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貸后調(diào)查報告(通用8篇)
在我們平凡的日常里,需要使用報告的情況越來越多,報告包含標題、正文、結(jié)尾等。那么一般報告是怎么寫的呢?以下是小編為大家收集的貸后調(diào)查報告,僅供參考,歡迎大家閱讀。
貸后調(diào)查報告 1
一、貸款用途:
xx公司(廠)在我支行開立基本(一般)存款賬戶,目前貸款余額xx萬元,貸款方式擔(dān)保(抵押),今年第xx季度貸款五級分類為正常。
現(xiàn)因xxxx(寫貸款用途)原因,要求新(增)放xxx萬元,由xxx擔(dān)保(抵押)。
二、借款人概況:
1、基本情況:
xx公司(廠)地處xx鎮(zhèn)xx村(xx路邊),企業(yè)成立于xx年xx月xx日,營業(yè)執(zhí)照有效期止xx年xx月xx日,企業(yè)x質(zhì)xx,注冊資本xx萬元,以xx方式出資(調(diào)查營業(yè)執(zhí)照、章程及驗資報告),其中:xx出資xx萬元,占注冊資本的x,xx出資xx萬元,占注冊資本的x,xx出資xx萬元,占注冊資本的x,資本金已全部到位。
該企業(yè)現(xiàn)有職工xx人,其中工程技術(shù)人員xx人,管理人員xx人,業(yè)務(wù)人員xx人。
企業(yè)占地xx畝,企業(yè)廠區(qū)面積xx平方米,其中已辦權(quán)x土地面積xx畝,房產(chǎn)面積xx平方米。
20xx年度貸款信用等級a級,
2、企業(yè)生產(chǎn)情況:
該企業(yè)為xxx(企業(yè)行業(yè)類型)企業(yè),主要生產(chǎn)(加工)xx、xx、xx,已擁有xx系列xx種產(chǎn)品,產(chǎn)品以出口(內(nèi)銷、出口及內(nèi)銷并重)為主,目前主導(dǎo)產(chǎn)品為xxx,年銷量在xx萬元,占全部銷售的xx,企業(yè)產(chǎn)品xxxxx(簡述企業(yè)產(chǎn)品發(fā)展前途)。
該企業(yè)主要業(yè)務(wù)單位為:xxx、xxx、xx等,這幾家業(yè)務(wù)單位xxxxxx(從銷售、實力方面分析一下)。
該企業(yè)自成立以來,發(fā)展情況良好,xx年銷售收入xxx萬元,實現(xiàn)利潤xx萬元,xx年銷售收入xxx萬元,實現(xiàn)利潤xx萬元,xx年銷售收入xxx萬元,實現(xiàn)利潤xx萬元(往前推三年),近三年的銷售增長率為xx、xx、xx,利潤增長率為xx、xx、xx,從企業(yè)銷售及利潤情況來分析,該企業(yè)xxxx,主要是因為xxxxx。
3、管理者素質(zhì):
該企業(yè)法人代表(負責(zé)人)xxx,今年xx歲,學(xué)歷xx,從事該行業(yè)管理經(jīng)營已有xx年,該人品行xxxxx(簡單分析)。
該企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)共xx人,班子成員xxx(簡介班子成員的.能力)。
三、企業(yè)財務(wù):
該企業(yè)自從xx年與我支行建立信貸關(guān)系以來,資信狀況良好,未出現(xiàn)過逾期現(xiàn)象,去年全年匯入款xx萬元,日均存款xx萬元,今年1-x月匯入xx萬元,日均存款xx萬元,從匯入款及日均存款來分析,企業(yè)xxx(如匯入款及日均較少,請分析原因)。
該企業(yè)總資產(chǎn)xx萬元,總負債xx萬元,所有者權(quán)益xx萬元,無資本金抽逃現(xiàn)象,其中流動資產(chǎn)xx萬元,流動負債xx萬元,資產(chǎn)負債率xx,流動比率xx。
具體情況:
1、企業(yè)目前存貨xx萬元,其中原材料xx萬元,成品及半成品xx萬元,存貨xxx(分析有無積壓情況,存貨及銷售比率情況);
2、企業(yè)應(yīng)收賬款xx萬元,共有應(yīng)收款單位x家,主要應(yīng)收款單位為:xxx公司(應(yīng)收xx萬元),xxx公司(應(yīng)收xx萬元),xxx公司(應(yīng)收xx萬元),xxx公司(應(yīng)收xx萬元),這幾家應(yīng)收款單位xxxx(分析應(yīng)收款風(fēng)險情況,對企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營影響),經(jīng)測算,應(yīng)收款周轉(zhuǎn)天數(shù)xx天,貨款收回xxx(及時或不及時,如不及時,請分析原因);
3、企業(yè)短期借款xx萬元,其中我支行借款xx萬元;
4、應(yīng)付賬款xx萬元,企業(yè)貨款支付情況正常;(短期借款、應(yīng)付賬款、及其他應(yīng)付款數(shù)據(jù)明顯異常,請說明情況)。
5、經(jīng)調(diào)查,該戶目前對外擔(dān)保xx萬元,被擔(dān)保單位經(jīng)營情況良好,擔(dān)保風(fēng)險較;
