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理財課你不可不知的儲蓄風(fēng)險
儲蓄對于我們來講是最安全、最穩(wěn)健的理財方式。但安全不等于沒有風(fēng)險。不過儲蓄的風(fēng)險和我們所知道的其他投資風(fēng)險并不同。儲蓄的風(fēng)險主要在于無法獲得預(yù)期的儲蓄利息收入，或者由于通貨膨脹而引起的儲蓄本金的損失。
無法獲得預(yù)期的儲蓄利息收入的原因是什么?
提前支取存款
除了活期存款，如果提前支取，利息只能按支取日掛牌的活期存款利率支付。也就是說，如果提前支取未到期的定期存款，就將損失一筆利息收入。而且存款金額越多、離到期時間越近，利息損失越大。
通貨膨脹引起的儲蓄本金損失又該怎樣理解?
其實這種情況是在嚴(yán)重的通貨膨脹下才會發(fā)生，是相對而言的。如果存款利率小于通貨膨脹率，就會出現(xiàn)負(fù)利率，此時的存款本金就會有損失。形象點兒說，我們按照當(dāng)前1年期定期存款基準(zhǔn)利率3%存款，如果2014年的通貨膨脹率為4%，很明顯，1年期定存<>
Tips：這里的負(fù)利率并不是存款到期后，本金損失以及無法獲取應(yīng)得的利息，而是隨著物價的上漲，貨幣的購買力下降。
由此可見，儲蓄也是存在風(fēng)險的，因此我們要做好防范風(fēng)險的準(zhǔn)備。
1.如果沒有絕對的把握可以取得穩(wěn)定且高于定存的收益，或者暫無急用，不要輕易支取定期存款。盡管會出現(xiàn)負(fù)利率的情況，但是持有到期是可以獲得約定利率的。如果不存銀行也不購買國債，家里的現(xiàn)金也不要過多，否則會損失更多的利息收入。
2.如果存儲一段時間后，有比所存定期存款更好的投資機會，如國債或其他類型的債券，也不要輕易支取，應(yīng)該比較一下繼續(xù)定存和提前取出投資其他產(chǎn)品之間的實際收益情況，從中選擇收益更高的。但是前提是要保障新的投資機會的風(fēng)險和原儲蓄的風(fēng)險類似，如果需要承擔(dān)較高風(fēng)險獲取高收益，那么要慎重，否則“一著不慎，滿盤皆輸”。
3.在利率水平較高或可能高于未來利率水平的前提下，也就是未來利率水平可能面臨下調(diào)，此時可以選擇期限較長的定期存款，提前鎖定一個較高的利率水平。
利率水平較高，也意味著金融市場上的債券、股票等價格處于較低位，對于有投資經(jīng)驗的投資者來講，此時取出存款布局此類投資產(chǎn)品，待未來利率下調(diào)時，分享價格上漲帶來的收益。但也不是說所有證券的價格都會同步增長或者下跌，我們還要認(rèn)真分析選擇。
4.在利率水平較低或可能低于未來利率水平的前提下，也就是未來利率水平可能上調(diào)，此時不建議期限較長的定期存款，可以選擇短期的儲蓄品種，如果自身風(fēng)險承受能力允許，也可以選擇其他的投資方式。
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