【薦】保險(xiǎn)與理財(cái)14篇
保險(xiǎn)與理財(cái) 篇1
一、我沒(méi)錢(qián)買(mǎi)保險(xiǎn)。
話(huà)術(shù)一：
對(duì)呀對(duì)呀，就是沒(méi)錢(qián)才保險(xiǎn)，因?yàn)闆](méi)錢(qián)人一旦遇到風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)傾家蕩產(chǎn)，所有我們沒(méi)錢(qián)人比有錢(qián)人更需要保障，一旦遇到風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)就是雪中送炭。
話(huà)術(shù)二：
沒(méi)錢(qián)買(mǎi)藥就不看病嗎？沒(méi)錢(qián)買(mǎi)米就不吃飯嗎？關(guān)鍵是重不重要，值不值得。保險(xiǎn)就是讓你把錢(qián)花在刀刃上，在你最需要的時(shí)候花小錢(qián)辦大事。一天一包煙錢(qián)并不影響我們的生活，但存在保險(xiǎn)公司換來(lái)是上萬(wàn)元的保障，換來(lái)一生的平安，換來(lái)是全家的幸福，值！
二、我有錢(qián)不用保。
話(huà)術(shù)一：
對(duì)呀對(duì)呀，就是有錢(qián)保險(xiǎn)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)是我們有錢(qián)人身份的象征，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)是我們有錢(qián)人存錢(qián)的工具，所以我們有錢(qián)人更應(yīng)該通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)提現(xiàn)我們自身的價(jià)值，使我們的生活更加錦上添花。
話(huà)術(shù)二：
有錢(qián)不等于有保障啊，你的錢(qián)全部投資在事業(yè)上你能保證隨時(shí)都有大額的醫(yī)療現(xiàn)金嗎？
話(huà)術(shù)三：
快征遺產(chǎn)稅了，你希望自己的財(cái)產(chǎn)打折嗎？鈔票越多保額越高，國(guó)外大款都是這么干的。
三、我不需要保險(xiǎn)。
話(huà)術(shù)一：
太好了！主動(dòng)需要保險(xiǎn)的人大多是不健康的人，所以像你這樣不需要保險(xiǎn)的人才是我們的最佳人選。
話(huà)術(shù)二：
不需要保險(xiǎn)的人有三種：長(zhǎng)生不老的人，永遠(yuǎn)不生病的人，用不出意外的人，請(qǐng)問(wèn)您是哪一種呢？
話(huà)術(shù)三：
不需要保險(xiǎn)很正常，那是因?yàn)槟鷽](méi)有挺過(guò)我講保險(xiǎn)，聽(tīng)我講過(guò)保險(xiǎn)的人都會(huì)主動(dòng)要的，不信咱們就試試看？
四、等等再說(shuō)。
話(huà)術(shù)一：
前年我遇到一個(gè)客戶(hù)，他也說(shuō)在等等再說(shuō)，結(jié)果去年就得了腦病，現(xiàn)在已經(jīng)半身不遂了。。。�？梢�(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)不等人啊！
話(huà)術(shù)二：生日促成法。禮物促成法，模糊促成法。
話(huà)術(shù)三：
好，那我下周（下月）再來(lái)（試探）
五、我有社保。
