貸款調(diào)查報(bào)告【熱】
在不斷進(jìn)步的時(shí)代，報(bào)告十分的重要，報(bào)告中涉及到專業(yè)性術(shù)語要解釋清楚。你知道怎樣寫報(bào)告才能寫的好嗎？以下是小編精心整理的貸款調(diào)查報(bào)告，希望對(duì)大家有所幫助。
貸款調(diào)查報(bào)告1
一、 借款人情況
（一） 、基本情況
借款人姓名、性別、年齡、身份證號(hào)、學(xué)歷、職稱、婚姻狀況、現(xiàn)居住地址及工作地址、聯(lián)系方式、家庭成員、個(gè)人及家庭有無不合理大額負(fù)債、個(gè)人及家庭成員有無重大慢性疾病、有無賭博、吸毒等不良嗜好。
備注：
1. 婚姻狀況說明（已婚者提供結(jié)婚證、未婚者提供未婚證明、
離婚者提供離婚證） 。
2. 職稱：自然人客戶具有的重要專業(yè)資格（包括經(jīng)濟(jì)師、會(huì)計(jì)
師等專業(yè)資格）與職業(yè)資格（包括律師、醫(yī)生、注冊(cè)會(huì)計(jì)師等職業(yè)資格。
3. 居住地址通過查驗(yàn)自然人客戶真實(shí)住址的水電費(fèi)單、固定電話
費(fèi)單、物業(yè)管理費(fèi)單等，并檢查相關(guān)費(fèi)用額發(fā)生及支付是否具有連貫性，是否存在拖欠等相關(guān)情況。
4. 聯(lián)系方式包括但不限于家庭固定電話，借款人移動(dòng)電話，借
款人單位固定電話，借款人配偶移動(dòng)電話，借款人配偶工作固定電話。
（二） 、信用情況
通過人民銀行征信系統(tǒng)和有無利害關(guān)系第三方評(píng)價(jià)（從親戚，鄰居，以往合作關(guān)聯(lián)人）：，查詢借款人是否有惡意拖欠銀行、其他單位和個(gè)人借款及貨款的歷史，恪守信用等情況。有無犯罪記錄及糾紛。
（三） 、收入支出情況
個(gè)人及家庭總收入及來源，上家庭總支出及去向，家庭純收入及上年度人均收入等情況及相關(guān)證明文件原件（如工資存折、房屋出租租賃合同協(xié)議、村民分紅憑證、相關(guān)股權(quán)證明及其他收入證明文件）。
（四） 、資產(chǎn)負(fù)債情況
1、不易變現(xiàn)財(cái)產(chǎn)：房屋間數(shù)及結(jié)構(gòu)，平方面積、座落位置、購(gòu)建時(shí)間、變現(xiàn)價(jià)值；其他不易變現(xiàn)財(cái)產(chǎn)及變現(xiàn)價(jià)值。
2、主要可變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn) ：
�。�1）、機(jī)械設(shè)備名稱、數(shù)量及變現(xiàn)價(jià)值；
�。�2）、交通運(yùn)輸工具及變現(xiàn)價(jià)值；
（3）、家電器具及變現(xiàn)價(jià)值；
�。�4）、存貨及變現(xiàn)價(jià)值；
（5）、存款及其他變現(xiàn)價(jià)值等；
�。�6）、主要可變現(xiàn)價(jià)值合計(jì)。
3、負(fù)債情況
寫清原貸款金額，貸款金融機(jī)構(gòu)，貸款形態(tài)、欠息金額和其它負(fù)債（比如私人借款）等，計(jì)算資產(chǎn)負(fù)債比例。
二、 調(diào)查貸款用途及還款情況
借款主要用于干什么？是否符合國(guó)家政策，市場(chǎng)前景如何？項(xiàng)目行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景如何借款人的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)如何？借款人的經(jīng)營(yíng)理念及管理模式如何？生產(chǎn)技術(shù)水平、原材料供貨及銷售情況，結(jié)算方
式，預(yù)計(jì)效益如何？借款人的自有資金多少，尚缺資金多少，多長(zhǎng)時(shí)能收回成本，什么時(shí)間能還清貸款。
三、 調(diào)查抵押物情況
屬于保證擔(dān)保方式的貸款，寫清保證擔(dān)保人基本情況（同借款人基本情況）與資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài)、分析評(píng)估擔(dān)保資格，擔(dān)保人的資金來源等；屬于抵押擔(dān)保的貸款，要寫 清抵押物的'名稱，存放具體地點(diǎn)、數(shù)量、（房產(chǎn)寫明座落位置結(jié)構(gòu)、間數(shù)、層數(shù)、平方面積，寫清占地和建筑面積、附簡(jiǎn)易平面圖）估價(jià)、變現(xiàn)能力等。
四、 總訴
通過對(duì)借款人基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況個(gè)效益情況的分析，結(jié)合抵押擔(dān)保情況對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)。通過分析，測(cè)試本筆貸款給公司帶來的經(jīng)濟(jì)效益和合作潛力，調(diào)查人要在進(jìn)行貸款綜合效益分析的基礎(chǔ)上，總體評(píng)價(jià)客戶的“經(jīng)濟(jì)實(shí)力、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，信用，風(fēng)險(xiǎn)狀況”結(jié)合借款用途、還款來源和計(jì)劃明確以下事項(xiàng)：1、貸與不貸；2貸款方式；3貸款金額；4貸款期限；5貸款利率；6還款方式7. 出帳前須落實(shí)的限制及保護(hù)性條款等。
貸款調(diào)查報(bào)告2
為了掌握我縣農(nóng)戶小額貸款管理情況，以及農(nóng)村信用社在支持“三農(nóng)”中的地位和作用，根據(jù)聯(lián)社安排，我們?cè)谖逶率巳罩廖逶露蝗諏?duì)信用社信貨包扶的鎮(zhèn)村進(jìn)行了為期4天的農(nóng)戶貸款摸底調(diào)查。通過對(duì)信用社、鄉(xiāng)、村統(tǒng)計(jì)資料的對(duì)比以及到貸戶家中實(shí)地調(diào)查、與村組干部座談，基本上了解了信用社在支持該村農(nóng)業(yè)發(fā)展中的實(shí)際情況，達(dá)到了信用社的扶持目的，使村發(fā)展現(xiàn)狀較好。
一、村位于鄉(xiāng)南方一公里處，轄、馬家坪、大灣三個(gè)村民小組，共有戶名農(nóng)業(yè)人口。年底，該村貸戶共欠信用社各項(xiàng)貸款百元，占全社貸款的19%，人均純收入不足千元(其中46戶141人，馬家坪戶人，大灣戶人)，信用社共向該村投入了支農(nóng)資金百元，截止年四月底，貸款余額已達(dá)百元，占信用社貸款余額的50%以上，支持了該村94%的農(nóng)戶發(fā)展農(nóng)業(yè)、種養(yǎng)業(yè)及工商業(yè)等項(xiàng)目。截止九九年末，該村已發(fā)展成為人均擁有耕地畝，有食用菌、天麻等主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、畜牧養(yǎng)殖業(yè)及個(gè)體工商服務(wù)于一體的小康村，全村總收入達(dá)百元，人均純收入達(dá)百元以上。在信用社存款達(dá)百元戶，占總農(nóng)戶的85%，人均存款額元。年，該村被陜西省人民政府命名為“省級(jí)小康示范村”。
二、信用社信貸支農(nóng)的方法、步驟及所取得的成效
九六年信用社與農(nóng)行脫鉤后，農(nóng)行兩河營(yíng)業(yè)所歸并到信用社，雖然獨(dú)此一家經(jīng)營(yíng)，但也有很多的困難擺在了信用社面前。山大人稀，無支撐地方經(jīng)濟(jì)的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，信用社如何在國(guó)家銀行都沒能發(fā)展下去的地方再發(fā)展、再生存呢?該社員工在思索。當(dāng)時(shí)正值信合系統(tǒng)“工程”實(shí)施及政府發(fā)展“主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)”的提出，信用社就抓住了這一機(jī)遇，以“工程”實(shí)施為東風(fēng)，以發(fā)展地方主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)為契機(jī)，支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，壯大自我，確定了村為信貸包扶村。村耕地較多，但多年的習(xí)慣形成了廣種薄收。如何使農(nóng)戶投入少而收入高，科學(xué)的耕種方法和新技術(shù)的引進(jìn)無疑是唯一途徑：種地膜玉米、脫毒洋芋、優(yōu)質(zhì)小麥，信用社人員經(jīng)常出現(xiàn)在了村的田間地頭，充當(dāng)義務(wù)技術(shù)員，并及時(shí)積極的投入了資金支持他們的生產(chǎn)。三年來，共投入了近萬元資金支持了農(nóng)戶籽種、化肥、農(nóng)膜的購(gòu)買，現(xiàn)在地膜玉米、洋芋套種、優(yōu)質(zhì)小麥的種植已成為該村發(fā)展基礎(chǔ)農(nóng)業(yè)的保障。
解決了吃飯問題，對(duì)有富裕的時(shí)間及勞動(dòng)力，信用社就引導(dǎo)農(nóng)民搞起了副業(yè)。有山有樹有資源，氣溫適中，非常適合食用菌及天麻栽培，于是被定為該村的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，信用社也做好了包扶配套工作，及時(shí)做了貸前調(diào)查，掌握了資源、人員、菌種、銷路等方面的情況，在貸戶自籌部分資金的基礎(chǔ)上發(fā)放了專項(xiàng)扶持貸款，而且經(jīng)常深入到貸戶家中教技術(shù)、傳信息，解決實(shí)際困難，并在收獲季節(jié)上門服務(wù)，使貸戶及時(shí)還貸，減輕貸戶負(fù)擔(dān)。如的，在自籌資金后，信用社又向其投入了信貸資金元，支持他生產(chǎn)菌種袋，發(fā)展椴木香菇余架，袋料香菇袋，當(dāng)年實(shí)現(xiàn)收入元，被譽(yù)為當(dāng)?shù)匕l(fā)家致富的帶頭人。如馬家坪的要發(fā)展天麻，信用社到其家做貸前調(diào)查得知，其家的承包山多，向北背陰，且屬沙質(zhì)土，是栽種天麻的好地方，于是為其解決了天麻種貸款元，該戶現(xiàn)已發(fā)展天麻窩，僅此一項(xiàng)年收入已達(dá)到元，現(xiàn)已還清原陳欠貸款元，年又給他投入信貸資金元。目前，該村天麻種植已呈星火燎原之勢(shì)，胡寶才已成為天麻種植的帶頭人。
三年來，信用社對(duì)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)投入信貸資金達(dá)多萬元，共發(fā)展食用菌架、天麻窩，年收入達(dá)萬元以上，同時(shí)也對(duì)該村的養(yǎng)殖業(yè)、個(gè)體工商戶投入了大量信貸資金，有力的支持了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展。在信用社的支持和引導(dǎo)下，村的農(nóng)民已擺脫了發(fā)展經(jīng)濟(jì)“一窩蜂”的現(xiàn)象，而是根據(jù)本戶、本村的實(shí)際，自發(fā)、自覺的搞起了特色經(jīng)濟(jì)。
三、支農(nóng)中總結(jié)的經(jīng)驗(yàn)、存在的不足與今后幾年的設(shè)想
短短的三年，信用社的業(yè)務(wù)已得到了長(zhǎng)足發(fā)展。也是在這短短的三年里，使社的職工們清醒的'認(rèn)識(shí)了一個(gè)道理：農(nóng)村是信用社發(fā)展的天地，農(nóng)業(yè)是信用社生存的土壤，而發(fā)展地方農(nóng)村特色經(jīng)濟(jì)又是信用社業(yè)務(wù)發(fā)展的新起點(diǎn)。支持地方特色經(jīng)濟(jì)，推出與之相適應(yīng)的信貸、信息服務(wù)，進(jìn)而才能促進(jìn)信用社的自身業(yè)務(wù)的發(fā)展。
支農(nóng)有特色，發(fā)展有后勁，但也暴露了明顯的不足。具體表現(xiàn)在：一是信用社底子薄，資金不足，對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的投入力度不夠；二是信用社放貸管貸力度不斷加大，但在放貸時(shí)，“社員優(yōu)先”的政策沒有體現(xiàn)出來；三是信貸支持多是“短、平、快”項(xiàng)目，有發(fā)展后勁的項(xiàng)目較少；四是世行小額信貸和政府行為的誤導(dǎo)對(duì)信用社的信貸投入有一定的沖擊。
有經(jīng)驗(yàn)成績(jī)不驕傲，對(duì)存在的不足也不氣餒。信用社已調(diào)整好思路，積極做好了投入西部大開發(fā)的前期準(zhǔn)備。一是高速公路將橫貫中心社全境，會(huì)拉動(dòng)當(dāng)?shù)氐谌a(chǎn)業(yè)的發(fā)展，信用社可對(duì)個(gè)體、工商、服務(wù)等行業(yè)加大信貸投入；二是繼續(xù)支持高產(chǎn)畜牧農(nóng)業(yè)；三是對(duì)養(yǎng)殖業(yè)進(jìn)行信貸投入，使信用社的支農(nóng)工作再上一個(gè)新臺(tái)階。
貸款調(diào)查報(bào)告3
市分行：
借款申請(qǐng)人因經(jīng)營(yíng)需要，特向我行申請(qǐng)個(gè)人消費(fèi)額度貸款萬元，期限三年。該筆貸款由提供本人的房地產(chǎn)作抵押。根據(jù)信貸管理的要求，為防范風(fēng)險(xiǎn)，我行組織信貸人員對(duì)借款申請(qǐng)人及抵押物狀況進(jìn)行了認(rèn)真、細(xì)致的調(diào)查，具體調(diào)查情況如下：
一、借款申請(qǐng)人的基本情況
男，現(xiàn)年31歲，湖南省縣人，大專文化，身體健康，身份證號(hào)碼：，戶口所在地縣鎮(zhèn)，家庭住址：路，家庭電話：，手機(jī)號(hào)碼：，申請(qǐng)人系我縣城鎮(zhèn)開發(fā)公司停薪留職干部，其妻譚，現(xiàn)年31歲，湖鎮(zhèn)人，高中文化，戶口所在地縣城關(guān)鎮(zhèn)，身份證號(hào)碼：，身體健康，系博桂園房地產(chǎn)開發(fā)有限公司員工。借款申請(qǐng)人家庭共三人，一女，在讀小學(xué)，屬未成年人。
譚自參加工作以來，一直在縣城鎮(zhèn)綜合開發(fā)公司工作，具有豐富的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)及管理能力。從1999年開始，其停薪留職獨(dú)集和與他人合資先后開發(fā)了縣平頭住宅四棟、西路綜合大樓，縣重點(diǎn)工程巷步行街等工程項(xiàng)目，累計(jì)完成建筑面積2平方米，工程量萬元左右。其承包的工程質(zhì)量都是優(yōu)良工程，社會(huì)聲譽(yù)較好，經(jīng)過幾年的發(fā)展，現(xiàn)已擁有個(gè)人資產(chǎn)近250萬元。
二、借款用途：
20xx年5月，譚與園房地產(chǎn)開發(fā)公司簽定了一份施工合同，合同要求主體及部分安裝工程按圖紙要求以元/m2承包金穗大樓工程項(xiàng)目，該項(xiàng)目基本情況如下：
工程名稱：大樓
工程地點(diǎn)：開發(fā)區(qū)
工程立項(xiàng)批準(zhǔn)文號(hào)：
承包范圍：土建、水電安裝
工程建筑面積：m2
工程總造價(jià)：萬元
根據(jù)施工合同規(guī)定，其工程價(jià)款的支付與結(jié)算方式為1、工程發(fā)包方在承包方正式施工并完成隱蔽工程及主體第一層后支付萬元整，第二層否第七層每完成一層支付20萬元。2、裝修工程：水電安裝、粉刷、鋁合金門窗安裝完畢付萬元，打灶、鐵門安裝、刮膠、屋頂水泥裝修完工后發(fā)包方支付30萬元整，工程驗(yàn)收合格后結(jié)付80萬元整，余款按集資價(jià)格抵付四套房子給承包方。8萬元作保證金，驗(yàn)收合格一年，房屋未出現(xiàn)質(zhì)量問題，余款半年內(nèi)付清。
