銀行客戶經(jīng)理工作職責

銀行客戶經(jīng)理工作職責1

　　1、市場調(diào)研

　　客戶經(jīng)理是銀行的“市場信息員”，要充分發(fā)揮與市場距離最近，與客戶距離最近的優(yōu)勢，掌握轄區(qū)客戶結(jié)構(gòu)，確定目標市場，了解金融市場的發(fā)展變化、同業(yè)的營銷措施以及客戶所在行業(yè)的市場動態(tài)等。

　　2、識別需求

　　客戶經(jīng)理是客戶需求的“采購員”，要經(jīng)常主動了解客戶的金融需求，在各種信息中識別有效需求、真實需求，采購客戶所有的需求并挖掘客戶潛在的需求。

　　3、營銷產(chǎn)品

　　客戶經(jīng)理是銀行產(chǎn)品的“導購員”，要在了解、挖掘、識別客戶需求的.基礎(chǔ)上，將銀行的多種金融產(chǎn)品有機地結(jié)合起來，制定滿足客戶需求的金融服務(wù)方案，進而贏得市場，積極營銷，增加客戶對金融產(chǎn)品和服務(wù)的消費量。

　　4、客戶維護

　　客戶經(jīng)理是銀行與客戶之間的“聯(lián)絡(luò)員”，要在為客戶提供服務(wù)，滿足需求的同時，拓展和維護銀企關(guān)系。

　　5、創(chuàng)新業(yè)務(wù)

　　客戶經(jīng)理是銀行各項業(yè)務(wù)創(chuàng)新的“推動員”，要不斷跟蹤市場和客戶需求的變化，獲取業(yè)務(wù)創(chuàng)新的第一信息，快速傳遞，及時反饋，配合產(chǎn)品經(jīng)理尋求新的產(chǎn)品開發(fā)方向，積極做好新產(chǎn)品的推廣工作。

　　6、風險管理

　　客戶經(jīng)理是銀行信用風險的“控制員”，是銀行風險管理工作的參與者，要及時跟蹤客戶的業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展狀況及變化，對客戶的信用風險進行分析、預(yù)警和控制，及時提出客戶風險控制額度調(diào)整建議，采取有效措施保全銀行資產(chǎn)。

銀行客戶經(jīng)理工作職責2

　　像我們做為客戶經(jīng)理既是銀行與客戶關(guān)系的代表，又是銀行對外業(yè)務(wù)的代表。其職責是開場，全面了解客戶需求并向其營銷產(chǎn)品、爭攬業(yè)務(wù)，同時協(xié)調(diào)和組織全行各有關(guān)專部門及機構(gòu)為客戶提供全方位的金融服務(wù)，在主動防范金融風險的前提下，建立和保持與客戶的長期密切聯(lián)系。

　　1.客戶經(jīng)理的職責

　　(1)聯(lián)系客戶

　　客戶經(jīng)理是全權(quán)代表銀行與客戶聯(lián)系的“大使”，客戶有金融需求只需找客戶經(jīng)理，客戶經(jīng)理應(yīng)積極主動并經(jīng)常地與客戶保持聯(lián)系，發(fā)現(xiàn)客戶的需求，引導客戶的需求，并及時給予滿足，為客戶提供“一站式”(one-stop)服務(wù)。

　　(2)開發(fā)客戶

　　對現(xiàn)有的客戶，客戶經(jīng)理與之保持經(jīng)常的聯(lián)系，而對潛在的客戶，客戶經(jīng)理要積極地去開發(fā)。這里包括兩層含義，一是客戶現(xiàn)在還不是我行的客戶，墮待開發(fā)；二是客戶雖然現(xiàn)在是我行的客戶，但客戶自己末發(fā)現(xiàn)某些金融需求，急待引導。

　　(3)營銷產(chǎn)品

　　根據(jù)銀行的經(jīng)營原則、經(jīng)營計劃和對客戶經(jīng)理的工作要求，對市場進行深入研究，并提出自己的營銷方向、工作目標和作業(yè)計劃；在與客戶的交往中，客戶經(jīng)理要積極推銷銀行產(chǎn)品。另外還要善于發(fā)現(xiàn)客戶的業(yè)務(wù)需求，有針對性地向客戶主動建議和推薦適用的產(chǎn)品。對客戶的新需求，要及時向有關(guān)部門報告，探索為其開發(fā)專用產(chǎn)品的可能性�？蛻艚�(jīng)理營銷產(chǎn)品的手段主要有:廠為宣傳金融產(chǎn)品，面向重點客戶宣傳金融產(chǎn)品，市場公關(guān)和產(chǎn)品推銷。

