)貸組織，規(guī)范運(yùn)行機(jī)制和操作規(guī)程，使之與其他金融機(jī)構(gòu)之間形成合理分工、功能互補(bǔ)、群體聯(lián)動(dòng)、有序競(jìng)爭(zhēng)的格局。要研究農(nóng)村郵政儲(chǔ)蓄資金回流政策，允許其在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展中尋找資金增值點(diǎn)，保證農(nóng)村郵政儲(chǔ)蓄資金服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)。

　　二是發(fā)揮金融功效，培育更優(yōu)更強(qiáng)信貸主體。要充分發(fā)揮金融投向的引導(dǎo)和扶植作用，深入調(diào)查研究，把資金投入到新農(nóng)村建設(shè)項(xiàng)目中去。同時(shí)也要充分依靠政府在經(jīng)濟(jì)建設(shè)中的引導(dǎo)作用，主動(dòng)聯(lián)姻，建立健全信息互動(dòng)和銀農(nóng)協(xié)作洽談制度，把政策性投入與金融性投入鏈接起來(lái)，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。提高經(jīng)濟(jì)主體的組織化程度，把經(jīng)濟(jì)主體由個(gè)體農(nóng)戶做成集體農(nóng)莊，由單個(gè)產(chǎn)業(yè)做成產(chǎn)業(yè)集團(tuán)，做優(yōu)做強(qiáng)。

　　三是提高經(jīng)營(yíng)水平，增強(qiáng)金融支農(nóng)的信心。各農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體必須自覺(jué)增強(qiáng)自身的綜合素質(zhì)和誠(chéng)信意識(shí)，提高駕馭市場(chǎng)的能力，建立公司加農(nóng)戶的以工促農(nóng)的長(zhǎng)效運(yùn)行機(jī)制，不斷改善金融生態(tài)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)銀良性互動(dòng)，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)在社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)中獲得可持續(xù)發(fā)展。

金融調(diào)查報(bào)告11

　　經(jīng)過(guò)30年的發(fā)展，經(jīng)濟(jì)特區(qū)金融業(yè)基本形成了以銀行、證券、保險(xiǎn)、基金為主體，其他多種類型金融機(jī)構(gòu)并存，結(jié)構(gòu)合理，功能完備的現(xiàn)代金融體系，影響力逐漸由珠三角輻射到全國(guó)，為經(jīng)濟(jì)特區(qū)市創(chuàng)建區(qū)域性金融中心奠定了良好的基礎(chǔ)。特別是近年來(lái)，在市委市政府的領(lǐng)導(dǎo)下，經(jīng)濟(jì)特區(qū)金融業(yè)克服了全球金融危機(jī)的影響，繼續(xù)保持平穩(wěn)健康發(fā)展態(tài)勢(shì)，綜合實(shí)力和競(jìng)爭(zhēng)力位居全國(guó)前列。經(jīng)初步估算，截止年12月底，金融業(yè)總資產(chǎn)約達(dá)到3.73萬(wàn)億元，金融業(yè)實(shí)現(xiàn)增加值約達(dá)1200億元，占gdp比重達(dá)到14%，在最新的全球金融中心指數(shù)排名中，經(jīng)濟(jì)特區(qū)位居第五，成為我國(guó)內(nèi)地城市中排名最為靠前的金融中心等。最近國(guó)家出臺(tái)了《珠江三角洲地區(qū)改革發(fā)展規(guī)劃綱要》和《經(jīng)濟(jì)特區(qū)金融改革創(chuàng)新綜合試驗(yàn)區(qū)規(guī)劃》，提出經(jīng)濟(jì)特區(qū)要建設(shè)區(qū)域金融中心和金融業(yè)改革創(chuàng)新綜合試驗(yàn)區(qū)，為經(jīng)濟(jì)特區(qū)市建設(shè)區(qū)域金融中心指明了方向，創(chuàng)業(yè)板的成功開(kāi)設(shè)又為經(jīng)濟(jì)特區(qū)市建設(shè)多層次資本市場(chǎng)邁出了重要步伐，經(jīng)濟(jì)特區(qū)金融業(yè)發(fā)展面臨著良好的機(jī)遇。

　　與此同時(shí)，隨著北京、上海等金融中心的確立，以及天津、蘇州、杭州作為新型區(qū)域金融中心城市崛起，經(jīng)濟(jì)特區(qū)市的區(qū)域金融中心地位受到了挑戰(zhàn)。經(jīng)濟(jì)特區(qū)金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展的瓶頸，突出表現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)特區(qū)金融人才尤其是高端人才難以滿足金融業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的需求。一方面，經(jīng)濟(jì)特區(qū)金融業(yè)積聚發(fā)展，對(duì)金融人才數(shù)量提出了更多要求，要求實(shí)現(xiàn)金融人才的大量積聚，二是經(jīng)濟(jì)特區(qū)金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放的發(fā)展，要求社會(huì)能夠?yàn)榻?jīng)濟(jì)特區(qū)金融業(yè)提供更多的熟悉國(guó)內(nèi)國(guó)際金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的金融人才。而經(jīng)濟(jì)特區(qū)本地高校資源缺乏和地區(qū)間的激烈競(jìng)爭(zhēng)，使得經(jīng)濟(jì)特區(qū)市在積聚金融人才方面存在巨大的挑戰(zhàn)。

　　一、經(jīng)濟(jì)特區(qū)金融從業(yè)人員基本概況

　　經(jīng)濟(jì)特區(qū)市各類金融機(jī)構(gòu)194家，其中，銀行類金融機(jī)構(gòu)76家，17家證券公司，16基金公司，13期貨公司，保險(xiǎn)類金融機(jī)構(gòu)60家，上市公司105家；保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)197家，信用擔(dān)保公司154家，創(chuàng)業(yè)投資公司250多家，小額貸款公司24家。此外還有電子結(jié)算中心、征信公司、資信評(píng)估公司等金融配套機(jī)構(gòu)數(shù)百家。

　　（一）金融從業(yè)人員數(shù)量

　　從1990年起，伴隨著經(jīng)濟(jì)特區(qū)市金融業(yè)的飛速發(fā)展，金融從業(yè)人員隊(duì)伍也不斷壯大，從1990年不足15000人增長(zhǎng)道1XX0人。截止目前，金融行業(yè)從業(yè)數(shù)量約12萬(wàn)人，其中，銀行從業(yè)人員44984人，證券基金從業(yè)人員23888人，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)（包括保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員）從業(yè)人員4.8萬(wàn)人，期貨公司從業(yè)人員1200人，創(chuàng)投類機(jī)構(gòu)750人，金融輔助配套機(jī)構(gòu)約2500人。

　　（二）金融從業(yè)人員結(jié)構(gòu)

　　經(jīng)濟(jì)特區(qū)金融業(yè)經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，金融從業(yè)人員已經(jīng)向著專業(yè)化、年輕化、高學(xué)歷化發(fā)展，而且金融從業(yè)人員中男女比例差別不大。通過(guò)調(diào)研，經(jīng)濟(jì)特區(qū)市金融業(yè)中30歲以下的從業(yè)人員占到了從業(yè)人員總量的53.71%(僅包括銀行、保險(xiǎn)、保險(xiǎn)中介)，其中保險(xiǎn)中介行業(yè)30歲以下的從業(yè)人員竟占到總?cè)藬?shù)的70.67%。在學(xué)歷層次上，整個(gè)金融行業(yè)中有47.16%的從業(yè)人員受到過(guò)高等教育，整體文化素質(zhì)較高，這主要得益于近幾年我國(guó)高等教育的飛速發(fā)展，高校擴(kuò)招以及金融學(xué)教育的蓬勃發(fā)展。但是，在專業(yè)技術(shù)職稱上，高級(jí)專業(yè)技術(shù)人才盡占到了全部從業(yè)人員的6.34%,70%以上都是初級(jí)技術(shù)人才。

　　1、銀行業(yè)

　　銀行業(yè)從業(yè)人員中男性從業(yè)人員所占比例為47.61%,全體從業(yè)人員中有獎(jiǎng)金50%的員工受過(guò)高等教育，初級(jí)管理人員占到管理人員總數(shù)的70.63%。銀行業(yè)的從業(yè)人員呈現(xiàn)年輕化的特點(diǎn)，40歲以下的人員占總?cè)藬?shù)的83.61%;文化層次分布較為均勻，專業(yè)技術(shù)人員所占比例較大，管理層人員分布呈金字塔形狀。

　　近年來(lái)，銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員流出現(xiàn)象逐年上升，大部分流出人員為普通員工，擁有高學(xué)歷、年齡40歲以下，流入同業(yè)的較多。主要原因：

　　一是商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，導(dǎo)致銀行間相互“挖角”；

　　二是銀行待遇不高難以吸引和留住人才，分配激勵(lì)機(jī)制有待完善；

　　三是銀行實(shí)行問(wèn)責(zé)制度壓力使得少數(shù)員工被動(dòng)離職。

　　2、保險(xiǎn)業(yè)

　　調(diào)研結(jié)果顯示，保險(xiǎn)行業(yè)中男性從業(yè)人員所占比例為55.68%，與銀行業(yè)相似，但保險(xiǎn)業(yè)中營(yíng)銷(xiāo)人員所占比重為47.7%,高出保險(xiǎn)業(yè)24.39個(gè)百分點(diǎn)。經(jīng)濟(jì)特區(qū)保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀是，保險(xiǎn)從業(yè)人員隊(duì)伍龐大，但依然不能滿足需求，尤其是高素質(zhì)人才匱乏，從業(yè)人員的技術(shù)水平和文化層次需要提高。保險(xiǎn)業(yè)是人才流動(dòng)最頻繁的金融機(jī)構(gòu)，人才爭(zhēng)奪和流動(dòng)頻繁的現(xiàn)象尤其嚴(yán)重。這不但增加了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)成本，而且增加了金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，影響到客戶服務(wù)的水準(zhǔn)。保險(xiǎn)業(yè)是校園招聘和社會(huì)招聘最多的行業(yè)，招聘門(mén)檻較低，甚至一些保險(xiǎn)公司為增加客戶的安全性，同時(shí)減少流動(dòng)頻率過(guò)大帶來(lái)的弊端，在招聘條件中增加了“深戶、已婚者優(yōu)先”，而對(duì)于學(xué)歷、經(jīng)歷和其他素質(zhì)和技能的要求反而很低。這種招聘人員的簡(jiǎn)單方式?jīng)Q定了保險(xiǎn)人員的質(zhì)量和流動(dòng)性。

　　3、證券基金業(yè)

　　證券基金業(yè)在經(jīng)濟(jì)特區(qū)金融中心的建設(shè)中占據(jù)著舉足輕重的地位，也是經(jīng)濟(jì)特區(qū)金融人才最為集中地行業(yè)，從業(yè)人員中男性所占比例為58.19%,女性所占比例為41.81%。同時(shí)，無(wú)論從從業(yè)人員的學(xué)歷水平還是高級(jí)專業(yè)技術(shù)人員及管理人員的比例來(lái)看，都明顯高于其他金融行業(yè)。

　　同時(shí)，證券行業(yè)中高層管理人員所占比例較銀行與保險(xiǎn)行業(yè)高。這一方面歸因于證券行業(yè)的知識(shí)高度密集性，另一方面得益于經(jīng)濟(jì)特區(qū)市證券投資行業(yè)發(fā)展已處于成熟階段。但是，證券投資業(yè)作為高學(xué)歷、高技術(shù)人才的集聚地，“挖角”現(xiàn)象突出，使得證券投資業(yè)薪酬普遍高于其他行業(yè)，增加了行業(yè)運(yùn)營(yíng)成本。

　　4、期貨業(yè)