目前，該項(xiàng)目主體工程已完成，外墻裝飾，室內(nèi)水電安裝及抹灰刮膠也在同時(shí)進(jìn)行。整個(gè)工程已投入資金270萬元，發(fā)包方按合同已支付200萬元，承包方譚已墊資70萬元，要完成該工程譚需再投入60萬元，而工程余款的拔付工等整個(gè)工程驗(yàn)收合格后才能拔付，因此該借款人資金周圍困難，為了不影響工程進(jìn)度、按期履約，特向我行申請(qǐng)45萬元個(gè)人消費(fèi)費(fèi)額度貸，由借款人本人提供自有房地產(chǎn)作抵押。
縣博桂園房地產(chǎn)開發(fā)公司開發(fā)的大樓項(xiàng)目住房已100%預(yù)售完，1－2層業(yè)門面已預(yù)售40%，預(yù)定金額達(dá)314萬元。足已支付譚工程款。
三、借款人的資信狀況及銀企關(guān)系
借款人譚是我縣曉有名氣的建筑商，其為人誠(chéng)實(shí)，重合同守信用，自九十年代末期就停薪留職下海從事奸詐建筑行業(yè)，從一個(gè)國(guó)家干部到今天擁有數(shù)百萬家產(chǎn)的建筑商，他深知企業(yè)的艱辛，深知個(gè)人資信的重要性。據(jù)調(diào)查，其開始下海時(shí)的原始資本是靠民間借貸來籌資，從建筑市場(chǎng)反饋的信息來分析，其本人多年來從沒有借貸糾紛等現(xiàn)象出現(xiàn)，這說明其個(gè)人信度較高，借款人已憑自己穩(wěn)健的工作作風(fēng)、誠(chéng)信的個(gè)人資信、優(yōu)良的'工程質(zhì)量開辟了自己的市場(chǎng)，在我縣的建筑行業(yè)中占有一席之地。
借款人及家庭成員一直都在我行府前街分理處存款，是我行的老客戶，從客戶提供交記錄看，其交易頻繁、交易量較大，近幾年來其所做工程款的撥付大部分在我行辦理，是府前街分理處較大的儲(chǔ)戶。
四、抵押物情況
借款以自有門面及房產(chǎn)作抵押，抵押物位于縣城關(guān)鎮(zhèn)環(huán)城西路，一宗是門面，建筑面積為207.25平方米的酒店，另一宗是第4層層住宅一套，建筑面積為平方米，抵押物地處較繁華地段，地理位置較好、變現(xiàn)較易，酒店出租給他人經(jīng)營(yíng)，年租金收入3萬元，住宅自祝抵押物初評(píng)價(jià)值萬元。抵押物產(chǎn)權(quán)手續(xù)齊全，房產(chǎn)證號(hào)為：字第01013141號(hào)，宜房權(quán)證城關(guān)字第號(hào)。土地使用權(quán)證：宜國(guó)用（20xx）字第號(hào)，宜國(guó)用（）字第00037號(hào)，抵押率低于%，符合我行個(gè)人消費(fèi)額度貸款抵押的要求。
五、借款人的還款能力分析：
借款人的還貸來源主要是工程收入及門面租金收入：
1、工程收入：20萬元/年
從借款人近幾年的承包合同分析、借款人業(yè)務(wù)發(fā)展較好、誠(chéng)信度較高，每年的工程量都在200萬元以上，目前建筑行業(yè)的平均利潤(rùn)為10－20%左右，按此利潤(rùn)測(cè)算，借款人每年可實(shí)現(xiàn)純利潤(rùn)在20萬元以上，金穗大樓的工程可實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)30多萬元。
2、門面年租金收入：2600元/月×12個(gè)月＝3.12萬元/年
從以上收入來源可以確定，借款人年收入可達(dá)23萬元，第一還款來源充分，第二還款來源，抵押物產(chǎn)權(quán)明晰，手續(xù)齊全、變現(xiàn)較易，且具有一定的增值空間。
六、風(fēng)險(xiǎn)防范
該筆信貸業(yè)務(wù)第一還款來源充足，第二還款來源穩(wěn)定可靠，貸款的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)來說較校但建筑行業(yè)拖欠工程款是值得關(guān)注的問題，因此要加強(qiáng)貸后管理，督促借款人工程款資金結(jié)算通過我行，隨時(shí)掌握借款人的資金流向及財(cái)務(wù)狀況，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)收回貸款，確保我行信貸資產(chǎn)安全。另外要求借款人辦理抵押物登記過戶手續(xù)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)手續(xù)，明確我行為第一受益人，加強(qiáng)對(duì)抵押物的監(jiān)控管理，盡量將貸款風(fēng)險(xiǎn)控制在萌芽狀況。
七、結(jié)論
經(jīng)調(diào)查，借款人譚書茂符合借款人主體資格，有一定的資產(chǎn)，其業(yè)務(wù)發(fā)展也有一定規(guī)模，年收入較高，還款來源穩(wěn)定、個(gè)人信譽(yù)良好，為人誠(chéng)實(shí)，無不良信用記錄。經(jīng)支行研究、同意向市分行推薦譚書茂個(gè)人消費(fèi)額度貸款萬元，提供自有房地產(chǎn)作抵押。
***********建行
貸款調(diào)查報(bào)告4
（一）中小公司現(xiàn)狀簡(jiǎn)介
大多是私營(yíng)公司，發(fā)展時(shí)間短、自有資產(chǎn)少、抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)較弱而且資信水平較低，財(cái)務(wù)制度不健全、運(yùn)作不規(guī)范，難以達(dá)到金融機(jī)構(gòu)貸款要求，金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小公司“惜貸”；二是中小公司的金融服務(wù)和金融支持系統(tǒng)不健全。一方面，中小公司信用擔(dān)保體系不完善，以中小公司為受保主體的擔(dān)保機(jī)構(gòu)不多，另一方面，直接融資體系發(fā)展嚴(yán)重滯后，在發(fā)行股票和債券方面，中小公司大部分受規(guī)模小、知名度不高、信用等級(jí)較低等條件的限制，難以達(dá)到上市條件，導(dǎo)致中小公司的資金來源很大程度上依賴銀行貸款。
（二）中小公司“小，散，亂”，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱
一是小公司占有絕大多數(shù)，經(jīng)營(yíng)規(guī)模小，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)不穩(wěn)定。20xx年，我省13萬多家中小公司中，中型公司只有2793家，所占比例只有2%，98%的公司是小型公司。作為大型公司成長(zhǎng)的搖籃，中型公司數(shù)量顯然偏少，存在斷層，同時(shí)從單位平均規(guī)模看，我省小型公司平均從業(yè)人員為33人，平均固定資產(chǎn)為289.5萬元，平均營(yíng)業(yè)收入為888.03萬元，分別占全部公司平均水平的68.3%、45.8%、57.6%。由于規(guī)模小，業(yè)績(jī)不穩(wěn)定，虧損、倒閉、關(guān)停現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。二是產(chǎn)業(yè)集群化發(fā)展不夠，分散化經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象嚴(yán)重。我省中小公司絕大多數(shù)在園區(qū)外分散經(jīng)營(yíng)，主要靠單兵作戰(zhàn)，沒有充分利用大公司的帶動(dòng)作用和園區(qū)的輻射作用。三是家族式公司多，經(jīng)營(yíng)管理方式落后。由于我省中小公司的主體是私營(yíng)公司，家族式公司多，經(jīng)營(yíng)者素質(zhì)和員工素質(zhì)低的現(xiàn)象較為嚴(yán)重，管理方式大多脫胎于家族式管理，不同程度地存在著組織管理混亂落后的問題，從而導(dǎo)致公司運(yùn)行不暢。
（三）中小公司以資源開發(fā)型、產(chǎn)品初加工型、服務(wù)低層次型為主，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)性矛盾依然突出
雖然經(jīng)過多年的調(diào)整和發(fā)展，我省中小公司產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)已有一定改善，但與市場(chǎng)需求的矛盾依然突出，直接影響著中小公司的發(fā)展。首先，從三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)看，我省中小公司依然是明顯的“二、三、一”分布，其中二產(chǎn)業(yè)約占65%，服務(wù)業(yè)所占不到35%;其次，從占中小公司比重高達(dá)56.7%的工業(yè)內(nèi)部看，資源開發(fā)型、產(chǎn)品初加工型、勞動(dòng)密集型、能源消耗型產(chǎn)業(yè)仍然占較大比重，而高技術(shù)含量和高附加值的行業(yè)比重較低；第三，從服務(wù)業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)看，中小公司仍然集中在傳統(tǒng)和低層次的服務(wù)業(yè)，現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、高端的服務(wù)業(yè)發(fā)展明顯滯后。
（四）社會(huì)化服務(wù)體系尚不健全，中小公司發(fā)展環(huán)境有待改善
中小公司的快速發(fā)展需要完善的社會(huì)化服務(wù)體系，而我省面向中小公司的社會(huì)化服務(wù)體系發(fā)展滯后、功能不全，尚不能系統(tǒng)地提供技術(shù)支持、市場(chǎng)開拓、創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)、管理咨詢等多方面的社會(huì)化服務(wù)，致使中小公司發(fā)展受阻。另外，促進(jìn)中小公司發(fā)展的一些政策措施還沒有完全落實(shí)到位，也是制約中小公司發(fā)展的障礙。
（五）政策不公，市場(chǎng)無序。
近年出臺(tái)的政策多是按照公司規(guī)模和所有制設(shè)計(jì)操作的，對(duì)大公司優(yōu)待多，中小公司考慮少；對(duì)公有制公司優(yōu)待多，對(duì)非公有制公司考慮少；政策適用不夠公平。在稅收政策上，國(guó)有公司可先繳后退，非國(guó)有公司無此待遇；中小公司特別是個(gè)私公司往往是小額納稅人，增值稅發(fā)票難以抵扣，實(shí)際稅負(fù)增加；個(gè)私公司存在雙重納稅等。在土地政策上，國(guó)有公司可享本土地使用權(quán)出租、增值稅減免政策，而非國(guó)有公司無此改革成本參與改組；特別是在銀行呆壞帳準(zhǔn)備金核銷上，大公司可列入國(guó)家計(jì)劃及時(shí)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，中小公司無此厚遇。在行業(yè)準(zhǔn)入上，中小公司尤其是個(gè)私公司還受到諸多限制。此外，市場(chǎng)交易規(guī)則缺乏，市場(chǎng)次序混亂，致使中小公司正常經(jīng)營(yíng)困難重重。
促進(jìn)中小公司發(fā)展的現(xiàn)行政策
目前實(shí)行的一些優(yōu)惠政策，雖大部分并不是專為中小公司制定的，但從受益主體來看，基本上或相戶，活躍在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)最為激烈的領(lǐng)域，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的主體和市場(chǎng)體制的微觀基礎(chǔ)。
改革開放特別是黨的十五大以來，我國(guó)的中小公司發(fā)展迅速，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中的地位和作用日益增強(qiáng)。中小公司雖然單個(gè)實(shí)力較弱，但就整體而言，已發(fā)展成為促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、緩解就業(yè)壓力、增加財(cái)政收入的主要支撐力量。
1、中小公司創(chuàng)造的增加值約為全省gdp的40%。20xx年，中小公司實(shí)現(xiàn)增加值4279.34億元，占全部公司增加值的68.4%，占全省gdp總量的38.4%，這表明，每1億元gdp中，約有0.4億為中小公司創(chuàng)造，中小公司對(duì)全省gdp增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率約為40%。
2、中小公司是地方財(cái)政收入的重要來源。20xx年，中小公司共完成利稅總額2718.62億元，占全部公司利稅總額的77.5%。
3、中小公司占據(jù)了城鎮(zhèn)就業(yè)崗位的半壁江山。由于中小公司大多是勞動(dòng)密集型公司，能創(chuàng)造相對(duì)較多的就業(yè)機(jī)會(huì)，因此更是擴(kuò)大就業(yè)，轉(zhuǎn)移農(nóng)村勞動(dòng)力的主渠道。20xx年中小公司共提供就業(yè)崗位609.22萬個(gè)，占全部公司從業(yè)人數(shù)的89%，占全省城鎮(zhèn)就業(yè)年平均人數(shù)的53.7%，即全省1134.78萬個(gè)城鎮(zhèn)就業(yè)崗位中，有一半以上為中小公司提供。
相對(duì)大公司而言，中小公司改革成本低，操作便利、社會(huì)震蕩小、新機(jī)制引入快。因此，在改革進(jìn)程中，中小公司往往是實(shí)驗(yàn)區(qū)，是突破口，是馬前卒。中小公司的各項(xiàng)改革成果，為大公司的改革實(shí)踐提供了有益經(jīng)驗(yàn)，也為創(chuàng)造多種經(jīng)濟(jì)成份共同發(fā)展的大好局面作出了貢獻(xiàn)。
我國(guó)中小公司的主要特點(diǎn)
1、投資主體和所有制結(jié)構(gòu)多元，非國(guó)有公司為主體，決定了當(dāng)前中小公司工作要以發(fā)展為重點(diǎn)。中小公司特別是非國(guó)有公司在自身快速發(fā)展的同時(shí)，還積極投身國(guó)有公司的改革和調(diào)整，使改革前單一所有制結(jié)構(gòu)狀況有了根本性改變。以工業(yè)公司為例，在獨(dú)立核算的中小工業(yè)公司中，國(guó)有公司的戶數(shù)、資產(chǎn)總額和工業(yè)總產(chǎn)值僅占總數(shù)的14.85%、38.5%和22.8%，即85%的中小公司均是非國(guó)有公司。另據(jù)調(diào)查，目前國(guó)有小公司改制面已近80%，余下20%大都是救不活、賣不掉、破不了的極度困難公司。應(yīng)當(dāng)說，中小公司的改革與發(fā)展同樣重要。但改革對(duì)象主要是國(guó)有小公司；而發(fā)展則要涵蓋城鄉(xiāng)各類所有制中小公司。因此，無論從中小公司的主體構(gòu)成還是改革進(jìn)程而言，當(dāng)前，大力扶持中小公司發(fā)展應(yīng)是中小公司工作的重點(diǎn)。
2.勞動(dòng)密集度高，兩極分化突出，決定了當(dāng)前中小公司發(fā)展重在“二次創(chuàng)業(yè)”。中小公司生存并發(fā)展于勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，就業(yè)容量和就業(yè)投資彈性均明顯高于大公司。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前中國(guó)大、中、型公司的資金有機(jī)構(gòu)成之比分別為1.83：1.23：1;資金就為率之比為0.48：0.66：1，即中小公司比大公司單位資金安置勞動(dòng)人數(shù)要高，有的要高出一倍，正因?yàn)槿绱�，在�?0年中國(guó)的工業(yè)化進(jìn)程所以沒有出現(xiàn)嚴(yán)重的.社會(huì)就業(yè)問題，中小公司功不可沒。但是，今天的市場(chǎng)背景變了，“賣方”市場(chǎng)變成了“買方”市場(chǎng)，總量需求不足與結(jié)構(gòu)性供應(yīng)不足共生，使中小公司遇到了前所未有的困境，即由勞動(dòng)密集型帶來的就業(yè)優(yōu)勢(shì)將變?yōu)楦?jìng)爭(zhēng)劣勢(shì)。公司兩級(jí)分化，中小公司將首當(dāng)其沖。為此，提高中小公司的有機(jī)構(gòu)成和科技含量，實(shí)現(xiàn)“二次創(chuàng)業(yè)”是當(dāng)前中小公司發(fā)展中的重中之重。
