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我國(guó)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資典型模式探討論文
摘 要：農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資作為一種新型融資工具，其將在工業(yè)領(lǐng)域解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題頗有成效的供應(yīng)鏈融資引入農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，為正規(guī)商業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展提供了新的視角。本文結(jié)合已經(jīng)出現(xiàn)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)的實(shí)踐案例，探討了這兩種模式的共同特點(diǎn)，并分析了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資在具體運(yùn)行和操作過(guò)程中的行業(yè)差異，以期金融機(jī)構(gòu)在對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的特點(diǎn)進(jìn)行充分了解和分析的基礎(chǔ)上對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資產(chǎn)品和服務(wù)針對(duì)性設(shè)計(jì)，從而利用這一新生融資工具緩解我國(guó)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持不足的主要矛盾，從而取得金融發(fā)展與服務(wù)“三農(nóng)”的雙贏局面。
關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化 組織模式 產(chǎn)業(yè)鏈融資
我國(guó)對(duì)于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資的定義是銀行通過(guò)審查農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈，根據(jù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上的真實(shí)交易背景及農(nóng)業(yè)核心企業(yè)的信用水平，以農(nóng)業(yè)核心企業(yè)為出發(fā)點(diǎn)，為配套的上下游多個(gè)農(nóng)業(yè)企業(yè)提供靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式。當(dāng)前，正在興起的農(nóng)村合作社我國(guó)成為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的重要組織形式，金融機(jī)構(gòu)對(duì)其通過(guò)信貸支持是有效解決農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化融資瓶頸問(wèn)題的一個(gè)重要手段。我國(guó)目前已經(jīng)出現(xiàn)的代表性的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資模式有黑龍江五里明鎮(zhèn)玉米模式和四川資陽(yáng)生豬模式，下文將就已經(jīng)出現(xiàn)種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)的兩種融資模式進(jìn)行探討，并進(jìn)一步對(duì)種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資模式進(jìn)行比較。
經(jīng)過(guò)比較，我們得出，這兩種模式的相同點(diǎn)有：
1、授信主體鎖定農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社。
近些年，我國(guó)農(nóng)民專業(yè)合作社得到了較快的發(fā)展，也初步顯現(xiàn)了以農(nóng)民業(yè)合作社為依托，將千家萬(wàn)戶的小生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)與千變?nèi)f化的大市場(chǎng)對(duì)接起來(lái)中的重要作用。目前，我國(guó)農(nóng)村有各類合作經(jīng)濟(jì)組織 140 多萬(wàn)個(gè)。在以上兩個(gè)案例中，銀行不直接面對(duì)分散的農(nóng)戶，而是組織起來(lái)的農(nóng)民合作組織，從而降低運(yùn)營(yíng)成本，形成規(guī)模效應(yīng)。農(nóng)民專業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織與農(nóng)戶有著更天然的親近性，也掌握了更詳細(xì)的農(nóng)戶信息，因此對(duì)于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資的成功施行至關(guān)重要。所以，對(duì)農(nóng)村專業(yè)合作社的支持符合我國(guó)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)實(shí)。
2、在基本模式的基礎(chǔ)之上將保險(xiǎn)、擔(dān)保等機(jī)構(gòu)引入其中。