　　期貨業(yè)起步較晚，從業(yè)人員學(xué)歷和整體素質(zhì)參差不齊，低至高中，高至碩士、博士。由于期貨專業(yè)人士稀缺，且分類監(jiān)管滯后，期貨公司的人才建設(shè)問(wèn)題日益成為制約行業(yè)發(fā)展的重要瓶頸。

　　5、外資金融機(jī)構(gòu)

　　經(jīng)濟(jì)特區(qū)市的外資金融機(jī)構(gòu)主要是以外資銀行為主。與中資銀行相比，外資銀行在從業(yè)人員的年齡結(jié)構(gòu)、學(xué)歷構(gòu)成上都具有明顯的優(yōu)勢(shì)。同時(shí)，外資銀行的崗位構(gòu)成也較中資銀行平衡。主要是因?yàn)橥赓Y銀行具有良好的管理經(jīng)驗(yàn)，能為從業(yè)人員提供良好的工作環(huán)境與發(fā)展機(jī)會(huì)。

　　二、存在問(wèn)題

　�。ㄒ唬└咚刭|(zhì)人才引進(jìn)難，對(duì)人才吸引力不夠

　　由于金融業(yè)發(fā)展迅速，市場(chǎng)主體擴(kuò)張較快，而專業(yè)人才的培養(yǎng)又是一個(gè)漸進(jìn)、累積的過(guò)程，因此整個(gè)金融從業(yè)人員在數(shù)量、結(jié)構(gòu)、素質(zhì)等方面跟不上金融市場(chǎng)發(fā)展的需求，各方面的金融人才嚴(yán)重不足，位于人才梯隊(duì)的高端和中端人才供應(yīng)不足，尤其是高級(jí)管理人才、金融行業(yè)分析師等專業(yè)技術(shù)人才以及了解國(guó)際金融市場(chǎng)情況、熟悉國(guó)際金融法律法規(guī)的復(fù)合型人才更為短缺。經(jīng)濟(jì)特區(qū)經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，聚集了一大批優(yōu)秀的高素質(zhì)人才，但金融人才的占有率相比北京、上海等地區(qū)還存在相當(dāng)?shù)牟罹�；同時(shí)，受房?jī)r(jià)高企、教育、醫(yī)療等基礎(chǔ)設(shè)施不完善等多種因素影響，經(jīng)濟(jì)特區(qū)地區(qū)對(duì)人才、尤其是骨干人才的吸引力在逐步下降，失去比較優(yōu)勢(shì)，難以形成人才聚集高地。由于各類人才相對(duì)緊缺，金融機(jī)構(gòu)即使在付出較高成本的情況下仍然存在引進(jìn)困難的問(wèn)題。

　�。ǘ�）“挖角”現(xiàn)象突出，人才流動(dòng)秩序待規(guī)范

　　在金融專業(yè)人才普遍短缺而市場(chǎng)需求較大的情況下，行業(yè)內(nèi)“挖角”“護(hù)角”現(xiàn)象較為普遍，甚至出席“拔苗助長(zhǎng)”的.現(xiàn)象，人才流動(dòng)秩序需要進(jìn)一步規(guī)范。同時(shí)，由于人才流動(dòng)頻繁，行業(yè)內(nèi)不同性質(zhì)的機(jī)構(gòu)之間企業(yè)文化和運(yùn)營(yíng)機(jī)制間差異較大，經(jīng)常出現(xiàn)引入人才“水土不服”現(xiàn)象，不僅影響人才的發(fā)展，還對(duì)行業(yè)發(fā)展帶來(lái)一些負(fù)面作用。

　�。ㄈ�）銀行、保險(xiǎn)分配激勵(lì)機(jī)制有待完善

　　目前，部分銀行、保險(xiǎn)公司尚未健全合理的人才選拔體系和中長(zhǎng)期激勵(lì)機(jī)制，機(jī)構(gòu)更是迫于市場(chǎng)壓力追逐短期業(yè)務(wù)和短期激勵(lì)，這些都不同程度地阻礙著公司的正常穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)，影響了高素質(zhì)人才的成長(zhǎng)和發(fā)展。同時(shí)，部分機(jī)構(gòu)分配機(jī)制不合理、不公平，這些都無(wú)法調(diào)動(dòng)員工的工作熱情，甚至挫傷員工的積極性，最終導(dǎo)致人員流失。（四）引進(jìn)人才難度大，經(jīng)濟(jì)特區(qū)比較優(yōu)勢(shì)有待上升

　　近年來(lái)，經(jīng)濟(jì)特區(qū)地區(qū)住房?jī)r(jià)格快速上漲，居民生活成本不斷提升，醫(yī)療、教育水平與其他大城市相比供給不足，同時(shí)國(guó)內(nèi)很多地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展迅速，工作生活環(huán)境不斷改善，經(jīng)濟(jì)特區(qū)為人才提供的工作生活環(huán)境優(yōu)勢(shì)不再明顯，在吸引人才方面的比較優(yōu)勢(shì)逐步弱化。經(jīng)濟(jì)特區(qū)現(xiàn)有金融高端、緊缺人才向北京上海等城市流動(dòng)增多，造成人才總量相對(duì)不足，結(jié)構(gòu)性矛盾更為突出。金融機(jī)構(gòu)在招聘外地人才往往需要在薪資方面付出更高的成本，甚至在公司內(nèi)部調(diào)動(dòng)中，也遭遇過(guò)因高級(jí)人才考慮經(jīng)濟(jì)特區(qū)生活成本過(guò)高，不愿意離開(kāi)原任職地到經(jīng)濟(jì)特區(qū)工作的尷尬。

　�。ㄎ澹┍ｋU(xiǎn)機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員人力資源管理問(wèn)題突出

　　一是保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的自身素質(zhì)有待提高。一直以來(lái)，“能干的不愛(ài)干、愿意干的干不了”這一問(wèn)題始終困擾著保險(xiǎn)行業(yè)。同時(shí)，營(yíng)銷(xiāo)員隊(duì)伍的自我經(jīng)營(yíng)管理能力較弱，業(yè)報(bào)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的整體形象帶來(lái)了消極的影響。但是，現(xiàn)在部分公司還停留在“人還戰(zhàn)術(shù)”，精英銷(xiāo)售員的隊(duì)伍有待進(jìn)一步擴(kuò)大。二是營(yíng)銷(xiāo)員制度本身帶來(lái)的營(yíng)銷(xiāo)員歸屬感不強(qiáng)。營(yíng)銷(xiāo)員的考核相對(duì)比較嚴(yán)格，營(yíng)銷(xiāo)員不但展業(yè)壓力大，其在保險(xiǎn)公司體系內(nèi)生存下的壓力也同樣大，缺乏從業(yè)的歸屬感和安全感。三是銷(xiāo)售工作本身的特蘇醒導(dǎo)致的營(yíng)銷(xiāo)員大進(jìn)大出而帶來(lái)的成本問(wèn)題。如前所述，由于營(yíng)銷(xiāo)員考核的嚴(yán)格性和各家公司為增員而設(shè)置的優(yōu)惠政策，造成營(yíng)銷(xiāo)員流動(dòng)性較大，從而造成了公司招聘、培訓(xùn)、管理營(yíng)銷(xiāo)員的成本較大。同時(shí)，新修訂保險(xiǎn)法事實(shí)上也對(duì)保險(xiǎn)公司加強(qiáng)營(yíng)銷(xiāo)員管理提出新的要求，管理成本大大增加。

　　三、京滬深三地金融人才狀況對(duì)比

　　以往，經(jīng)濟(jì)特區(qū)金融業(yè)憑借優(yōu)惠的待遇和靈活的機(jī)制，吸引了大批來(lái)自全國(guó)各地的金融高端人才。正是因?yàn)楸姸嘟鹑谌瞬诺膮R集，經(jīng)濟(jì)特區(qū)市金融業(yè)才能夠在國(guó)內(nèi)金融發(fā)展史上寫(xiě)下濃重的一筆。北京歷來(lái)是國(guó)內(nèi)政治、經(jīng)濟(jì)、文化的中心，大學(xué)云集，人才輩出，為全國(guó)各地培養(yǎng)了無(wú)數(shù)人才。而上海作為國(guó)家戰(zhàn)略定位的國(guó)際金融中心，金融業(yè)積聚迅速，大學(xué)眾多，也是金融人才大量積聚的地方。三地金融人才相比，各有優(yōu)勢(shì)，各有所長(zhǎng)。

　�。ㄒ唬┤瞬努F(xiàn)狀

　　1、京滬深三地高等教育對(duì)比

　　高等教育與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展息息相關(guān)，與金融業(yè)發(fā)展也密不可分。對(duì)高等教育狀況的研究和分析，可以看出一座城市后被力量和人才素質(zhì)定位和提升的空間。在高等教育機(jī)構(gòu)的數(shù)量上，北京擁有清華大學(xué)、北京大學(xué)和中國(guó)人民大學(xué)等國(guó)內(nèi)一流名牌高校，數(shù)量達(dá)到70多所；上海擁有復(fù)旦大學(xué)、上海交通大學(xué)和同濟(jì)大學(xué)等國(guó)內(nèi)一流名牌高校60多所。相比之下，經(jīng)濟(jì)特區(qū)本土高校經(jīng)濟(jì)特區(qū)大學(xué)顯然不具備競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

　　2、京滬深三地金融從業(yè)人員比較

　　三地金融從業(yè)人員的數(shù)量，上海是經(jīng)濟(jì)特區(qū)的3倍多，北京是經(jīng)濟(jì)特區(qū)2倍左右。由此可以看出，經(jīng)濟(jì)特區(qū)的金融人才存量?jī)?chǔ)備上與上海、北京相比有較大差距。

　　三地金融業(yè)主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)進(jìn)行比較，可以看出經(jīng)濟(jì)特區(qū)金融總量在三地之間的弱勢(shì)。經(jīng)濟(jì)與金融總量的積累對(duì)于金融人才儲(chǔ)備具有重要意義，因此，經(jīng)濟(jì)特區(qū)在這方面還稍顯不足。

　　值得一提的是，經(jīng)濟(jì)特區(qū)金融從業(yè)人員比例和金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)比例在全國(guó)均居前列。據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，經(jīng)濟(jì)特區(qū)市每XX人就擁有一個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)。另外，經(jīng)濟(jì)特區(qū)信息服務(wù)業(yè)比較發(fā)達(dá)，從事信息服務(wù)業(yè)的企業(yè)超過(guò)3000多家，這些中介服務(wù)產(chǎn)業(yè)對(duì)于經(jīng)濟(jì)特區(qū)金融業(yè)的發(fā)展壯大起著積極的推進(jìn)作用。

　　3、京滬深三地優(yōu)惠政策的比較

　　京滬深三地都相繼出臺(tái)了引進(jìn)金融人才的優(yōu)惠政策：年《經(jīng)濟(jì)特區(qū)市支持金融業(yè)發(fā)展若干規(guī)定》及相關(guān)實(shí)施細(xì)則，北京在XX年出臺(tái)了《關(guān)于促進(jìn)首都金融業(yè)發(fā)展的意見(jiàn)》和年4月4日上海出臺(tái)了《-年浦東新區(qū)發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)三年行動(dòng)綱要》。具體規(guī)定見(jiàn)下表

　　從上面三地優(yōu)惠政策比較看，我們認(rèn)為：北京要優(yōu)于經(jīng)濟(jì)特區(qū)和上海。雖然北京與經(jīng)濟(jì)特區(qū)市在很多方面都出臺(tái)了金融人才支持政策，但總體上講，一是北京在吸引金融人才上門(mén)檻相對(duì)我們較低，二是北京市優(yōu)惠政策惠及各層次金融人才，而經(jīng)濟(jì)特區(qū)優(yōu)惠措施側(cè)重于高層金融管理人員。最后，北京優(yōu)惠政策多采取“一事一議”的辦法，體現(xiàn)了靈活性。