6、經(jīng)測算,該企業(yè)有效資產(chǎn)xx萬元,貸款空間xx萬元;今年1-x月現(xiàn)金流量為xxx萬元。
通過以上數(shù)據(jù)分析,該借款人實力雄厚(一般或具有償貸能力),我支行如授信,風(fēng)險較小。
四、擔(dān)保分析
1、抵押:該企業(yè)貸款由位于xx鎮(zhèn)xx村xxx公司(廠)房地產(chǎn)足值抵押,其中房產(chǎn)面積xx平方米,磚木(混合)結(jié)構(gòu),以每平方米xxx元評估,評估值xx萬元,以xx計算,抵押值為xx萬元,土地xxx畝,以每畝xx萬元評估,評估值xx萬元,抵押值xx萬元。
以上抵押物地段較好(一般),易處理,同時評估合理,抵押足值,已辦妥財產(chǎn)保險手續(xù)。
2、擔(dān)保:該企業(yè)貸款由xx公司擔(dān)保,該公司信用等級a級(或未評級),總資產(chǎn)xx萬元,總負債xx萬元,凈資產(chǎn)xx萬元,主要生產(chǎn)xx產(chǎn)品,年銷售xx萬元,利潤xx萬元,該公司在xx行開戶,自有貸款xx萬元,貸款五級分類為正常,公司或有負債xx萬元,據(jù)調(diào)查分析,該公司具有擔(dān)保實力。
五、其他情況:
該企業(yè)目前發(fā)展情況良好,已接訂單xxx萬元,預(yù)計全年可實現(xiàn)銷售xx萬元,實現(xiàn)利潤xx萬元。
總體看來,該公司(廠)經(jīng)營管理正常,效益較好,具有發(fā)展前途,隨著管理的加強,規(guī)模的擴大,企業(yè)盈利能力可進一步提高,抗風(fēng)險能力能不斷增強。
綜上所述,本人認為,可以xxxxxx。
對以上調(diào)查情況,本人愿負調(diào)查失實之責(zé)。
貸后調(diào)查報告 2
一、借款人概況
1.基本情況
xx驅(qū)動橋有限公司地處xx縣城安仁路,成立于1957年5月,1979年正式轉(zhuǎn)產(chǎn)從事驅(qū)動橋生產(chǎn),改名為xx縣驅(qū)動橋廠,經(jīng)過二十多年的發(fā)展,為我國三大專業(yè)生產(chǎn)驅(qū)動橋企業(yè)之一。20xx年3月被寧波xx集團兼并,成立江西xx驅(qū)動橋有限公司,xx集團占70%股份,原廠管理人員占30%股份。
新的公司按承債方式以凈資產(chǎn)為受讓價格依據(jù),受讓驅(qū)動橋廠整體資產(chǎn)。新公司成立后,注冊資金1000萬元,全部以現(xiàn)金出資,其中:寧波xx集團股分有限公司應(yīng)出資700萬元(實際出資為913萬元,其中213萬元為借給其他股東對江西省xx驅(qū)動橋有限公司(籌)的投資款。),占注冊資本的70%;付樟青應(yīng)出資100萬元(實際出資18萬元),占注冊資本的10%;張鳳儀應(yīng)出資55萬元(實際出資10萬元),占注冊資本的5.5%;席臘如應(yīng)出資40萬元(實際出資6萬元),占注冊資本的4%;劉劍敏應(yīng)出資15萬元(實際出資5萬元),占注冊資本的1.5%;嚴告牙應(yīng)出資90萬元(實際出資48萬元),占注冊資本的9%;資本金全部到位。法人代表周辭美,職工683人;其中工程技術(shù)人員58人。廠區(qū)占地面積10萬平方米,生產(chǎn)建筑面積2.7萬平方米。
2.企業(yè)生產(chǎn)情況
江西xx驅(qū)動橋有限公司,為機械部專業(yè)化生產(chǎn)工程機械驅(qū)動橋的定點廠。企業(yè)主導(dǎo)產(chǎn)品“奔馳”牌驅(qū)動橋主要配套于裝載機、壓路機、平地機、叉車等工程機械領(lǐng)域,產(chǎn)品性能價格比合理,現(xiàn)已擁有7大系列90多個變形產(chǎn)品,年產(chǎn)各類工程機械驅(qū)動橋7000臺套,其中zl20和zl15、zl30b驅(qū)動橋分別為部優(yōu)和省優(yōu)產(chǎn)品。公司產(chǎn)品主要分為兩大塊,一塊是裝載機驅(qū)動橋,產(chǎn)品型號為zl15、zl30、zl40、zl50,其占全國銷售市場的25%左右;一塊是壓路機驅(qū)動橋,產(chǎn)品型號為ps50系列、ps75系列,該產(chǎn)品占全國銷售市場的50%左右。
3.管理者素質(zhì)
公司領(lǐng)導(dǎo)班子共7人,其中總經(jīng)理1人,副總經(jīng)理3人,經(jīng)理助理1人,主席1人,監(jiān)事會人員1人,xx集團外派管理人員1人,擁有高級職稱4人,班子政治堅定,團結(jié)一致,有高度的事業(yè)心和責(zé)任感,強烈的改革和開拓進取精神,具有較高的組織能力和領(lǐng)導(dǎo)決策水平,總經(jīng)理付樟清,為原xx驅(qū)動橋廠廠長(高級工程師),從事驅(qū)動橋生產(chǎn)近20年,專業(yè)水平較強。該同志品行良好,清政廉潔,吃苦耐勞,有一定的.個人魅力。