話(huà)術(shù)一：
社會(huì)保險(xiǎn)能解決你的吃飯，而商業(yè)保險(xiǎn)能解決你的吃肉問(wèn)題。
話(huà)術(shù)二:
你有沒(méi)有算過(guò)社保的保障是多少，光有社保是不夠的，只能算是穿著毛衣過(guò)冬，加上商業(yè)保險(xiǎn)才是穿著棉襖過(guò)冬，只有現(xiàn)在你保障充足，才能晚年衣食無(wú)憂(yōu)。
六、保險(xiǎn)都是騙人的。
話(huà)術(shù)一：
你讓保險(xiǎn)公司騙過(guò)嗎？騙多少錢(qián)？告訴我?guī)湍愦蚬偎�，做保險(xiǎn)十年了，我見(jiàn)過(guò)的都是保戶(hù)騙公司，還沒(méi)見(jiàn)過(guò)公司騙保戶(hù)呢！
話(huà)術(shù)二、
騙人的東西政府能提倡嗎？騙人的東西國(guó)家能立法嗎？騙人的東西能發(fā)展長(zhǎng)久嗎？中國(guó)已經(jīng)有上億人保險(xiǎn)了，按照你的說(shuō)法全國(guó)人民都上當(dāng)了！--------假如騙你的話(huà)你能干嗎？
話(huà)術(shù)三：
我原來(lái)是出門(mén)下鄉(xiāng)行騙，現(xiàn)在客戶(hù)是主動(dòng)找上門(mén)受騙，去年一年我就騙了二十多萬(wàn)，你說(shuō)怪不怪��？
七、二十年后錢(qián)就貶值了。
話(huà)術(shù)一：
對(duì)呀對(duì)呀就是錢(qián)有貶值才要保險(xiǎn)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)可以用錢(qián)掙錢(qián)，用錢(qián)生錢(qián)，甚至可以用小錢(qián)換大錢(qián)，所以我們要通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)科學(xué)理財(cái)，使我們的財(cái)富增值，這樣錢(qián)才不會(huì)貶值啊。
話(huà)術(shù)二：
那你存在銀行錢(qián)不也貶值嗎？你放在家里不也貶值嗎？你借錢(qián)給朋友不也貶值嗎？即使你得的錢(qián)貶值了，那么你變的錢(qián)不也貶值嗎？因?yàn)槟愕谋ＹM(fèi)是20年交清而不是一次交清。
話(huà)術(shù)三：
那我為你設(shè)計(jì)一份專(zhuān)門(mén)“防貶值”的保險(xiǎn)，當(dāng)通貨膨脹時(shí)，您的收益同樣會(huì)水漲船高---介紹分紅保險(xiǎn)。
八、公司倒閉怎么辦？
話(huà)術(shù)一：
國(guó)家有政策，我們有再保險(xiǎn)，多家公司聯(lián)手承擔(dān)您的風(fēng)險(xiǎn)------天塌下來(lái)由國(guó)家頂著，要知道中國(guó)已經(jīng)有上億人保險(xiǎn)啦
話(huà)術(shù)二：
您存款時(shí)會(huì)不會(huì)擔(dān)心銀行倒閉呢？保險(xiǎn)公司和銀行都是國(guó)家金融機(jī)構(gòu)，只要國(guó)家在它就不會(huì)倒閉，因?yàn)樗菄?guó)家的機(jī)器。國(guó)家成立保險(xiǎn)公司就是為了抗病救災(zāi)穩(wěn)定社會(huì)治安。
話(huà)術(shù)三：
未等到公司倒閉人先倒閉了咋辦�。磕阏Σ环疵嫦胍幌�，咋不說(shuō)如果人生有風(fēng)險(xiǎn)有意外誰(shuí)來(lái)保誰(shuí)來(lái)管你呢？這個(gè)可是個(gè)人生的大問(wèn)題啊！您說(shuō)是不是？