3.發(fā)展不平衡，優(yōu)勢(shì)地區(qū)集中，決定了當(dāng)前中小公司推進(jìn)要區(qū)別特點(diǎn)，先易后難，以點(diǎn)帶面。中國(guó)幅員遼闊，各地區(qū)中小公司分布與發(fā)展水平極不平衡。據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)，按照經(jīng)濟(jì)地帶劃分，中小公司數(shù)量東部、中部各占全國(guó)總量的42%，西部占15%;而相應(yīng)的工業(yè)總產(chǎn)值東部占66%、中部占26%、西部?jī)H占8%。這表明，在公司規(guī)模上，東部中小公司的平均產(chǎn)值規(guī)模大于中部和西部，大約是中部的2.5倍、西部的8倍。實(shí)踐也表明，選擇東部中小公司作業(yè)重點(diǎn)試區(qū)，就為試點(diǎn)的成功率奠定了良好的基礎(chǔ)。此外，中小公司還可劃分四大區(qū)，即東北地區(qū)、長(zhǎng)江中下游地區(qū)、中西部地區(qū)和廣東、福建為代表的珠江三角洲地區(qū)。東北地區(qū)老工業(yè)城市居多，中小公司的所有制結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)都很重，應(yīng)主要解決國(guó)有中小公司規(guī)范改制和與大型公司專業(yè)化分工及配套問題；長(zhǎng)江中下游地區(qū)是中小公司的汪洋大海，江蘇以鄉(xiāng)鎮(zhèn)公司為主。浙江以私營(yíng)個(gè)體聞名，工作重點(diǎn)是規(guī)范引導(dǎo)、扶持發(fā)展；中西部地區(qū)資源豐富、中小公司欠發(fā)達(dá)，推進(jìn)第三產(chǎn)業(yè)和科技環(huán)保型中小公司發(fā)展是重點(diǎn)；珠江三角洲地區(qū)中小公司區(qū)位優(yōu)勢(shì)明顯，可借助“老鄉(xiāng)”、“老外”發(fā)展中小公司的“兩岸三地大中華圈”。
此外，地方產(chǎn)業(yè)為主體，決定了中小公司的支撐層面在地方；中小公司自身基礎(chǔ)薄弱，決定了其要么成為大公司的搖藍(lán)（即小巨人）；要么成為大公司的伙伴。
綜上所述，促進(jìn)我國(guó)中小公司改革與發(fā)展要注意調(diào)整好五大關(guān)系；一是改革與發(fā)展的關(guān)系；二是吸納勞動(dòng)力與科技含量的關(guān)系；三是點(diǎn)與面的關(guān)系；四是中央與地方的關(guān)系；五是中小公司與大公司的關(guān)系。處理好上述關(guān)系，把握好重點(diǎn)才能在中小公司的改革與發(fā)展上取得事半功倍的效果。
貸款調(diào)查報(bào)告5
關(guān)于擬向xx房地產(chǎn)開發(fā)有限公司發(fā)放抵押貸款xxx萬元的請(qǐng)示xx聯(lián)社（行）：
日前，xxx房地產(chǎn)開發(fā)有限公司向我社（行）提出書面申請(qǐng)：以該公司自有（或他有）的位于x市x區(qū)x路x號(hào)的土地使用權(quán)（或房產(chǎn)）作抵押，向我社（行）借款xx萬元，期限x年。通過我社（行）信貸人員詳細(xì)調(diào)查和實(shí)地考察，現(xiàn)就有關(guān)情況報(bào)告如下：
一、公司基本情況
[借款公司概況]xx房地產(chǎn)開發(fā)有限公司于x年x月x日成立，營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)：xxxxxx，組織機(jī)構(gòu)代碼證：xxxx，稅務(wù)登記證：xxxxxxx，注冊(cè)資金xx萬元（其中具體出資），公司地址位于x市x路x號(hào)，法定代表人：xxxx，企業(yè)類型：有限責(zé)任公司，經(jīng)營(yíng)范圍：房地產(chǎn)開發(fā)，商品房銷售。貸款卡號(hào)為xxxxxx。[法定代表人情況]介紹法定代表人的工作簡(jiǎn)歷，所經(jīng)歷重大事項(xiàng)應(yīng)有所提級(jí)（如xxxxx，男（女），19xx年出生，xx學(xué)歷，工程師。系xx市xx建筑有限公司股東、董事會(huì)成員。19xx年至今，一直承包該公司第x五工程處并擔(dān)任處長(zhǎng)，xx年至xx年x月任該公司董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理職務(wù)，xx年xx月，xxxxx辭去xx公司董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理職務(wù)，組織成立了xx市xx房地產(chǎn)開發(fā)有限公司，占有股份xx。）[資產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況]xx市xx房地產(chǎn)開發(fā)有限公司總資產(chǎn)xx萬元，其中固定資產(chǎn)xx萬元（具體包括如辦公用房xx萬元、機(jī)器設(shè)備xx萬元），流動(dòng)資產(chǎn)xx萬元，其中應(yīng)收賬款xx萬元（具體包括），貨幣資金xx萬元（銀行存款xx萬元、現(xiàn)金xx萬元）、預(yù)付帳款xx萬元（具體包括）、存貨xx萬元（具體包括）；總負(fù)債xx萬元，其中應(yīng)付賬款xx萬元（具體包括），預(yù)收帳款xx萬元（具體包括），應(yīng)付福利xx萬元，資產(chǎn)負(fù)債率為xx。所有者權(quán)益中實(shí)收資本為xx萬元（具體包括），盈余公積xx萬元，未分配利潤(rùn)xx萬元，所有者權(quán)益合計(jì)xx萬元。
二、借款用途目前，該公司正準(zhǔn)備開發(fā)位于xx區(qū)xx路x號(hào)的房產(chǎn)項(xiàng)目“xx花園”，總投入預(yù)計(jì)為xx萬元，在辦理預(yù)售許可證前，即主體竣工前，該項(xiàng)目需投資xx萬元（不包括購(gòu)?fù)恋乜睿�，其中土建成本需用資金為xx萬元（xx平米xxx元/平米；），前期報(bào)建費(fèi)用為xx萬元（主要費(fèi)用城市建設(shè)配套費(fèi)），項(xiàng)目前期規(guī)劃、地勘、設(shè)計(jì)及臨設(shè)、水電等費(fèi)用約xx萬元。辦理預(yù)售許可證后，可以用房屋預(yù)售款作為后期資金來源。該公司現(xiàn)自有資金xx萬元，市國(guó)土局歸還欠款xx萬元，資金缺口xx萬元，擬用位于xx區(qū)xx路x號(hào)的國(guó)有土地使用權(quán)（或房產(chǎn)）作抵押，向我社（行）申請(qǐng)貸款xxx萬元。
三、開發(fā)項(xiàng)目的基本情況
1、立項(xiàng)情況“xx花園”的工程規(guī)劃許可證已辦好，現(xiàn)正在辦理施工許可證，預(yù)計(jì)x月中旬前可辦理完畢，x月下旬即可動(dòng)工。“xx花園”項(xiàng)目是通過出讓的方式取得的土地使用權(quán)，開發(fā)總面積為xx平方米。
2、項(xiàng)目開發(fā)計(jì)劃
�。�1）、周期“xx花園”項(xiàng)目為xx層，屬于磚混結(jié)構(gòu)，平面屋頂，建設(shè)周期相對(duì)較短，全面竣工預(yù)計(jì)為x個(gè)月，根據(jù)公司現(xiàn)在報(bào)建的進(jìn)度，預(yù)計(jì)“xx花園”于x年x月下旬開工。
�。�2）、資金的籌集情況項(xiàng)目總投入為（包括購(gòu)買土地款）xx萬元公司可用作前期開發(fā)的資金xx萬元銀行借款xx萬元前期優(yōu)售部分住房收入xx萬元土地款xx萬元（注：已付清）
（4）、房屋銷售規(guī)劃該公司擬采取低開高走的價(jià)格策略，售樓部提前投入使用，便于積累客房資源，試探市場(chǎng)信息，為銷售決策準(zhǔn)備及時(shí)客觀的依據(jù)。目前，銷售人員已經(jīng)全部到位，并且培訓(xùn)已經(jīng)完成�！皒x花園”售樓部正在進(jìn)行裝修，可在x月中旬前投入使用。因?yàn)椤皒x花園”項(xiàng)目定位為經(jīng)濟(jì)適用住房，市場(chǎng)需求量相對(duì)較大，從市場(chǎng)來看，主要的風(fēng)險(xiǎn)在于利潤(rùn)最大化和快銷（最大的.現(xiàn)金流）之間的矛盾。因此，該公司從前期的各項(xiàng)籌備工作均是圍繞二者兼顧來開展的。近期，通過廣告宣傳，在該公司接受咨詢的客戶已近xx戶，預(yù)定已達(dá)xx套住房。從客戶反饋的意見來看，該項(xiàng)目預(yù)計(jì)能夠?qū)崿F(xiàn)暢銷、快銷；同時(shí)，擬通過銷售控制、戶型組會(huì)、價(jià)格體系、現(xiàn)場(chǎng)包裝等多種技術(shù)運(yùn)用，盡可能實(shí)現(xiàn)盈利和開發(fā)周期的最佳結(jié)合。銷售預(yù)計(jì)：項(xiàng)目的主體封頂時(shí)間（辦理預(yù)售許可證可以正式對(duì)外銷售）為市場(chǎng)旺季，加上春節(jié)旺季，能夠自然地與工程進(jìn)度相結(jié)合，因此，發(fā)生商品房滯銷和積壓的可能性較小。預(yù)計(jì)銷售周期如下：
月份銷售率x10x20x30x30x103、項(xiàng)目效益分析
�。�1）總投入x萬元費(fèi)用名稱費(fèi)用說明土地xx萬元報(bào)建費(fèi)用xx萬元土建費(fèi)用xx萬元以xx元/m2且含水電（綜合成本）交易稅金xx萬元以5。55計(jì)銷售費(fèi)用xx萬元以x計(jì)管理費(fèi)用xx萬元以x計(jì)；含不可預(yù)見費(fèi)用財(cái)務(wù)費(fèi)用xx萬元以總投入半年；年息xx計(jì)
�。�2）總收入xx萬元住房xx萬元以xx元/m2計(jì)商鋪及車庫(kù)xx萬元以xx元/m2計(jì)
（3）稅前利潤(rùn)xx萬元銷售利潤(rùn)率xx
四、抵押物的狀況位于xx區(qū)xx路x號(hào)的土地于x年x月x日通過何種方式（如x市國(guó)土局組織拍賣獲得），面積為xx㎡，土地使用權(quán)類型為出讓（或劃撥），規(guī)定用途為商業(yè)、住宅用地。使用年限為商業(yè)xx年、住宅xx年，從x年x月x日起算。其他需要說明的情況。
五、還款來源還款來源為xxxxxxx第一還款來源如何xxx第二還款來源如何xx綜上所述，還款有保證。
六、風(fēng)險(xiǎn)因素
1、作為房地產(chǎn)項(xiàng)目的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)以及政策風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)有清醒的認(rèn)識(shí)和充分的準(zhǔn)備，材料市場(chǎng)的變化影響成本，導(dǎo)致利潤(rùn)的降低，國(guó)家宏觀調(diào)空對(duì)市場(chǎng)投資的影響，如征收財(cái)產(chǎn)稅、遺產(chǎn)稅、按揭貸款利率的調(diào)整等。
2、該公司是新近成立的，對(duì)信用程度的考察有一定難度。
3、由于辦理預(yù)售許可證必須出示國(guó)土證原件，故辦證前須還清貸款本息解除抵押，所以還款計(jì)劃時(shí)間比較倉(cāng)促，市場(chǎng)不確定因素較多。（其他風(fēng)險(xiǎn)）
七、結(jié)論[貸款結(jié)論]通過調(diào)查，查閱相關(guān)資料，證明xx房地產(chǎn)有限公司投資項(xiàng)目符合國(guó)家規(guī)定，具有一定的市場(chǎng)潛力及經(jīng)濟(jì)效益。該公司自愿以評(píng)估價(jià)為xx萬元的出讓土地使用權(quán)（或房產(chǎn)）作貸款抵押，為了保證信貸資金安全，我社（行）經(jīng)貸審會(huì)審議，同意在符合抵押貸款比例管理原則的基礎(chǔ)上，向該公司發(fā)放抵押貸款xx萬元，期限xx年。[擬采取的管理措施]
�。�1）如果發(fā)放此筆貸款，我社（行）將安排專管信貸員跟蹤監(jiān)管該筆貸款的使用及資金的回籠，落實(shí)分期還款計(jì)劃，確保信貸資金安全；
�。�2）商品房進(jìn)入銷售階段又未與銀行簽定按揭貸款協(xié)議時(shí)，我社（行）立即控制其“商品房買賣合同”（現(xiàn)房管局對(duì)其安重空管理），只有在購(gòu)房款歸還我社（行）貸款后，才予簽定“商品房買賣合同”；與銀行簽定了按揭貸款協(xié)議時(shí)，我社（行）與借款人及按揭貸款辦理銀行簽訂三方協(xié)議，約定按揭貸款的50劃歸我社指定帳戶，促使以按揭方式形成的銷售款及時(shí)用于歸還我社（行）的貸款；
�。�3）要求xx公司將xx結(jié)算帳戶開設(shè)在我社（行），督促該公司的資金往來必須通過此帳戶，不得帳外循環(huán)，以此加大監(jiān)控力度。
特此報(bào)告，請(qǐng)批示。貸款行（社）
貸款調(diào)查報(bào)告6
一、背景：
中國(guó)是農(nóng)業(yè)大國(guó)，更是一向重視農(nóng)村的發(fā)展，重視農(nóng)民問題。農(nóng)村金融一直處在不斷完善的過程中，這包括農(nóng)村商業(yè)銀行的改革以及中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的建立，都使農(nóng)村金融朝著健康、完善的方向邁進(jìn)了一大步。國(guó)家對(duì)農(nóng)村發(fā)展建設(shè)的力度加強(qiáng)為小額信貸在農(nóng)村的發(fā)展提供了的廣闊的市場(chǎng)。在我國(guó)農(nóng)村，小額信貸從1994年開始試驗(yàn)，xx年全面實(shí)行并推廣小額信貸。近年來，“三農(nóng)”問題的一直被國(guó)家重點(diǎn)關(guān)注，并出臺(tái)了一系列政策和措施來解決“三農(nóng)”問題。而農(nóng)村的大力發(fā)展，農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)、對(duì)農(nóng)民的扶貧以及農(nóng)民創(chuàng)收渠道的擴(kuò)充都需要大量的資金，而小額信貸不僅可以解決農(nóng)村金融問題，同樣可以支持農(nóng)村的發(fā)展，為解決“三農(nóng)”問題開辟出一條新的道路。
二、農(nóng)村小額貸款的現(xiàn)狀：
農(nóng)村商業(yè)銀行開展小額貸款業(yè)務(wù)，為農(nóng)戶自主創(chuàng)業(yè)，發(fā)展當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)提供資金保障，解決了部分農(nóng)民“貸款難”問題，在支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和農(nóng)戶個(gè)體業(yè)主經(jīng)營(yíng)發(fā)展方面發(fā)揮了重大作用。小額農(nóng)貸由于具有靈活、方便、快捷的特點(diǎn)，自推出后，受到了農(nóng)戶、村組和政府的高度重視和稱贊，也得到了各方的滿意，取得了多贏的效果，滿足了較大部分農(nóng)民合理的.貸款需求。小額農(nóng)貸款的推出，使農(nóng)村商業(yè)銀行信貸門檻降低，為很多信譽(yù)良好但無擔(dān)保抵押措施的農(nóng)戶打開了融資的大門，有效地緩解了農(nóng)民貸款難的情況，成為農(nóng)民調(diào)整結(jié)構(gòu)、發(fā)展生產(chǎn)、開拓市場(chǎng)、增加收入的助推器，有力地推動(dòng)了農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，促進(jìn)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。為廣大農(nóng)戶脫貧致富創(chuàng)造了最基本的原始資本積累。但是，目前我國(guó)農(nóng)村小額信貸仍然有諸多問題亟待解決。比如，管理機(jī)制的不成熟，利率偏低，缺乏良好的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，貸款種類單一，額度小，期限短以及資金供需矛盾大等。這些都阻礙著農(nóng)村小額信貸的進(jìn)一步發(fā)展。進(jìn)而阻礙著農(nóng)村金融的發(fā)展。
