张艳荣的主页 投保测试 在线咨询

投保测试 在线咨询
首页 保险资讯 金融机构个人养老金业务启航 是机遇更是责任

金融机构个人养老金业务启航 是机遇更是责任

2022-11-15
分享到:
【导读】 个人养老金业务稳步推进。近日多家公募基金公告,公司旗下的养老目标基金将成立个人养老金专属Y份额,并对成立后的Y份额管理费、托管费等实施费率优惠。

  个人养老金业务稳步推进。近日多家公募基金公告,公司旗下的养老目标基金将成立个人养老金专属Y份额,并对成立后的Y份额管理费、托管费等实施费率优惠。此外,近期已有多家券商通过了中国结算关于个人养老金基金行业平台验收测试。

金融机构个人养老金业务启航 是机遇更是责任

  个人养老金业务的落地,对于资本市场以及金融机构是历史性的发展机遇。有机构测算,2027年、2032年我国个人养老金规模将达4956亿元和31320亿元。海外经验看,个人养老金最终会通过养老目标基金等产品投向资本市场,无论是债券还是股票都有望吸收大量资金。其长期投资的属性,会改善市场资金结构,提高市场稳定性,推动资本市场健康发展。

  作为中介的金融机构在此过程中有望充分享受红利,但也需要意识到,在我国老龄化程度日益加深的背景下,个人养老金制度作为“第三支柱”重要构成部分适时推出,承担起了扩大养老金储备容量、应对老龄化冲击、平衡代际养老赡养负担等重要使命。金融机构参与个人养老金业务,不仅要看到机会,更要关注责任。

  一方面,个人养老金业务的推广并不是一蹴而就,在政策大力支持基础上,各家金融机构要积极承担起投资者教育的责任。一般而言,最需要养老体系帮助的是低学历教育、低收入群体,但根据《中国投资者教育现状发展报告(2019)》, 高中及以下学历投资者长期接受投资者教育的比例仅为32.7%,每周接受金融教育的时间超过3小时的比例为17.44%。截至今年一季度,我国最符合个人养老金投资需求的养老目标基金资产净值仅有1036亿元,发展相对缓慢,其中很大部分原因就是投资者对该类产品认识不足。

  另一方面,现有的金融产品一定程度上很难满足个人养老金业务需求。养老理财、税延型商业养老保险及个人专属商业养老保险等规模普遍偏小。金融机构必须加大低波类产品的储备与创设。这要求各类金融机构特别是公募基金为主的产品提供方通过开发去方向化策略、增加金融衍生品运用、减少短期考核等方法,为个人投资者提供更多风格稳定、策略清晰、长期业绩良好、运作合规稳健的多元化养老产品。

  个人养老金制度作为一项关乎国计民生的重要政策,其推出意义影响深远。各方金融机构需要积极践行社会责任,深度参与个人养老金业务发展,将企业利益与社会利益深度绑定,推动我国养老事业健康发展。(文章来源:证券时报)

张艳荣 预约我

联系方式:13379403905

执业年限:从业20年11月

地区:陕西 咸阳

所属机构:中国平安人寿保险股份有限公司

执业证号:02000161000080002012014868

资格证号:20020961040000000793 验证

法律免责声明:本网站并非中国平安的官方网站。中国平安对本网站所载内容是否恰当、是否适宜销售不做任何担保。关于使用本网站所载资料时在资料的准确性、精确性和可靠性方面所引发的任何后果,中国平安不做任何担保,亦不做任何陈述。本网站不应被视为在任何国家向任何人销售产品的要约或请求。中国平安不承担由本网站所引起的任何责任和损失。 本网站上的相关产品信息以中国平安集团官方网站www.pingan.com (或www.pa18.com)上的介绍为准。

Copyright ©2008-2022 厦门诚创网络股份有限公司 版权所有
闽ICP备08003619号 平安保险 网站管理

咸阳平安保险张艳荣竭诚为您提供少儿险、养老险、意外险、分红险、重疾险、人寿险、团体险服务,咸阳买保险找咸阳平安保险张艳荣

267187个用户完善保障计划

马上
提交

扫一扫微信留言

267187个用户完善保障计划