九、你能給多少回扣？
話(huà)術(shù)一：
凡是給回扣的業(yè)務(wù)員都是要開(kāi)除的業(yè)務(wù)員！他跟不上考核即將被開(kāi)除，為了保住自己賠錢(qián)也干，終身大事交給這樣的人你能放心嗎？
話(huà)術(shù)二:
小恩小惠即買(mǎi)不來(lái)朋友也買(mǎi)不來(lái)感情，我的為人咋樣，咱們慢慢處。我可以給你保證，我能給你帶來(lái)的服務(wù)和幫助肯定會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)那點(diǎn)回扣！
十、活一天算一天到老就死。
話(huà)術(shù)一：
有人說(shuō)到老就喝藥，有人說(shuō)到老就上吊，但是你看誰(shuí)喝藥了，你看誰(shuí)上吊了？我看有要飯的.，我看有撿破爛的，好死不如賴(lài)活著，俗話(huà)說(shuō)水沒(méi)來(lái)就先愁壩，保險(xiǎn)就是為年老體弱做準(zhǔn)備，現(xiàn)在有沒(méi)有準(zhǔn)備就可以看到我們當(dāng)年老的時(shí)候究竟是啥樣子的。
話(huà)術(shù)二：
假如現(xiàn)在得闌尾炎我們能死嗎？假如現(xiàn)在得膽囊炎我們能死嗎？我們?nèi)耍ɑ蛭乙?jiàn)過(guò)的人）啊都是越老越怕死的，越老越發(fā)危的，所以人還是要面對(duì)現(xiàn)實(shí)，不該自己騙自己，因?yàn)樵蹅冋l(shuí)也躲不過(guò)那一天。
十一、我要在外國(guó)公司投保。
話(huà)術(shù)一：
外國(guó)公司來(lái)了你投保，外國(guó)公司走了你找誰(shuí)去？
話(huà)術(shù)二：
外國(guó)保險(xiǎn)是根據(jù)外國(guó)國(guó)情設(shè)計(jì)的，中國(guó)保險(xiǎn)是根據(jù)中國(guó)國(guó)情設(shè)計(jì)的，作為中國(guó)人保中國(guó)人的險(xiǎn)才是最合適你的，就像買(mǎi)衣服不一定進(jìn)口的就好，而是要合身得體。
話(huà)術(shù)三：
外國(guó)公司能普及到本地最快也要十年以后，那么這十年你有事誰(shuí)來(lái)管你呢?
十二、我要在XX公司投保。
話(huà)術(shù)一：
不滿(mǎn)您說(shuō)，我剛剛做保險(xiǎn)的時(shí)候原打算在XX公司，后來(lái)了解到下現(xiàn)在買(mǎi)保險(xiǎn)都人品牌，因?yàn)樾氯A有中央?yún)R金集團(tuán)控股，就相當(dāng)國(guó)企，新華保險(xiǎn)品牌好，而且產(chǎn)品好，服務(wù)好，信譽(yù)好，所以我選擇了新華人壽保險(xiǎn)。咱們保險(xiǎn)本身買(mǎi)的不就是服務(wù)和好的產(chǎn)品嗎？產(chǎn)品好更是新華的優(yōu)勢(shì)，您看好不好？
話(huà)術(shù)二：
求學(xué)要挑最好的學(xué)校，買(mǎi)東西一般要就要好的，看病也要找最好的醫(yī)院，那么保險(xiǎn)為啥不選最好的公司呢?新華保險(xiǎn)可是服務(wù)好產(chǎn)品好資產(chǎn)高達(dá)3000億的公司��！
十三、我要在朋友那里投保。
話(huà)術(shù)一：
依我看朋友不在于認(rèn)識(shí)的時(shí)間長(zhǎng)短，有人認(rèn)為認(rèn)識(shí)三年的還不如認(rèn)識(shí)三個(gè)月的，關(guān)鍵是重友誼，重感情，咱們今天能認(rèn)識(shí)也算是緣分吧，我這個(gè)人可不可信咱們處處看。