將保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理功能植入融資系統(tǒng)，能夠改善融資供求鏈風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和擴(kuò)散的問(wèn)題，減輕融資體系內(nèi)在的不穩(wěn)定性。保險(xiǎn)機(jī)制的植入向融資需求鏈上植入了風(fēng)險(xiǎn)阻隔機(jī)制，當(dāng)客觀風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生不利影響時(shí)，參保農(nóng)戶可獲得保險(xiǎn)公司的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，在一定程度上將客觀風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移至保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，減少違約可能；多數(shù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化主體缺乏有效的抵押品，擔(dān)保貸款是其從正規(guī)渠道融資的重要方法，由此考慮在基本模式中引入擔(dān)保機(jī)構(gòu)，以擔(dān)保機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)作為面向農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化主體的擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)的外部分散機(jī)制。
由于種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)的差異性，這兩種融資模式在面臨風(fēng)險(xiǎn)及具體運(yùn)用操作過(guò)程及中也存在一些差異（如表3）：
1、從授信對(duì)象來(lái)講，五里明鎮(zhèn)以推進(jìn)土地股份經(jīng)營(yíng)為切人點(diǎn)，探索了具有現(xiàn)代企業(yè)特點(diǎn)的“1+5”運(yùn)營(yíng)模式：即成立1家現(xiàn)代農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)總公司，下設(shè)5個(gè)農(nóng)民專業(yè)合作社。從五里明鎮(zhèn)農(nóng)民合作社的特征可以看出，它與四川資陽(yáng)合作社己經(jīng)有了很大區(qū)別，更接近于普通股份制企業(yè)，農(nóng)民以土地入股，成為企業(yè)法人；在其他授信對(duì)象方面，五里明鎮(zhèn)并未引入農(nóng)戶上游的化肥、種子企業(yè)進(jìn)行授信支持，而四川資陽(yáng)模式則是將農(nóng)戶上游的種豬、飼料加工企業(yè)納入授信范圍，產(chǎn)業(yè)鏈條延伸更長(zhǎng)。
2、在克服信息不對(duì)稱方面，五里明鎮(zhèn)模式將重點(diǎn)放在貸后資金的監(jiān)管上，糧食貸款直接從中糧公司收購(gòu)款中扣除，保證資金封閉運(yùn)行；四川資陽(yáng)模式則是在貸前也做了充足工作，按信用等級(jí)確定仔豬、飼料的配送數(shù)量和信貸支持額度。同時(shí)農(nóng)戶也對(duì)參與“六方合作”的飼料企業(yè)和種豬場(chǎng)評(píng)定信用等級(jí)，
3、在增加賴賬成本方面，主要有抵押替代、信用擔(dān)保和動(dòng)態(tài)威脅等措施。五里明鎮(zhèn)模式主要是利用抵押替代和個(gè)人信用擔(dān)保的方式，引入中糧信托有限責(zé)任公司，并以其信托特有的權(quán)利隔離功能解決了銀行不能將農(nóng)機(jī)設(shè)備使用收益權(quán)、魚(yú)塘承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押的問(wèn)題；四川資陽(yáng)模式根據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈各個(gè)環(huán)節(jié)之間的緊密關(guān)系，采取區(qū)別于傳統(tǒng)抵押擔(dān)保要求的信貸技術(shù)，充分發(fā)揮產(chǎn)業(yè)鏈條中各個(gè)結(jié)點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督和約束作用，通過(guò)聯(lián)保貸款、產(chǎn)業(yè)鏈相鄰環(huán)節(jié)互相擔(dān)保等技術(shù)來(lái)擴(kuò)展信貸供給。另外，信用等級(jí)差的企業(yè)和農(nóng)戶退出“六方合作”模式這一動(dòng)態(tài)威脅的方式也能一定程度上增加賴賬成本。兩者均是對(duì)解決長(zhǎng)期以來(lái)農(nóng)村融資質(zhì)押物和擔(dān)保不足問(wèn)題的有益探索。
農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈具有很強(qiáng)的行業(yè)和特征，不同行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈特點(diǎn)有很大差異，表現(xiàn)出很強(qiáng)的行業(yè)特色和產(chǎn)品特色，而相同行業(yè)又因?yàn)榈赜虿煌嬖诤艽蟮赜蛐圆町�。因此，�?duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資產(chǎn)品和服務(wù)涉及要對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的特點(diǎn)進(jìn)行充分了解和分析，從農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料的供應(yīng)開(kāi)始，包括生產(chǎn)資料供應(yīng)者、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者，以及農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)、儲(chǔ)運(yùn)、加工者和銷售者。分析產(chǎn)業(yè)鏈每個(gè)環(huán)節(jié)及其參與者對(duì)金融需求的特征，分析產(chǎn)業(yè)鏈每個(gè)環(huán)節(jié)的融資特點(diǎn)及其資金的主要來(lái)源，從而有助于金融機(jī)構(gòu)有針對(duì)性地提供信貸產(chǎn)品和服務(wù)。
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