　　四、經(jīng)濟(jì)特區(qū)吸引金融人才優(yōu)勢(shì)劣勢(shì)分析

　�。ㄒ唬﹥�(yōu)勢(shì)

　　1、經(jīng)濟(jì)特區(qū)已形成比較完整的、開(kāi)放的金融組織體系和金融市場(chǎng)體系。這一優(yōu)勢(shì)，在全國(guó)只有上海能與經(jīng)濟(jì)特區(qū)相比。經(jīng)濟(jì)特區(qū)的銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)密度、外資金融機(jī)構(gòu)數(shù)量以及從業(yè)人員比例均居全國(guó)前列。經(jīng)濟(jì)特區(qū)還是全國(guó)金融產(chǎn)品最齊全、金融服務(wù)質(zhì)量較高、金融電子化水平最領(lǐng)先的地區(qū)。目前，全市每XX人就擁有一個(gè)金融網(wǎng)點(diǎn)，每100人中有一人從事金融業(yè)務(wù)，網(wǎng)點(diǎn)密度和從業(yè)人員比例居全國(guó)大眾城市之首。

　　2、經(jīng)濟(jì)特區(qū)提供了高品質(zhì)的生活環(huán)境。經(jīng)濟(jì)特區(qū)市的城市基礎(chǔ)設(shè)施、對(duì)外交通設(shè)施、城市園林綠化和美化工作、人均公共綠地在全國(guó)大眾城市均名列前茅。

　　3、經(jīng)濟(jì)特區(qū)具有優(yōu)良的民間創(chuàng)業(yè)傳統(tǒng)和創(chuàng)新動(dòng)力。經(jīng)濟(jì)特區(qū)市政府先后組建了科技成果交易中心、技術(shù)市場(chǎng)信息中心、技術(shù)經(jīng)紀(jì)行、專利代理服務(wù)網(wǎng)、高新技術(shù)產(chǎn)權(quán)交易中心，形成了一個(gè)包括交易市場(chǎng)中介結(jié)構(gòu)、創(chuàng)業(yè)投資環(huán)境十分優(yōu)越。經(jīng)濟(jì)特區(qū)市對(duì)金融企業(yè)開(kāi)展金融創(chuàng)新十分支持，在傳統(tǒng)的銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)外，大力支持創(chuàng)業(yè)投資、信用擔(dān)保、私募證券等新興的金融行業(yè)。這些行業(yè)對(duì)傳統(tǒng)金融行業(yè)是很好的輔助和創(chuàng)新，從業(yè)人員需要具備良好的金融業(yè)務(wù)知識(shí)。這類行業(yè)的發(fā)展，有利于經(jīng)濟(jì)特區(qū)積累和儲(chǔ)備高素質(zhì)的金融人才。

　　4、經(jīng)濟(jì)特區(qū)市具有良好的地緣優(yōu)勢(shì)。經(jīng)濟(jì)特區(qū)毗鄰香港，而香港憑借其自由靈活的市場(chǎng)機(jī)制成為世界第四大國(guó)際金融中心，香港擁有國(guó)際化的各類專業(yè)人才。所以經(jīng)濟(jì)特區(qū)加強(qiáng)與香港合作，簡(jiǎn)化通關(guān)手續(xù)，在引進(jìn)海外人才方面具有獨(dú)特的地緣優(yōu)勢(shì)。

　　5、經(jīng)濟(jì)特區(qū)的第三產(chǎn)業(yè)和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)達(dá)。經(jīng)濟(jì)特區(qū)的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、新技術(shù)產(chǎn)業(yè)占全市工業(yè)總值的58%，排在全國(guó)城市首位，這吸引各類人才流入經(jīng)濟(jì)特區(qū)。高級(jí)金融人才應(yīng)當(dāng)具備金融知識(shí)、法律知識(shí)，計(jì)算機(jī)知識(shí)，信息知識(shí)。各類人才流入經(jīng)濟(jì)特區(qū)，有利于經(jīng)濟(jì)特區(qū)內(nèi)部提高金融從業(yè)人員素質(zhì)。

　　6、經(jīng)濟(jì)特區(qū)金融業(yè)具有寬松的市場(chǎng)環(huán)境和良好的政府服務(wù)。經(jīng)濟(jì)特區(qū)市委市政府堅(jiān)持以市場(chǎng)化方式推進(jìn)金融發(fā)展，尊重金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)主體地位，不以政府意志配置金融資源。這一寬松的市場(chǎng)環(huán)境得到了企業(yè)的高度好評(píng)。此外，市政府著力于為金融機(jī)構(gòu)服務(wù)、為金融人才服務(wù)，出臺(tái)了產(chǎn)業(yè)發(fā)展與創(chuàng)新人才獎(jiǎng)等優(yōu)惠政策，以及出臺(tái)了金融高級(jí)人才的配偶子女入戶就學(xué)等方面的政策并得到有效執(zhí)行。

　�。ǘ�）劣勢(shì)

　　1、經(jīng)濟(jì)特區(qū)移民城市的特征，使得金融人才的個(gè)體需求得不到滿目。

　　經(jīng)濟(jì)特區(qū)作為一個(gè)移民城市，巨大的制造業(yè)與勞動(dòng)力的需求，使得每年都會(huì)有大量的外來(lái)務(wù)工人員涌入經(jīng)濟(jì)特區(qū)，為經(jīng)濟(jì)特區(qū)市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了巨大的貢獻(xiàn)。這些人員往往來(lái)自農(nóng)村地區(qū)，整體文化水平較低，龐大的勞動(dòng)力群體構(gòu)成了經(jīng)濟(jì)特區(qū)市人口的主題。經(jīng)濟(jì)特區(qū)金融從業(yè)人員基本上都受過(guò)高等教育，他們需求與外來(lái)務(wù)工人員有很大不同。在外來(lái)文化這個(gè)大的主題下，金融人才隊(duì)伍建設(shè)的環(huán)境顯得“先天不足”，政府難以為金融業(yè)人才需求提供額外的支持和保障。

　　2、經(jīng)濟(jì)特區(qū)在城市生活環(huán)境上不如北京和上海。

　　一是生活成本高企，使得經(jīng)濟(jì)特區(qū)在吸引金融人才上面顯得困難。經(jīng)濟(jì)特區(qū)是全國(guó)房?jī)r(jià)最高和漲幅最大的城市之一，金融人才雖然屬于高收入群體，但在高漲的房?jī)r(jià)面前，很多大學(xué)生選擇了北京、上海等城市而不是經(jīng)濟(jì)特區(qū)。

　　二是經(jīng)濟(jì)特區(qū)作為新興城市，在醫(yī)療、教育等方面的配套環(huán)境也不如北京、上海。

　　三是經(jīng)濟(jì)特區(qū)快速城市化進(jìn)程使得城市治安狀況一直沒(méi)有徹底改觀，居高不下的犯罪率使經(jīng)濟(jì)特區(qū)市對(duì)高級(jí)金融人才的吸引力下降。

　　3、金融培訓(xùn)資源不足，使得經(jīng)濟(jì)特區(qū)金融人才培養(yǎng)能力不足。

　　北京上海高等院校眾多，可以為當(dāng)?shù)亟鹑跇I(yè)發(fā)展提供大量的人才。經(jīng)濟(jì)特區(qū)只有一所經(jīng)濟(jì)特區(qū)大學(xué)。經(jīng)濟(jì)特區(qū)金融業(yè)發(fā)展需要的人才多需要引進(jìn)和進(jìn)行培訓(xùn)。一些金融機(jī)構(gòu)為培養(yǎng)人才，自行建造培訓(xùn)學(xué)院，如中國(guó)平安集團(tuán)，但大多數(shù)企業(yè)還沒(méi)有也沒(méi)有能力建立自己的培訓(xùn)基地，需要與外單位合作開(kāi)展培訓(xùn)活動(dòng)。但由于本地金融培訓(xùn)機(jī)構(gòu)少，這一需求難以得到滿足。

　　4、金融業(yè)內(nèi)部尚未形成公平的人才競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。

　　經(jīng)濟(jì)特區(qū)金融業(yè)高層次的專業(yè)人才和管理人才非常匱乏，在市場(chǎng)壓力下，很多金融機(jī)構(gòu)急功近利，忽視對(duì)現(xiàn)有人才的培養(yǎng)塑造，為了業(yè)績(jī)而過(guò)多的把資源投入到從其他單位挖掘人才和客戶資源，金融機(jī)構(gòu)離職率居高不下。

　　五、政策建議

　　（一）建立人才引進(jìn)與培養(yǎng)的戰(zhàn)略

　　1、建設(shè)金融人才交流平臺(tái)。建立適合金融業(yè)需要的人才庫(kù)，著眼于全球金融高峰領(lǐng)域，立足于經(jīng)濟(jì)特區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，組織赴國(guó)外舉辦海外人才的招聘活動(dòng)，引進(jìn)熟悉國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融人才和年富力強(qiáng)、有一定經(jīng)驗(yàn)的留學(xué)人才，進(jìn)一步提升經(jīng)濟(jì)特區(qū)金融保險(xiǎn)業(yè)高層次人才的整體水平。舉辦金融業(yè)專業(yè)人才和高端人才國(guó)際交流會(huì)，吸引國(guó)內(nèi)外的金融業(yè)專才和國(guó)內(nèi)外的金融機(jī)構(gòu)前來(lái)求職招聘，將經(jīng)濟(jì)特區(qū)打造為金融業(yè)專業(yè)人才和高端人才的聚集區(qū)。在經(jīng)濟(jì)特區(qū)定期舉辦金融業(yè)高端論壇峰會(huì)，分別建立各類金融高端專業(yè)人才的定期交流機(jī)制，將經(jīng)濟(jì)特區(qū)打造成為金融高端專業(yè)人才俱樂(lè)部。

　　2、加大高層次人才和中端人才的培養(yǎng)力度。在引進(jìn)人才的同時(shí)，注重金融機(jī)構(gòu)高層次人才和中端人才的培養(yǎng)，解決經(jīng)濟(jì)特區(qū)金融業(yè)發(fā)展的人才儲(chǔ)備后勁，以政府牽頭建立“大金融”理念的高級(jí)人才的培養(yǎng)計(jì)劃，籌建設(shè)立經(jīng)濟(jì)特區(qū)各類金融高級(jí)院校，聘請(qǐng)國(guó)際和國(guó)內(nèi)有相當(dāng)影響力的專家學(xué)者講學(xué)，實(shí)行在職人才后續(xù)教育和全日制畢業(yè)生培養(yǎng)并重，一方面為經(jīng)濟(jì)特區(qū)培養(yǎng)和吸引專業(yè)人才，增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)特區(qū)在金融人才培養(yǎng)上的地位和作用，另一方面發(fā)揮院校與經(jīng)濟(jì)特區(qū)金融業(yè)實(shí)現(xiàn)研發(fā)成果的轉(zhuǎn)換，達(dá)到創(chuàng)新與可持續(xù)發(fā)展的結(jié)合。

　　3、建立政府、企業(yè)、高校三位一體的培訓(xùn)體系。政府出臺(tái)支持政策，為金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展人才培訓(xùn)提供自主。充分發(fā)揮北京大學(xué)匯豐商學(xué)院、清華大學(xué)研究生院、經(jīng)濟(jì)特區(qū)大學(xué)等高等院校作用，利用高校培訓(xùn)資源優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)金融企業(yè)開(kāi)展廣泛的人才培訓(xùn)活動(dòng)。同時(shí)，支持金融各行業(yè)在經(jīng)濟(jì)特區(qū)建立全國(guó)性的培訓(xùn)中心，將經(jīng)濟(jì)特區(qū)發(fā)展成為金融創(chuàng)新人才孵化地和領(lǐng)先區(qū)。