話(huà)術(shù)二：
其實(shí)有很多人非常忌諱在熟人那里辦保險(xiǎn)，就像醫(yī)生忌諱給家屬做手術(shù)一樣。一旦發(fā)生事故或糾紛你好意思跟朋友打官司嗎？到時(shí)你只能打掉牙往肚子里咽，結(jié)果因小失大，得不償失。
十四、不想給老婆留錢(qián)當(dāng)嫁妝。
話(huà)術(shù)一：
對(duì)呀對(duì)呀就是不想給老婆嫁人你才應(yīng)該保險(xiǎn)。因?yàn)樗顩](méi)有依靠才要嫁人，如果她有一筆錢(qián)，生活有依靠那就沒(méi)有必要嫁人。
話(huà)術(shù)二：
假如有一天你在天堂看到自己所愛(ài)的人在人間受苦為您還債您還會(huì)快樂(lè)嗎？。。。。。。其實(shí)保險(xiǎn)就是我愛(ài)你，死而無(wú)憾的大丈夫！
話(huà)術(shù)三：
最后您們每人都要“嫁妝”，。。。。。夫妻同保，互相收益。
十五、過(guò)兩天我自己去公司投保。
話(huà)術(shù)一：
好，后天早上八點(diǎn)我在公司一樓等你，不見(jiàn)不散。（要聯(lián)系方式，試探）
話(huà)術(shù)二：
如果您將來(lái)有事情的時(shí)候，您希望自己去公司辦理呢？還是希望上門(mén)服務(wù)呢？（這時(shí)客戶(hù)肯定說(shuō)上門(mén)服務(wù)，然后接著說(shuō)）好，那我現(xiàn)在就是在上門(mén)服務(wù)，把名字寫(xiě)在這里就可以了（同時(shí)拿出保險(xiǎn)單示意）
話(huà)術(shù)三：
那好我現(xiàn)在就給你填投保單，過(guò)兩天你自己交到公司就可以了。
十六、都是要死的病。
話(huà)術(shù)一：
對(duì)呀對(duì)呀就是大病才保險(xiǎn)，因?yàn)橹灰蟛〔抛阋宰屓藘A家蕩產(chǎn)，小病小災(zāi)一般家庭都能擔(dān)得起，所以現(xiàn)在80%的人選擇的都是大病保險(xiǎn)。隨著科技的發(fā)展，只要有錢(qián)，有些大病是可以治療的，最底可延長(zhǎng)生命，即使是絕癥我們總不該給親人留下一筆大債務(wù)吧。
話(huà)術(shù)二：
那我跟你設(shè)計(jì)一個(gè)感冒發(fā)燒住院就賠錢(qián)的保險(xiǎn)。。。。。。。介紹住院醫(yī)療險(xiǎn)。
十七、保險(xiǎn)不吉利一保就出險(xiǎn)。
話(huà)術(shù)一：
您說(shuō)先有病人還是先有醫(yī)院？肯定是先有病人才有醫(yī)院，先有風(fēng)險(xiǎn)才有保險(xiǎn)。生老病死是大自然的規(guī)律跟保險(xiǎn)無(wú)關(guān)，保險(xiǎn)的作用是抗病救災(zāi)減輕悲劇給人們帶來(lái)的痛苦。
話(huà)術(shù)二：
如果一保就出險(xiǎn)的話(huà)那保險(xiǎn)公司豈不是負(fù)債累累早就關(guān)門(mén)了？我們想報(bào)復(fù)誰(shuí)給他辦理保險(xiǎn)不就OK了嗎？
十八、萬(wàn)一政策變了怎么辦？
話(huà)術(shù)一：
那萬(wàn)一病了咋辦？萬(wàn)一老了咋辦？萬(wàn)一意外了咋辦？
話(huà)術(shù)二：
對(duì)呀對(duì)呀就是政策總會(huì)變才保險(xiǎn)，因?yàn)檎粫r(shí)一個(gè)令說(shuō)不準(zhǔn)，只有法律合同才是永遠(yuǎn)不變的，所以只有保險(xiǎn)才能靠得住。