二、借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟效益情況:
隨著國家加大基礎(chǔ)建設(shè)力度以來,20xx年到至今,公司不斷進行技改,加大生產(chǎn)力度,其產(chǎn)品還是出現(xiàn)供不應(yīng)求現(xiàn)象,20xx年銷售收入為3900萬元,20xx年銷售收入為4700萬元,20xx年銷售收入為7200萬元,20xx年銷售收入為10072萬元,近三年銷售收入增長率分別為20.5 %,53.19%,39.89%。20xx年公司利潤總額為凈利潤為2.4萬元,20xx年公司凈利潤為
2.5萬元,20xx年公司凈利潤為25萬元,20xx年公司凈利潤為242萬元。公司前三年凈利潤增長緩慢,主要原因企業(yè)核銷了許多歷史呆賬所至。
企業(yè)生產(chǎn)一般為訂量生產(chǎn),每年初工程機械車輛生產(chǎn)廠家對其簽訂全年的驅(qū)動橋需求量的訂單。公司一般銷售旺季為2-3季度,但近幾年,由于產(chǎn)品供不應(yīng)求,故反應(yīng)在銷售季節(jié)性上不強。
公司銷售模式為直銷工程機械車輛生產(chǎn)廠家,中間不經(jīng)過銷售商,業(yè)務(wù)周期一般為2個月左右。主要供貨為:三九宜工生化股份有限公司、常州林業(yè)機械廠、鄭州工程機械廠、黃河工程機械廠、廈門工程機械綜合廠、常州市工程機械廠、南方液壓工程機械廠、朝陽工程機械股份有限公司、煙臺工程機械廠、天津市政工程機械廠、上海城建機械廠、三明重型機器廠、洛陽建筑機械廠等;與上海、浙江、山東、福建、湖南等大型工程機械企業(yè)建立了穩(wěn)定的業(yè)務(wù)往來和協(xié)作關(guān)系。企業(yè)發(fā)展呈強勁增長態(tài)勢;隨著國家進一步加大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入、西部大開發(fā)戰(zhàn)略的實施,用于工程機械驅(qū)動橋的市場空間巨大。
三、借款人財務(wù)狀況
1.該公司最近三年一覽表-主要財務(wù)指標
據(jù)上表分析:
。1)借款情況:短期借款2400萬元(縣工行2310萬元,其它行均未介入,)。
。2)該公司經(jīng)營管理正常,只是資產(chǎn)負債率略為偏高,但銷售收入增長較快,20xx年實現(xiàn)凈利潤242萬元。
。3)該公司從其流動比率、速動比率分析,該公司短期償債能力較強。總體看來,該公司經(jīng)營管理正常,隨著內(nèi)部管理的不斷加強,企業(yè)盈利能力進一步提高,抗風(fēng)險能力不斷增強。
2.發(fā)展情況
20xx年,公司已簽訂驅(qū)動橋生產(chǎn)訂單為8600套,預(yù)計實現(xiàn)銷售收入15000萬元,實現(xiàn)利稅1000萬元,其中實現(xiàn)稅金600萬元,稅后利潤400萬元。
四、公司與行關(guān)系:
該企業(yè)長期在中國銀行xx縣支行發(fā)生授信業(yè)務(wù),基本賬戶在工商銀行,其它金融機構(gòu)均未介入,其中工銀行借款為2400萬元,資信良好,從未出現(xiàn)過逾期現(xiàn)象,工商銀行對其信用評級為aa級。
我行與該公司長期發(fā)生過貼現(xiàn)業(yè)務(wù),雙方雙合作較愉快,20xx年,由于政府加大引資力度,對于該公司兼并情況,我行密切關(guān)注,在其成功被寧波xx集團兼并后,我行及時制定營銷方案。在上級行的大力支持下,我行通過集團公司及當(dāng)?shù)毓竟芾砣藛T的多方營銷,我行良好的服務(wù),令公司愿意與我行發(fā)生信貸關(guān)系,并成為我行的基本客戶。
五、貸款必要性及可行性分析
如該筆貸款發(fā)放成功,不僅可以成功讓企業(yè)成為我行的基本客戶,且可以新增公存款約400萬元,日平均余額將達200萬元以上,同時每年為我行帶來結(jié)算業(yè)務(wù)近1000多萬元,產(chǎn)生直接經(jīng)濟效益達萬元。另外,由于公司地處我縣縣城,我行還可以取得該公司的工資代發(fā)權(quán),每年代發(fā)工資近600多萬元,由此每年可新增儲蓄存款近200萬元。由于該公司在當(dāng)?shù)厥翘幱谖铱h三大龍頭企業(yè)之一,將進一步擴大我行在當(dāng)?shù)氐挠绊懥Γ瑫r公司有良好的發(fā)展前景,這將進一步改善我行信貸資量和信貸結(jié)構(gòu),分散我行信貸風(fēng)險,提高我行盈利能力。我行不良貸款比率將下降2.25 %,不良比率為7.81%,為我行今后的競爭墊定了一定的基礎(chǔ)。
六、貸款擔(dān)保人分析