　　4、加強(qiáng)金融產(chǎn)業(yè)服務(wù)鏈創(chuàng)新。在加快發(fā)展銀行、證券、保險(xiǎn)等傳統(tǒng)金融業(yè)同時(shí)，大力發(fā)展與傳統(tǒng)金融業(yè)密切相關(guān)的金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)，如創(chuàng)業(yè)投資、私募基金、產(chǎn)業(yè)基金、信用擔(dān)保等，把經(jīng)濟(jì)特區(qū)打造成為新興金融產(chǎn)業(yè)的積聚基地，從而為經(jīng)濟(jì)特區(qū)積累相關(guān)的金融人才。同時(shí)，利用經(jīng)濟(jì)特區(qū)市綜合配套改革總體方案中的“加快發(fā)展金融后臺(tái)服務(wù)產(chǎn)業(yè)，建設(shè)輻射亞太地區(qū)的金融后臺(tái)服務(wù)基地”機(jī)遇，加大力度發(fā)展金融后臺(tái)服務(wù)，為經(jīng)濟(jì)特區(qū)金融業(yè)提供既熟悉高新技術(shù)，又熟悉金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的人才。

　�。ǘ�）建立具有吸引力的人才引進(jìn)機(jī)制

　　1、更好發(fā)揮“經(jīng)濟(jì)特區(qū)市產(chǎn)業(yè)發(fā)展與創(chuàng)新人才獎(jiǎng)”作用。經(jīng)濟(jì)特區(qū)市政府設(shè)立了“經(jīng)濟(jì)特區(qū)市產(chǎn)業(yè)發(fā)展與創(chuàng)新人才獎(jiǎng)”，高級(jí)人才可以享受市政府頒發(fā)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展與創(chuàng)新人才獎(jiǎng)獎(jiǎng)勵(lì)。該項(xiàng)政策對(duì)金融業(yè)吸引高端人才具有重要的吸引力。但在執(zhí)行中，由于我市金融行業(yè)發(fā)展勢(shì)頭迅猛，金融機(jī)構(gòu)數(shù)量、從業(yè)人員以及個(gè)人薪酬，普遍有不同程度的擴(kuò)張和提升，金融業(yè)在申請(qǐng)獎(jiǎng)勵(lì)的人才數(shù)量中，比例偏大。受政府獎(jiǎng)勵(lì)額度的限制，市人力資源保障部門(mén)不得不提高金融業(yè)人才申請(qǐng)獎(jiǎng)勵(lì)的標(biāo)準(zhǔn)，減少金融業(yè)受獎(jiǎng)人員數(shù)量，致使該項(xiàng)政策在執(zhí)行中無(wú)法保持普惠性和持續(xù)性。建議以市政府加大該項(xiàng)政策的財(cái)政支持力度，充分發(fā)揮該政策在人才吸引方面的作用。

　　2、進(jìn)一步落實(shí)高層次人才的“1+6文件”。經(jīng)濟(jì)特區(qū)XX年出臺(tái)了關(guān)于高層次人才的“1+6文件”，對(duì)引進(jìn)高端人才有極大的促進(jìn)作用。但是，目前未對(duì)金融各類行業(yè)高層次人才的認(rèn)定等進(jìn)行明確，建議專門(mén)制定金融各類行業(yè)高層次人才認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，促進(jìn)“1+6文件”在金融業(yè)的落實(shí)。

　　3、對(duì)引進(jìn)境外人才給予特殊支持。經(jīng)濟(jì)特區(qū)毗鄰香港，應(yīng)充分發(fā)揮這一地緣優(yōu)勢(shì)，下大力氣吸收引進(jìn)香港高素質(zhì)的專業(yè)及管理人才，這對(duì)提高經(jīng)濟(jì)特區(qū)人才整體競(jìng)爭(zhēng)力有巨大、長(zhǎng)遠(yuǎn)的現(xiàn)實(shí)意義。由于目前缺乏針對(duì)性的優(yōu)惠政策，在香港人才引進(jìn)的具體運(yùn)作上，困難還比較多。直接表現(xiàn)在：一方面，兩地個(gè)人所得稅制度區(qū)別較大，為保持同等收入水平，企業(yè)在引進(jìn)香港人才時(shí)需要付出更高昂的薪酬成本；另一方面，兩地出入境生活便利措施不足，如港籍人士就存在赴港車(chē)牌難以辦理等情況，也影響香港人士赴深工作的意愿。建議提供一些必要的政策支持，如港籍專家個(gè)人所得稅優(yōu)惠、生活便利措施方面給予特殊政策支持。

　　4、關(guān)注各行業(yè)金融監(jiān)管部門(mén)中人才需求。駐深金融監(jiān)管部門(mén)負(fù)責(zé)監(jiān)督管理金融市場(chǎng)，發(fā)布有關(guān)金融監(jiān)督管理和業(yè)務(wù)的命令和規(guī)章，監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)的合法合規(guī)運(yùn)作等，日常監(jiān)管任務(wù)繁重。隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展以及國(guó)家政策的調(diào)整，監(jiān)管部門(mén)收入增長(zhǎng)困難，干部的住房問(wèn)題得不到解決，對(duì)人才隊(duì)伍的吸引力不斷降低。建議請(qǐng)市政府關(guān)注駐深金融監(jiān)管部門(mén)人才狀況，在住房、周轉(zhuǎn)房、子女入托、入學(xué)、干部收入等方面提供必要的支持。

　�。ㄈ�）對(duì)各類金融機(jī)構(gòu)出臺(tái)中長(zhǎng)期激勵(lì)機(jī)制給予支持

　　股權(quán)激勵(lì)作為解決公司高管人員利益、股東利益及上市公司價(jià)值之間一致性問(wèn)題的有效辦法，已成為現(xiàn)代公司治理的重要一環(huán)，對(duì)于改善公司治理結(jié)構(gòu)，降低代理成本，提升管理效率，增強(qiáng)公司凝聚力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力能起到非常積極的作用。如能有效地實(shí)施此激勵(lì)制度，將能夠使經(jīng)理人以股東的身份參與企業(yè)決策、分享利潤(rùn)、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，從而勤勉盡責(zé)地為公司的長(zhǎng)期發(fā)展服務(wù)。經(jīng)濟(jì)特區(qū)如能在股權(quán)激勵(lì)制度上給予更多的政策支持，將大大提升經(jīng)濟(jì)特區(qū)對(duì)金融行業(yè)高端人才的吸引力。

　�。ㄋ模└纳平�(jīng)濟(jì)特區(qū)居住生活環(huán)境

　　目前的人才競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)不僅僅是氣候、區(qū)位、政策、待遇等方面的比拼，而是各方面的綜合較量，其中生活質(zhì)量、幸福感、成就感等因素對(duì)人才流動(dòng)的影響越來(lái)越大。經(jīng)濟(jì)特區(qū)應(yīng)進(jìn)一步加大社會(huì)治安整治力度，加大對(duì)醫(yī)療、教育、社會(huì)保障、文化、交通等公共資源投入力度，提升社會(huì)綜合發(fā)展水平，提高經(jīng)濟(jì)特區(qū)市民的幸福指數(shù)，為落戶經(jīng)濟(jì)特區(qū)的人才提供更好的工作生活環(huán)境。

金融調(diào)查報(bào)告12

　　一、報(bào)告說(shuō)明

　�。ㄒ唬┍酒�調(diào)查報(bào)告因個(gè)人水平、時(shí)間、精力有限，僅如實(shí)反映證券公司就業(yè)現(xiàn)實(shí)狀況，并不充分，也沒(méi)有足夠信息來(lái)做相關(guān)研究分析。報(bào)告中的設(shè)計(jì)到的任何觀點(diǎn)均引自其它研究報(bào)告，非本人觀點(diǎn)，僅作參考。

　　（二）調(diào)查范圍為金融證券業(yè)；調(diào)查樣本為中信證券桐廬銀春南路營(yíng)業(yè)部；調(diào)查方式為個(gè)別樣本觀察；調(diào)查對(duì)象為公司基層，調(diào)查內(nèi)容為金融專業(yè)畢業(yè)生在證券公司宏觀就業(yè)現(xiàn)實(shí)狀況及趨勢(shì)和具體樣本崗位工作狀況。

　　（三）調(diào)查時(shí)間精力限制，調(diào)查資料除來(lái)自實(shí)地考察記錄整理以外，在一定程度上的參考了網(wǎng)路上一些大型、權(quán)威的相關(guān)內(nèi)容調(diào)查研究報(bào)告。

　　二、報(bào)告前言

　　金融是現(xiàn)代社會(huì)和經(jīng)濟(jì)全球化背景下產(chǎn)生的標(biāo)志性產(chǎn)業(yè)，也是一個(gè)典型的高收入彈性產(chǎn)業(yè)，會(huì)隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而占據(jù)越來(lái)越重要的地位。隨著經(jīng)濟(jì)全球化的深入發(fā)展，金融日益廣泛滲透到經(jīng)濟(jì)社會(huì)生活的各個(gè)方面，因此一種觀點(diǎn)認(rèn)為，如今金融人才短缺，就業(yè)前景廣闊。

　　然而在大學(xué)擴(kuò)招的浪潮中，金融學(xué)個(gè)專業(yè)的擴(kuò)招是極其明顯的。經(jīng)統(tǒng)計(jì)資料表明，許多本科畢業(yè)生畢業(yè)之后進(jìn)入銀行都是從站柜臺(tái)開(kāi)始，最終能夠熬出頭的也是其中的小部分。面對(duì)金融行業(yè)越來(lái)越高的入行門(mén)檻，另一種觀點(diǎn)認(rèn)為，金融從業(yè)壓力大，就業(yè)前景看壞。

　　那么，到底哪種觀點(diǎn)更符合現(xiàn)今金融就業(yè)狀況呢？從招聘公司來(lái)說(shuō)，對(duì)當(dāng)今畢業(yè)生有著什么樣的 招聘要求呢？從招聘者來(lái)說(shuō)，在金融行業(yè)工作又應(yīng)該具備何種學(xué)歷和哪些能力呢？工作在金融崗位的職員又有著什么樣的生活形態(tài)和收入福利呢？本報(bào)告將從不限于這些問(wèn)題的角度，通過(guò)對(duì)證券公司的整體調(diào)查，公司經(jīng)理的述說(shuō)以及對(duì)相關(guān)職位職員的采訪來(lái)反映就業(yè)現(xiàn)實(shí)狀況，在對(duì)事實(shí)有過(guò)一定的了解后來(lái)回答以上兩個(gè)問(wèn)題也許會(huì)有新的感悟。

　　三、報(bào)告正文

　�。ㄒ唬� 證券公司調(diào)查

　　調(diào)查時(shí)間：20xx.1

　　調(diào)查單位（地點(diǎn)）：中信證券桐廬銀春南路營(yíng)業(yè)部

　　調(diào)查對(duì)象：該公司業(yè)務(wù)經(jīng)理，職員等。

　　1、 證券業(yè)宏觀就業(yè)狀況（經(jīng)理介紹）

　　基層職位的學(xué)歷要求一般是本科生，職業(yè)能力要求是交際能力強(qiáng)，親和力強(qiáng)，細(xì)心，耐心。但一般無(wú)論是證券或者銀行的職位如今都會(huì)將職員安排到基層進(jìn)行一段時(shí)間的鍛煉。

　　證券公司業(yè)務(wù)分為證券經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、自營(yíng)業(yè)務(wù)等。其中證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)及咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)由分公司執(zhí)行，其它業(yè)務(wù)均由總公司開(kāi)展。在總公司（更高級(jí)的業(yè)務(wù)）中對(duì)學(xué)歷和能力總體會(huì)比分公司高，一般為優(yōu)秀的本科生和研究生。