十九、保險(xiǎn)合同能不能公證。
話(huà)術(shù)一：
對(duì)呀對(duì)呀就是我們的合同保準(zhǔn)才不用公證，因?yàn)橹灰槐?zhǔn)的東西才公證，安全的東西就不用公證了。
話(huà)術(shù)二：
你家的房照公證了嗎？你家的存折公證了嗎？你家的戶(hù)口公證了嗎?保險(xiǎn)合同和這些東西一樣，它本身就具有法律效力，本身就是公證，比公證還公證！
二十、我們的錢(qián)都讓公司賺去了。
話(huà)術(shù)一：
對(duì)呀對(duì)呀就是公司掙錢(qián)才保險(xiǎn)，因?yàn)楣緬赍X(qián)證明公司有能力，賠付能力強(qiáng)，所以我們才放心。如果公司賠錢(qián)的話(huà)你還敢保險(xiǎn)嗎？
話(huà)術(shù)二、
國(guó)家是用大家的保費(fèi)去投資的（如三峽工程，奧運(yùn)工程）用錢(qián)掙錢(qián)，用錢(qián)生錢(qián)，當(dāng)我們遇到風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候再加倍的償還給我們，這樣國(guó)家掙錢(qián)個(gè)人也掙錢(qián)，所以參加保險(xiǎn)理過(guò)利民利己。
話(huà)術(shù)三：
你到醫(yī)院看病大夫不也掙你的錢(qián)嗎？因外大夫掙你的錢(qián)你就不看病了嗎？因?yàn)檗r(nóng)民掙你的錢(qián)你就不吃米了嗎？你辦保險(xiǎn)不也是為了掙錢(qián)嗎？不掙錢(qián)你能保嗎？
二十一、我誰(shuí)也信不著社會(huì)太。
話(huà)術(shù)一：
對(duì)呀對(duì)呀就是你誰(shuí)也信不著才保險(xiǎn)，因?yàn)楝F(xiàn)在是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，誰(shuí)也靠不住，靠誰(shuí)不如靠自己，所以我們應(yīng)該給自己找個(gè)靠山，靠啥？靠保險(xiǎn)！
話(huà)術(shù)二:
作風(fēng)是政治問(wèn)題保險(xiǎn)合同是法律問(wèn)題，政治和法律沒(méi)有直接關(guān)系，所以和保險(xiǎn)無(wú)關(guān)。
話(huà)術(shù)三：
看問(wèn)題應(yīng)該看大局，看主流，隨著WTO的深入，中國(guó)逐步與國(guó)際接軌，我們的法律會(huì)越來(lái)越健全，制度會(huì)越來(lái)越完善，現(xiàn)在保險(xiǎn)已經(jīng)成為一種趨勢(shì)而走如千家萬(wàn)戶(hù)。
二十二、死了要錢(qián)有啥用？
話(huà)術(shù)一：
對(duì)呀對(duì)呀就是因?yàn)槿擞幸凰啦乓ｋU(xiǎn)，如果我們能長(zhǎng)生不老那就不用保險(xiǎn)了。保險(xiǎn)的真正意義是責(zé)任與愛(ài)心，試想您的最后一次住院費(fèi)誰(shuí)來(lái)支付？一個(gè)做父親的總不想看到妻子兒女受苦吧？
話(huà)術(shù)二：
那好我現(xiàn)在為你設(shè)計(jì)一個(gè)專(zhuān)門(mén)活著零錢(qián)的險(xiǎn)種。。。。。介紹分紅險(xiǎn)。
話(huà)術(shù)三：
那萬(wàn)一死不了也活不成啥辦？如果有一天我們臥床不起......
二十三、投保容易理賠難。
話(huà)術(shù)一：