三、農(nóng)村小額貸款存在的問題：
�。ㄒ唬┵Y金流轉(zhuǎn)問題：
由于各種主客觀因素的影響，一部分農(nóng)戶和個(gè)體業(yè)主未能按約還貸，給農(nóng)村商業(yè)銀行信貸資金的流轉(zhuǎn)造成很大的困難。
�。薄⒖陀^原因形成的風(fēng)險(xiǎn)：
首先，農(nóng)戶小額信用貸款是基于農(nóng)戶信用發(fā)放的貸款，貸款本身從借款人方面就潛在著“信用風(fēng)險(xiǎn)”，一個(gè)人誠(chéng)信度的高低與其道德修養(yǎng)是密切相關(guān)的，而道德標(biāo)準(zhǔn)是一個(gè)無形的東西不能對(duì)其準(zhǔn)確的實(shí)行量化，所以信貸員要準(zhǔn)確的把握成千上萬農(nóng)戶的誠(chéng)信度就是一項(xiàng)異常艱巨的工作；其次，農(nóng)戶貸款的用途主要是用于種植、養(yǎng)殖業(yè)和家庭手工作坊產(chǎn)業(yè)的投入以及消費(fèi)性貸款，而種養(yǎng)業(yè)又是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，存在著較大的自然風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)戶個(gè)體業(yè)主及小型企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品科技附加值低，管理機(jī)制不健全、相互間競(jìng)爭(zhēng)無序，受市場(chǎng)波動(dòng)影響較大，存在較大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。這種風(fēng)險(xiǎn)將直接轉(zhuǎn)化為信貸風(fēng)險(xiǎn)。
2、主觀原因形成的風(fēng)險(xiǎn)：
�。�1）、貸前調(diào)查流于形式
農(nóng)村商業(yè)銀行信貸人力有限，有的網(wǎng)點(diǎn)甚至主任兼信貸員，要對(duì)轄區(qū)內(nèi)成百上千農(nóng)戶做詳盡了解，工作難度可想而知。因此，對(duì)農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案的建立（年審）、信用等級(jí)的評(píng)定，這些涉及面廣、工作量大、時(shí)間要求相對(duì)集中的專項(xiàng)工作，一些信貸員就不得不求助于村、組干部，甚至是不太了解轄內(nèi)農(nóng)戶的內(nèi)勤人員。由于村、組干部及內(nèi)勤人員的參與，個(gè)人主觀主義、形式主義、人情因素、有的甚至憑空猜想等情形大量存在，這就造成了信用等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，給農(nóng)戶小額信用貸款貸款額度核定帶來了不準(zhǔn)確性。此外，農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定方法本身也缺乏系統(tǒng)性、連續(xù)性，存在“一評(píng)定終身”、“一定永益”的現(xiàn)象，動(dòng)態(tài)管理、時(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)缺位，信用評(píng)定手段、方式也不盡科學(xué)。
�。�2）、貸款審查存在漏洞
由于農(nóng)戶小額信用貸款實(shí)行“憑證發(fā)放、隨用隨貸、額度控制、周轉(zhuǎn)使用”的辦法，其發(fā)放大多由臨柜人員辦理，在辦理貸款時(shí)嚴(yán)格堅(jiān)持“兩證”、“三見面”的原則，而臨柜人員對(duì)其貸款用途的真實(shí)性是無法加以嚴(yán)格的考查的，這就造成有些農(nóng)戶亂報(bào)貸款用途，而貸款后轉(zhuǎn)借他人，形成頂名貸款；另一些借款人貸款根本沒用于其正常的家庭生產(chǎn)、生活等，而是用于個(gè)人的不正常消費(fèi)支出（比如賭博等），造成貸款到期不能按時(shí)歸還，最終形成貸款風(fēng)險(xiǎn)。
�。�3）、貸后檢查監(jiān)督機(jī)制不健全
貸后檢查是貸款“三查”制度的重要環(huán)節(jié)，為降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高資金的流動(dòng)性、安全性、效益性，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)貸后檢查工作。但“重發(fā)放，輕管理”的經(jīng)營(yíng)理念已在大部分信貸員腦中烙下了深刻的印記。一方面，農(nóng)戶小額信用貸款對(duì)象廣、額度小、分布散、行業(yè)雜、所以工作量相對(duì)較大，而農(nóng)村商業(yè)銀行信貸工作人員有限，這就削弱了對(duì)農(nóng)戶小額貸款的監(jiān)管。另一方面，一些信貸員有“重企業(yè)，輕農(nóng)戶”的思想意識(shí)，認(rèn)為貸后管理只適應(yīng)于大額貸款，對(duì)小額農(nóng)貸不適用。有的信貸員甚至認(rèn)為農(nóng)戶貸款金額小，形成貸款風(fēng)險(xiǎn)每戶不過幾萬余元。再加上有些農(nóng)戶貸款后外出經(jīng)營(yíng)（有的甚至舉家外出），多年不歸，下落不明，這是造成農(nóng)戶小額信用貸款風(fēng)險(xiǎn)的一大重要原因。
�。�4）、部分信貸人員素質(zhì)低，人為形成信貸風(fēng)險(xiǎn)
由于農(nóng)戶小額信用貸款從建檔、評(píng)級(jí)、授信、發(fā)證、到最后放款都是人為操作，加之有些信用社人員相對(duì)不足，所以有些信貸人員利用人手不足、審查不嚴(yán)、操作上不規(guī)范等漏洞，搞人情貸款，自批自用貸款，假冒貸款，有的甚至給客戶出主意化整為零，一戶多證或一戶多貸，形成實(shí)質(zhì)上的“壘大戶”，最終誘發(fā)貸款風(fēng)險(xiǎn)。
（二）貸款困難問題：
�。�1）、社會(huì)信用環(huán)境不佳，誠(chéng)信度不高。一些農(nóng)戶受欠貸大戶的影響，還貸時(shí)相互看齊的跟風(fēng)心理也是信譽(yù)下降的重要原因。
�。�2）、自借他用，私借公用借款多，債務(wù)難以落實(shí)，影響信用社放貸的積極性。
�。�3）、擔(dān)保抵押跟不上貸款需求，造成貸款困難。
（4）、貸款抵押物評(píng)估手續(xù)繁瑣，評(píng)估登記費(fèi)用過高。
四、對(duì)策與建議：
�。ㄒ唬�、對(duì)農(nóng)戶信用等級(jí)實(shí)行動(dòng)態(tài)管理和合理限額。
（二）、糾正認(rèn)識(shí)偏差，防止短期行為。
�。ㄈ�、加強(qiáng)貸款管理，落實(shí)好“三查”制度。
�。ㄋ模�、動(dòng)員廣大群眾，營(yíng)造良好信用環(huán)境。
（五）、簡(jiǎn)化手續(xù)，減少評(píng)估登記費(fèi)用，減輕農(nóng)民群眾的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
（六）、加強(qiáng)信貸員隊(duì)伍建設(shè)。這是確保農(nóng)戶小額信用貸款可持續(xù)發(fā)展的保證。
（七）、建立健全信貸機(jī)制。
農(nóng)村小額貸款的發(fā)展對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有著重要作用，對(duì)解決“三農(nóng)”問題開辟了新道路，促進(jìn)了社會(huì)主義新農(nóng)村的建設(shè)和全面小康社會(huì)的建設(shè)，對(duì)社會(huì)和諧發(fā)展有著促進(jìn)作用。
貸款調(diào)查報(bào)告7
根據(jù)市人大常委會(huì)的安排，4月10日至4月19日，市人大常委會(huì)副主任帶領(lǐng)市人大常委會(huì)財(cái)經(jīng)工委的同志深入到市開行項(xiàng)目辦、巴州區(qū)、x縣調(diào)研全市使用國(guó)家開發(fā)銀行貸款（以下簡(jiǎn)稱“開行”）項(xiàng)目建設(shè)情況，并深入到市人民醫(yī)院、巴州區(qū)二中、巴中市圣泉自來水公司、巴水路、通木埡隧道、黃家溝干道、x縣中學(xué)、x縣人民醫(yī)院、x縣江口花園小區(qū)等使用開行貸款項(xiàng)目建設(shè)單位和施工現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行實(shí)地調(diào)研，現(xiàn)將調(diào)研情況報(bào)告如下：
一、政府高度重視，開行貸款項(xiàng)目建設(shè)順利推進(jìn)
自20xx年4月市人民政府與開行簽訂《開發(fā)性金融合作協(xié)議》以來，我市認(rèn)真履約，與開行密切合作，在不斷加強(qiáng)和完善機(jī)構(gòu)、制度的基礎(chǔ)上，切實(shí)加強(qiáng)了貸款資金使用和項(xiàng)目實(shí)施的監(jiān)管，市人民政府及時(shí)成立了使用開行政策性專項(xiàng)貸款監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)小組，并先后制定和出臺(tái)了《巴中市使用開行政策性專項(xiàng)貸款監(jiān)督管理辦法》等10多個(gè)配套文件，市開行項(xiàng)目辦、市財(cái)政局、市審計(jì)局、市監(jiān)察局等監(jiān)管部門及交通、城市建設(shè)兩個(gè)融資平臺(tái)認(rèn)真履職盡責(zé)，人員到位，工作得力，推進(jìn)了全市申請(qǐng)使用開行貸款工作順利開展。
�。ㄒ唬╉�(xiàng)目準(zhǔn)備比較充分，申貸工作卓有成效。截止20xx年3月，已經(jīng)市使用開行政策性專項(xiàng)貸款監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)小組評(píng)審?fù)ㄟ^向省開行申報(bào)貸款項(xiàng)目30個(gè)，申貸資金8.03億元，省開行已核準(zhǔn)項(xiàng)目22個(gè)，核準(zhǔn)貸款資金5.3962億元，已到帳4.87億元。其中：交通建設(shè)項(xiàng)目3個(gè)，核準(zhǔn)金額1.3億元；城市建設(shè)項(xiàng)目9個(gè)，核準(zhǔn)金額3.xx億元；教育項(xiàng)目5個(gè)，核準(zhǔn)金額共計(jì)5512萬元；衛(wèi)生項(xiàng)目5個(gè)，核準(zhǔn)金額共計(jì)4950萬元。已向開行申報(bào)，但未核準(zhǔn)項(xiàng)目8個(gè)，貸款金額2.28億元。
�。ǘ┲攸c(diǎn)建設(shè)全面推進(jìn)，部分項(xiàng)目初見成效。開行已核準(zhǔn)的22個(gè)重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目全面進(jìn)入施工階段，已使用資金3.87億元，占核準(zhǔn)資金5.3962億元的71.72%。巴（中）—樂（壩）路改造項(xiàng)目、巴（中）—水（寧寺）路改造項(xiàng)目（通木埡隧道工程已全線貫通正在做硬化路面等掃尾工作）、市興圣天燃?xì)夤镜诙䴕庠垂艿澜ㄔO(shè)項(xiàng)目、市委黨�；A(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目、x縣中學(xué)學(xué)生公寓建設(shè)項(xiàng)目、南江縣中學(xué)春場(chǎng)壩分校建設(shè)項(xiàng)目、市人民醫(yī)院設(shè)備購(gòu)置項(xiàng)目等6個(gè)使用開行核準(zhǔn)貸款1.615億元全部到帳并已使用，項(xiàng)目建設(shè)已全面竣工投入使用，已經(jīng)發(fā)揮較好效益。市工業(yè)園基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目、巴州區(qū)人民醫(yī)院擴(kuò)建項(xiàng)目、x縣醫(yī)院住院大樓建設(shè)項(xiàng)目等3個(gè)使用開行核準(zhǔn)貸款0.28億元，項(xiàng)目建設(shè)大部分已完工，很快將全面投入使用。
�。ㄈ┱\(chéng)信意識(shí)不斷增強(qiáng)，合作關(guān)系更加密切。市政府與省開行每年定期兩次溝通、交流、協(xié)調(diào)使用開行貸款方面的情況，市開行項(xiàng)目辦和市交通、城市建設(shè)兩個(gè)融資平臺(tái)經(jīng)常主動(dòng)與開行保持聯(lián)系，增進(jìn)互信，省開行也主動(dòng)關(guān)心幫助支持項(xiàng)目實(shí)施。市專項(xiàng)貸款監(jiān)管工作領(lǐng)導(dǎo)小組，市開行項(xiàng)目辦、融資平臺(tái)與項(xiàng)目業(yè)主也相互支持協(xié)調(diào)，上下聯(lián)動(dòng)，多管齊下，做到早算息、早通知、早催收，積極歸集貸款利息。通過對(duì)項(xiàng)目單位負(fù)責(zé)人和財(cái)會(huì)人員的集中培訓(xùn)，學(xué)習(xí)有關(guān)使用開行貸款的系列文件和規(guī)章制度，增強(qiáng)了項(xiàng)目單位的財(cái)經(jīng)紀(jì)律意識(shí)、誠(chéng)信意識(shí)和履約意識(shí)。自20xx年9月至20xx年3月，按借款合同約定時(shí)間及時(shí)支付了開行貸款利息2806萬元。
二、開行貸款使用及其重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)中存在的主要問題
�。ㄒ唬﹥攤Ｕ洗胧┪赐耆涞綄�(shí)處，償債風(fēng)險(xiǎn)增大。
市政府雖然出臺(tái)了巴府發(fā)[20xx]38號(hào)文件，建立和完善了開行貸款償債保障機(jī)制，對(duì)償還貸款本息作了明確規(guī)定，但個(gè)別項(xiàng)目業(yè)主并未完全落到實(shí)處。市工業(yè)園、巴州區(qū)后壩小區(qū)、南江縣朝陽新區(qū)的土地開發(fā)整理項(xiàng)目未落實(shí)市政府和開行關(guān)于貸款質(zhì)押土地出讓收益存入“土地收益專戶”，并按每畝20萬元上劃省開行“還本付息歸集專戶”作為定額還款資金的規(guī)定；使用開行貸款的教育、衛(wèi)生、天燃?xì)�、自來水等�?jīng)營(yíng)性收費(fèi)項(xiàng)目業(yè)主，未遵守質(zhì)押合同約定，在與貸款平臺(tái)簽訂使用開行貸款協(xié)議書后，沒有及時(shí)到市發(fā)行開立專戶，有的即使開了專戶，也未將事業(yè)性、經(jīng)營(yíng)性收費(fèi)收入（扣除支出部分）存入專戶作為還本付息備付金；除通江、南江外，其余市、縣區(qū)財(cái)政未按要求安排償債保障金和公益性貸款項(xiàng)目的資金利息，也未按規(guī)定納入財(cái)政預(yù)算。
�。ǘ╉�(xiàng)目建設(shè)自籌資金不落實(shí)，實(shí)施難度增大。
比如：通江縣杜家坪小區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目自籌1000萬元，僅自籌285.5萬元；市城市建設(shè)投資公司實(shí)施的中楊小區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目自籌8000萬元（含由市商貿(mào)園實(shí)施的黃家溝干道20xx萬元）至今仍未落實(shí)。由于建設(shè)項(xiàng)目自籌資金不落實(shí)，不但增加了建設(shè)項(xiàng)目的實(shí)施難度，而且導(dǎo)致項(xiàng)目單位用開行貸款去支付開行利息。