該筆貸款的擔(dān)保由寧波xx集團有限公司提供連帶責(zé)任擔(dān)保,寧波xx集團寧波市重點培育的十八家大企業(yè)集團之一,為寧波市的五星級企業(yè)。公司進入中國民營企業(yè)500強,世界汽配行業(yè)500強,xx縣驅(qū)動橋有限公司為寧波xx集團下屬公司。
寧波xx集團有限公司總資產(chǎn)十余億元,公司法人代表為周辭美,公司注冊資金為10000萬元。下設(shè)二十七個分公司,主要產(chǎn)品有汽車、特種裝備、汽車零部件、電子產(chǎn)品、水產(chǎn)食品及大、中型精密模具等。集團下屬各企業(yè)分別于1997年8月通過了iso9000認證,1999年通過了國際汽車制造先時標準qs9000(美國)和vda6.1(德國)認證,20xx年10月份通過國家863計劃cims工程的驗收和鑒定,20xx年4月通過ts/16949認證,其集團公司下屬企業(yè)——寧波xx電子有限公司已通過中國證監(jiān)委員會批準,將于20xx年上市。
寧波xx集團是中國銀行象山支行的基本客戶,中國銀行對其公司的信用評級為aaa級,
七、結(jié)論
同意對該公司發(fā)放短期流動資金貸款3000萬元,期限1年,利率5.31%,由寧波xx集團股份有限公司提供連帶責(zé)任保證。
貸后調(diào)查報告 3
1、基本情況:
企業(yè)名稱、地址、企業(yè)性質(zhì)、注冊資本、法人執(zhí)照、法人代表姓名、性別、年齡、職稱、學(xué)歷、專業(yè)年限、誠信程度、領(lǐng)導(dǎo)成員名稱、技術(shù)人員和員工人數(shù)、生產(chǎn)的產(chǎn)品,注冊商標。
2、財務(wù)狀況:
。1)資產(chǎn)負債:固定資產(chǎn)分為辦公管理類的固定資產(chǎn),用于生產(chǎn)方面的固定資產(chǎn),如廠房、設(shè)備;流動資產(chǎn)分為原材料、產(chǎn)成品、應(yīng)收貨款、現(xiàn)金(含周轉(zhuǎn)金)逐項寫清;無形資產(chǎn)包括土地、商標等;遞延資產(chǎn)、不能變現(xiàn)的待攤費用、租金、裝修費。負債包括銀行借款、民間籌資、應(yīng)付貨款分項寫清、銀行借款寫清所屬行社、貸款金額、貸款形態(tài)、欠息情況。所有者權(quán)益,資產(chǎn)負債比率。
。2)生產(chǎn)經(jīng)營狀況、生產(chǎn)規(guī)模包括設(shè)計規(guī)模和實際規(guī)模、產(chǎn)值、產(chǎn)品的生產(chǎn)與銷售周期、產(chǎn)品銷售形勢和市場的適應(yīng)前景。成本計算分別計算出生產(chǎn)平均成本和綜合平均成本、銷售平均價、產(chǎn)品利潤、實現(xiàn)稅利和純利潤。
3、企業(yè)貸款的可行性分析:
。1)資產(chǎn)負債分析;
(2)生產(chǎn)周期與流動資金分析;
。3)現(xiàn)金流量分析;
(4)生產(chǎn)與銷售分析;
這些項目要采用比較、趨勢、指標分析方式進行分析,全面評估分析貸款的風(fēng)險與否,還款的保證和來源,提出負債性的調(diào)查結(jié)論、貸出與否、準貸金額。
4、資信狀況:要寫清貸款戶是否有不良信用記錄,打印企業(yè)信用報告。
5、貸款用途:要寫明貸款戶申請貸款的真實用途,并測算其貸款金額需求量是否符合實際。
6、第一還款來源:要預(yù)測企業(yè)在未來貸款期限內(nèi)的收入能否用于償還貸款本息。
7、貸款方式:屬于保證方式的貸款,寫清擔(dān)保人基本情況與資產(chǎn)負債狀態(tài)、分析評估擔(dān)保資格,屬于抵押貸款,要寫清抵押物的名稱,存放具體地點、數(shù)量、(房產(chǎn)寫明結(jié)構(gòu)座落位置、間數(shù)、層數(shù)、平方面積寫清占地和建筑面積、附簡易平面圖)估價、還款的來源等。
一、借款人基本情況
1、借款人資格審查:該企業(yè)創(chuàng)建于,4月對原xx水泥廠進行了股份改制,改制后的企業(yè)名稱為xx有限公司登記注冊的《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》號碼6103231002563,注冊資金7445.3萬元,營業(yè)期限4月7日至4月6日,經(jīng)營范圍為32.5、32.5R、42.5、42.5R水泥的生產(chǎn)銷售,復(fù)膜編織袋的`生產(chǎn),水泥石料的開采及經(jīng)銷等;《組織機構(gòu)代碼證》登記號:組代管610323—000553,有效期4月8日至4月8日;《貸款卡》編號為610303000003368601;以上三證均真實有效且已按期年檢,經(jīng)審查該客戶具有辦理信貸業(yè)務(wù)資格。