　　證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中，為金融學(xué)專業(yè)畢業(yè)生提供的有證券經(jīng)紀(jì)人、證券（期貨）分析師、理財(cái)師等，學(xué)歷要求一般為本科生。經(jīng)紀(jì)人要求人際交往能力強(qiáng)，親和力強(qiáng)，細(xì)心，耐心；分析師則要求對(duì)證券行業(yè)敏感、熟悉。經(jīng)紀(jì)人薪水根據(jù)業(yè)務(wù)水平而定，多則月薪一萬(wàn)左右，底則月薪1800-2500。

　　投資銀行和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)等其他業(yè)務(wù)有諸如保薦人、負(fù)債管理師、行業(yè)分析師、風(fēng)險(xiǎn)控制人員等等職位。學(xué)歷要求一般都為研究生以上，且具備一定的科研分析能力，對(duì)法律、財(cái)務(wù)、金融、會(huì)計(jì)、計(jì)算機(jī)、管理的復(fù)合型人才有迫切需求，這也是證券行業(yè)對(duì)人才的要求趨勢(shì)。在這些業(yè)務(wù)中，一般職員起薪會(huì)在年薪7萬(wàn)以上。

　　2、案例采訪

　　1）證券經(jīng)紀(jì)人

　　工作內(nèi)容：為證券公司介紹證券交易客戶，從客戶交易資金中提取交易費(fèi)用作為工資來(lái)源。

　　工作壞境及地點(diǎn)：由于與不同客戶打交道，經(jīng)紀(jì)人的工作環(huán)境經(jīng)常變化，到處奔波，地點(diǎn)不定。

　　工作所需能力：本科學(xué)歷以上；良好的人際交往能力；良好的身體素質(zhì)；有著親和力、細(xì)心、耐心的心理特質(zhì)。

　　工作薪資范圍：根據(jù)業(yè)務(wù)水平而定，在3000-10000左右。

　　工作形態(tài)：為了拉客戶而到處奔波；也可以悠閑的享受客戶的交易費(fèi)用。 職業(yè)發(fā)展展望：沒(méi)其它的`，拉得好坐著來(lái)錢(qián)，拉的不好，累死了也沒(méi)多少。

　　2）經(jīng)理文員

　　工作內(nèi)容：證券交易資料錄入、整理

　　工作壞境及地點(diǎn)：經(jīng)紀(jì)經(jīng)理后臺(tái)辦公室

　　工作所需能力：本科學(xué)歷；基本的金融常識(shí)；耐心、細(xì)心的特質(zhì)

　　工作薪資范圍：3000-3500左右

　　工作形態(tài)：面對(duì)電腦錄入資料

　　3、小結(jié)

　　目前金融專業(yè)的畢業(yè)生太多太濫，證券業(yè)基層崗位的需求是供不應(yīng)求，競(jìng)爭(zhēng)很激烈；然而對(duì)于中高層職位的專業(yè)化人才的需求仍然很大；對(duì)于復(fù)合型的人才更是供不應(yīng)求。因此證券人才的趨勢(shì)是復(fù)合型人才，同學(xué)在學(xué)習(xí)自身專業(yè)，鍛煉自己實(shí)踐、研究能力的同時(shí)，擁有雙學(xué)位的金融、法律、計(jì)算機(jī)等人才在招聘市場(chǎng)始終供不應(yīng)求。

　　四、報(bào)告總結(jié)

　　金融業(yè)正處一個(gè)重要轉(zhuǎn)折期，也處在一個(gè)重要發(fā)展期。以我國(guó)金融中心上海為例，上海金融從業(yè)人員僅十多萬(wàn)人，指占到上�？�?cè)丝诒戎氐?%以下，而倫敦、香港等國(guó)際金融中心城市，這個(gè)數(shù)字要在20%左右，因此金融行業(yè)的人才要求仍然是與日俱增，但這更是對(duì)高級(jí)管理人才、技術(shù)人才、復(fù)合型人才的要求。在金融行業(yè)基層，由于金融畢業(yè)生同樣是與日俱增因此廣大的金融畢業(yè)生面臨著巨大的就業(yè)壓力，沒(méi)有優(yōu)秀的專業(yè)能力、優(yōu)秀的實(shí)踐學(xué)習(xí)能力很難找到稱心如意的工作。 因此對(duì)于金融畢業(yè)生就業(yè)而言，通過(guò)以上的調(diào)查，我們可以歸納出幾點(diǎn)建議：

　　1、 夯實(shí)自己的專業(yè)能力，并且努力提升自己的研究水平，在平時(shí)學(xué)習(xí)中，多多注意研究能力的培養(yǎng)，是不二法門(mén)。

　　2、 在夯實(shí)專業(yè)能力的同時(shí)，參加一些實(shí)習(xí)工作，具有一定的工作經(jīng)驗(yàn)有很大幫助，在工作時(shí)也能夠快速上手。

　　3、 在注重實(shí)踐的同時(shí)，盡量選修、輔修法律、財(cái)會(huì)、計(jì)算機(jī)中的一門(mén)或者多門(mén)功課，成為一個(gè)復(fù)合型的人才正順應(yīng)了金融行業(yè)的大趨勢(shì)。

　　4、 關(guān)于是否考研，有一點(diǎn)是絕對(duì)確定的：你要想往更高處走，本科肯定是高處不勝寒的；但如果注意了以上三點(diǎn)，本科生的工作待遇也一樣會(huì)很好的。

金融調(diào)查報(bào)告13

　　主要有：電信、電子設(shè)備、電氣制造設(shè)備、化工設(shè)備、制藥設(shè)備、公交汽車(chē)、運(yùn)輸汽車(chē)、軋機(jī)、電梯、醫(yī)療設(shè)備、環(huán)保設(shè)備、制酒設(shè)備、印染等，觸及行業(yè)范圍比較廣泛。

　　租賃方式有三種：直接融資租賃、回租和經(jīng)營(yíng)性租賃。其中有些公司采用創(chuàng)新租賃技術(shù)，減少風(fēng)險(xiǎn)，提高了收入，但這種方式并不普及。

　　資金主要是銀行借款。其他方式有：自有資金；吸收租賃資金；項(xiàng)目融資，還有一部分是自籌。遺憾的是金融租賃公司沒(méi)有從資金市場(chǎng)或戰(zhàn)略投資機(jī)構(gòu)融資的案例。

　　擔(dān)保方式主要有：信用擔(dān)保、項(xiàng)目擔(dān)保、企業(yè)擔(dān)保、在建工程抵押、委托基金擔(dān)保、信用證擔(dān)保、托收等多種方式。缺乏銀行擔(dān)保、政策性擔(dān)保公司擔(dān)保的典型項(xiàng)目。

　　風(fēng)險(xiǎn)防范措施主要有：保險(xiǎn)、擔(dān)保、保證金抵押、供貨商代墊款、租賃債權(quán)轉(zhuǎn)讓給銀行或投資人、對(duì)回租的物件用他項(xiàng)權(quán)登記的方式抵押、社會(huì)一些機(jī)構(gòu)或部門(mén)代理監(jiān)督和管理。還沒(méi)有依靠二手市場(chǎng)、強(qiáng)制公證等方式，利用社會(huì)資源控制和化解租賃風(fēng)險(xiǎn)的手段。

　　租賃公司的收益主要是手續(xù)費(fèi)、租賃利差、保證金利息等。還沒(méi)有或有租金的案例。整體看租賃業(yè)務(wù)仍處在低收益，高風(fēng)險(xiǎn)的階段。還缺乏吸引租賃公司積極開(kāi)展租賃業(yè)務(wù)的動(dòng)力。

　　承租人的收益主要有：技術(shù)更新；提前投資；得到快捷方便的服務(wù)；擴(kuò)大產(chǎn)量、品種和出口創(chuàng)匯；增加效益、節(jié)省投資費(fèi)用；解決流動(dòng)資金短缺問(wèn)題；通過(guò)租賃加速折舊。

　　供貨廠商收益主要有：在銷(xiāo)售時(shí)，租賃公司為促銷(xiāo)提供了金融服務(wù)，使得他們?nèi)�部或大部分貨款及時(shí)收回，促進(jìn)了企業(yè)的再生產(chǎn)，增加了市場(chǎng)占有率。

　　社會(huì)效益主要有：增加了稅源和就業(yè)機(jī)會(huì)；增加了國(guó)家的外匯收入；改善了基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和城市公共交通用車(chē)問(wèn)題；提高了地區(qū)醫(yī)療環(huán)境的硬件能力；改善環(huán)境治理設(shè)備的能力，減少了環(huán)境污染。

　　阻礙租賃進(jìn)一步發(fā)展的原因主要有：稅基不合理，利息重復(fù)納稅，導(dǎo)致租賃公司收益太低，缺乏開(kāi)展租賃業(yè)務(wù)的'積極性；經(jīng)營(yíng)性租賃稅率過(guò)高，特別是把長(zhǎng)期設(shè)備經(jīng)營(yíng)性租賃和短期經(jīng)營(yíng)性租賃同等待遇不合理；加速折舊稅務(wù)手續(xù)太繁瑣；對(duì)于特殊租賃物件，如：汽車(chē)、房地產(chǎn)等產(chǎn)權(quán)管理部門(mén)不予辦理他項(xiàng)權(quán)登記，難以用租賃方式開(kāi)展業(yè)務(wù)；有些地方承租企業(yè)破產(chǎn)，將回租物件作為清算資產(chǎn)破產(chǎn)清算；海關(guān)對(duì)租賃購(gòu)置設(shè)備沒(méi)有明確的政策，實(shí)際操作沒(méi)法規(guī)可依，扯皮事情不斷；承租企業(yè)拖欠租金，資金回籠慢，使租賃公司再投入困難；租賃公司資金緊缺，現(xiàn)行政策沒(méi)有落實(shí)；租賃成本高于銀行借款，沒(méi)有稅收調(diào)節(jié)，企業(yè)融資成本太高，不愿意使用租賃。

　　需要支持的政策條件：需要合理的稅基和稅率，降低租賃公司的稅賦；投資抵免所得稅政策應(yīng)該給予租賃項(xiàng)目，以吸引更多的資金用于租賃；應(yīng)將短期設(shè)備租賃與長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)性設(shè)備租賃分別對(duì)待，讓后者享受融資租賃同等待遇；需要產(chǎn)權(quán)管理租賃物件應(yīng)該給予租賃公司他項(xiàng)產(chǎn)權(quán)登記，以便這些產(chǎn)業(yè)也可以利用租賃方式投資或消費(fèi)；簡(jiǎn)化加速折舊報(bào)批手續(xù)和程序；衛(wèi)生部禁止投資機(jī)構(gòu)在非營(yíng)利性醫(yī)院投資設(shè)備，應(yīng)允許用融資租賃的方式添置設(shè)備。

　　這次典型項(xiàng)目調(diào)查基本告一段落，主要收獲是搜集和交流了行業(yè)的經(jīng)驗(yàn)以及先進(jìn)的做法，對(duì)政策法律、法規(guī)調(diào)整，提出了共性的希望。調(diào)查的目的基本達(dá)到。今后我們還根據(jù)企業(yè)的要求，對(duì)企業(yè)在發(fā)展中遇到的問(wèn)題，組織相關(guān)的部門(mén)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，幫助企業(yè)診斷問(wèn)題，找出解決實(shí)際問(wèn)題的辦法，把為行業(yè)服務(wù)落在解決困難、幫助發(fā)展方面。

　　這次調(diào)查不足的是提供的資料太少，沒(méi)有完全反映行業(yè)真正的成績(jī)、困難和需求。主要原因有：絕大多數(shù)公司都忙于增資擴(kuò)股，沒(méi)拿出更多的精力參與這次調(diào)查；有些公司認(rèn)為租賃項(xiàng)目的做法是商業(yè)秘密，不愿意對(duì)外透露。造成的結(jié)果是一些新穎的租賃做法沒(méi)有收集到，而這些新興的業(yè)務(wù)恰是最需要政策支持，也最容易取得政策支持的項(xiàng)目。