如果保險(xiǎn)公司不守信譽(yù)還有人保險(xiǎn)嗎?去年我公司被評(píng)為全市“重合同.守信譽(yù)”單位新華保險(xiǎn)品牌和市場(chǎng)美譽(yù)度已經(jīng)家喻戶(hù)曉，相信您也早已聽(tīng)說(shuō)過(guò)。
話(huà)術(shù)二：
我們現(xiàn)在是上門(mén)服務(wù)，以后有事情只需要您打個(gè)電話(huà)就馬上會(huì)有專(zhuān)人幫您辦理。保險(xiǎn)市場(chǎng)非常激烈，又有那家公司會(huì)因?yàn)槔碣r慢而砸了自己的招牌呢？更何況理賠本身就是一種最好的廣告。
話(huà)術(shù)三：
投保時(shí)要簽法律合同，白紙黑字，理賠時(shí)按合同辦事。政府有法院，國(guó)家有保險(xiǎn)法，現(xiàn)在是法制社會(huì)你怕啥？
二十四、我對(duì)保險(xiǎn)沒(méi)興趣。
話(huà)術(shù)一：
太好了！對(duì)保險(xiǎn)感興趣的人人大多數(shù)是不健康的人，所以像您這樣沒(méi)興趣的人才是我們的最佳人選。
話(huà)術(shù)二：
沒(méi)興趣很正常啊，那時(shí)因?yàn)闆](méi)聽(tīng)我講過(guò)保險(xiǎn)，聽(tīng)我講過(guò)保險(xiǎn)的人都感興趣，不信咱們就試試看？
話(huà)術(shù)三：
是啊有誰(shuí)能對(duì)生老病死感興趣呢？但又有誰(shuí)能逃過(guò)生老病死呢？有誰(shuí)能對(duì)醫(yī)院感興趣呢？又有誰(shuí)沒(méi)去過(guò)醫(yī)院呢？所以保險(xiǎn)不是興趣的問(wèn)題，而是需要的問(wèn)題。
1、不要不要；我們不要保險(xiǎn)
您恐怕是誤會(huì)了。我現(xiàn)在來(lái)不是向您推銷(xiāo)保險(xiǎn)的。我們公司目前在籌備當(dāng)中，所以想來(lái)調(diào)查一下我們當(dāng)?shù)氐谋ｋU(xiǎn)市場(chǎng)需求以及觀(guān)念印象。
2、 出去出去
這位先生，請(qǐng)您放心我馬上就會(huì)出去。我們今天只是來(lái)做一個(gè)市場(chǎng)調(diào)查而已。我是公司派來(lái)的區(qū)域?qū)T。以后您會(huì)經(jīng)常看見(jiàn)我的。希望下次你見(jiàn)到我心情會(huì)好一點(diǎn)。這是我們公司的幸福家庭，請(qǐng)參考看看。再見(jiàn)！
3、 我最討厭保險(xiǎn)了
這位小姐，我想請(qǐng)問(wèn)一下為什么嗎？是以前有過(guò)什么不愉快得經(jīng)驗(yàn)嗎？您可以跟我聊聊，說(shuō)不定我可以幫您找出答案。
4、 保險(xiǎn)都是騙人的
哈哈，先生您錯(cuò)了，保險(xiǎn)不會(huì)騙人的，只有人才會(huì)騙人。如果保險(xiǎn)公司會(huì)騙人，國(guó)家會(huì)大力扶持和發(fā)展這個(gè)行業(yè)嗎？您是被誰(shuí)騙過(guò)嗎？可以說(shuō)來(lái)聽(tīng)聽(tīng)嗎？
5、 我不會(huì)買(mǎi)保險(xiǎn)的，不要來(lái)找我
您誤會(huì)了，我不是要來(lái)跟您推銷(xiāo)保險(xiǎn)的。我是這個(gè)地區(qū)的服務(wù)專(zhuān)員，專(zhuān)門(mén)在這個(gè)區(qū)域做一些理財(cái)金融方面的咨詢(xún)服務(wù)。我們每個(gè)禮拜都會(huì)過(guò)來(lái)發(fā)放一些資料，不只是金融方面的，還有生活旅游資訊等等。您看這是我們公司的幸福家庭必備......