2、借款人基本情況:xx有限公司為xx縣xx企業(yè)集團總公司下屬的企業(yè),企業(yè)住所位于xx縣xx工業(yè)園區(qū),主要產(chǎn)品為xx牌普硅32.5#、42.5#水泥。從業(yè)人員2565人,其中:管理和中級技術(shù)人員435人。公司由股東選舉產(chǎn)生董事會、監(jiān)事會,內(nèi)部設(shè)有辦公室、生產(chǎn)科、供應(yīng)科、銷售科、財務(wù)科、質(zhì)技科、安全科、保衛(wèi)科八個職能部門,F(xiàn)擁有20萬噸生產(chǎn)線一條、30萬噸干法旋窯生產(chǎn)線三條以及正在擴建的100萬噸干法旋窯生產(chǎn)線,年產(chǎn)優(yōu)質(zhì)石灰石150萬噸的自備石灰石礦場2個,年產(chǎn)合格編織袋2500萬條的生產(chǎn)線1條,加工水泥配套設(shè)備的機械制造科1個,年成品水泥生產(chǎn)能力可達300萬噸。設(shè)立了8個銷售辦事處,擁有160多人的銷售隊伍,形成了強大的銷售網(wǎng)絡(luò),F(xiàn)企業(yè)已成為集礦產(chǎn)、水泥生產(chǎn)銷售、水泥設(shè)備修造、水泥編織袋生產(chǎn)為一體的水泥生產(chǎn)基地。其產(chǎn)品已通過ISO9002質(zhì)量體系國際認證,其產(chǎn)品暢銷西安、寶雞、天水等地,位列全省同行業(yè)三強,獲得全國免檢產(chǎn)品并榮獲陜西名牌產(chǎn)品稱號,同年被省國、地稅局評為A級納稅人。
4、借款人信用及用信情況:該企業(yè)現(xiàn)在我行xx車站分理處開立基本結(jié)算賬戶,是與我行建立信貸關(guān)系較早的企業(yè)之一,連續(xù)多年被農(nóng)行評為AAA級信用企業(yè),信用等級評定為AA+級,報告日信用等級測評為AAA級,貨款歸行率達90%以上,銀企合作關(guān)系融洽。度核定授信總額5437萬元,現(xiàn)有我行貸款總額5437萬元,其中:短期貸款1567萬元、中期貸款3870萬元,貸款形態(tài)四級、五級分類均為正常貸款。無不良和欠息記錄,銀企合作關(guān)系融洽。
二、企業(yè)經(jīng)營情況及財務(wù)狀況分析
企業(yè)創(chuàng)建來,經(jīng)歷了八次大規(guī)模的技術(shù)改造,現(xiàn)已成為年產(chǎn)160萬噸的大型水泥生產(chǎn)企業(yè),經(jīng)濟實力得到飛速發(fā)展,經(jīng)營管理體系和質(zhì)量保障體系十分健全和規(guī)范,培養(yǎng)造就了一批素質(zhì)高的經(jīng)營管理人員和產(chǎn)、供、銷營銷隊伍,經(jīng)營管理和技術(shù)力量雄厚,產(chǎn)品倍受用戶青睞。今年以來,水泥銷售價格調(diào)高后,企業(yè)呈現(xiàn)生產(chǎn)產(chǎn)銷兩旺,產(chǎn)品供不應(yīng)求的良好發(fā)展勢頭。
1、經(jīng)營情況分析
近三年經(jīng)營指標狀況單位:xx萬元、xx%
年度銷售收入利潤總額凈利潤
18269.51561.21045
29009.92164.02164
3143232653265
6月1584025082508
從以上數(shù)據(jù)分析,20xx—企業(yè)經(jīng)營發(fā)展迅速,銷售、利潤總量大幅度上升,主要是隨著生產(chǎn)工藝技術(shù)、產(chǎn)品產(chǎn)量等增強擴大,加之,嚴格控制和降低產(chǎn)品生產(chǎn)成本,盈利水平逐年提高。12月底,企業(yè)資產(chǎn)總額34473萬元,其中:流動資產(chǎn)2415萬元、固定資產(chǎn)32058萬元;負債總額15946萬元,其中:流動負債4590萬元,長期負債11356萬元;所有者權(quán)益18528萬元,其中:實收資本6847萬元;資產(chǎn)負債率為46.3%,流動比率為52.6%,全年實現(xiàn)銷售收入31432萬元,利潤總額3265萬元,銷售利潤率為16%。
截止6月底,資產(chǎn)總額40049萬元,較年初增加5576萬元。其中:流動資產(chǎn)7737萬元,較年初增加2084萬元;貨幣資金3689萬元,較年初增加434萬元;應(yīng)收賬款2萬元與年初持平,主要是企業(yè)產(chǎn)品從不賒賬,做到這一點,對這么大的企業(yè)來說是難能可貴的;預(yù)付賬款2520萬元,較年初增加1150萬元,主要是新上生產(chǎn)線的部分設(shè)備付款;存貨1315萬元,較年初增加300萬元,主要是產(chǎn)成品和儲備原材料的占用,占用結(jié)構(gòu)較為合理;固定資產(chǎn)32313萬元,較年初凈增3493萬元,主要是設(shè)備和在建工程的增加,其中在建工程932萬元;企業(yè)現(xiàn)有負債總額19013萬元,其中,流動負債6102萬元,主要是短期借款2367萬元,應(yīng)付賬款299萬元,較年初減少338萬元;應(yīng)付工資1382萬元,較年初增加381萬元;應(yīng)付福利費704萬元,較年初增加447萬元;其他未交款和預(yù)提費用較年初增加942萬元;長期負債12911萬元,較年初增加1555萬元,主要是內(nèi)部擴股和集資形成,長期借款6070萬元,較年初保持不變。