　　中國(guó)租賃市場(chǎng)非常大。租賃業(yè)務(wù)可以說(shuō)從現(xiàn)在剛起步，市場(chǎng)的開(kāi)拓范圍很廣，還談不上競(jìng)爭(zhēng)，行業(yè)更多的應(yīng)該是交流和發(fā)展。不能只希望得到別人的經(jīng)驗(yàn)而不愿意展示自己的經(jīng)驗(yàn)，不交流就不會(huì)進(jìn)步。新的租賃模式只有不斷創(chuàng)新才有生命力，特別是在信息時(shí)代知識(shí)更新速度非�？欤�如不持續(xù)創(chuàng)新自己的新事物也會(huì)在短期內(nèi)衰老。國(guó)外租賃公司把自己的做法完全公布在網(wǎng)上，以此招攬更多業(yè)務(wù)的做法值得我們借鑒。

　　行業(yè)內(nèi)就算在某個(gè)領(lǐng)域有局部競(jìng)爭(zhēng)，也應(yīng)該從服務(wù)和創(chuàng)新兩個(gè)方面進(jìn)行。這是企業(yè)自身的素質(zhì)所決定的，別人輕易學(xué)不到。信德租賃公司無(wú)固定租金、無(wú)擔(dān)保、無(wú)固定租期，還參與分紅的租賃做法早就宣傳，至今沒(méi)有那家租賃公司能效仿就是個(gè)例證。但他們給我們帶來(lái)的創(chuàng)新精神，領(lǐng)導(dǎo)了中國(guó)的租賃業(yè)走向創(chuàng)新租賃的新時(shí)代。

　　今年盡管大量開(kāi)展租賃業(yè)務(wù)的公司還不算多，但是幾家積極開(kāi)展業(yè)務(wù)的公司租賃額卻飛速發(fā)展。公司之間的差別越來(lái)越大，希望今后能增加業(yè)內(nèi)交流，縮小行業(yè)差距，為租賃事業(yè)的發(fā)展共同進(jìn)步。

金融調(diào)查報(bào)告14

　　國(guó)際金融危機(jī)的寒潮使整個(gè)國(guó)家，尤其是出口企業(yè)，經(jīng)歷了一個(gè)經(jīng)濟(jì)寒冬。寒潮結(jié)束對(duì)內(nèi)陸城市的影響有多大？對(duì)于非常難以生存、成長(zhǎng)、成長(zhǎng)的女企業(yè)家來(lái)說(shuō)，她們的生意受到了怎樣的影響？他們目前面臨哪些具體困難？他們已經(jīng)采取或?qū)⒁�采取什么措施�?lái)盡量減少危機(jī)的影響？他們對(duì)寒潮的耐受力和抵抗力如何？能樂(lè)觀回應(yīng)嗎？金融危機(jī)來(lái)臨時(shí)，他們最希望政府做什么？帶著這些問(wèn)題，最近我們對(duì)全市45名有代表性的民營(yíng)女企業(yè)家進(jìn)行了問(wèn)卷調(diào)查。

　　本次調(diào)查共發(fā)放問(wèn)卷45份，收回有效問(wèn)卷34份，涉及工業(yè)企業(yè)9家、建筑業(yè)1家、房地產(chǎn)業(yè)1家、批發(fā)零售業(yè)10家、住宿餐飲業(yè)7家、養(yǎng)殖業(yè)2家、美容服裝等服務(wù)業(yè)4家。

　　一、金融危機(jī)對(duì)企業(yè)的影響、特征和表現(xiàn)

　　從問(wèn)卷調(diào)查的結(jié)果來(lái)看，金融危機(jī)對(duì)我市女企業(yè)家的影響具有以下特點(diǎn):一是傳播緩慢。因?yàn)? *地處內(nèi)陸，以女性為首的出口企業(yè)并不多，影響也不是很迅速，正面的，毀滅性的。金融危機(jī)以緩慢滲透的形式產(chǎn)生影響，延遲了影響時(shí)間，削弱了損失強(qiáng)度。XX年，金融危機(jī)席卷全球，中國(guó)出口企業(yè)大部分受到重創(chuàng)。但我市被調(diào)查企業(yè)在XX表現(xiàn)較好，企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng)50%，企業(yè)經(jīng)營(yíng)收入同比增長(zhǎng)35%；32%的企業(yè)利潤(rùn)同比增長(zhǎng)，45%的企業(yè)利潤(rùn)與上年持平。漢壽縣某工業(yè)生產(chǎn)企業(yè)營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)29.2%，利潤(rùn)增長(zhǎng)23.3%。在XX，女企業(yè)家普遍感受到生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的壓力，94%的女企業(yè)家普遍感到生產(chǎn)困難，只有2名女性認(rèn)為生產(chǎn)沒(méi)有困難，僅占調(diào)查人口的6%；91%的女性認(rèn)為金融危機(jī)對(duì)企業(yè)產(chǎn)生了影響，只有9%的女性認(rèn)為沒(méi)有影響。XX年第一季度，業(yè)務(wù)收入下降的企業(yè)有29家，占調(diào)查總數(shù)的85%。76%的女性預(yù)測(cè)XX年?duì)I業(yè)收入和利潤(rùn)會(huì)減少或持平，企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)會(huì)變差。第二，行業(yè)不同。金融危機(jī)對(duì)不同行業(yè)企業(yè)的影響大相徑庭。調(diào)查顯示，工業(yè)企業(yè)，尤其是有出口訂單的企業(yè)受到的影響最大。XX年第一季度，被調(diào)查的9家工業(yè)企業(yè)中有8家的營(yíng)業(yè)收入較去年同期下降，而4家企業(yè)的營(yíng)業(yè)收入下降超過(guò)50%，武陵區(qū)某公司的營(yíng)業(yè)收入下降65.7%，禮縣某公司的營(yíng)業(yè)收入為零。批發(fā)零售業(yè)、住宿餐飲業(yè)、建筑業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)等企業(yè)遭受第二次沖擊。今年一季度營(yíng)業(yè)收入同比分別下降17.93%、13.3%、12.8%和8%。養(yǎng)殖業(yè)受沖擊最小，發(fā)展趨勢(shì)穩(wěn)定。XX以來(lái)，桃園某農(nóng)牧公司業(yè)務(wù)收入穩(wěn)步增長(zhǎng)，XX一季度業(yè)務(wù)收入較去年同期增長(zhǎng)2%。

　　調(diào)查顯示，金融危機(jī)下，企業(yè)發(fā)展的瓶頸主要包括:一是資金極度短缺。其特點(diǎn)是資金周轉(zhuǎn)緩慢，流動(dòng)資金短缺，資金難以回籠。與外界聯(lián)系越緊密的企業(yè)，資本流通緩慢的問(wèn)題就越明顯。比如漢壽縣某加工企業(yè)目前有近百萬(wàn)貨款無(wú)法收回，導(dǎo)致無(wú)法滿負(fù)荷生產(chǎn)；桃園縣某水產(chǎn)養(yǎng)殖企業(yè)目前有200萬(wàn)的流動(dòng)資金缺口。由于資金流通緩慢，融資困難問(wèn)題更加突出，成為影響企業(yè)發(fā)展的最重要因素。97%的受訪者表示，民營(yíng)企業(yè)融資非常困難。天津某企業(yè)在運(yùn)營(yíng)中產(chǎn)品和效益有市場(chǎng)，但由于資金嚴(yán)重不足，無(wú)法進(jìn)一步擴(kuò)大規(guī)模。第二，成本高。稅收、行政部門(mén)費(fèi)用等政策性支出、宣傳費(fèi)用、利息、工資、福利、原材料等生產(chǎn)成本，每一項(xiàng)支出都是必不可少的。在金融危機(jī)的背景下，這些費(fèi)用不是下降而是上升，極大地?cái)D壓了利潤(rùn)空間，使得有限的利潤(rùn)不足以支撐再生產(chǎn)的擴(kuò)張。第三種是霧中看花的前景。近45%的女企業(yè)家表示對(duì)市場(chǎng)前景不確定，認(rèn)為前景不確定或不夠樂(lè)觀。他們對(duì)金融動(dòng)蕩會(huì)持續(xù)多久以及未來(lái)的不確定性深感擔(dān)憂。第四，有混隊(duì)。說(shuō)明企業(yè)尤其是縣域企業(yè)缺乏大量高素質(zhì)的營(yíng)銷(xiāo)人才和技術(shù)人才。人才吸引不了，留不住。制約企業(yè)向高端轉(zhuǎn)型發(fā)展。與此同時(shí)，受金融危機(jī)影響，員工信心不足，人們的觀念發(fā)生變化，生產(chǎn)效率不夠高。第五，不同起點(diǎn)的競(jìng)爭(zhēng)。一些企業(yè)主對(duì)公務(wù)員經(jīng)商提出了質(zhì)疑。他們認(rèn)為公務(wù)員利用本應(yīng)用于公共服務(wù)的行政公權(quán)力資源在商業(yè)上設(shè)廠，為自己攫取利益，對(duì)其他白手起家的民營(yíng)企業(yè)家造成了極大的沖擊，加劇了不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。另外，無(wú)證作坊由于門(mén)檻低、生產(chǎn)成本低、價(jià)格低，對(duì)正規(guī)廠家有一定的影響。

　　上述瓶頸由來(lái)已久，其形成的限制性力量在金融危機(jī)來(lái)臨時(shí)呈幾何級(jí)增長(zhǎng)，并被放大了數(shù)倍。加上金融危機(jī)的負(fù)面影響，企業(yè)市場(chǎng)萎縮，訂單減少，最終可能會(huì)停滯不前。

　　二，企業(yè)應(yīng)對(duì)危機(jī)的思路和計(jì)劃

　　面對(duì)危機(jī)，女企業(yè)家表現(xiàn)出超強(qiáng)的'忍耐力和抗壓能力。危機(jī)前，大多數(shù)女性把加強(qiáng)管理、降低生產(chǎn)成本、保證員工工資、加強(qiáng)內(nèi)部凝聚力作為應(yīng)對(duì)危機(jī)的首要策略，沒(méi)有人提出降薪或裁員，充分體現(xiàn)了女性更注重感情的特點(diǎn)。他們的具體思路是:第一，穩(wěn)中求進(jìn)。近45%的女企業(yè)家認(rèn)為，在寒潮的沖擊下，她們必須首先站穩(wěn)腳跟，生存下來(lái)，然后抓住機(jī)會(huì)發(fā)展。82%的女企業(yè)家有意在兩年內(nèi)擴(kuò)大投資。第二，挖潛降耗。100%的受訪者表示，他們將通過(guò)加強(qiáng)內(nèi)部管理、節(jié)約能源和減少非生產(chǎn)性支出來(lái)降低生產(chǎn)成本。第三，努力。增強(qiáng)員工的服務(wù)意識(shí)、質(zhì)量意識(shí)、責(zé)任意識(shí)、效率意識(shí)和職業(yè)道德，提高生產(chǎn)效率。與此同時(shí)，所有受訪者都表示，他們寧愿降低利潤(rùn)率，堅(jiān)決不減薪或裁員，以建立團(tuán)隊(duì)的凝聚力，增強(qiáng)員工對(duì)未來(lái)發(fā)展的信心。第四是增強(qiáng)實(shí)力。以這次危機(jī)為契機(jī)和出發(fā)點(diǎn)，提升技術(shù)，調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，打造品牌，提高產(chǎn)品市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，增強(qiáng)企業(yè)實(shí)力。此外，一些企業(yè)家表示，他們將增加融資(私人融資)，并爭(zhēng)取工業(yè)援助；一些企業(yè)表示，在刺激內(nèi)需的同時(shí)，將做好信息調(diào)查，拓展市場(chǎng)；一些出口企業(yè)表示，它們將把市場(chǎng)重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到中國(guó)，而那些面向城市發(fā)展的企業(yè)表示，它們將把重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到農(nóng)村地區(qū)。

