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天平保險(xiǎn)公司：出險(xiǎn)后續(xù)保的注意事項(xiàng)
有車(chē)一族每年都要為自己的愛(ài)車(chē)上保險(xiǎn)，這也成了用車(chē)必做的一件事。如果行駛記錄良好，往往能夠輕松投保并且享受到保費(fèi)折扣的優(yōu)惠。但隨著新手駕駛員的增多，汽車(chē)保有量的提升，突發(fā)的各類(lèi)車(chē)輛事故也在不斷攀升。一旦事故次數(shù)多了，買(mǎi)第二年的車(chē)險(xiǎn)可能就成了煩心、困擾。
一般車(chē)險(xiǎn)在保險(xiǎn)到期前多久可以做提前投保呢？
交強(qiáng)險(xiǎn)可以在保險(xiǎn)起期前30天內(nèi)做次年續(xù)保，而商業(yè)險(xiǎn)則可以在保單起期前65天內(nèi)來(lái)做次年續(xù)保工作。天平保險(xiǎn)公司提示，如果早于65天對(duì)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)進(jìn)行算價(jià)，由于沒(méi)有上年的行車(chē)記錄而無(wú)法享受到理想的保費(fèi)折扣優(yōu)惠。天平保險(xiǎn)公司提到，并不鼓勵(lì)客戶過(guò)早的對(duì)車(chē)險(xiǎn)做次年投保工作。
在日常工作中還存在一些脫保的情況。交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)于超過(guò)保險(xiǎn)期限后的三天都為客戶保留了可參考行車(chē)數(shù)據(jù)，使得客戶仍能享受到相關(guān)的費(fèi)率浮動(dòng)獎(jiǎng)懲機(jī)制。舉例來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)到期日為2012年10月25日24點(diǎn)，照理應(yīng)該在此時(shí)間之前完成續(xù)保工作。如果過(guò)時(shí)未及時(shí)辦理交強(qiáng)險(xiǎn)續(xù)保，在10月29日0點(diǎn)前完成交強(qiáng)險(xiǎn)投保工作，仍然可以享受理賠、違章的費(fèi)率優(yōu)惠。雖然投保交強(qiáng)險(xiǎn)享受費(fèi)率優(yōu)惠的操作，提供了人性化的緩沖時(shí)間，但仍以舉例時(shí)間為例，從25日24點(diǎn)之后車(chē)輛因?yàn)闆](méi)有強(qiáng)制保險(xiǎn)，如果被交警查獲的，將被給予扣車(chē)處理和雙倍的車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)罰款，同時(shí)發(fā)生的事故也不再由保險(xiǎn)公司為其承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。所以我們建議廣大車(chē)主要關(guān)心自己愛(ài)車(chē)的保險(xiǎn)期限，盡量不要發(fā)生脫保情況，否則投保時(shí)還可能被保險(xiǎn)公司要求驗(yàn)車(chē)，使得投保流程變得繁瑣。
投保過(guò)早過(guò)晚都不好，但限制了提早投保的時(shí)間是什么原因呢？作為車(chē)主來(lái)說(shuō)，早一些完成投保工作對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)不是更好嗎？
我們都知道，車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)可享的保費(fèi)折扣優(yōu)惠與車(chē)輛上一年度行駛記錄密切相關(guān)。交強(qiáng)險(xiǎn)是根據(jù)違章記錄、理賠記錄雙掛鉤的，而商業(yè)險(xiǎn)則主要參考出險(xiǎn)次數(shù)的記錄。如果過(guò)早的完成了第二年的車(chē)險(xiǎn)承保，期間發(fā)生的理賠記錄將被記錄到再下一年度的參考記錄中。所以一些有提早投保車(chē)險(xiǎn)經(jīng)歷的車(chē)主會(huì)疑問(wèn)，前一年度的保單理賠次數(shù)怎么算到了后一年度里，其實(shí)就是因?yàn)橹虚g年度的保單在參考理賠記錄時(shí)并未計(jì)算跨年度的理賠記錄，而這樣的記錄被順延到了后一個(gè)年度車(chē)險(xiǎn)算價(jià)中參考使用。
從車(chē)主自身的利益出發(fā)來(lái)看，過(guò)早投保也未必更有利。因?yàn)楫?dāng)享受到折扣優(yōu)惠完成了車(chē)險(xiǎn)投保后，只要發(fā)生事故產(chǎn)生理賠記錄，這樣的記錄是不會(huì)被抹滅的。理賠記錄勢(shì)必會(huì)影響到其車(chē)輛的投保。在此也再次提醒或者說(shuō)給個(gè)建議，一旦年度內(nèi)事故次數(shù)達(dá)到三次將對(duì)車(chē)險(xiǎn)投保產(chǎn)生較大影響。天平保險(xiǎn)公司建議，對(duì)于理賠金額低于1000元以內(nèi)的小額案件，可以考慮不做進(jìn)保處理，以免次年發(fā)生投保難，保費(fèi)漲幅大的情況發(fā)生。
如果提早一個(gè)月左右的時(shí)間完成了續(xù)保工作，根據(jù)投保查詢的記錄情況，理賠次數(shù)將顯示為兩次，可以享受到保險(xiǎn)公司兩次理賠記錄給出的商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)折扣優(yōu)惠。而未結(jié)案的一次理賠記錄會(huì)被順延至車(chē)輛再下一年度投保查詢記錄中。對(duì)個(gè)人而言，沒(méi)有損失與不利，因?yàn)榻衲昴芾^續(xù)享受到一定的保費(fèi)折扣。只要來(lái)年行車(chē)注意安全，減少或避免理賠的再次發(fā)生，不妨現(xiàn)在就可以完成車(chē)險(xiǎn)續(xù)保。如果在12月9日前第三個(gè)事故理賠完成結(jié)案，今年續(xù)保時(shí)可能保費(fèi)漲幅就會(huì)比較大了。
發(fā)生過(guò)一次兩車(chē)互碰，自己全責(zé)，對(duì)方賠償進(jìn)保，自己車(chē)輛沒(méi)有進(jìn)保維修，聽(tīng)說(shuō)可以不計(jì)入出險(xiǎn)理賠次數(shù)，是這樣嗎？
兩車(chē)事故，進(jìn)保完成了對(duì)方的賠償而并未動(dòng)用商業(yè)保險(xiǎn)的車(chē)損險(xiǎn)進(jìn)保自身的車(chē)損。這樣的情況同樣會(huì)被記錄理賠次數(shù)，而且賠付給三者的損失先通過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)理賠，費(fèi)用超過(guò)2000元的則再通過(guò)商業(yè)險(xiǎn)的三者險(xiǎn)賠付。天平保險(xiǎn)公司建議還得根據(jù)事故金額確定商業(yè)險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)的理賠次數(shù)。（交強(qiáng)險(xiǎn)肯定增加了一次理賠記錄，商業(yè)險(xiǎn)根據(jù)三者車(chē)定損金額確定是否增加了一次理賠記錄。）
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