關(guān)于理財(cái)?shù)陌咐?/p>
【理財(cái)案例】
Judy小姐,今年26歲,未婚。Judy小姐曾經(jīng)去印度研修瑜伽,她目前是一家瑜伽館的首席瑜伽教練,每月收入在1.6萬(wàn)左右。另外,年終獎(jiǎng)有3萬(wàn)。Judy平時(shí)的生活開(kāi)銷(xiāo)不多,打算明年想買(mǎi)一部15萬(wàn)的中檔車(chē)。對(duì)此咨詢理財(cái)師有關(guān)的投資建議,以便明年可以通過(guò)自己的投資,積累一筆錢(qián)付車(chē)款。Judy現(xiàn)在自有資金是銀行存款70余萬(wàn)。值得一提的是,此前Judy也做過(guò)投資,主要做幾年前的股市,但業(yè)績(jī)十分糟糕,割肉了大部分。;累覺(jué)不愛(ài);的她覺(jué)得自己還是不太習(xí)慣這類高風(fēng)險(xiǎn)的投資,認(rèn)為自己的投資風(fēng)格還是偏穩(wěn)健比較好。
【理財(cái)目標(biāo)】
利用理財(cái)多掙一些錢(qián)買(mǎi)車(chē)。
【財(cái)務(wù)分析】
目前Judy很年輕,收入也為較為穩(wěn)定,沒(méi)有什么經(jīng)濟(jì)壓力。與此同時(shí),自己也有一定閑置資金可供使用。Judy的財(cái)務(wù)狀況個(gè)人年收入是22.2萬(wàn)(1.6萬(wàn)x12月+3萬(wàn)=22.2萬(wàn)),基本上,Judy買(mǎi)車(chē)不會(huì)很大程度影響后續(xù)的生活品質(zhì)。
【理財(cái)建議】
通過(guò)對(duì)Judy小姐的財(cái)務(wù)狀況的分析,Judy小姐目前假如做投資的話,可以配置一些低風(fēng)險(xiǎn)的、穩(wěn)健型的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品、銀行理財(cái)產(chǎn)品及信托產(chǎn)品等。三者都有各自的特點(diǎn)。比如固定收益類的理財(cái)產(chǎn)品,10萬(wàn)元起投,產(chǎn)品的年收益率是10%,即拿出10萬(wàn)元投入,一年期滿本息收益是11萬(wàn),還是很劃算的。固定收益類的理財(cái)其實(shí)是也比較適合廣大工薪階層、中產(chǎn)家庭做中短期的資金配置。
此外,Judy也可以選擇一些銀行理財(cái)產(chǎn)品。不過(guò)目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益并不是很好,且有進(jìn)一步下滑的趨勢(shì)。當(dāng)前的銀行理財(cái)產(chǎn)品,大多數(shù)收益在4%~6%左右,沒(méi)有前者的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品高。因此,銀行理財(cái)產(chǎn)品可做一個(gè)次優(yōu)的選擇來(lái)考慮。
信托產(chǎn)品目前的收益還是不錯(cuò)的,不過(guò)信托的投資門(mén)檻較高,一般在50萬(wàn)~100萬(wàn)左右。另外,流動(dòng)性也偏弱。因此,建議Judy小姐還是根據(jù)自己的資金狀況來(lái)選擇。投資前最好也準(zhǔn)備留出一部分生活備用金和風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金,除此之外的部分才適合做投資。從Judy小姐的收入和積蓄來(lái)看,目前在投資信托上可能略有難度。
總體上,假如Judy小姐要考慮穩(wěn)健投資的話,像資金的配置比例以及是否要具備流動(dòng)性,還需要個(gè)人去把握好。
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