2016北京車險(xiǎn)新政策

2016北京車險(xiǎn)費(fèi)改什么時(shí)候開始?車險(xiǎn)費(fèi)改將怎么改?今年6月起，北京、上海、江蘇、浙江等地將會(huì)開展商業(yè)車險(xiǎn)改革，北京現(xiàn)行車險(xiǎn)費(fèi)率將會(huì)有所變動(dòng)。問(wèn)題是，車險(xiǎn)改革具體怎么改?下面，我們就來(lái)了解一下。

車險(xiǎn)改革主要內(nèi)容

據(jù)相關(guān)人士介紹，北京的車險(xiǎn)費(fèi)率改革將在6月進(jìn)行是可以肯定的，但目前并沒(méi)有對(duì)外公布車險(xiǎn)費(fèi)改方案。

雖然具體的北京車險(xiǎn)改革方案還沒(méi)有公布，但此次車險(xiǎn)費(fèi)改的主要目的是是獎(jiǎng)優(yōu)罰劣。改革后出險(xiǎn)越少的車主享受的費(fèi)率優(yōu)惠就越多，反之亦然。據(jù)了解，此次車險(xiǎn)費(fèi)改還體現(xiàn)了幾點(diǎn)改進(jìn)：投保時(shí)車輛的實(shí)際價(jià)值以及發(fā)生全損時(shí)賠償金額的計(jì)算基礎(chǔ)統(tǒng)一為投保時(shí)的實(shí)際價(jià)值，解決“高保低賠”的問(wèn)題。明確了車上人員和第三者等概念，減少了理賠糾紛。例如車輛未上牌情況下出險(xiǎn)、車上貨物或者人員意外撞擊導(dǎo)致車損等在新的行業(yè)示范條款下均可獲賠。直系親屬也可以獲得“三者險(xiǎn)”的理賠。

改革后，車險(xiǎn)費(fèi)率會(huì)漲嗎?

據(jù)統(tǒng)計(jì)，前兩批試點(diǎn)地區(qū)，約77%的保險(xiǎn)消費(fèi)者車險(xiǎn)保費(fèi)比上一年同期有所下降，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單均保費(fèi)同比下降約9%。因此，北京地區(qū)車險(xiǎn)費(fèi)改后能更優(yōu)惠是大概率事件。

北京保監(jiān)局昨日發(fā)布公告稱，作為商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革的第三批試點(diǎn)地區(qū)，北京將于6月底前啟動(dòng)商業(yè)車險(xiǎn)改革工作。此次改革將使用交通違法浮動(dòng)系數(shù)，確定一些交通違法行為對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)率的影響。

據(jù)了解，在使用行業(yè)最新版示范條款的同時(shí)，北京地區(qū)商業(yè)車險(xiǎn)改革有兩大特色。首先，繼續(xù)保留4年、5年不出險(xiǎn)車輛0.5、0.4的優(yōu)惠系數(shù)，一年出險(xiǎn)10次及以上車輛的費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)為3。同時(shí)，將使用交通違法浮動(dòng)系數(shù)，強(qiáng)化保險(xiǎn)費(fèi)率對(duì)交通違法行為的約束和懲戒作用。比如，確定闖紅燈3次或超速(未達(dá)50%)3次，保險(xiǎn)費(fèi)率上浮5%，直至最高上浮15%;而超速(超過(guò)50%)1次及以上，保險(xiǎn)費(fèi)率上浮15%。

機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)是以汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機(jī)等機(jī)動(dòng)車輛作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)可分交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)兩大類，而商業(yè)險(xiǎn)又可以具體分為基本險(xiǎn)(也稱主險(xiǎn))和附加險(xiǎn)兩個(gè)部分。機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)產(chǎn)生于19世紀(jì)末，世界上最早簽發(fā)的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)單，是1895年由英國(guó)“法律意外保險(xiǎn)公司”簽發(fā)的、保險(xiǎn)費(fèi)為10英鎊到100英鎊的汽車第三者責(zé)任保險(xiǎn)單，但汽車火險(xiǎn)可以在增加保險(xiǎn)費(fèi)的條件下加保。

機(jī)動(dòng)險(xiǎn)種

機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)一般包括交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)，商業(yè)險(xiǎn)包括基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩部分�；�本險(xiǎn)分為車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任保險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)(盜搶險(xiǎn))、車上人員責(zé)任險(xiǎn)(司機(jī)責(zé)任險(xiǎn)和乘客責(zé)任險(xiǎn))、

附加險(xiǎn)包括玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、涉水行駛險(xiǎn)、無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)、車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)、車輛停駛損失險(xiǎn)、新增設(shè)備損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)等。玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)，是車身?yè)p失險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，必須先投保車輛損失險(xiǎn)后才能投保這幾個(gè)附加險(xiǎn)。車上責(zé)任險(xiǎn)、無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任險(xiǎn)、車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)等，是第三者責(zé)任險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，必須先投保第三者責(zé)任險(xiǎn)后才能投保這幾個(gè)附加險(xiǎn);每個(gè)險(xiǎn)別不計(jì)免賠是可以獨(dú)立投保的。

