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富人理財(cái)保值為主理財(cái)
匯豐最新的一項(xiàng)面向亞太區(qū)富裕人群的調(diào)查顯示：中國(guó)內(nèi)地的富裕人士擁有的流動(dòng)資產(chǎn)在受訪的亞洲新興市場(chǎng)中居首。內(nèi)地富裕人士投資趨向謹(jǐn)慎，多數(shù)對(duì)債券表示出興趣，愿意首次嘗試。私人銀行理財(cái)專(zhuān)家建議，富裕人士理財(cái)保值需求應(yīng)大于增值需求，不宜過(guò)多配置高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。
富人投資應(yīng)以穩(wěn)健為主
據(jù)匯豐調(diào)查，以人均擁有的流動(dòng)資產(chǎn)來(lái)衡量，在亞洲幾個(gè)新興市場(chǎng)中，中國(guó)內(nèi)地受訪人士雖然最年輕(平均年齡為36歲)，資產(chǎn)卻最多，平均達(dá)12.65萬(wàn)美元(約合人民幣86.02萬(wàn)元)。滬上某外資銀行私人銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前私人銀行針對(duì)“富二代”提供的服務(wù)項(xiàng)目增多也驗(yàn)證了中國(guó)內(nèi)地富裕人士年齡偏低。如現(xiàn)在私人銀行會(huì)推出專(zhuān)門(mén)針對(duì)“富二代”的夏令營(yíng)，或者專(zhuān)門(mén)組織私人銀行年輕客戶(hù)去海外參加時(shí)裝發(fā)布會(huì)等特色服務(wù)。
內(nèi)地富裕人士在做投資時(shí)，傾向于本金保障的人并不多，比例在所有市場(chǎng)中最低，為19%，但這一比例比六個(gè)月前已增加了8個(gè)百分點(diǎn)。這說(shuō)明總體而言，內(nèi)地富裕人士近期趨向謹(jǐn)慎。當(dāng)被問(wèn)及未來(lái)將嘗試哪些投資時(shí)，他們對(duì)債券表示出興趣，愿意首次嘗試、或增加債券投資的人在受訪市場(chǎng)中最多。
對(duì)此，交行上海市分行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人昨日表示，由于富裕人士階層基本已完成了資產(chǎn)積累，對(duì)他們而言賺錢(qián)更多靠的是自身的實(shí)業(yè)或工作帶來(lái)的現(xiàn)金流，銀行業(yè)務(wù)更多考慮的是將賺到的錢(qián)實(shí)現(xiàn)保值，在此基礎(chǔ)上再考慮資產(chǎn)的進(jìn)一步增值，因此在投資方面建議以相對(duì)穩(wěn)健的品種為主，不宜過(guò)多配置高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。她建議富裕人士除了投資債券等穩(wěn)健品種外，還可在資產(chǎn)中增加黃金作為長(zhǎng)期配置，比例可以在5%-10%左右。由于黃金和股票、債券、房地產(chǎn)等投資品種的相關(guān)度比較低，是分散風(fēng)險(xiǎn)、抵御通脹的有效保值品種。
中資私人銀行提供更多服務(wù)
富裕人士，不少已經(jīng)成為了私人銀行的客戶(hù)。那么，私人銀行靠什么來(lái)吸引并留住富裕人士？
據(jù)了解，目前內(nèi)地的中外資私人銀行已經(jīng)有中行、工行、建行、交行、招行、匯豐、東亞、花旗等不下10家。各家私人銀行紛紛為這些高端富裕人士竭盡所能提供服務(wù)，做得比外資法人銀行出色。中資銀行私人銀行有完備的產(chǎn)品線，客戶(hù)將全部家當(dāng)放在一家銀行就可以滿(mǎn)足幾乎所有的金融需求。
交行上海市分行還嘗試為高端客戶(hù)提供特色服務(wù)，如交行面向私人銀行客戶(hù)提供的得利寶“至尊系列”理財(cái)產(chǎn)品，把陽(yáng)光私募基金和銀行理財(cái)產(chǎn)品有機(jī)結(jié)合，滿(mǎn)足高端客戶(hù)既要投資證券市場(chǎng)，又要控制風(fēng)險(xiǎn)的需求。對(duì)于外資銀行全球網(wǎng)點(diǎn)的優(yōu)勢(shì)，中資私人銀行也有辦法，如交行由境外子公司管理客戶(hù)境外資產(chǎn)，并聘用全球性的專(zhuān)業(yè)投資管理公司擔(dān)任投資顧問(wèn)，可為私人銀行客戶(hù)提供全球資產(chǎn)配置服務(wù)，即海外全權(quán)委托投資服務(wù)�？蛻�(hù)可根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力及預(yù)期回報(bào)，自由選擇適合自己的投資經(jīng)理與投資組合。
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