保險(xiǎn)與理財(cái) 篇2
京華時(shí)報(bào)讀者夏女士，35歲。去年下半年結(jié)束了長(zhǎng)達(dá)七年的婚姻，6歲的女兒由自己撫養(yǎng)，丈夫每月支付4000元撫養(yǎng)費(fèi)。夏女士有房有車(chē)，稅后月收入15000元，月消費(fèi)10000元。近期，前夫?qū)w還父母手中借走的100萬(wàn)元。夏女士父母打算將這一筆錢(qián)交給女兒打理。目前夏女士存款30萬(wàn)，其中20萬(wàn)在銀行理財(cái)，10萬(wàn)投資于股市。夏女士目前無(wú)再婚計(jì)劃，用這筆錢(qián)保障自己和女兒未來(lái)生活，并提高生活質(zhì)量。請(qǐng)教分析師該如何理財(cái)？
一、保險(xiǎn)規(guī)劃完善基礎(chǔ)保障
夏女士目前沒(méi)有再婚計(jì)劃，隨著夏女士父母的'年齡逐漸增大，在醫(yī)療費(fèi)用上的支出有可能越來(lái)越多，隨著女兒的成長(zhǎng)，所需的教育經(jīng)費(fèi)也會(huì)越來(lái)越多。夏女士作為家庭的主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源，為自己做一份保障計(jì)劃是首要任務(wù)，建議優(yōu)先選擇定期壽險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，保費(fèi)支出在年收入10%左右，這樣既不會(huì)造成生活壓力，也可以滿(mǎn)足保障需要。同時(shí)，還可以為女兒選擇一份合適的意外傷害和重疾險(xiǎn)，關(guān)注孩子的保障。
二、流動(dòng)資金準(zhǔn)備緊急備用金
通常緊急備用金為3個(gè)月的家庭收入，可以根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整。夏女士可以將5萬(wàn)元投資于銀行開(kāi)放式理財(cái)、貨幣型基金等，這類(lèi)產(chǎn)品通常流動(dòng)性較強(qiáng)，收益率相比活期存款略高，以滿(mǎn)足緊急生活支出。
三、中期資金投資性資產(chǎn)配置
短期資金一般是犧牲投資收益性來(lái)滿(mǎn)足流動(dòng)性，那么中期資金就要在收益性上做一些彌補(bǔ)。按照風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)從小到大劃分，夏女士可以將120萬(wàn)資金按比例分別投資于國(guó)債、定期存款、銀行理財(cái)、債券型基金、股票型基金、黃金及股票。這種資產(chǎn)配置的優(yōu)點(diǎn)是產(chǎn)品豐富，能夠分散一部分的投資風(fēng)險(xiǎn)，提高投資組合整體預(yù)期回報(bào)率。
四、長(zhǎng)期資金女兒教育金規(guī)劃
簡(jiǎn)單來(lái)講，基金定投就是委托銀行在每月固定時(shí)間以固定金額申購(gòu)開(kāi)放式基金。定投的特點(diǎn)是積少成多、平均成本、分散風(fēng)險(xiǎn)，是長(zhǎng)期規(guī)劃中經(jīng)常用到的工具。建議可以將每月收入的20%簽約基金定投，盡量選擇股票型基金或者指數(shù)型基金，因?yàn)閮糁挡▌?dòng)越大，越有利于用時(shí)間平局投資成本，預(yù)期收益率也越高。
保險(xiǎn)與理財(cái) 篇3
1.主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)
理財(cái)經(jīng)理：您好!
客 戶(hù)：您好!
理財(cái)經(jīng)理：根據(jù)您的資產(chǎn)情況，您已經(jīng)達(dá)到了我行的貴賓客戶(hù)級(jí)別。如果您成為我行金葵花客戶(hù)，可以享受以下全國(guó)招行貴賓待遇：免除排隊(duì)煩惱;全國(guó)機(jī)場(chǎng)享受貴賓登機(jī)服務(wù);貴賓專(zhuān)享熱線(xiàn)400895555;享受金葵花尊享理財(cái)產(chǎn)品;全國(guó)異地存款、取款、轉(zhuǎn)賬、匯款、開(kāi)具存款證明書(shū)免手續(xù)費(fèi);每月憑金葵花卡在城市高爾夫可免費(fèi)暢打6次，每次200個(gè)球;資產(chǎn)50萬(wàn)元的達(dá)標(biāo)客戶(hù)并能享受生日健康體檢一次。
客 戶(hù)：那這個(gè)卡需要收費(fèi)嗎?
理財(cái)經(jīng)理：只要您月日均達(dá)到50萬(wàn)元，我們的卡不收費(fèi)。萬(wàn)一遇到急事資金轉(zhuǎn)走了，您也只需要在以后的連續(xù)3個(gè)月內(nèi)轉(zhuǎn)回就行了。我們的卡是連續(xù)3個(gè)月沒(méi)達(dá)標(biāo)才收取150元管理費(fèi)。
客 戶(hù)：那好吧!