�。ㄈ┨摂M編制工程量資料，專款挪作它用。
部分項(xiàng)目業(yè)主采取由施工單位虛擬編制工程量資料申請(qǐng)開行支付資金，然后再將資金收回存入專戶挪作他用，全市共挪用開行貸款1621.67萬元，占核準(zhǔn)貸款5.3962億元的3.01%。其中：通江縣規(guī)劃和建設(shè)局20xx年9月曾挪用通江縣杜家坪小區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目貸款資金1131.83萬元，用于其它建設(shè)項(xiàng)目；x縣建設(shè)投資公司，20xx年10月曾挪用x縣江口花園小區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目貸款資金236萬元，用于其它建設(shè)項(xiàng)目；市商貿(mào)園管委會(huì)挪用253.84萬元，其中用于支付貸款利息和利息準(zhǔn)備金238萬元。
（四）建設(shè)項(xiàng)目預(yù)算不足，資金缺口較大。巴（中）—水（寧寺）路黃家溝段3.4公里道路建設(shè)項(xiàng)目，工程預(yù)算2159萬元，其中開行核準(zhǔn)貸款20xx萬元，因建設(shè)中局部地段反復(fù)滑坡，增加青苗、拆遷賠償，因設(shè)計(jì)方案變更等因素增加工程費(fèi)用達(dá)540.7萬元，加上道路硬化新增預(yù)算430.4萬元（不含利息），僅此項(xiàng)工程項(xiàng)目就出現(xiàn)資金缺口近1000萬元。
（五）少數(shù)項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度緩慢，資金閑置背息。
全市使用開行貸款項(xiàng)目閑置貸款資金高達(dá)1億多元，占貸款已到帳資金4.87億元的20.53%。x縣江口花園小區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目3000萬元已全部到帳，目前僅使用資金1100萬元；通江縣杜家坪小區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目3000萬元已全部到帳，但目前僅使用資金1630萬元；晏陽初職業(yè)技術(shù)學(xué)院建設(shè)項(xiàng)目核準(zhǔn)貸款2250萬元，已到帳1000萬元，但目前僅用資金99萬元，工程至今都尚未完全展開。
三、對(duì)使用開行貸款及其重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)的建議
�。ㄒ唬┘訌�(qiáng)項(xiàng)目工作，爭(zhēng)取開行更大支持。抓住開行支持巴中發(fā)展的機(jī)遇，認(rèn)真總結(jié)政策性融資的成功經(jīng)驗(yàn)，不斷探索和開創(chuàng)開發(fā)性金融支持巴中發(fā)展的新路子，緊緊圍繞“爭(zhēng)取大政策、建設(shè)大交通、培育大產(chǎn)業(yè)”的要求，著力在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、工業(yè)發(fā)展、旅游經(jīng)濟(jì)、城鎮(zhèn)建設(shè)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面加強(qiáng)項(xiàng)目規(guī)劃、論證、儲(chǔ)存、報(bào)批和開發(fā)，進(jìn)一步加大與開行的合作力度，積極主動(dòng)爭(zhēng)取開行更大的`支持。
�。ǘ┞鋵�(shí)償債措施，規(guī)避財(cái)政金融風(fēng)險(xiǎn)。使用開行貸款從事土地整理開發(fā)項(xiàng)目已質(zhì)押的土地出讓，必須先取得開行同意，并按質(zhì)押約定將土地出讓收益分別存入“土地收益專戶”和“還本付息歸集專戶”；使用開行貸款業(yè)主的事業(yè)性、經(jīng)營(yíng)性收費(fèi)收入（扣除支出部分），必須存入省開行指定的貸理行—市農(nóng)發(fā)行的專戶；各縣區(qū)財(cái)政預(yù)算必須將償債保障金、公益性貸款項(xiàng)目的利息按使用開行貸款相關(guān)規(guī)定納入年初財(cái)政預(yù)算。
�。ㄈ┘訌�(qiáng)資金監(jiān)管，嚴(yán)格杜絕擠占挪用。在嚴(yán)格執(zhí)行省開行和市政府出臺(tái)的各項(xiàng)資金監(jiān)管制度基礎(chǔ)上，對(duì)項(xiàng)目單位使用開行貸款要進(jìn)行全方位，多層次監(jiān)控，一要加強(qiáng)誠(chéng)信教育，增強(qiáng)履約意識(shí)；二要嚴(yán)把貸款資金支付關(guān)，從源頭上確保�？顚Ｓ�；三要加強(qiáng)貸款資金撥后檢查，核實(shí)資金開支去向，確保資金專款專用，擠占挪用的資金必須歸位。同時(shí)，要加強(qiáng)對(duì)使用開行貸款項(xiàng)目進(jìn)行審計(jì)和監(jiān)察，對(duì)竣工項(xiàng)目要進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)，確保貸款資金使用安全。
�。ㄋ模┘訌�(qiáng)項(xiàng)目監(jiān)管，逗硬執(zhí)行工程招投標(biāo)。在項(xiàng)目的篩選、論證、評(píng)審上，要堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展觀，嚴(yán)把項(xiàng)目審批關(guān)；建設(shè)項(xiàng)目要堅(jiān)持依法招投標(biāo)，實(shí)施“陽光作業(yè)”，杜絕“暗箱操作”等違法違紀(jì)違規(guī)行為發(fā)生。
（五）加快建設(shè)進(jìn)度，提高資金使用效益。對(duì)已核準(zhǔn)的貸款建設(shè)項(xiàng)目，要加快建設(shè)進(jìn)度，不能將貸款長(zhǎng)期閑置，力求做到早實(shí)施早見效。對(duì)預(yù)算缺口較大的工程建設(shè)項(xiàng)目，要盡快落實(shí)籌資方案，加快建設(shè)進(jìn)度。對(duì)自籌資金無路、實(shí)施確有難度、風(fēng)險(xiǎn)又較大的項(xiàng)目，要及時(shí)與開行協(xié)商，當(dāng)機(jī)立斷，予以停建或另作項(xiàng)目安排。
貸款調(diào)查報(bào)告8
于x年x月x日向我社申請(qǐng)借款x萬元，用途為購(gòu)買原材料煤炭，我部對(duì)其申請(qǐng)情況做了貸前調(diào)查，現(xiàn)將情況報(bào)告如下：
一、 該公司基本情況。
該公司成立于x年x月xx日，地址在，注冊(cè)資本x萬元，主要自產(chǎn)自銷焦煤、粗苯，玻璃纖維，營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)碼為，組織機(jī)構(gòu)號(hào)為，國(guó)稅登記證為，地稅登登記證號(hào)，股本金構(gòu)成情況：出資x萬元，占出資比例%;出資x萬元，占出資比例%;出資x萬元，占出資比例%;出資x萬元，占出資比例%，限公司出資x萬元， 占出資比例%.公司現(xiàn)有工人x人，占地x畝。在我社開立了基本存款賬戶，現(xiàn)有貸款余額x萬元，貸款卡號(hào)為。
二、經(jīng)營(yíng)情況。
x公司是經(jīng)x市經(jīng)貿(mào)委、x人民ZF同意批準(zhǔn)的唯一一家焦炭生產(chǎn)企業(yè)，x年經(jīng)x市經(jīng)貿(mào)委申請(qǐng)進(jìn)行技術(shù)改造，x市經(jīng)貿(mào)委出文(經(jīng)貿(mào)投[號(hào))，同意該公司進(jìn)行技術(shù)改造，改造后達(dá)成生產(chǎn)機(jī)制焦萬。
該技改現(xiàn)已完工，在x年x月份開始生產(chǎn)，通過xx年的生產(chǎn)，99-IV型焦?fàn)t生產(chǎn)線設(shè)備運(yùn)行良好，產(chǎn)品質(zhì)量合格，排污達(dá)到環(huán)保要求，公司經(jīng)營(yíng)基本正常。同時(shí)采取措施在x年x月份上焦?fàn)t煤氣綜合開發(fā)利用工程，總投資x萬元，該項(xiàng)目現(xiàn)主要內(nèi)容：利用焦煤爐氣提取粗苯，粗苯是一種化工原料，同時(shí)將提取粗苯后的煤氣作為生產(chǎn)玻璃纖維的燃料，玻璃纖維用在汽車蓄電池的生產(chǎn)配料，形成年產(chǎn)粗苯1800噸、玻璃纖維1200噸的生產(chǎn)能力，該綜合項(xiàng)目投產(chǎn)后運(yùn)行較好，生產(chǎn)的產(chǎn)品銷路較好，盈利情況也較好。在主產(chǎn)品焦炭市場(chǎng)疲軟，利潤(rùn)較低的情況下，從而充分利用附屬產(chǎn)品煤焦油和煤氣，實(shí)現(xiàn)公司最大化利潤(rùn)。
三、公司現(xiàn)有的財(cái)務(wù)情況。
截止到x年x月x日，該公司總資產(chǎn)x萬元，其中貨幣資金x萬元，應(yīng)收票據(jù)x萬元，預(yù)付賬款x萬元，存貨x萬元，應(yīng)收賬款x萬元，其他應(yīng)收款x萬元，流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)x萬元，固定資產(chǎn)原值x萬元，在建工程x萬元，無形資產(chǎn)x萬元，長(zhǎng)期待攤費(fèi)用x萬元，負(fù)債合計(jì)x萬元，其中短期借款x萬元，其他應(yīng)付賬款x萬元，流動(dòng)負(fù)債合計(jì)x萬元，長(zhǎng)期應(yīng)付款x萬元，所有者權(quán)益x萬元，其中實(shí)收資本x萬元，為個(gè)人資本金，未分配利潤(rùn)x元。1-2月實(shí)現(xiàn)收入x萬元，主營(yíng)業(yè)務(wù)成本x萬元，主營(yíng)業(yè)務(wù)稅金x萬元，主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)x萬元，其他業(yè)務(wù)利潤(rùn)x萬元，營(yíng)業(yè)費(fèi)用x萬元，管理費(fèi)用x萬元，財(cái)務(wù)費(fèi)用x萬元，營(yíng)業(yè)利潤(rùn)x萬元，凈利潤(rùn)x萬元。
(1)償債能力分析：資產(chǎn)負(fù)債比率%，利息保障倍數(shù)，流動(dòng)比率為%，速動(dòng)比率%，從以上數(shù)據(jù)分析，該公司長(zhǎng)期償債能力較強(qiáng)，短期償債能力較好。
(2)盈利能力分析：總資產(chǎn)報(bào)酬率為%，凈資產(chǎn)收益率為%，銷售利潤(rùn)率為%，從以上數(shù)據(jù)分析，說明該公司盈利能力一般，資產(chǎn)的收益較好。
(3)營(yíng)運(yùn)能力分析;總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)次數(shù)，存貨周轉(zhuǎn)率為%，通過以上數(shù)據(jù)，該公司總體營(yíng)運(yùn)效益一般，資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)效益一般，營(yíng)運(yùn)能力較好。
該公司3月末財(cái)務(wù)報(bào)表：
截止到x年x月x日，該公司總資產(chǎn)x萬元，其中貨幣資金x萬元，應(yīng)收票據(jù)x萬元，預(yù)付賬款x萬元，存貨x萬元，應(yīng)收賬款x萬元，其他應(yīng)收款x萬元，流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)x萬元，固定資產(chǎn)原值x萬元，在建工程x萬元，無形資產(chǎn)x萬元，長(zhǎng)期待攤費(fèi)用x萬元，負(fù)債合計(jì)x萬元，其中短期借款x萬元，其他應(yīng)付賬款xx萬元，流動(dòng)負(fù)債合計(jì)x萬元，長(zhǎng)期應(yīng)付款x萬元，所有者權(quán)益x萬元，其中實(shí)收資本x萬元，為個(gè)人資本金，未分配利潤(rùn)x萬元。1-3月實(shí)現(xiàn)收入x萬元，主營(yíng)業(yè)務(wù)成本x萬元，主營(yíng)業(yè)務(wù)稅金x萬元，主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)x萬元，其他業(yè)務(wù)利潤(rùn)x萬元，營(yíng)業(yè)費(fèi)用x萬元，管理費(fèi)用x萬元，財(cái)務(wù)費(fèi)用1x萬元，營(yíng)業(yè)利潤(rùn)x萬元，凈利潤(rùn)x萬元。資產(chǎn)負(fù)債率%，流動(dòng)比率為%，速動(dòng)比率為%。
四 、這次向我社申請(qǐng)借款x萬元，主要是在x年x月x日在我社的借款x萬元于x年x月x日到期，該公司積極準(zhǔn)備資金在x月x日歸還貸款后，導(dǎo)致購(gòu)買原材料資金不足，特向我社再申請(qǐng)借款x萬元，借款期限一年，到期用營(yíng)業(yè)收入歸還。
五、抵押擔(dān)保情況。
這次在向我社申請(qǐng)貸款x萬元的抵押物為原抵押物：設(shè)備價(jià)值x萬元，并由和x公司、做全額保證擔(dān)保。
(1)、x市新鑫煤礦基本情況。
該礦經(jīng)營(yíng)地址在x市，負(fù)責(zé)人：，經(jīng)濟(jì)類型為集體，注冊(cè)資金x萬元，經(jīng)營(yíng)范圍：煤礦開采，有效期：x年x月xx日至x年xx月x日，具有安全生產(chǎn)許可證，編號(hào)：(川)MK安許證字[200]5B，具有采礦許可證，證號(hào)：，有效期x年x月至x年x月，生產(chǎn)規(guī)模年產(chǎn)煤3萬噸。在x年x月1x日我部、及信貸科三人到該礦實(shí)地調(diào)查，現(xiàn)有工人x人，每天產(chǎn)煤近噸，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，今年預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)純利潤(rùn)x萬元。該礦經(jīng)濟(jì)類型為集體，實(shí)際上為私人所有，在x年用資金x萬元購(gòu)得開采權(quán)，同時(shí)投入資金x萬元，已順利投產(chǎn)，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，具有擔(dān)保能力。
(2)x有限公司基本情況。
該公司經(jīng)營(yíng)地址在號(hào)，法定代表人：，注冊(cè)資本人民幣x萬元，主要經(jīng)營(yíng)超市和家用電器。x年xx月未，總資產(chǎn)x萬元，其中流動(dòng)資產(chǎn)x萬元，固定資產(chǎn)x萬元，負(fù)債合計(jì)x萬元，其中短期借款x萬元為銀行貸款，應(yīng)付賬款x萬元，應(yīng)付票據(jù)x萬元，其他應(yīng)付款x萬元，流動(dòng)負(fù)債x萬元，長(zhǎng)期應(yīng)付款x萬元，所有者權(quán)益為x萬元，其中實(shí)收資本x萬元，資本公積x萬元，盈余公積x萬元，未分配利潤(rùn)x萬元。1-12月實(shí)現(xiàn)收入x萬元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)x萬元。資產(chǎn)負(fù)債率為%。該公司財(cái)務(wù)狀況較好，經(jīng)營(yíng)正常有擔(dān)保資格和能力。
(3)x個(gè)人情況.
現(xiàn)年x歲，身份證號(hào)為現(xiàn)居住在，現(xiàn)系x有限公司董事長(zhǎng)，從事焦炭生產(chǎn)管理近x年，具有豐富的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力，個(gè)人城實(shí)、守信，經(jīng)濟(jì)條件較好，同時(shí)在
(3)x個(gè)人情況.
