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投資與理財(cái)小知識(shí)
如今理財(cái)成了每個(gè)人都必須學(xué)會(huì)的一個(gè)技能，下面是小編整理的投資與理財(cái)小知識(shí)，希望對(duì)大家有幫助！
1、檢查個(gè)人財(cái)務(wù)資產(chǎn)
首先，要建立一個(gè)財(cái)務(wù)健康的檔案，匯集并且整理出個(gè)人和財(cái)務(wù)方面的資料。財(cái)務(wù)資料通常包括你的資產(chǎn)和負(fù)債、最近的納稅記錄和資料、每月收入及生活費(fèi)用的明細(xì)表、個(gè)人和公司退休計(jì)劃及資料、各種保險(xiǎn)的保單和其他有關(guān)遺產(chǎn)安排的文件。個(gè)人資料應(yīng)包括自己和家人的所有資料、各個(gè)階段的目標(biāo)、目的和能夠容忍的風(fēng)險(xiǎn)限度。
2、診斷是否適合投資
這個(gè)步驟是分析已匯集、整理好的資料，確定自己的長處和弱點(diǎn)。這時(shí)通常是用一些理財(cái)?shù)母拍詈驮瓌t來審視你的財(cái)務(wù)狀況。
例如，你是否有足夠的現(xiàn)款以備不時(shí)之需？夠不夠3至6個(gè)月的生活花費(fèi)？你是否負(fù)債累累？是否入不敷出？你的投資是否與階段性的目標(biāo)相符？根據(jù)你的個(gè)性和風(fēng)險(xiǎn)忍受度，是不是做了不合適的投資？凡此種種，都該在這個(gè)步驟中弄清楚。
3、處方進(jìn)行財(cái)務(wù)狀況導(dǎo)向引導(dǎo)
在這個(gè)步驟中，你該根據(jù)上個(gè)步驟的診斷清形，采取一些必要的作為，將你的財(cái)務(wù)狀況導(dǎo)向健康。
例如，如果你的財(cái)力已不允許套牢的股票繼續(xù)賠錢，就必須忍痛讓賠返出，謀求東山再起的機(jī)會(huì)。或者你可能會(huì)發(fā)現(xiàn)，由于對(duì)原來的房子進(jìn)行了裝修，以前房產(chǎn)投保的保險(xiǎn)額已經(jīng)不夠，就該增加保額。
4、定期觀察理財(cái)計(jì)劃動(dòng)向
你應(yīng)該定期地檢查你所擬定的理財(cái)計(jì)劃，譬如說每年一次，并根據(jù)主、客觀環(huán)境的改變，作出適當(dāng)?shù)挠?jì)劃調(diào)整。定期的觀察同時(shí)也可以比較執(zhí)行的結(jié)果是不是與預(yù)定的目標(biāo)、目的相符，做必要的調(diào)整。通過這四個(gè)步驟，一般人都應(yīng)該能妥善地對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況作出很好的規(guī)劃。
個(gè)人理財(cái)三個(gè)核心
1、財(cái)務(wù)資源，要清楚自己的財(cái)務(wù)資源有哪些；
2、生活目標(biāo)，要對(duì)自己的生活目標(biāo)有清醒的認(rèn)識(shí)；
3、要有一系列統(tǒng)一協(xié)調(diào)的計(jì)劃，要保證所有的計(jì)劃不沖突，協(xié)調(diào)起來都能夠?qū)崿F(xiàn)。
核心內(nèi)容就包括保險(xiǎn)計(jì)劃，投資計(jì)劃，教育計(jì)劃，所得稅計(jì)劃，退休計(jì)劃，房產(chǎn)計(jì)劃。用現(xiàn)金流的管理把所有的計(jì)劃，并讓所有的計(jì)劃都能夠滿足你的現(xiàn)金流，這就是個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵膬?nèi)容。
理財(cái)?shù)乃拇笳`區(qū)
1、我沒有什么錢，我無財(cái)可理。
2、我沒有必要也不需要理財(cái)。
3、我現(xiàn)在沒有錢，等有錢了再理財(cái)吧。
4、再會(huì)理財(cái)不如我努力賺錢。
理財(cái)?shù)奈宕竽繕?biāo)
1、資產(chǎn)增值
2、保證資金安全
3、預(yù)防意外
4、保障老有所養(yǎng)
5、提供養(yǎng)老和養(yǎng)子基金
理財(cái)?shù)牧罅?xí)慣
1、設(shè)定目標(biāo)
2、生活量力而行，住房汽車等
3、生活為未來著想
4、避免負(fù)債
5、日常生活節(jié)儉
6、養(yǎng)成記賬習(xí)慣
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