作為全國(guó)第三批商業(yè)車險(xiǎn)改革試點(diǎn)地區(qū)，北京已確定6月25日啟動(dòng)新版車險(xiǎn)費(fèi)率。改革后，出險(xiǎn)記錄良好的車主，續(xù)交保費(fèi)仍可繼續(xù)享受最低4折的優(yōu)惠，而一年出險(xiǎn)次數(shù)達(dá)到10次及以上者，下年續(xù)保時(shí)，將面臨3倍保費(fèi)的懲罰。此外，新版車險(xiǎn)費(fèi)率將首次與交通違章掛鉤，如有闖紅燈、超速駕駛等嚴(yán)重違法行為，保費(fèi)最高可累計(jì)上浮45%。

北京新版商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率

市保監(jiān)局財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管處處長(zhǎng)崔振海表示，北京地區(qū)經(jīng)營(yíng)機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的40家公司全部參與此次改革。目前，已基本完成相應(yīng)的系統(tǒng)改造，初步確定6月24日晚進(jìn)行新舊系統(tǒng)切換，6月25日即可使用新保單。

此次改革后，北京將統(tǒng)一使用行業(yè)最新版示范條款，在純保費(fèi)計(jì)算規(guī)則、附加費(fèi)用率、自主核保系數(shù)、自主渠道系數(shù)等方面與全國(guó)保持一致。但在無(wú)賠款優(yōu)待及上年賠款記錄系數(shù)(簡(jiǎn)稱NCD系數(shù))的取值范圍方面，在全國(guó)的基礎(chǔ)上又有所延伸。

具體而言，與全國(guó)0.6到2的取值相比，北京地區(qū)NCD系數(shù)取值范圍更大，在0.4到3之間，這意味著北京車主的實(shí)際保費(fèi)浮動(dòng)幅度高于全國(guó)平均水平，連續(xù)多年不出險(xiǎn)最低能打4折，而一年內(nèi)頻繁出險(xiǎn)理賠的車主，最高上浮到標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)的3倍。

值得注意的是，新版車險(xiǎn)費(fèi)率還采用了交通違法浮動(dòng)系數(shù)，以強(qiáng)化保險(xiǎn)費(fèi)率對(duì)交通違法行為的約束和懲戒作用，輔助改善首都道路交通秩序。據(jù)了解，闖紅燈、超速等浮動(dòng)系數(shù)之間是相加關(guān)系，即如果交通嚴(yán)重違法，最高可累計(jì)上浮45%。

崔振海表示，根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)，北京市500多萬(wàn)輛機(jī)動(dòng)車中，嚴(yán)重交通違法的大概只有幾千輛，占比很低，并不會(huì)大面積增加車主的保費(fèi)。把車險(xiǎn)費(fèi)率與交通違章掛鉤，主要目的還是在于促使車主養(yǎng)成良好駕駛習(xí)慣，文明駕駛。

據(jù)了解，除闖紅燈和超速這兩種高風(fēng)險(xiǎn)違法行為外，以后還將逐步擴(kuò)展交通違法因子在保險(xiǎn)費(fèi)率構(gòu)成中的范圍和浮動(dòng)系數(shù)。在具體執(zhí)行層面，車主此前闖紅燈、超速等交通違法記錄將不會(huì)納入保費(fèi)參考，但從2016年7月1日起，闖紅燈、超速等記錄將會(huì)作為下年保費(fèi)費(fèi)率浮動(dòng)的因素。

其實(shí)早在6年前，北京就已經(jīng)率先實(shí)施了商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制，將上年理賠次數(shù)與車險(xiǎn)費(fèi)率增減掛鉤。如果車輛過(guò)去1年未出險(xiǎn)，保費(fèi)優(yōu)惠是0.85倍，2年未出險(xiǎn)優(yōu)惠0.7倍。3年未出險(xiǎn)優(yōu)惠0.6倍;4年未出險(xiǎn)優(yōu)惠0.5倍;連續(xù)5年不出險(xiǎn)，費(fèi)率可優(yōu)惠至0.4倍。在新版商業(yè)車險(xiǎn)方案中，上述浮動(dòng)系數(shù)未做調(diào)整。

崔振海認(rèn)為，北京地區(qū)的車險(xiǎn)用戶其實(shí)受益于這些改革，出險(xiǎn)記錄良好的車主就會(huì)享受到相應(yīng)優(yōu)惠。

但上年如果多次出險(xiǎn)理賠，車險(xiǎn)費(fèi)率將明顯上浮。新版車險(xiǎn)費(fèi)率方案進(jìn)一步細(xì)化了上年出險(xiǎn)理賠次數(shù)對(duì)應(yīng)的懲罰性費(fèi)率，從過(guò)去的7檔增加到了11檔。北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)副秘書長(zhǎng)李楓說(shuō)，新的費(fèi)率形成機(jī)制將使費(fèi)率與風(fēng)險(xiǎn)更加匹配。

具體來(lái)看，上年出險(xiǎn)理賠1次，費(fèi)率保持不變，出險(xiǎn)2次至6次的車主，整體保費(fèi)與現(xiàn)有標(biāo)準(zhǔn)略有上浮，出險(xiǎn)7次至10次的車主保費(fèi)又會(huì)比現(xiàn)在略微有些下降。李楓表示，由于需要計(jì)算的因素太多，新規(guī)執(zhí)行后，每位車主保費(fèi)的升降并不能一概而論。此前，網(wǎng)上盛傳新版商業(yè)車險(xiǎn)將會(huì)令車主的保費(fèi)負(fù)擔(dān)普遍上升，這種傳言顯然與實(shí)際情況并不相符。

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