現(xiàn)年x歲，身份證號(hào)為現(xiàn)居住在路，現(xiàn)任x公司董事長(zhǎng)，具有豐富的`從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力，個(gè)人城實(shí)、守信，經(jīng)濟(jì)條件較好，具有擔(dān)保能力和資格。
六、 風(fēng)險(xiǎn)分析：
(1) 該公司是一個(gè)消耗能源較大的一個(gè)公司年產(chǎn)20萬噸焦炭產(chǎn)量較小，受到國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的限制，其發(fā)展的空間和時(shí)間局限性較大。
(2) 該公司雖然在環(huán)境上達(dá)到當(dāng)?shù)丨h(huán)保部門的要求，但對(duì)當(dāng)?shù)氐沫h(huán)境還是存在的影響。
(3) 該公司在近幾年經(jīng)營(yíng)情況較好，利潤(rùn)較好，能夠按時(shí)還本付息。
綜合以上所述，該公司在我社開立基本存款賬戶，現(xiàn)被我部評(píng)為A級(jí)企業(yè)，為保證該公司生產(chǎn)的順利進(jìn)行，同意在 ，期限xx年，因該公司在我社入股xx萬元都為投資股，按聯(lián)社規(guī)定利率優(yōu)惠‰，貸款利率為‰.請(qǐng)上級(jí)審批。
貸款調(diào)查報(bào)告9
市分行：
借款申請(qǐng)人因經(jīng)營(yíng)需要，特向我行申請(qǐng)個(gè)人消費(fèi)額度貸款萬元，期限三年。該筆貸款由提供本人的房地產(chǎn)作抵押。根據(jù)信貸管理的要求，為防范風(fēng)險(xiǎn)，我行組織信貸人員對(duì)借款申請(qǐng)人及抵押物狀況進(jìn)行了認(rèn)真、細(xì)致的調(diào)查，具體調(diào)查情況如下：
一、借款申請(qǐng)人的.基本情況
男，現(xiàn)年31歲，湖南省縣人，大專文化，身體健康，身份證號(hào)碼：，戶口所在地縣鎮(zhèn)，家庭住址：路，家庭電話：，手機(jī)號(hào)碼：，申請(qǐng)人系我縣城鎮(zhèn)開發(fā)公司停薪留職干部，其妻譚，現(xiàn)年31歲，湖鎮(zhèn)人，高中文化，戶口所在地縣城關(guān)鎮(zhèn)，身份證號(hào)碼：，身體健康，系博桂園房地產(chǎn)開發(fā)有限公司員工。借款申請(qǐng)人家庭共三人，一女，在讀小學(xué)，屬未成年人。
譚自參加工作以來，一直在縣城鎮(zhèn)綜合開發(fā)公司工作，具有豐富的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)及管理能力。從1999年開始，其停薪留職獨(dú)集和與他人合資先后開發(fā)了縣平頭住宅四棟、西路綜合大樓，縣重點(diǎn)工程巷步行街等工程項(xiàng)目，累計(jì)完成建筑面積2平方米，工程量萬元左右。其承包的工程質(zhì)量都是優(yōu)良工程，社會(huì)聲譽(yù)較好，經(jīng)過幾年的發(fā)展，現(xiàn)已擁有個(gè)人資產(chǎn)近250萬元。
二、借款用途：
20xx年5月，譚與園房地產(chǎn)開發(fā)公司簽定了一份施工合同，合同要求主體及部分安裝工程按圖紙要求以元/m2承包金穗大樓工程項(xiàng)目，該項(xiàng)目基本情況如下：
工程名稱：大樓
工程地點(diǎn)：開發(fā)區(qū)
工程立項(xiàng)批準(zhǔn)文號(hào)：
承包范圍：土建、水電安裝
工程建筑面積：
工程總造價(jià)：
根據(jù)施工合同規(guī)定，其工程價(jià)款的支付與結(jié)算方式為
1、工程發(fā)包方在承包方正式施工并完成隱蔽工程及主體第一層后支付萬元整，第二層否第七層每完成一層支付20萬元。
2、裝修工程：水電安裝、粉刷、鋁合金門窗安裝完畢付萬元，打灶、鐵門安裝、刮膠、屋頂水泥裝修完工后發(fā)包方支付30萬元整，工程驗(yàn)收合格后結(jié)付80萬元整，余款按集資價(jià)格抵付四套房子給承包方。8萬元作保證金，驗(yàn)收合格一年，房屋未出現(xiàn)質(zhì)量問題，余款半年內(nèi)付清。
目前，該項(xiàng)目主體工程已完成，外墻裝飾，室內(nèi)水電安裝及抹灰刮膠也在同時(shí)進(jìn)行。整個(gè)工程已投入資金270萬元，發(fā)包方按合同已支付200萬元，承包方譚已墊資70萬元，要完成該工程譚需再投入60萬元，而工程余款的拔付工等整個(gè)工程驗(yàn)收合格后才能拔付，因此該借款屬于抵押貸款，要寫清抵押物的名稱，存放具體地點(diǎn)、數(shù)量、（房產(chǎn)寫明座落位置結(jié)構(gòu)、間數(shù)、層數(shù)、平方面積寫清占地和建筑面積、附簡(jiǎn)易平面圖）估價(jià)、還款的來源等。
最后調(diào)查人寫出準(zhǔn)確的意見，承擔(dān)的責(zé)任。簽署集體研究意見，確定第一、二、三責(zé)任人，調(diào)查人或信用社不能簽署含糊不清的意見。
貸款調(diào)查報(bào)告10
一、基本情況
貸戶的姓名、年齡、性別、文化程度、家庭成員、住址、主要從事產(chǎn)業(yè)、從事職業(yè)專業(yè)技能、誠(chéng)信程度等。
二、資產(chǎn)負(fù)債情況
寫清上年家庭總收入及來源，上年家庭總支出及去向，家庭純收入及上年度人均收入等情況。
三、貸戶家庭財(cái)產(chǎn)情況
（一）不易變現(xiàn)財(cái)產(chǎn)：房屋間數(shù)及結(jié)構(gòu)，平方面積、座落位置、購(gòu)建時(shí)間、變現(xiàn)價(jià)值；其他不易變現(xiàn)財(cái)產(chǎn)及變現(xiàn)價(jià)值。
�。ǘ┲饕勺儸F(xiàn)的財(cái)產(chǎn) ：
1、機(jī)械設(shè)備名稱、數(shù)量及變現(xiàn)價(jià)值；
2、交通運(yùn)輸工具及變現(xiàn)價(jià)值；
3、家電器具及變現(xiàn)價(jià)值；
4、存貨及變現(xiàn)價(jià)值；
5、存款及其他變現(xiàn)價(jià)值等；
6、主要可變現(xiàn)價(jià)值合計(jì)。
四、負(fù)債情況
寫清原貸款金額，貸款金融機(jī)構(gòu)，貸款形態(tài)、欠息金額和其它負(fù)債（比如私人借款）等，計(jì)算資產(chǎn)負(fù)債比例。
五、家庭經(jīng)營(yíng)情況
寫清貸戶的家庭承包土地面積、種植主要作物，具體畝數(shù)、產(chǎn)量、產(chǎn)值、每畝純經(jīng)濟(jì)收入；養(yǎng)殖業(yè)總收入、頭數(shù)、生產(chǎn)周期、周期內(nèi)的產(chǎn)量、產(chǎn)值經(jīng)濟(jì)效益；加工業(yè)寫清加工量、經(jīng)濟(jì)效益；外出務(wù)工收入等情況；綜合評(píng)估客戶全年收入狀況。
六、借款用途及效益
借款主要用于干什么？是否符合國(guó)家政策，市場(chǎng)前景如何？預(yù)計(jì)效益如何？自有資金多少，尚缺資金多少，多長(zhǎng)時(shí)能收回成本，什么時(shí)間能還清貸款。
七、還款來源
用于還款的資金來源是什么，資金來源收入情況分析。
八、擔(dān)保情況
屬于保證擔(dān)保方式的貸款，寫清保證擔(dān)保人基本情況（同借款人基本情況）與資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài)、分析評(píng)估擔(dān)保資格，擔(dān)保人的資金來源等；屬于抵押擔(dān)保的貸款，要寫 清抵押物的名稱，存放具體地點(diǎn)、數(shù)量、（房產(chǎn)寫明座落位置結(jié)構(gòu)、間數(shù)、層數(shù)、平方面積，寫清占地和建筑面積、附簡(jiǎn)易平面圖）估價(jià)、變現(xiàn)能力，還款的.來源 等。
九、結(jié)論
最后調(diào)查人寫出準(zhǔn)確的意見（包括貸與不貸，貸款方式、金額、期限、利率及還款方式等），承擔(dān)的責(zé)任。
十、最后
調(diào)查人寫上自己的姓名，寫清調(diào)查時(shí)間
農(nóng)戶調(diào)查報(bào)告相對(duì)于企業(yè)、個(gè)體工商戶貸來說簡(jiǎn)單的多，只要將上內(nèi)容真實(shí)準(zhǔn)確的反映出來，這個(gè)調(diào)查報(bào)告也就基本完成了。信貸人員只有認(rèn)真做好貸前調(diào)查，將借款人、保證人的資信狀況的經(jīng)濟(jì)效益和信用程度等真實(shí)的反映出來，才能真正把好貸款的出口關(guān)。
貸款調(diào)查報(bào)告11
金碧信用社：
借款申請(qǐng)人張三，于20xx年xx月xx日向我社遞交了展期申請(qǐng)書，我社受理后，組成貸前調(diào)查小組對(duì)借款人基本情況、資產(chǎn)狀況、展期借款用途及擔(dān)保進(jìn)行了認(rèn)真的調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況報(bào)告如下：
一、借款展期人的基本情況
借款人張三，男，現(xiàn)年30歲，住金碧鎮(zhèn)張家橋村3組，身份證號(hào)：xxxxxx，聯(lián)系電話：xxxxxx。
二、借款展期人的資產(chǎn)狀況
借款人在金碧鎮(zhèn)張家橋村3組有門面住房一棟，面積140余平方米，價(jià)值20萬元，其它資產(chǎn)約10萬元，家庭總資產(chǎn)合計(jì)約30萬元。
三、展期借款用途及還款保證
借款人因建房，共需資金32萬元，與20xx年xx月xx日向我社申請(qǐng)借款20萬元，期限一年，于20xx年xx月xx日到期。借款人現(xiàn)今還需流動(dòng)資金，不能按期償還此筆借款，因此申請(qǐng)我社將20萬元借款給予辦理展期手續(xù)，期限一年。
四、調(diào)查結(jié)論
我們通過對(duì)借款展期人張三的'綜合情況調(diào)查后認(rèn)為：
借款申展期為人誠(chéng)信，無不良貸款記錄，符合貸款條件，具有一定的還款付息能力。并用自己位于金碧鎮(zhèn)張家橋村2組的門面住房作該筆貸款抵押。我們同意為展期人張三的20萬元借款辦理展期手續(xù)，期限一年，利率9.4209 ‰，呈請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)審批。
調(diào)查人：xx
20xx年xx月xx日
貸款調(diào)查報(bào)告12
公司審批人：
自然人汪樹杰向我公司申請(qǐng)流動(dòng)資金短期借款50萬元，我們對(duì)借款人的借款申請(qǐng)進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況匯報(bào)如下：
借款人：
調(diào)查時(shí)間：xx年1月21日
申請(qǐng)貸款金額：伍拾萬元
貸款期限：2個(gè)月
客戶經(jīng)理：
一、借款人概況及借款用途分析
1、借款人的基本概況：
我公司自然人客戶汪樹杰，男，身份證號(hào)碼：5xx3196312030430，漢族，婚姻狀況：已婚。身份證家庭住址：貴州省xx市xx區(qū)外環(huán)城東路202號(hào)50棟24樓附1號(hào)；現(xiàn)居住地址：貴州省xx市xx區(qū)外環(huán)城東路202號(hào)50棟24樓附1號(hào)；聯(lián)系電話：13985527666。配偶：肖長(zhǎng)芬，女，身份證號(hào)碼：5xx3196104091220，漢族，身份證家庭住址：貴州省xx市xx區(qū)三民東路37號(hào)，聯(lián)系電話：13985126989。
2、借款原因、借款用途、借款金額及期限：
汪樹杰在對(duì)位于xx白云區(qū)白云北路景宏工業(yè)園的工業(yè)用地進(jìn)行產(chǎn)權(quán)辦理及企業(yè)經(jīng)營(yíng)投入，目前因流動(dòng)資金不足，特向我公司申請(qǐng)周轉(zhuǎn)資金短期貸款伍拾萬元整，借款主要用于土地辦理及企業(yè)經(jīng)營(yíng)投入費(fèi)用，借款期限為2個(gè)月。
二、借款人關(guān)聯(lián)企業(yè)情況及資產(chǎn)
借款人從事電力施工、電力成套設(shè)備的銷售、安裝，在xx市關(guān)聯(lián)企業(yè)主要有：
1、貴州耕輝電力實(shí)業(yè)有限公司，公司注冊(cè)資本xx萬元，(企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)號(hào)5xx0000068142(1-1)且xx年7月24日已通過年檢，組織機(jī)構(gòu)代碼：58410684-4且xx年8月6日通過年檢)經(jīng)營(yíng)范圍：電力工程管網(wǎng)、輸變電工程承包、消防工程施工、水電管網(wǎng)設(shè)備安裝及工程施工、電力系統(tǒng)自動(dòng)化工程設(shè)計(jì)和安裝、電力工程技術(shù)規(guī)劃和咨詢、銷售、五金交電、化工產(chǎn)品、建筑材料。法人代表：汪銳君，(企業(yè)法人與借款人是父子關(guān)系，實(shí)際控制人為借款人)公司職員規(guī)模20人。
2、借款人還在xx市擁有多處房產(chǎn)，其中抵押物是通過購(gòu)買取得的位于xx區(qū)三民東路24號(hào)1單元4層402號(hào)，面積67.26平方的.房子一套(房權(quán)證xx第g010005193號(hào))。
三、抵押及擔(dān)保人的基本情況
1、此筆貸款的貸款方式為抵押加保證擔(dān)保的組合貸款方式，抵押物為借款人擁有的位于xx市xx區(qū)三民東路24號(hào)1單元4層402號(hào)，面積67.26平方的房子一套(房權(quán)證xx第g010005193號(hào))，抵押物具體位置在市中心外文書店旁，周圍學(xué)校、銀行、超市一應(yīng)俱全，生活交通方便，價(jià)值穩(wěn)定，該地段相同條件的房屋價(jià)值為8000元/平方米，參照此價(jià)格，借款人的抵押物價(jià)值為53.8萬元，單獨(dú)抵押率為93%，房屋產(chǎn)權(quán)清晰，變現(xiàn)能力較強(qiáng)。
2、擔(dān)保人是我司股東陳勇，陳勇，身份證號(hào)碼：430523197207055812，在公司股本金500萬元，聯(lián)系電話：，13985481333，該股東經(jīng)營(yíng)正常，信用良好，擔(dān)保合法。
3、我公司股東陳勇在我公司持有股本500萬元，目前在我公司沒有擔(dān)保余額，擔(dān)保的30萬元借款占其股本金的6%，符合我公司規(guī)定股東擔(dān)保余額在60%以下的規(guī)定，具備擔(dān)保條件。
四、還款來源分析：
1、借款人的第一還款來源為其實(shí)際經(jīng)營(yíng)的貴州耕輝電力實(shí)業(yè)有限公司的經(jīng)營(yíng)收入。
2、此筆借款的第二還款來源為借款人提供的抵押物，該抵押物位于xx市市中心，內(nèi)部評(píng)估價(jià)值為53萬元，抵押物短期內(nèi)價(jià)值穩(wěn)定，容易變現(xiàn)。
3、此筆借款的另一還款來源為擔(dān)保人代償，擔(dān)保人為我公司股東，其擔(dān)保足值、有效，擔(dān)保能力較強(qiáng)，完全具備代償?shù)臈l件。
五、結(jié)論
綜上并結(jié)合借款人以及擔(dān)保人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、產(chǎn)業(yè)狀況、信用狀況和財(cái)務(wù)狀況分析，借款人經(jīng)營(yíng)正常，還款有保障、抵押物價(jià)值穩(wěn)定，容易變現(xiàn)，擔(dān)保人信用良好，資產(chǎn)充足，具備擔(dān)保能力。建議對(duì)借款人發(fā)放金額80萬元，期限2個(gè)月的短期擔(dān)保借款。
貸款調(diào)查報(bào)告13
20xx年，揭陽市分行個(gè)人住房貸款余額和市場(chǎng)份額持續(xù)下降。為深入分析揭陽市分行個(gè)人住房貸款下滑原因，粵東地區(qū)業(yè)務(wù)總部組成工作組進(jìn)行調(diào)研，幫助揭陽市分行尋找對(duì)策，盡快扭轉(zhuǎn)個(gè)人住房貸款營(yíng)銷的被動(dòng)局面。一、當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r及房地產(chǎn)市場(chǎng)情況
20xx年揭陽市社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行呈良好態(tài)勢(shì)：國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值達(dá)到541億元，較去年同期增長(zhǎng)7.2；全市金融機(jī)構(gòu)儲(chǔ)蓄存款余額達(dá)到369.9億元，比年初增長(zhǎng)20.1；城鎮(zhèn)居民人均可支配收入8737元，比增9.7；城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)7267元，比增12.1。
20xx年全市商品房成交面積為39.05萬平方米、交易額為73359萬元，分別比去年同期增長(zhǎng)10.2和11個(gè)百分點(diǎn)，商品房成交價(jià)格均出現(xiàn)不同程度的回升。全市城鎮(zhèn)人均住宅建筑面積為21.43平方米；城鎮(zhèn)戶均住宅約75平方米（3.5人/戶），住宅平均售價(jià)是1314元／平方米，價(jià)值是98550元，是同期城鎮(zhèn)戶均可支配收入3．22倍。揭陽市房?jī)r(jià)仍在合理區(qū)位，居民購(gòu)房仍有一定潛力。