　　(4)內(nèi)部協(xié)調(diào)

　　客戶經(jīng)理是銀行對外服務(wù)的中心，每一客戶經(jīng)理都是銀行伸向客戶的友好之手。因此，客戶經(jīng)理"握住"的每筆業(yè)務(wù)都是銀行的財富，需要所有相關(guān)部門的全力協(xié)助，客戶經(jīng)理有責任發(fā)揮協(xié)調(diào)中心的作用，引導客戶的每一筆業(yè)務(wù)在銀行中順暢、準確地完成�？蛻艚�(jīng)理搞好內(nèi)部協(xié)調(diào)主要有以下四個方面：

　　(1)前臺業(yè)務(wù)窗口與二線業(yè)務(wù)部門之間的協(xié)調(diào)；

　　(2)各專業(yè)部門之間的協(xié)調(diào)；

　　(3)上下級部門之間的協(xié)調(diào)；

　　(4)經(jīng)營資源分配的協(xié)調(diào)。內(nèi)部協(xié)調(diào)可以采用建立專門工作小組、健全一體化服務(wù)體系、及時反饋相關(guān)信息等方式進行。

　　2．客戶經(jīng)理的素質(zhì)要求

　　合格的客戶經(jīng)理必須具備良好的社會交際和組織協(xié)調(diào)能力，具有時間管理和團隊精神的現(xiàn)代管理意識，性格上要熱情開朗，負有責任感，并且要熟悉各種金融產(chǎn)品的功能和具有較強的市場研究和客戶開發(fā)的管理經(jīng)驗。

　　初、中級客戶經(jīng)理應(yīng)具備以下條件：

　�。�1）品德素質(zhì)。應(yīng)具有較強的責任心和事業(yè)心，嚴守銀行與客戶的秘密。

　�。�2）營銷技能。能夠?qū)κ袌黾毞�、市場定位、營銷手段等方面進行綜合運用。

　�。�3）知識全面。對金融、營銷、法律等知識有較深的了解，熟悉銀行各方面業(yè)務(wù)。

　　（4）分析能力。能了解自己工作范圍的各方面情況，能夠?qū)�客戶進行綜合分析，對客戶風險有較強的預(yù)見力。

　　（5）籌劃能力。工作目標明確實際，計劃方案切實可行，預(yù)算安排精確有效，工作日程井然有序。

　�。�6）協(xié)調(diào)能力。善于表達自己的觀點和看法，與銀行管理層和業(yè)務(wù)層保持良好的工作關(guān)系，團隊協(xié)作精神強。

　　3．客戶經(jīng)理的工作內(nèi)容

　　（1）訪問。對客戶進行富有成效的拜訪與觀察。

　�。�2）細分客戶。確立目標市場和潛在客戶。

　　（3）風險管理。有效監(jiān)測和控制客戶風險。

　�。�4）客戶關(guān)系管理。保持與客戶的聯(lián)系和調(diào)動客戶的資源。

　　（5）客戶分析與評價。對客戶進行各方面的分析與評價。

　　（6）溝通。利用有效的溝通手段和溝通策略保持與客戶的關(guān)系。

　�。�7）談判。與客戶進行業(yè)務(wù)談判。

　　（8）辦理業(yè)務(wù)。代客戶在銀行辦理各種業(yè)務(wù)。

　　4．客戶經(jīng)理與外勤人員的區(qū)別

　　（1）與外勤人員相比，客戶經(jīng)理具有很強的綜合性

　　綜合性主要體現(xiàn)在服務(wù)對象、客戶金融需求、職業(yè)的.技能以及營銷手段上。客戶經(jīng)理作為商業(yè)銀行一攬子金融產(chǎn)品的營銷員，負責拓展客戶市場、受理和采集客戶需求、營銷金融產(chǎn)品、協(xié)調(diào)并組織行內(nèi)有關(guān)機構(gòu)或部門為客戶提供全方位、多功能、多層次的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

　�。�2）與外勤人員相比，客戶經(jīng)理具有更強的服務(wù)性

　　更強的服務(wù)性主要體現(xiàn)在全新的客戶服務(wù)理念、全方位的客戶服務(wù)內(nèi)容以及現(xiàn)代化的服務(wù)手段上。商業(yè)銀行通過客戶經(jīng)理的服務(wù)展示商業(yè)銀行的經(jīng)營理念和市場魅力，服務(wù)性是商業(yè)銀行客戶經(jīng)理的重要特征之一。