該企業(yè)目前借款總額14330萬元(現(xiàn)在我行借款總額5437萬元,信用社貸款3000萬元,內(nèi)部集資5893萬元),其中金融機構(gòu)短期借款2367萬元,長期借款6070萬元;所有者權(quán)益21036萬元,其中實收資本11594萬元,盈余公積6934萬元,未分配利潤2508萬元。從以上分析可以看出,該企業(yè)的資金結(jié)構(gòu)合理,積累充足,綜合實力雄厚,市場抗風(fēng)險能力較強。
貸后調(diào)查報告 4
一、貸款基本信息
借款人名稱:XX 市 XX 機械加工有限公司
貸款金額:200 萬元
貸款用途:補充生產(chǎn)流動資金(采購原材料、支付員工工資)
貸款期限:12 個月(xx 年 X 月 X 日 - xx 年 X 月 X 日)
當(dāng)前還款狀態(tài):正常(已按時償還前 3 期利息,無逾期)
二、貸后調(diào)查情況
資金使用核查:通過查看企業(yè)銀行流水、采購合同及發(fā)票,確認 200 萬元貸款中,150 萬元用于采購鋼材、零部件等原材料(對應(yīng)合同金額 152 萬元,發(fā)票齊全),50 萬元用于支付 2-4 月員工工資(工資發(fā)放記錄完整,無拖欠),未發(fā)現(xiàn)資金挪用至房地產(chǎn)、證券投資等違規(guī)領(lǐng)域。
經(jīng)營狀況分析:實地走訪企業(yè)生產(chǎn)車間,當(dāng)前生產(chǎn)線滿負荷運轉(zhuǎn),月產(chǎn)量較貸款前提升 10%;查看近 3 個月銷售合同,新增 2 家下游客戶,訂單金額合計 80 萬元,銷售收入同比增長 12%;存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為 45 天,較貸款前縮短 5 天,運營效率有所提升。
財務(wù)指標監(jiān)測:截至 xx 年 X 月,企業(yè)資產(chǎn)負債率為 55%(貸款前為 58%,略有下降),流動比率 1.8(符合行業(yè)安全值 1.5 以上),凈利潤率 6.2%(行業(yè)平均 5.8%),財務(wù)狀況穩(wěn)定。
擔(dān)保物情況:本次貸款以企業(yè)名下廠房抵押(評估價值 350 萬元),經(jīng)實地核查,廠房無出租、抵押、查封等情況,維護狀況良好,市場價值未出現(xiàn)明顯波動。
三、風(fēng)險評估與應(yīng)對
潛在風(fēng)險:企業(yè)主要原材料鋼材價格近 1 個月上漲 8%,可能增加生產(chǎn)成本;下游客戶集中在汽車制造行業(yè),若汽車行業(yè)需求下滑,或影響企業(yè)訂單。
應(yīng)對措施:建議客戶經(jīng)理每月跟蹤原材料價格走勢,提醒企業(yè)通過批量采購、簽訂長期供貨合同鎖定成本;每季度收集下游客戶經(jīng)營信息,提前預(yù)警訂單風(fēng)險;要求企業(yè)按月提供財務(wù)報表,重點監(jiān)測毛利率、應(yīng)收賬款回收情況。
四、調(diào)查結(jié)論
借款人當(dāng)前經(jīng)營正常,貸款資金使用合規(guī),還款能力穩(wěn)定,未發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險隱患。后續(xù)需持續(xù)跟蹤原材料價格波動及下游行業(yè)需求變化,確保貸款按期收回。
調(diào)查人:XXX
調(diào)查日期:xx 年 X 月 X 日
貸后調(diào)查報告 5
一、貸款基本信息
借款人姓名:XXX
貸款金額:50 萬元
貸款用途:擴大餐飲門店經(jīng)營(裝修新店、新增設(shè)備)
貸款期限:24 個月(xx 年 X 月 X 日 - xx 年 X 月 X 日)
當(dāng)前還款狀態(tài):正常(已償還 4 期本息,無逾期)
二、貸后調(diào)查情況
資金使用核查:借款人提供的.裝修合同顯示,30 萬元用于新店裝修(裝修公司出具發(fā)票 28 萬元,剩余 2 萬元為尾款待支付);20 萬元用于采購廚房設(shè)備(設(shè)備清單、發(fā)票齊全,包含烤箱、冰柜等 12 臺設(shè)備),與貸款用途一致,無挪用情況。
經(jīng)營狀況分析:實地走訪新舊兩家門店,老店日均客流量約 200 人次,新店(xx 年 X 月開業(yè))日均客流量 120 人次,較開業(yè)初期增長 50%;查看近 3 個月收銀記錄,兩家門店月均營業(yè)額合計 45 萬元,凈利潤約 8 萬元,足以覆蓋每月 2.3 萬元的貸款本息(還款覆蓋率 3.5 倍)。