有關(guān)專家認(rèn)為，城鎮(zhèn)居民在達(dá)到人均住房面積35平方米之前，將保持對(duì)住房的旺盛需求。揭陽建市至今已有13年，建市之初大量居民居住在原有的房改房普遍質(zhì)量比較低，功能不全，設(shè)計(jì)陳舊，環(huán)境不佳，與新開發(fā)的住宅區(qū)相形見絀，通過二次置業(yè)來改善居住條件是居民的必然要求�？梢�，揭陽市房地產(chǎn)業(yè)具有比較大的市場(chǎng)潛力，為商業(yè)銀行有效營(yíng)銷個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)提供廣泛的市場(chǎng)基礎(chǔ)。
一、個(gè)人住房貸款的基本情況
�。ㄒ唬┵J款余額和占比情況。截至20xx年12月30日，全市四大國(guó)有商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款余額共92612萬元。其中工行31900萬元，占比34.4％，排名第一；農(nóng)行21400萬元，占比23.1％，排名第二；中行20385萬元，占比22％，排名第三；XX銀行18927萬元，占比20.4％，排名第四。
表一：20xx、20xx年揭陽市個(gè)人住房貸款變化情況表
報(bào)告期：20xx年12月31日單位：萬元
單位余額合計(jì)XX銀行工行農(nóng)行中行
20xx年新增-2700-4600-5300-6007800
20xx年市場(chǎng)占比10025.640.623.49.7
20xx年市場(chǎng)占比10020.434.423.122
�。ǘ┬掳l(fā)放貸款情況。全市四大國(guó)有商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款全年新發(fā)放額約13000萬元，但余額卻比年初減少2700萬元。其中工行基本無新發(fā)放，余額比年初減少5300萬元；XX銀行新發(fā)放1330萬元，余額比年初減少4600萬元；農(nóng)行新發(fā)放額約1670萬元，余額比年初減少600萬元；中行新發(fā)放約10000萬元，余額比年初增加7800萬元，占有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。
表二：2XX年揭陽市金融機(jī)構(gòu)個(gè)人住房貸款新增圖表（單位：萬元）
�。ㄈ┵J款質(zhì)量情況。全市四大國(guó)有商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款不良額約16900萬元，不良率19.2％，資產(chǎn)質(zhì)量較差。其中工行不良貸款額約9000萬元，不良率28.2％；農(nóng)行不良貸款額約5200萬元，24.3％；XX銀行不良貸款額2693萬元，不良率14.2％；中行的資產(chǎn)質(zhì)量最好，不良額只有約20萬元。
二、揭陽市分行個(gè)人住房貸款下滑原因
（一）外部原因
1、同業(yè)營(yíng)銷手法多樣，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈
近年來，當(dāng)?shù)囟嗉医鹑跈C(jī)構(gòu)紛紛將個(gè)人住房貸款列為一項(xiàng)首要業(yè)務(wù)加以重點(diǎn)營(yíng)銷，并在信貸資源、人力資源和財(cái)務(wù)資源等方面給予大力傾斜，其中以中行力度最大：
�。�1）中行與當(dāng)?shù)氐谝淮箝_發(fā)商樂萬邦公司建立了穩(wěn)固的合作關(guān)系。樂萬邦公司近幾年的開發(fā)量在市區(qū)占據(jù)主導(dǎo)地位，市區(qū)的按揭貸款基本都是樂萬邦公司開發(fā)的房產(chǎn)，樂萬邦公司去年開發(fā)的站前中心花園、錦繡家園、城市家園和駿景花園等市區(qū)幾個(gè)較為大型的項(xiàng)目，按揭業(yè)務(wù)都由中行獨(dú)家承辦。
�。�2）上級(jí)行對(duì)中行揭陽市分行按揭業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授權(quán)限比較大。零售業(yè)務(wù)部經(jīng)理具備40萬元以內(nèi)的審批權(quán)，市分行行長(zhǎng)具備80萬元以內(nèi)得審批權(quán)。中行樓盤準(zhǔn)入政策寬松，存量樓盤不需年審。
�。�3）中行服務(wù)手段貼近市場(chǎng)、效率高。業(yè)務(wù)流程簡(jiǎn)單、環(huán)節(jié)少，從貸款受理、審批到發(fā)放在分行零售業(yè)務(wù)部“一站式”就可完成。在還款能力的分析方面，中行比較注重以實(shí)際調(diào)查為準(zhǔn)；引進(jìn)律師見證簽字服務(wù)，客戶只需跑一次銀行；與房管局協(xié)調(diào)好關(guān)系，抵押登記時(shí)間較短。
2、部分商業(yè)銀行則不惜代價(jià)爭(zhēng)奪或擴(kuò)充“陣地”，甚至敢冒“風(fēng)險(xiǎn)”。工行和農(nóng)行為了搶占市場(chǎng)份額而降低準(zhǔn)入門檻，采取不規(guī)范的競(jìng)爭(zhēng)手段，雖然提高了市場(chǎng)份額占比，但貸款不良率高，付出沉重代價(jià)，也擾亂了整個(gè)信用環(huán)境和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序。據(jù)了解，工行和農(nóng)行開始覺醒，逐步提高個(gè)人住房貸款的準(zhǔn)入門檻，謹(jǐn)慎發(fā)放，工行去年基本無發(fā)放，農(nóng)行去年發(fā)放也大大減少。
由于同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)手法多種多樣，致使揭陽市分行未能對(duì)當(dāng)?shù)剌^大規(guī)模的按揭貸款樓盤實(shí)施有效營(yíng)銷，這是該行市場(chǎng)份額下滑的一個(gè)重要因素。
�。ǘ﹥�(nèi)部原因
1、還款壓力大。當(dāng)?shù)匕唇覙I(yè)務(wù)量只占交易額的17.7，市場(chǎng)總量偏小。揭陽市分行是全市最早開辦按揭業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，供樓貸款的本金回收已進(jìn)入高峰期，每月正常回收額約在500萬元以上，個(gè)貸發(fā)放額小于回收額。去年以來，受人民幣升息預(yù)期及社會(huì)整體經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)下降的影響，借款人提前歸還個(gè)貸現(xiàn)象頻繁發(fā)生，僅去年上半年，揭陽市分行提前還清按揭貸款客戶達(dá)127戶，金額780萬元，占全部個(gè)人住房貸款回收總額的28。
2、開發(fā)貸款投放減少對(duì)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的影響在近兩年內(nèi)逐漸顯現(xiàn)。近幾年，由于受地方經(jīng)濟(jì)環(huán)境、信用環(huán)境的影響，揭陽市分行對(duì)于房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的開展較為穩(wěn)健，謹(jǐn)慎投入，造成樓盤項(xiàng)目?jī)?chǔ)備數(shù)量下降，個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展后勁不足。
3、樓盤準(zhǔn)入比他行嚴(yán)格、工作效率和服務(wù)質(zhì)量有待提高等因素也一定程度影響業(yè)務(wù)發(fā)展。我行要求開發(fā)商提供的資料比較多，有關(guān)要求較其他銀行嚴(yán)格。前后臺(tái)分離實(shí)施辦法尚處于“磨合期”，經(jīng)辦行尚未在新的運(yùn)作框架內(nèi)制訂既能有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)、又能提高工作效率和服務(wù)質(zhì)量的細(xì)化流程，沒有充分體現(xiàn)貼近市場(chǎng)、方便客戶。例如，每筆業(yè)務(wù)開發(fā)商需多次往返陪借款人前來我行辦理有關(guān)手續(xù)，給開發(fā)商和借款人帶來諸多不便；每筆業(yè)務(wù)從申請(qǐng)到發(fā)放我行平均需要1個(gè)月時(shí)間，而中行只需20天，工作效率相對(duì)低。開發(fā)商普遍認(rèn)為我行按揭貸款手續(xù)多、程序復(fù)雜，在當(dāng)前不規(guī)范的市場(chǎng)環(huán)境中，我行不但難以爭(zhēng)取新的按揭市場(chǎng)份額，就連一些存量樓盤按揭業(yè)務(wù)也在不斷流失。
三、盡快遏制市場(chǎng)份額萎縮局面，持續(xù)健康快速發(fā)展個(gè)人住房貸款的對(duì)策
面對(duì)個(gè)人住房貸款市場(chǎng)日趨激烈的競(jìng)爭(zhēng)，揭陽市分行只有堅(jiān)持走發(fā)展之路，逐步理順管理機(jī)制，加大市場(chǎng)投放力度，才能促進(jìn)個(gè)人住房貸款持續(xù)健康快速發(fā)展。
�。ㄒ唬┰鰪�(qiáng)市場(chǎng)意識(shí)，切實(shí)把個(gè)人住房貸款作為重要業(yè)務(wù)來抓
提高市場(chǎng)敏感度，加強(qiáng)與當(dāng)?shù)貒?guó)土、建設(shè)規(guī)劃、房管等部門的聯(lián)系，掌握新開工樓盤情況，善于捕捉市場(chǎng)信息，抓住源頭；對(duì)優(yōu)質(zhì)樓盤、優(yōu)質(zhì)開發(fā)商，在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，可積極營(yíng)銷房地產(chǎn)開發(fā)貸款，逐步形成了一條從生產(chǎn)到消費(fèi)領(lǐng)域良性循環(huán)的房地產(chǎn)金融鏈，為個(gè)人住房貸款的持續(xù)發(fā)展增強(qiáng)了后勁；要抓住大型企業(yè)集團(tuán)辦理職工集資建房的契機(jī)，爭(zhēng)取實(shí)行批量營(yíng)銷；要積極采取措施，加強(qiáng)對(duì)無開發(fā)貸款投入樓盤的“滲透”，爭(zhēng)取按揭貸款份額，并高度重視客戶服務(wù)維護(hù)工作，密切與開發(fā)商、售樓人員的聯(lián)系，增強(qiáng)對(duì)開發(fā)商的吸引力；要豐富營(yíng)銷手段，大力營(yíng)銷個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款、個(gè)人住房再交易貸款、個(gè)人住房組合貸款等新產(chǎn)品，開拓市場(chǎng)，豐富“樂得家”品牌內(nèi)涵。
�。ǘ┘訌�(qiáng)財(cái)務(wù)資源配置，體現(xiàn)與個(gè)人住房貸款發(fā)展目標(biāo)相匹配的`政策傾斜
優(yōu)化個(gè)人住房貸款及其關(guān)聯(lián)產(chǎn)品的經(jīng)濟(jì)資本分配系數(shù)，加大對(duì)住房樓盤項(xiàng)目營(yíng)銷和個(gè)人客戶營(yíng)銷的費(fèi)用投入，制訂適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)的靈活營(yíng)銷激勵(lì)政策，在業(yè)務(wù)考核中提高對(duì)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的考核權(quán)重，強(qiáng)化和完善對(duì)客戶經(jīng)理營(yíng)銷住房樓盤項(xiàng)目和個(gè)人客戶的激勵(lì)機(jī)制。
�。ㄈ┎僮髁鞒痰脑O(shè)計(jì)要體現(xiàn)方便客戶和提高服務(wù)質(zhì)量
要根據(jù)市場(chǎng)和客戶需求變化，研究和借鑒同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)策略，分析影響我行競(jìng)爭(zhēng)能力的因素，定期、不定期地對(duì)現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程進(jìn)行檢查，對(duì)流程中與內(nèi)控關(guān)系不大，但對(duì)效率影響較大的環(huán)節(jié)和重復(fù)勞動(dòng)要及時(shí)加以改進(jìn)，對(duì)系統(tǒng)性效率問題，要進(jìn)行優(yōu)化或再造。
在具體操作上，前臺(tái)部門和客戶經(jīng)理無論是從客戶需求的采集、分析，還是到具體業(yè)務(wù)的受理、申報(bào)、抵押登記、發(fā)放的每一個(gè)環(huán)節(jié)都要進(jìn)行效率檢查，嚴(yán)格規(guī)定時(shí)限，明晰責(zé)任，千方百計(jì)縮短業(yè)務(wù)辦理時(shí)間，減少客戶往返辦理次數(shù)，提高客戶辦理業(yè)務(wù)的便利程度。前臺(tái)部門在審批前要加強(qiáng)與后臺(tái)的會(huì)商和溝通，準(zhǔn)確把握營(yíng)銷方向，甚至后臺(tái)部門可提前介入，提高營(yíng)銷的成功率。
（四）推廣個(gè)人住房貸款中心，為客戶提供多層次、全方位的服務(wù)
個(gè)貸筆數(shù)多、金額小、面對(duì)千家萬戶，便捷、安全、高效辦理有關(guān)手續(xù)是首要工作，建議在市場(chǎng)資源和業(yè)務(wù)量相對(duì)集中的地區(qū)，積極實(shí)踐專業(yè)化經(jīng)營(yíng)模式，建立個(gè)人貸款中心，通過整合經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、再造業(yè)務(wù)流程，實(shí)現(xiàn)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn)化、管理規(guī)范化、經(jīng)營(yíng)規(guī)�；I(yè)務(wù)批量化、程序自動(dòng)化、風(fēng)控集中化，為客戶提供一站式服務(wù)。
個(gè)客中心可以采取代辦或?qū)⒅薪闄C(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、公證部門請(qǐng)進(jìn)場(chǎng)的方式，為客戶提供貸款、辦理抵押登記、保險(xiǎn)、公證等一條龍服務(wù)，客戶到中心不超過兩次就能辦妥所有的貸款手續(xù)，促進(jìn)業(yè)務(wù)流程全面提速，最大限度地消除“手續(xù)繁鎖、程序多、時(shí)間長(zhǎng)”等現(xiàn)象。
（五）量化考核，實(shí)施長(zhǎng)效的激勵(lì)約束措施，保持個(gè)人客戶經(jīng)理隊(duì)伍的活力
要按照業(yè)務(wù)規(guī)模和發(fā)展要求合理、充分配備個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)各經(jīng)營(yíng)管理環(huán)節(jié)的人員，保證個(gè)人貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理人員的數(shù)量和質(zhì)量。建立合理有效的激勵(lì)約束和考核機(jī)制，對(duì)各項(xiàng)個(gè)貸指標(biāo)實(shí)施細(xì)化、量化，實(shí)行綜合考核，績(jī)效掛鉤，多勞多得，獎(jiǎng)優(yōu)罰劣，充分調(diào)動(dòng)個(gè)貸從業(yè)人員的積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性，樹立高度責(zé)任感。從客觀實(shí)際出發(fā)，推行貸款責(zé)任制，將客戶經(jīng)理的收入和等級(jí)晉升與個(gè)人業(yè)績(jī)聯(lián)系在一起，獎(jiǎng)懲兌現(xiàn)，優(yōu)勝劣汰，保持客戶經(jīng)理隊(duì)伍的活力。
�。┱_處理市場(chǎng)營(yíng)銷與風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)系
當(dāng)前重要的任務(wù)是加大市場(chǎng)營(yíng)銷，在具體辦理業(yè)務(wù)的過程中，要嚴(yán)格執(zhí)行操作規(guī)程，執(zhí)行客戶經(jīng)理與借款人面談制度，有效甄別、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，確保購(gòu)房背景的真實(shí)性。要多方考察借款人的資信情況，把握還款支出與收入的適當(dāng)比例，不能因營(yíng)銷而放松對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范，確保業(yè)務(wù)的高質(zhì)量發(fā)展。
貸款調(diào)查報(bào)告14
xxxxxxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社：
xxxxxxxx于xxxx年xxxx月xxx日向我社申請(qǐng)借款xxxxx萬元，用途為購(gòu)買原材料煤炭，我部對(duì)其申請(qǐng)情況做了貸前調(diào)查，現(xiàn)將情況報(bào)告如下：
一、 該公司基本情況。
該公司成立于xxxxx年xxx月xx日，地址在xxxxxx，注冊(cè)資本xxxxxx萬元，主要自產(chǎn)自銷焦煤、粗苯，玻璃纖維，營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)碼為xxxxxxxxxxxx，組織機(jī)構(gòu)號(hào)為xxxxxxxxxx，國(guó)稅登記證為xxxxxxxxxxx，地稅登登記證號(hào)xxxxxxxxxxxxxxxx，股本金構(gòu)成情況：xxx出資xxxxx萬元，占出資比例xxxxx%;xxxx出資xxxx萬元，占出資比例xxxxx%;xxxxx出資xxxx萬元，占出資比例xxxxx%;xxxx出資xxxx萬元，占出資比例xxxx%，xxxx限公司出資xxxx萬元， 占出資比例xxx%.公司現(xiàn)有工人xxxx人，占地xxxx畝。在我社開立了基本存款賬戶，現(xiàn)有貸款余額xxxxxx萬元，貸款卡號(hào)為xxxxxxxxxxxxxxxx。