　�。�3）與外勤人員相比，客戶經(jīng)理具有較強的開拓意識

　　開拓性主要體現(xiàn)在客戶市場的開拓及金融產(chǎn)品營銷的開拓。

　　（4）與外勤人員相比，客戶經(jīng)理具有比重更大的知識含量

　　商業(yè)銀行的客戶經(jīng)理在客戶管理中應(yīng)該掌握并能夠運用現(xiàn)代管理科學理論與知識，對客戶進行認識和分析，要掌握不同行業(yè)、不同客戶的相關(guān)知識，根據(jù)營銷和客戶的需要，對客戶進行知識管理。

銀行客戶經(jīng)理工作職責3

　　工作職責：

　　1、負責為客戶提供存款、貸款、國際結(jié)算、代收代付等產(chǎn)品和服務(wù)，推動與客戶在各項業(yè)務(wù)上的深度合作；

　　2、根據(jù)銀行發(fā)展戰(zhàn)略，培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)客戶及開拓新客戶，確保完成銀行分配的各項業(yè)務(wù)經(jīng)營指標；

　　3、撰寫授信報告及定期審查客戶之授信條件，以保證信貸質(zhì)素；

　　4、負責開展與母公司對口部門和各分支機構(gòu)的業(yè)務(wù)聯(lián)動工作。

　　對私客戶經(jīng)理、零售客戶經(jīng)理：工作職責：

　　1、負責為客戶提供存款、貸款、代銷基金、國債、保險等理財產(chǎn)品和服務(wù)；

　　2、為個人客戶提供各種財務(wù)分析或投資建議，銷售理財計劃及投資性產(chǎn)品；

　　3、負責拓展個人客戶、推動與客戶在各項業(yè)務(wù)上的深度合作，確保個人業(yè)務(wù)經(jīng)營目標的完成；

　　4、對個人信貸業(yè)務(wù)進行調(diào)查、初審，確保資料真實、完整、合規(guī)，防范信貸風險；根據(jù)部門的.安排管理零售業(yè)務(wù)區(qū)域團隊，完成既定的經(jīng)營目標。

　　外資銀行的客戶經(jīng)理（對私）：工作職責：

　　1、高端客戶關(guān)系維護；

　　2、制定和運作個人購房貸款方案；

　　3、制定和推薦個人理財規(guī)劃方案；

　　4、基金、保險、境外理財產(chǎn)品以及結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品的推薦和銷售。

　　產(chǎn)品經(jīng)理：工作職責：

　　負責組織（或參與）銀行某一金融產(chǎn)品或產(chǎn)品線的創(chuàng)新設(shè)計、生產(chǎn)營銷、管理服務(wù)和應(yīng)用實施工作的營銷人員。主要負責從環(huán)境分析、產(chǎn)品策劃、產(chǎn)品設(shè)計開發(fā)到產(chǎn)品營銷、推廣、維護、改進和市場效果評價的全過程管理和服務(wù)支撐工作。

　　人員配置：

　　零售客戶經(jīng)理：在主要商業(yè)區(qū)附近的二級支行或代理網(wǎng)點配備1名專職零售客戶經(jīng)理。其他二級支行的零售客戶經(jīng)理原則上由網(wǎng)點人員兼職。零售客戶經(jīng)理隸屬二級支行或代理網(wǎng)點管理。

　　對公客戶經(jīng)理：每個開辦對公業(yè)務(wù)的網(wǎng)點至少配備1名對公客戶經(jīng)理。對公客戶經(jīng)理隸屬二級支行管理。

　　信貸客戶經(jīng)理：可根據(jù)信貸業(yè)務(wù)開辦情況，每增設(shè)一個營業(yè)部至少增加3名信貸客戶經(jīng)理。信貸客戶經(jīng)理原則上配備在縣支行和開辦貸款業(yè)務(wù)的二級支行。

　　理財經(jīng)理：

　　按所屬網(wǎng)點大客戶數(shù)量配備專兼職理財經(jīng)理。

　　大堂經(jīng)理：

　　營業(yè)面積在200㎡以上、地理位置優(yōu)越、交易量較大的網(wǎng)點可配備專職大堂經(jīng)理1人。其他網(wǎng)點原則上配備兼職大堂經(jīng)理。

　　產(chǎn)品經(jīng)理：

　　產(chǎn)品經(jīng)理歸屬各業(yè)務(wù)部門管理。

　　在省分行配備公司產(chǎn)品經(jīng)理2名、零售產(chǎn)品經(jīng)理2名、信貸產(chǎn)品經(jīng)理1名。

　　在市分行暫各設(shè)個人、對公、信貸產(chǎn)品經(jīng)理1人，由各業(yè)務(wù)部門業(yè)務(wù)管理崗兼職。

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