　　金融危機(jī)似乎對(duì)企業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生了一定的影響，但另一方面，金融危機(jī)增強(qiáng)了女企業(yè)家的危機(jī)意識(shí)，促使她們反思自己，創(chuàng)新自己，實(shí)現(xiàn)自我進(jìn)步。在金融危機(jī)的大潮中，那些挺身而出，積極應(yīng)對(duì)，率先垂范的人，永遠(yuǎn)是贏家。金融危機(jī)在一定程度上起到了選優(yōu)淘劣的作用。從這個(gè)意義上說(shuō)，也有一定的積極意義。

　　三.市委市政府克服困難應(yīng)對(duì)危機(jī)的建議

　　調(diào)查顯示，女企業(yè)家非常贊同國(guó)家出臺(tái)的減負(fù)、減稅、降息等實(shí)質(zhì)性政策。同時(shí)，他們也向市委、市政府提出了幾點(diǎn)建議:一是搭建民營(yíng)女企業(yè)家融資平臺(tái)。政府應(yīng)出面為女性民營(yíng)企業(yè)家搭建融資平臺(tái)，如為女性設(shè)立低息貸款，降低民營(yíng)企業(yè)融資門(mén)檻；金融部門(mén)應(yīng)進(jìn)一步降低貸款利率，簡(jiǎn)化貸款程序。第二，減輕民營(yíng)企業(yè)負(fù)擔(dān)。一些女企業(yè)家覺(jué)得，與往年相比，今年的負(fù)擔(dān)是上升而不是下降。建議不折不扣地執(zhí)行上級(jí)優(yōu)惠政策，降低行政收費(fèi)，減少相關(guān)稅費(fèi)。新產(chǎn)品推出時(shí)，應(yīng)給予切實(shí)可行的稅收優(yōu)惠政策，促進(jìn)新產(chǎn)品的研發(fā)。第三，關(guān)注民營(yíng)女企業(yè)家的生存狀況。建議市委、市政府定期對(duì)民營(yíng)女企業(yè)家的生活狀況進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查分析，組織討論，加強(qiáng)溝通交流，出臺(tái)具體救助措施。相關(guān)職能部門(mén)和研究機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)、定期向其提供經(jīng)濟(jì)動(dòng)態(tài)信息，使其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)更具針對(duì)性。第四，增強(qiáng)群眾的消費(fèi)信心。對(duì)失業(yè)、下崗和返鄉(xiāng)人員進(jìn)行技能培訓(xùn)，鼓勵(lì)他們積極創(chuàng)業(yè)；解決就業(yè)問(wèn)題，穩(wěn)定人民收入，增強(qiáng)消費(fèi)信心，刺激消費(fèi)。

　　女企業(yè)家也表示，應(yīng)對(duì)危機(jī)的關(guān)鍵在于自己。雖然經(jīng)濟(jì)寒潮緊迫，但大部分人心態(tài)都不錯(cuò)。他們認(rèn)為困難只是進(jìn)步過(guò)程中的一個(gè)插曲，61%的女企業(yè)家對(duì)生產(chǎn)前景非常樂(lè)觀。我們期待著這些優(yōu)秀的女性能夠思考、發(fā)現(xiàn)并準(zhǔn)備好將危機(jī)轉(zhuǎn)化為機(jī)遇，成功轉(zhuǎn)型，并很快迎來(lái)溫暖的經(jīng)濟(jì)春天。

金融調(diào)查報(bào)告15

　　從全國(guó)范圍來(lái)看，9月全國(guó)總職位需求數(shù)為與8月相比，已經(jīng)銳減14000個(gè)左右，約占中約目前在線招聘職位數(shù)量的1.3%。在主要招聘市場(chǎng)中會(huì)，只有不到50%的公司計(jì)劃在展望未來(lái)3個(gè)月招聘高級(jí)雇員。11月9日，國(guó)務(wù)院出臺(tái)相關(guān)政策了十項(xiàng)措施，著重提升內(nèi)需，以降低國(guó)際經(jīng)濟(jì)下滑對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的影響，國(guó)家整體的宏觀調(diào)控必然會(huì)對(duì)就業(yè)產(chǎn)生積極影響�？梢灶A(yù)測(cè)，在xx年的企業(yè)招聘趨勢(shì)求職將是減少招聘計(jì)劃，降低人員開(kāi)支，以應(yīng)對(duì)資本主義的金融危機(jī)。對(duì)此，聚賢華爾街網(wǎng)ceo石永明建議求職者積極應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的最好避免出現(xiàn)辦法，一方面,參加相關(guān)培訓(xùn)專業(yè)課程、提高自己的職業(yè)業(yè)務(wù)素質(zhì);另一方面,密切關(guān)注相關(guān)行業(yè)發(fā)展,困局善于在危機(jī)中尋找屬于自己的排球機(jī)會(huì)。

　　建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村是落實(shí)科學(xué)、解決三農(nóng)問(wèn)題、全面建設(shè)小康社會(huì)的戰(zhàn)略方針舉措�！吨泄仓醒腙P(guān)于下定決心推進(jìn)改革農(nóng)村改革發(fā)展若干重大問(wèn)題的決定》的出臺(tái)，標(biāo)志著我國(guó)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)進(jìn)入了一個(gè)新的歷史時(shí)期，縣域可以預(yù)見(jiàn)經(jīng)濟(jì)是新農(nóng)村建設(shè)的主戰(zhàn)場(chǎng)，為及時(shí)了解近幾年來(lái)新農(nóng)村建設(shè)的成效，分析在國(guó)際金融危機(jī)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)影響不斷加深的背景下，縣域金融產(chǎn)業(yè)支持新農(nóng)村建設(shè)面臨支援的困境，進(jìn)而尋求改進(jìn)對(duì)策。筆者以河北省xx市為調(diào)查對(duì)象，對(duì)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、有代表性的30戶涉農(nóng)企業(yè)及50戶農(nóng)戶或進(jìn)行了重點(diǎn)調(diào)查，結(jié)果顯示，縣域金融支持新農(nóng)村建設(shè)的力度逐步加大，效果日益顯現(xiàn)，但也存在著不容忽視的不容忽視結(jié)構(gòu)性問(wèn)題，金融建設(shè)工程支持新農(nóng)村建設(shè)任重道遠(yuǎn)。

　　一、金融支持新農(nóng)村建設(shè)現(xiàn)狀及面臨的困境

　　xx市地處河北省中北部，華北平原腹地，全市轄8鎮(zhèn)3鄉(xiāng)1個(gè)街道辦事處160個(gè)行政村，面積525平方公里，常住人口46萬(wàn)人，其中農(nóng)業(yè)人口35萬(wàn)人，占總?cè)丝诘?6.1%。xx市的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)是農(nóng)業(yè)，屬于農(nóng)業(yè)大縣，上半年，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)增加值84171萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)5.3%;農(nóng)林牧漁業(yè)總產(chǎn)值153367萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)5.7%;民營(yíng)宏觀經(jīng)濟(jì)增加值達(dá)到381643萬(wàn)元，占比地區(qū)生產(chǎn)總值的72.5%，同比增長(zhǎng)14.2%;農(nóng)民人均現(xiàn)鈔收入為3255元，同比增長(zhǎng)12.9%。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展得益于金融部門(mén)的大力支持，同時(shí)又對(duì)金融服務(wù)的廣度、深度提出了更高其要求。從調(diào)查情況看，目前縣域金融服務(wù)還難以新農(nóng)村建設(shè)多領(lǐng)域、多層次、多型態(tài)的金融需求，金融支持新農(nóng)村建設(shè)面臨較多困局。

　　(一)支農(nóng)部門(mén)之間缺乏溝通，金融機(jī)構(gòu)熱情不高

　　新農(nóng)村建設(shè)是一項(xiàng)全局性的系統(tǒng)工程，涉及面廣、難度大、較為復(fù)雜，需要部門(mén)之間相互協(xié)調(diào)、相互配合，形成支持合力。但是從縣域?qū)嶋H緊急狀況看，政府的職能作用發(fā)揮得政府除了不充分，尚未建立運(yùn)轉(zhuǎn)規(guī)范的金融支農(nóng)和財(cái)政支農(nóng)對(duì)接網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，缺乏有效的信息內(nèi)容交流和協(xié)調(diào)機(jī)制溝通機(jī)制，金融機(jī)構(gòu)不能及時(shí)了解財(cái)政支農(nóng)的資金投向和投量，更談不上做好配套資金農(nóng)村基層的發(fā)放組織工作，金融支農(nóng)存在程度的`盲目性和滯后性。據(jù)調(diào)查，縣域金融機(jī)構(gòu)支持新農(nóng)村建設(shè)普遍行動(dòng)遲滯、進(jìn)度緩慢，在年度工作規(guī)劃中既沒(méi)有對(duì)支持新農(nóng)村建設(shè)的總體第四屆部署，在實(shí)際工作中也缺乏支持三農(nóng)的具體情況行動(dòng)，呈現(xiàn)政府倡導(dǎo)、人民銀行吶喊、金融機(jī)構(gòu)無(wú)動(dòng)于衷的格局，與支持新農(nóng)村建設(shè)的政策導(dǎo)向存在很大反差。

　　(二)農(nóng)村金融網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率較高，難以提供高效產(chǎn)品服務(wù)

　　近年來(lái)，在精簡(jiǎn)網(wǎng)點(diǎn)、減員增效的原則指導(dǎo)下會(huì)，地市級(jí)金融機(jī)構(gòu)大量撤并達(dá)不到規(guī)模的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，使留在農(nóng)村的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)寥寥無(wú)幾。許多雖然銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了不少政策，商機(jī)為各類資本到農(nóng)村投資設(shè)立金融機(jī)構(gòu)提供方便了商機(jī)，但是，目前尚處于試點(diǎn)階段，離農(nóng)民很近、直接為三農(nóng)服務(wù)的銀行網(wǎng)點(diǎn)還較反之亦然少。據(jù)調(diào)查，xx轄內(nèi)現(xiàn)有39個(gè)金融營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。其中，17個(gè)設(shè)在城關(guān)中心繁華地段，22個(gè)設(shè)在鄉(xiāng)(鎮(zhèn))農(nóng)村地區(qū)，原來(lái)設(shè)在村一級(jí)的信用站已全部撤銷(xiāo)，141個(gè)村處于金融行業(yè)盲區(qū)。設(shè)在19個(gè)鄉(xiāng)(鎮(zhèn))的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)以農(nóng)村信用社和郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)為主，相對(duì)于全市160個(gè)行政村、35萬(wàn)農(nóng)村人口而言，平均每萬(wàn)人擁有的營(yíng)業(yè)廳機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)才0.628個(gè)，人均金融網(wǎng)點(diǎn)的資源占有率極低。農(nóng)村金融網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低，單個(gè)網(wǎng)點(diǎn)輻射面大的，金融服務(wù)觸角極為有限，很難為新農(nóng)村建設(shè)為客戶提供及時(shí)、高效的金融服務(wù)。