二、經(jīng)營(yíng)情況。
xxxxxxxxxx公司是經(jīng)xxx市經(jīng)貿(mào)委、xxxx人民ZF同意批準(zhǔn)的唯一一家焦炭生產(chǎn)企業(yè)，xxxxx年經(jīng)xxx市經(jīng)貿(mào)委申請(qǐng)進(jìn)行技術(shù)改造，xxx市經(jīng)貿(mào)委出文(xx經(jīng)貿(mào)投[xxxxx號(hào))，同意該公司進(jìn)行技術(shù)改造，改造后達(dá)成生產(chǎn)機(jī)制焦xxxx萬。
該技改現(xiàn)已完工，在xxxx年xxx月份開始生產(chǎn)，通過xx年的生產(chǎn)，99-IV型焦?fàn)t生產(chǎn)線設(shè)備運(yùn)行良好，產(chǎn)品質(zhì)量合格，排污達(dá)到環(huán)保要求，公司經(jīng)營(yíng)基本正常。同時(shí)采取措施在xxxx年xxx月份上焦?fàn)t煤氣綜合開發(fā)利用工程，總投資xxxx萬元，該項(xiàng)目現(xiàn)主要內(nèi)容：利用焦煤爐氣提取粗苯，粗苯是一種化工原料，同時(shí)將提取粗苯后的煤氣作為生產(chǎn)玻璃纖維的燃料，玻璃纖維用在汽車蓄電池的生產(chǎn)配料，形成年產(chǎn)粗苯1800噸、玻璃纖維1200噸的生產(chǎn)能力，該綜合項(xiàng)目投產(chǎn)后運(yùn)行較好，生產(chǎn)的產(chǎn)品銷路較好，盈利情況也較好。在主產(chǎn)品焦炭市場(chǎng)疲軟，利潤(rùn)較低的情況下，從而充分利用附屬產(chǎn)品煤焦油和煤氣，實(shí)現(xiàn)公司最大化利潤(rùn)。
三、公司現(xiàn)有的財(cái)務(wù)情況。
截止到xxxx年xxx月xxx日，該公司總資產(chǎn)xxxxx萬元，其中貨幣資金xxx萬元，應(yīng)收票據(jù)xxx萬元，預(yù)付賬款xxxx萬元，存貨xxx萬元，應(yīng)收賬款xxxx萬元，其他應(yīng)收款xxx萬元，流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)xxxxx萬元，固定資產(chǎn)原值xxxx萬元，在建工程xxx萬元，無形資產(chǎn)xxxx萬元，長(zhǎng)期待攤費(fèi)用xxxx萬元，負(fù)債合計(jì)xxxx萬元，其中短期借款xxxx萬元，其他應(yīng)付賬款xxx萬元，流動(dòng)負(fù)債合計(jì)xxxx萬元，長(zhǎng)期應(yīng)付款xxxx萬元，所有者權(quán)益xxx萬元，其中實(shí)收資本xxx萬元，為個(gè)人資本金，未分配利潤(rùn)xxxx元。1-2月實(shí)現(xiàn)收入xxxx萬元，主營(yíng)業(yè)務(wù)成本xxx萬元，主營(yíng)業(yè)務(wù)稅金xxxx萬元，主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)xxx萬元，其他業(yè)務(wù)利潤(rùn)xxxx萬元，營(yíng)業(yè)費(fèi)用xxxx萬元，管理費(fèi)用xxx萬元，財(cái)務(wù)費(fèi)用xxx萬元，營(yíng)業(yè)利潤(rùn)xxxx萬元，凈利潤(rùn)xxx萬元。
(1)償債能力分析：資產(chǎn)負(fù)債比率xxxx%，利息保障倍數(shù)xxxx，流動(dòng)比率為xxxx%，速動(dòng)比率xxxx%，從以上數(shù)據(jù)分析，該公司長(zhǎng)期償債能力較強(qiáng)，短期償債能力較好。
(2)盈利能力分析：總資產(chǎn)報(bào)酬率為xxxx%，凈資產(chǎn)收益率為xxx%，銷售利潤(rùn)率為xxx%，從以上數(shù)據(jù)分析，說明該公司盈利能力一般，資產(chǎn)的.收益較好。
(3)營(yíng)運(yùn)能力分析;總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)次數(shù)xx，存貨周轉(zhuǎn)率為xxxx%，通過以上數(shù)據(jù)，該公司總體營(yíng)運(yùn)效益一般，資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)效益一般，營(yíng)運(yùn)能力較好。
該公司3月末財(cái)務(wù)報(bào)表：
截止到xxxx年xxxx月xxxx日，該公司總資產(chǎn)xxxxxx萬元，其中貨幣資金xxxx萬元，應(yīng)收票據(jù)xxxx萬元，預(yù)付賬款xxxx萬元，存貨xxxx萬元，應(yīng)收賬款xxx萬元，其他應(yīng)收款xxxx萬元，流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)xxxx萬元，固定資產(chǎn)原值xxxx萬元，在建工程xxxxx萬元，無形資產(chǎn)xxxx萬元，長(zhǎng)期待攤費(fèi)用xxx萬元，負(fù)債合計(jì)xxxx萬元，其中短期借款xxxxx萬元，其他應(yīng)付賬款xx萬元，流動(dòng)負(fù)債合計(jì)xxxxx萬元，長(zhǎng)期應(yīng)付款xxxx萬元，所有者權(quán)益xxxxx萬元，其中實(shí)收資本xxxxx萬元，為個(gè)人資本金，未分配利潤(rùn)xxxx萬元。1-3月實(shí)現(xiàn)收入xxxx萬元，主營(yíng)業(yè)務(wù)成本xxxx萬元，主營(yíng)業(yè)務(wù)稅金xxxx萬元，主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)xxxx萬元，其他業(yè)務(wù)利潤(rùn)xxxx萬元，營(yíng)業(yè)費(fèi)用xxxx萬元，管理費(fèi)用xxxx萬元，財(cái)務(wù)費(fèi)用1xxxx萬元，營(yíng)業(yè)利潤(rùn)xxxx萬元，凈利潤(rùn)xxxx萬元。資產(chǎn)負(fù)債率xxxx%，流動(dòng)比率為xxx%，速動(dòng)比率為xxxx%。
四 、這次向我社申請(qǐng)借款xxxx萬元，主要是在xxxx年xxx月xxxx日在我社的借款xxxx萬元于xxxxx年xxx月xxxx日到期，該公司積極準(zhǔn)備資金在xxx月xxx日歸還貸款后，導(dǎo)致購(gòu)買原材料資金不足，特向我社再申請(qǐng)借款xxxxx萬元，借款期限一年，到期用營(yíng)業(yè)收入歸還。
五、抵押擔(dān)保情況。
這次在向我社申請(qǐng)貸款xxxx萬元的抵押物為原抵押物：設(shè)備價(jià)值xxxxx萬元，并由xxxxx和xxxxx公司、xxxx、xxxx做全額保證擔(dān)保。
(1)、xxxx市新鑫煤礦基本情況。
該礦經(jīng)營(yíng)地址在xxxx市xxxxxxxx，負(fù)責(zé)人：xxxxx，經(jīng)濟(jì)類型為集體，注冊(cè)資金xxxxx萬元，經(jīng)營(yíng)范圍：煤礦開采，有效期：xxxx年xxx月xx日至xxxxx年xx月xxx日，具有安全生產(chǎn)許可證，編號(hào)：(川)MK安許證字[200xx]5xxxxxxB，具有采礦許可證，證號(hào)：xxxx，有效期xxxx年xxx月至xxxx年xxx月，生產(chǎn)規(guī)模年產(chǎn)煤3萬噸。在xxxxx年xxx月1xxxx日我部xxx、xxx及信貸科xxxx三人到該礦實(shí)地調(diào)查，現(xiàn)有工人xxxx人，每天產(chǎn)煤近xxxx噸，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，今年預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)純利潤(rùn)xxxx萬元。該礦經(jīng)濟(jì)類型為集體，實(shí)際上為xxxx私人所有，在xxxx年用資金xxx萬元購(gòu)得開采權(quán)，同時(shí)投入資金xxxx萬元，已順利投產(chǎn)，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，具有擔(dān)保能力。
(2)xxxxxxxxxx有限公司基本情況。
該公司經(jīng)營(yíng)地址在xxxxxxxxx號(hào)，法定代表人：xxxxxxxx，注冊(cè)資本人民幣xxxxxxx萬元，主要經(jīng)營(yíng)超市和家用電器。xxxx年xx月未，總資產(chǎn)xxxxxxxxx萬元，其中流動(dòng)資產(chǎn)xxxxxxx萬元，固定資產(chǎn)xxxxx萬元，負(fù)債合計(jì)xxxx萬元，其中短期借款xxxx萬元為銀行貸款，應(yīng)付賬款xxxxxxxx萬元，應(yīng)付票據(jù)xxxx萬元，其他應(yīng)付款xxxx萬元，流動(dòng)負(fù)債xxxx萬元，長(zhǎng)期應(yīng)付款xxx萬元，所有者權(quán)益為xxxx萬元，其中實(shí)收資本xxxx萬元，資本公積xxx萬元，盈余公積xxx萬元，未分配利潤(rùn)xxxxxx萬元。1-12月實(shí)現(xiàn)收入xxxxx萬元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)xxxx萬元。資產(chǎn)負(fù)債率為xxxx%。該公司財(cái)務(wù)狀況較好，經(jīng)營(yíng)正常有擔(dān)保資格和能力。
(3)xxxxx個(gè)人情況.
xxxxxxxx現(xiàn)年xxxx歲，身份證號(hào)為xxxxxxxxxxxxxx現(xiàn)居住在xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx，現(xiàn)系xxxxxxxxxxxxxxx有限公司董事長(zhǎng)，從事焦炭生產(chǎn)管理近xxxx年，具有豐富的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力，個(gè)人城實(shí)、守信，經(jīng)濟(jì)條件較好，同時(shí)在xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx
(3)xxxxxx個(gè)人情況.
xxxxx現(xiàn)年xxx歲，身份證號(hào)為xxxxxxxxxxxxx現(xiàn)居住在xxxxxxxxxxxxxx路，現(xiàn)任xxxxxxxxxxxxx公司董事長(zhǎng)xxxxxxxxxxxx，具有豐富的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力，個(gè)人城實(shí)、守信，經(jīng)濟(jì)條件較好，具有擔(dān)保能力和資格。
六、 風(fēng)險(xiǎn)分析：
(1) 該公司是一個(gè)消耗能源較大的一個(gè)公司年產(chǎn)20萬噸焦炭產(chǎn)量較小，受到國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的限制，其發(fā)展的空間和時(shí)間局限性較大。
(2) 該公司雖然在環(huán)境上達(dá)到當(dāng)?shù)丨h(huán)保部門的要求，但對(duì)當(dāng)?shù)氐沫h(huán)境還是存在的影響。
(3) 該公司在近幾年經(jīng)營(yíng)情況較好，利潤(rùn)較好，能夠按時(shí)還本付息。
綜合以上所述，該公司在我社開立基本存款賬戶，現(xiàn)被我部評(píng)為A級(jí)企業(yè)，為保證該公司生產(chǎn)的順利進(jìn)行，同意在 xxxx，期限xx年，因該公司在我社入股xx萬元都為投資股，按聯(lián)社規(guī)定利率優(yōu)惠xxxxxx‰，貸款利率為xxxx‰.請(qǐng)上級(jí)審批。
貸款調(diào)查報(bào)告15
一、開發(fā)企業(yè)資信情況
1．開發(fā)企業(yè)基本情況
企業(yè)性質(zhì) ：有限公司 公司經(jīng)營(yíng)期限： 10年
開發(fā)資質(zhì)等級(jí) ：肆級(jí) 信用等級(jí)：
注冊(cè)資本 ： 20xx 萬元所有者權(quán)益 ：20xx.45萬元
總資 產(chǎn)：9716.16萬元 總 負(fù) 債 ： 7626.11萬元
【注：報(bào)表截止日期 20xx 年 12月末】
基本結(jié)算賬戶行 ： 中國(guó)工商銀行 銀行貸款總額 ：5000萬元
法定代表人 劉彥 聯(lián)系電話 13947354929
財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人 孔繁霞 聯(lián)系電話 13634750317
公司主要投資人 投資金額占實(shí)收資本
王春艷 400萬元 20%
劉偉1600萬元80%
法定代表人個(gè)人信用狀況：良好 。
2．開發(fā)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況
�。�1）開發(fā)企業(yè)近二年主要開發(fā)項(xiàng)目的運(yùn)作情況：開發(fā)的主要業(yè)
績(jī)和主要開發(fā)的項(xiàng)目（對(duì)滾動(dòng)開發(fā)項(xiàng)目特別應(yīng)介紹上期開發(fā)項(xiàng)目
的有關(guān)銷售情況）、信譽(yù)狀況：
鑫龍房地產(chǎn)20xx-2013年已開發(fā)鑫源小區(qū)A區(qū)，合計(jì)銷售7棟，已全部售罄。在原有業(yè)主的基礎(chǔ)上及開發(fā)商在本市的信
譽(yù)前提下，公司決定繼續(xù)開發(fā)B區(qū)。B區(qū)一期合計(jì)432戶，
共8棟現(xiàn)已主體完畢。銷售情況良好。
（2）開發(fā)企業(yè)與我行合作關(guān)系（以前樓盤項(xiàng)目合作情況，主要
介紹合作金額、客戶違約及開發(fā)公司履行階段性保證情況）：
鑫龍地產(chǎn)一直以來與貴行合作，累計(jì)貸款5000萬元，客戶無違約情況，我公司履行階段性保證，本項(xiàng)目已交付使用，信譽(yù)
良好。
在他行的開發(fā)項(xiàng)目借款、客戶違約及開發(fā)企業(yè)履行階段性保
證情況：
無。
二、申報(bào)樓盤基本情況
1．樓盤概況
樓盤名稱：鑫源小區(qū)B區(qū) 樓盤性質(zhì)：住宅
項(xiàng)目占地: 46218.69平方米 住宅土地取得方式 :出讓 土地使
用年限: 70 年 。
總投資:8000萬元 總建筑面積: 100000 ㎡ 項(xiàng)目容積率:2.1
國(guó)有土地使用權(quán)證 有建設(shè)工程規(guī)劃許可證 有 建設(shè)用地規(guī)劃許可證 有建筑工程施工許可證 有
是否分期實(shí)施是共分 期□否
樓盤所處地理位置：□市中心 次中心 □ 市郊
該小區(qū)位于沿山路西。
2．本次申報(bào)樓盤情況
本次申報(bào)為項(xiàng)目的第 1期 占地24000平方米
土地是否已被設(shè)定抵押 □是否
本期項(xiàng)目開工時(shí)間：20xx年8月1日 預(yù)計(jì)建設(shè)周期: 10 個(gè)月本期投資:5000萬元建筑面積:40782.88萬平方米
其中：住宅 40747.22平方米（住宅類型：6 層 8棟 432戶）
住宅主要戶型為 建筑面積 87.13 平方米 204 戶 占比47.6%
建筑面積84.1平方米 60戶 占比14%
建筑面積108.56平方米 60戶 占比14%
建筑面積93.5平方米 108戶 占比24.4%
地下車庫(kù)個(gè)數(shù)為181個(gè)，占地面積9350平米 目前項(xiàng)目工程形象進(jìn)度：目前該項(xiàng)目主體工程已經(jīng)完畢。
3．樓盤資金情況
本次申報(bào)項(xiàng)目總投資額：8000萬元 已完成投資額：4000萬元
本期項(xiàng)目資金來源其中：項(xiàng)目資本金：20xx 萬元
銀行借款： 0
預(yù)售收入：20xx萬元
目前資金實(shí)際到位：4000萬元
4．本樓盤與其他銀行合作情況
是否與其他銀行簽訂了合作協(xié)議□是否
三、樓盤市場(chǎng)預(yù)測(cè)
1． 樓盤市場(chǎng)定位
社會(huì)大眾群體工薪階層。
2．市場(chǎng)需求分析
霍林郭勒市大企業(yè)新引進(jìn)工人20000人左右，需求購(gòu)買房屋， 對(duì)于霍林郭勒市外來人口較多在霍市就業(yè)高達(dá)80%以上，外來人口住房需求較高，對(duì)于霍市舊城改造、城邊拆遷等，鑫源小區(qū)是屬于高品質(zhì)低價(jià)位，足以滿足老百姓的`需求。
3．市場(chǎng)銷售前景和購(gòu)買客戶群體分析（包括已接受預(yù)訂情況）：
鑫源小區(qū)B區(qū)滿足市場(chǎng)需求，主要購(gòu)買客戶群為：鋁廠、電 廠、煤礦、霍市城邊拆遷、外來打工等,鑫源小區(qū)B區(qū)已銷售近40%。計(jì)劃至20xx年10月前銷售90%。
4．同類地段同類物業(yè)市場(chǎng)價(jià)格。 霍市的同類物業(yè)價(jià)格是政府規(guī)定的物業(yè)費(fèi)用相同。
5．本期樓盤銷售收入預(yù)計(jì) ：
其中：住宅銷售收入:11037萬元 住宅銷售均價(jià): 2797 元/㎡
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