個人信用情況:通過征信系統(tǒng)查詢,借款人當(dāng)前無其他貸款逾期記錄,信用卡使用正常,無新增大額負債;核實借款人家庭資產(chǎn),名下有一套住房(無抵押),家庭收入穩(wěn)定(配偶在事業(yè)單位工作,月收入 8000 元),還款保障充足。
行業(yè)環(huán)境影響:所在區(qū)域餐飲行業(yè)競爭適中,門店位于寫字樓附近,工作日客源穩(wěn)定;近期無疫情、政策管控等影響門店經(jīng)營的因素,門店正常營業(yè)至晚間 9 點,運營狀態(tài)良好。
三、風(fēng)險評估與應(yīng)對
潛在風(fēng)險:新店處于培育期,若后續(xù)客流量增長不及預(yù)期,可能影響還款能力;餐飲行業(yè)受食材價格波動影響較大,近期豬肉、蔬菜價格上漲可能壓縮利潤。
應(yīng)對措施:建議客戶經(jīng)理每 2 個月實地走訪門店,跟蹤客流量、營業(yè)額變化;提醒借款人優(yōu)化菜品結(jié)構(gòu),控制食材成本;要求借款人每季度提供門店經(jīng)營流水,確保及時掌握收入情況。
四、調(diào)查結(jié)論
借款人門店經(jīng)營狀況良好,貸款資金使用合規(guī),個人信用及還款能力穩(wěn)定,無重大風(fēng)險。后續(xù)需重點關(guān)注新店經(jīng)營培育情況,確保貸款按期償還。
調(diào)查人:XXX
調(diào)查日期:xx 年 X 月 X 日
貸后調(diào)查報告 6
一、貸款基本信息
借款人姓名:XXX
貸款金額:180 萬元
貸款用途:購買 XX 小區(qū) 12 棟 3 單元 501 室(建筑面積 120㎡)
貸款期限:30 年(xx 年 X 月 X 日 - 205X 年 X 月 X 日)
當(dāng)前還款狀態(tài):正常(已償還 6 期本息,無逾期)
二、貸后調(diào)查情況
抵押物情況:實地核查抵押房產(chǎn),房屋已辦理不動產(chǎn)權(quán)證書(抵押登記手續(xù)齊全),當(dāng)前由借款人自住,無出租、轉(zhuǎn)借情況;房屋所在小區(qū)配套完善(臨近學(xué)校、商超),物業(yè)維護良好,同戶型二手房近期成交價約 2.5 萬元 /㎡(與購房時 2.4 萬元 /㎡相比,略有上漲),抵押物價值穩(wěn)定。
借款人還款能力:借款人在 XX 互聯(lián)網(wǎng)公司擔(dān)任產(chǎn)品經(jīng)理,月收入 2.5 萬元(提供近 3 個月工資流水,收入穩(wěn)定);配偶在醫(yī)院擔(dān)任護士,月收入 1.2 萬元,家庭月均總收入 3.7 萬元,扣除每月 8500 元貸款本息后,剩余可支配收入 2.85 萬元,還款能力充足。
信用狀況監(jiān)測:通過征信查詢,借款人無其他消費貸款、信用卡逾期記錄,無新增大額負債(僅辦理 1 張信用卡,授信額度 5 萬元,使用率 30%),信用狀況良好。
房產(chǎn)合規(guī)性核查:確認抵押房產(chǎn)無查封、凍結(jié)等權(quán)利限制,無違建、結(jié)構(gòu)改造等情況,符合居住及抵押要求。
三、風(fēng)險評估與應(yīng)對
潛在風(fēng)險:若借款人所在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)出現(xiàn)裁員、降薪情況,可能影響收入穩(wěn)定性;當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場若出現(xiàn)大幅下行,或?qū)е碌盅何飪r值縮水。
應(yīng)對措施:建議客戶經(jīng)理每半年通過電話或線上方式核實借款人工作狀態(tài);每年查詢一次抵押物所在區(qū)域房價走勢,動態(tài)評估抵押率;提醒借款人避免過度負債,保持良好信用記錄。
四、調(diào)查結(jié)論
借款人還款能力穩(wěn)定,抵押房產(chǎn)合規(guī)且價值穩(wěn)定,貸款無逾期風(fēng)險。后續(xù)需持續(xù)跟蹤借款人職業(yè)狀況及當(dāng)?shù)胤績r變化,確保貸款安全。
調(diào)查人:XXX
調(diào)查日期:xx 年 X 月 X 日
貸后調(diào)查報告 7
一、貸款基本信息
借款人名稱:XX 市 XX 汽車零部件制造有限公司
貸款金額:800 萬元
貸款用途:購置新生產(chǎn)線及車間擴建
貸款期限:36 個月(xx 年 X 月 X 日 - xx 年 X 月 X 日)
當(dāng)前還款狀態(tài):正常(已償還 6 期本息,無逾期)
二、貸后調(diào)查情況
項目進度核查:貸款資金 800 萬元中,600 萬元用于購置 3 條自動化生產(chǎn)線(設(shè)備已安裝調(diào)試完畢,xx 年 X 月正式投產(chǎn),產(chǎn)能較舊線提升 40%),200 萬元用于車間擴建(擴建面積 2000㎡,已竣工驗收,新增倉儲及生產(chǎn)區(qū)域),項目進度符合貸款申請時的計劃,無延期。