　　(三)信貸投入不足，部分資金供求矛盾突出

　　隨著縣域經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，xx市形成了以西瓜、花生、蔬菜三大種植業(yè)和奶牛、優(yōu)質(zhì)瘦肉型經(jīng)濟(jì)兩大養(yǎng)殖業(yè)為主導(dǎo)的三種兩養(yǎng)五大特色現(xiàn)代農(nóng)業(yè)豬格局;鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)已經(jīng)形成了以石雕、膠合板、電熱毯、印刷、食品加工、燈具、塑料、制鞋為代表的三大特色行業(yè)，這些迅速發(fā)展起來(lái)的農(nóng)村個(gè)體工商戶和中小企業(yè)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，構(gòu)成了巨大的資金需求。但是，由于受政策、資金、自身發(fā)展等多種因素的制約，顯現(xiàn)出來(lái)了縣域金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村中小企業(yè)顯露出來(lái)的信貸支持，或使其對(duì)呈卵農(nóng)業(yè)的信貸投入呈萎縮之勢(shì)。據(jù)測(cè)算，xx市涉農(nóng)企業(yè)和農(nóng)民僅流動(dòng)資金需求每年不下38億元，而向銀行金融機(jī)構(gòu)年累計(jì)發(fā)放貸款僅10億元左右，隱含巨大的資金缺口。抽樣調(diào)查的30戶涉農(nóng)企業(yè)中，14戶沒(méi)有得到過(guò)銀行的支持，16戶取得過(guò)不同程度的信貸支持，但金額較小，在其經(jīng)營(yíng)大額中占比很低;據(jù)統(tǒng)計(jì)，在化工企業(yè)初始資金來(lái)源中，內(nèi)部集資1256萬(wàn)元，民間借款986萬(wàn)元，銀行貸款418萬(wàn)元，僅占16.2%，金融機(jī)構(gòu)信貸直接投入明顯不足。

　　(四)金融服務(wù)主體單一，支農(nóng)范圍狹窄

　　想想從縣域農(nóng)村金融服務(wù)主體看：商業(yè)銀行雖然具有資金、網(wǎng)絡(luò)等方面的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，但是，這些服務(wù)還依然沒(méi)有延伸到廣大農(nóng)村地區(qū)，對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)還不能提供電子結(jié)算、信貸管理、業(yè)務(wù)咨詢、政策措施指導(dǎo)為一體的金融服務(wù)，難以滿足農(nóng)牧業(yè)發(fā)展需要;農(nóng)業(yè)銀行早已偏離農(nóng)軌道，將經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)趨向支持大城市、大企業(yè)和大項(xiàng)目;農(nóng)發(fā)行僅限于對(duì)國(guó)有糧棉油收購(gòu)流通環(huán)節(jié)提供信貸服務(wù)，對(duì)全力支持農(nóng)村城鎮(zhèn)化的支持有限;真正能夠?yàn)樾罗r(nóng)村建設(shè)提供金融服務(wù)的只有農(nóng)村信用社，但農(nóng)村信用社主要辦理存款、匯兌、代收稅費(fèi)、代付糧食直補(bǔ)資金等業(yè)務(wù)，在滿足農(nóng)村小城鎮(zhèn)資金融資需求上顯得勢(shì)單力薄，只向農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，、流通領(lǐng)域發(fā)放了少量貸款，難以滿足新農(nóng)村建設(shè)多領(lǐng)域、多層次的信貸需求。據(jù)調(diào)查，縣域金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)村農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整等方面資金投入明顯不足;對(duì)農(nóng)村教科文衛(wèi)、通訊、農(nóng)民工技術(shù)培訓(xùn)、農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境改善等方面，還基本沒(méi)有涉足，與新農(nóng)村建設(shè)的要求差距很大。

　　(五)金融服務(wù)后勁不足，難以已經(jīng)形成支農(nóng)長(zhǎng)效機(jī)制

　　從宏觀政策來(lái)看，國(guó)家對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)國(guó)際機(jī)構(gòu)缺乏持續(xù)有效的扶持政策和扶持機(jī)制，涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)面對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)總量小、質(zhì)量差、信貸載體脆弱等客觀條件，難以處理商業(yè)性經(jīng)營(yíng)與考丁省支農(nóng)之間的矛盾;從資金流向上看，科創(chuàng)資源配置扭曲，農(nóng)村資金外流呈上升趨勢(shì)，郵政儲(chǔ)蓄和大多商業(yè)銀行是農(nóng)村資金外流的主要渠道。據(jù)統(tǒng)計(jì)，3季度末，xx省郵政儲(chǔ)蓄存款余額為93225萬(wàn)元，較年初增加23739萬(wàn)元，比去年同期多增加14127萬(wàn)元，增長(zhǎng)34.16%，存款增量超過(guò)了轄內(nèi)所有金融機(jī)構(gòu)，這部分存款外流了農(nóng)村，并使農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展雪上加霜;從經(jīng)營(yíng)管理模式上可看，商業(yè)銀行商業(yè)銀行實(shí)行高度的集約化管理體制，鎮(zhèn)支行既無(wú)貸款評(píng)估、審核及審批權(quán)，也無(wú)票據(jù)承兌權(quán)、貼現(xiàn)權(quán)，與農(nóng)村信貸需求范圍廣、額小、分散的特點(diǎn)相匹配;從農(nóng)村信用合作社環(huán)境看：受金融知識(shí)普及率低等受該因素的影響，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)農(nóng)村普遍存在法律道德觀淡薄、信用知識(shí)缺乏、誠(chéng)信意識(shí)差等問(wèn)題，在程度上影響著農(nóng)村金融服務(wù)水平。

　　二、金融支持新農(nóng)村建設(shè)的對(duì)策建議

　　(一)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)積極性

　　一是充分發(fā)揮當(dāng)?shù)卣�府的職能作用，建立支農(nóng)聯(lián)系制度建設(shè)。政府牽頭建立金融支持鼓勵(lì)新農(nóng)村建設(shè)組織機(jī)構(gòu)，形成地方政府機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)、金融管理部門(mén)負(fù)責(zé)人推動(dòng)、金融機(jī)構(gòu)落實(shí)、相關(guān)部門(mén)配合的工作機(jī)制，構(gòu)建運(yùn)轉(zhuǎn)高效的信息溝通有效率交流平臺(tái)，做到金融支農(nóng)和財(cái)政支農(nóng)同安排、同部署，協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，形成合力;同時(shí)，協(xié)同人民銀行建立金融支農(nóng)監(jiān)測(cè)和考核制度，加大獎(jiǎng)懲力度，調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)積極性。二是人民銀行要發(fā)揮協(xié)調(diào)督導(dǎo)推動(dòng)，結(jié)合縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展特色和重點(diǎn)，研究提出具體的工作思路基層工作和階段性的工作目標(biāo)及措施，引導(dǎo)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)加大支農(nóng)力度。三是縣域金融機(jī)構(gòu)要看到國(guó)家公共財(cái)政向農(nóng)村轉(zhuǎn)移、工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)，全面建設(shè)農(nóng)村小康，所帶來(lái)的巨大商機(jī)和業(yè)務(wù)發(fā)展轉(zhuǎn)型機(jī)遇，將支持新農(nóng)村建設(shè)納入本行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展規(guī)劃，發(fā)揮積極性，增強(qiáng)主動(dòng)性，加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新，增加信貸投入，支持新農(nóng)村建設(shè)與自身可持續(xù)發(fā)展的雙贏。

　　(二)增設(shè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，建立健全農(nóng)村金融體系

　　只有在農(nóng)村加醋設(shè)立適量的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，才能使金融機(jī)構(gòu)真正融入農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大潮，因此，要建立多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融體系，使其在體制、機(jī)制和服務(wù)方式上更好地新農(nóng)村建設(shè)的需要。竭力一是竭盡全力深化農(nóng)村信用社改革，逐步完善法人治理結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，堅(jiān)持提供服務(wù)三農(nóng)方向不動(dòng)搖，發(fā)揮金融征糧主力軍作用。二是擴(kuò)大政策性金融業(yè)務(wù)范圍，農(nóng)發(fā)行應(yīng)當(dāng)將重點(diǎn)由支持糧棉油收購(gòu)逐步轉(zhuǎn)向支持農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)、農(nóng)田水利建設(shè)等方面來(lái)。三是充分發(fā)揮發(fā)揮農(nóng)行縣域商業(yè)中國(guó)金融的主渠道作用，根據(jù)農(nóng)行股改往下走的原則，適當(dāng)增設(shè)農(nóng)村營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，大力支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)、基礎(chǔ)建設(shè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和農(nóng)村小城鎮(zhèn)建設(shè)，逐步提高涉農(nóng)貸款的比重。五是規(guī)范和引導(dǎo)民間借貸，推動(dòng)民間金融陽(yáng)光化，使其成為農(nóng)村正規(guī)保險(xiǎn)業(yè)的補(bǔ)充有益補(bǔ)充。六是在積極爭(zhēng)取的農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)，引導(dǎo)成立小額貸款公司目前、農(nóng)村資金互助組織等多種類型的金融機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融主體的多樣化，推動(dòng)農(nóng)村金融服務(wù)向兩翼發(fā)展。

　　(三)擴(kuò)寬金融服務(wù)質(zhì)量范圍，加大資金投入

　　一是縣域金融機(jī)構(gòu)要按照新農(nóng)村建設(shè)三十方針推進(jìn)要求，樹(shù)立在競(jìng)爭(zhēng)中求協(xié)作，在協(xié)作中謀發(fā)展的意識(shí)，找準(zhǔn)支持新農(nóng)村建設(shè)建設(shè)的最佳基本思路，發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，實(shí)行錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)，共同推進(jìn)改革新農(nóng)村建設(shè)進(jìn)程。二是糟商業(yè)銀行要樹(shù)立小客戶、大市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)理念，充分發(fā)揮資金和人員競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，積極研發(fā)貧困地區(qū)適合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信貸業(yè)務(wù)品種，滿足農(nóng)民發(fā)展高效農(nóng)業(yè)、辦企業(yè)等多樣化資金消費(fèi)市場(chǎng)，緩解農(nóng)民貸款難、擔(dān)保難問(wèn)題。三是貫徹落實(shí)適度寬松的貨幣政策，根據(jù)國(guó)家的政策宏觀經(jīng)濟(jì)經(jīng)濟(jì)政策導(dǎo)向，加大信貸投入，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，改善對(duì)中小企業(yè)和三農(nóng)的金融服務(wù)。四是擴(kuò)大支持范圍。不僅要加大對(duì)農(nóng)村種植、養(yǎng)殖等生產(chǎn)重要領(lǐng)域的盧戈韋資金支持，還要不斷增加對(duì)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)村公共事業(yè)、轉(zhuǎn)移農(nóng)村富余勞動(dòng)力、改善農(nóng)村直接投入生態(tài)環(huán)境等方面的信貸投放投入，全方位支持新農(nóng)村建設(shè)進(jìn)程。

　　(四)完善制度，建立金融支農(nóng)長(zhǎng)效機(jī)制

　　一是穗序構(gòu)建支農(nóng)信貸資金的風(fēng)險(xiǎn)管理和利益補(bǔ)償機(jī)制。對(duì)于金融支農(nóng)信貸投入，可實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)因素由國(guó)家分擔(dān)，損失由國(guó)家彌補(bǔ)，經(jīng)營(yíng)能力由國(guó)家補(bǔ)償?shù)恼�策。�?cái)政應(yīng)按照多予、少取、放活的原則，切出一塊資金，建立金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，發(fā)揮地方財(cái)力的激勵(lì)作用。二是商業(yè)銀行要根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的實(shí)際，適當(dāng)下放信貸審批權(quán)限，建立符合新農(nóng)村推進(jìn)建設(shè)要求的授權(quán)授信機(jī)制，基本保障科砂蘚對(duì)新農(nóng)村建設(shè)的信貸投入。三是完善資本金回流機(jī)制。對(duì)縣域金融機(jī)構(gòu)從農(nóng)村吸收的新增存款，要硬性規(guī)定一定比例反哺農(nóng)村。四是加強(qiáng)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)。建立由財(cái)政、稅務(wù)、工商、金融機(jī)構(gòu)徐娜等各部門(mén)群防群治的工作機(jī)制，多方聯(lián)動(dòng)，加強(qiáng)農(nóng)村信用體系建設(shè)，完善農(nóng)村信用擔(dān)保體系，應(yīng)盡快補(bǔ)長(zhǎng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)基礎(chǔ)建設(shè)的短板，形成縣域資金聚集的洼地效應(yīng)。

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