經(jīng)營效益分析:新生產(chǎn)線投產(chǎn)后,企業(yè)月產(chǎn)量從 1.5 萬件提升至 2.1 萬件,近 3 個月新增訂單金額 1200 萬元(主要客戶為 XX 汽車集團);查看財務(wù)報表,xx 年上半年營業(yè)收入 1.8 億元(同比增長 35%),凈利潤 1500 萬元(同比增長 40%),項目投資回報符合預(yù)期。
負債與現(xiàn)金流:截至 xx 年 X 月,企業(yè)資產(chǎn)負債率 62%(貸款前為 65%,處于行業(yè)合理區(qū)間),經(jīng)營性現(xiàn)金流凈額 800 萬元(足以覆蓋未來 6 期貸款本息 500 萬元);無新增其他銀行貸款,對外擔(dān)保余額為 0,財務(wù)風(fēng)險可控。
行業(yè)與政策影響:國家近期出臺汽車產(chǎn)業(yè)扶持政策,鼓勵新能源汽車發(fā)展,借款人已開始研發(fā)新能源汽車零部件,預(yù)計明年新增相關(guān)訂單;所在區(qū)域無環(huán)保、安全等政策限制,企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營合規(guī)。
三、風(fēng)險評估與應(yīng)對
潛在風(fēng)險:新生產(chǎn)線核心技術(shù)依賴國外供應(yīng)商,若供應(yīng)鏈中斷,可能影響生產(chǎn);新能源零部件研發(fā)投入較大,若研發(fā)失敗或市場需求不及預(yù)期,可能增加企業(yè)成本。
應(yīng)對措施:建議客戶經(jīng)理每季度核查供應(yīng)商合作穩(wěn)定性,推動企業(yè)尋找國內(nèi)替代供應(yīng)商;跟蹤研發(fā)進度,要求企業(yè)按月提供研發(fā)投入及成果報告;密切關(guān)注新能源汽車行業(yè)政策,提前預(yù)警市場風(fēng)險。
四、調(diào)查結(jié)論
借款人項目投產(chǎn)順利,經(jīng)營效益顯著提升,貸款資金使用合規(guī),還款能力強勁,無重大風(fēng)險。后續(xù)需重點關(guān)注供應(yīng)鏈穩(wěn)定性及研發(fā)項目進展,確保貸款按期收回。
調(diào)查人:XXX
調(diào)查日期:xx 年 X 月 X 日
貸后調(diào)查報告 8
一、貸款基本信息
借款人姓名:XXX
貸款金額:30 萬元
貸款用途:自有住房裝修
貸款期限:5 年(xx 年 X 月 X 日 - xx 年 X 月 X 日)
當(dāng)前還款狀態(tài):正常(已償還 2 期本息,無逾期)
二、貸后調(diào)查情況
資金使用核查:借款人提供的裝修合同、建材發(fā)票顯示,30 萬元貸款中,18 萬元用于墻面翻新、地板鋪設(shè)等基礎(chǔ)裝修(裝修公司已完工并出具驗收報告),8 萬元用于采購家具(沙發(fā)、衣柜等,發(fā)票齊全),4 萬元用于家電購置(冰箱、電視等,有購買記錄),資金使用與貸款用途一致,無挪用至投資、消費等其他領(lǐng)域。
借款人還款能力:借款人在 XX 國企擔(dān)任部門經(jīng)理,月收入 1.8 萬元(近 3 個月工資流水穩(wěn)定,無異常波動);配偶為教師,月收入 1 萬元,家庭月均總收入 2.8 萬元,每月貸款本息還款額 5800 元,還款覆蓋率 4.8 倍,還款能力充足。
信用與負債情況:征信報告顯示,借款人無其他貸款逾期記錄,僅持有 1 張信用卡(授信額度 3 萬元,使用率 20%),無新增負債;無對外擔(dān)保、民間借貸等情況,信用狀況良好。
裝修項目情況:實地走訪借款人住房,裝修工程已完工,裝修質(zhì)量符合合同約定,房屋無抵押、查封等權(quán)利限制,為借款人家庭唯一住房,居住穩(wěn)定性強。
三、風(fēng)險評估與應(yīng)對
潛在風(fēng)險:若借款人所在國企出現(xiàn)降薪、裁員情況,可能影響收入;裝修后房屋若出現(xiàn)質(zhì)量問題,或引發(fā)借款人與裝修公司糾紛,間接影響還款意愿。
應(yīng)對措施:建議客戶經(jīng)理每 3 個月通過電話核實借款人工作狀態(tài);提醒借款人保留裝修質(zhì)量保修憑證,若出現(xiàn)糾紛及時協(xié)助溝通;定期查看借款人征信,監(jiān)測新增負債情況。
四、調(diào)查結(jié)論
借款人貸款資金使用合規(guī),家庭收入穩(wěn)定,還款能力及意愿良好,無風(fēng)險隱患。后續(xù)需持續(xù)跟蹤借款人職業(yè)狀況,確保貸款正常償還。
調(diào)查人:XXX
調(diào)查日期:xx 年 X 月 X 日
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