理財(cái)經(jīng)理：這張卡片您還可以選擇個(gè)性化全球后4位數(shù)，您看您自己定個(gè)吧!
客 戶(hù)：……
理財(cái)經(jīng)理：好的。
2.客戶(hù)刷卡取號(hào)，刷卡機(jī)排隊(duì)號(hào)提示可以提升為金卡客戶(hù)，由大堂助理激發(fā)客戶(hù)需求并引導(dǎo)至低柜。
理財(cái)經(jīng)理：您好!請(qǐng)坐!
客 戶(hù)：您好!
理財(cái)經(jīng)理：請(qǐng)問(wèn)您需要辦理什么業(yè)務(wù)呢?
客 戶(hù)：我今天過(guò)來(lái)就想轉(zhuǎn)個(gè)賬。
理財(cái)經(jīng)理：轉(zhuǎn)賬?噢，您是要轉(zhuǎn)到本行還是其他銀行呢?
客 戶(hù)：其他銀行。
理財(cái)經(jīng)理：好的。(拿出轉(zhuǎn)賬匯款憑條，雙手遞送給客戶(hù))麻煩您將對(duì)方賬號(hào)等信息填至這張憑條上。
客 戶(hù)：好的。
理財(cái)經(jīng)理：您一直沒(méi)有辦理卡片升級(jí)么?
客 戶(hù)：沒(méi)有，我不要做升級(jí)。
理財(cái)經(jīng)理：為什么不辦理升級(jí)呢?多可惜啊!很多您可以享受的優(yōu)惠都沒(méi)有享受到。
客 戶(hù)：我不用享受優(yōu)惠啊!
理財(cái)經(jīng)理：您看，如果您之前就辦理了升級(jí)，今天辦理轉(zhuǎn)賬就可以享受五折了。
客 戶(hù)：那還是蠻劃算啊!
理財(cái)經(jīng)理：是啊!您身份證今天帶了嗎?
客 戶(hù)：帶了。
理財(cái)經(jīng)理：那我?guī)湍?jí)吧。
客 戶(hù)：好的。
3.客戶(hù)來(lái)低柜辦理基金查詢(xún)，理財(cái)經(jīng)理趁機(jī)推薦網(wǎng)上銀行
理財(cái)經(jīng)理：您好!請(qǐng)坐。
客 戶(hù)：您好!
理財(cái)經(jīng)理：請(qǐng)問(wèn)您需要辦理什么業(yè)務(wù)呢?
客 戶(hù)：我之前好像辦了一個(gè)基金，我要查一下。
理財(cái)經(jīng)理：好的。您記得當(dāng)時(shí)是投的哪支基金么?大概是什么時(shí)候辦理的?
客 戶(hù)：我不知道，挺長(zhǎng)時(shí)間了。
理財(cái)經(jīng)理：您中間一直都沒(méi)有查詢(xún)過(guò)么?
客 戶(hù)：每次到銀行來(lái)就查一下，我不知道怎么查詢(xún)。
理財(cái)經(jīng)理：噢!那還挺不方便的。這樣吧!您身份證帶了嗎?我?guī)湍丫W(wǎng)上銀行開(kāi)通，會(huì)有一個(gè)加密的移動(dòng)UKEY，這樣您在家里電腦上就能夠查詢(xún)和贖回了，方便很多。
客 戶(hù)：噢!好的(遞出身份證)。
4.客戶(hù)來(lái)低柜查詢(xún)基金，欲辦理基金贖回，理財(cái)經(jīng)理視客戶(hù)需求情況推薦信用卡。
理財(cái)經(jīng)理：您好!請(qǐng)坐!
客 戶(hù)：您好!
理財(cái)經(jīng)理：請(qǐng)問(wèn)您需要辦理什么業(yè)務(wù)呢?
客 戶(hù)：幫我查一下我購(gòu)買(mǎi)的基金吧!
理財(cái)經(jīng)理：好的。您在我們這兒辦理的'這幾支基金表現(xiàn)都還不錯(cuò)啊!到現(xiàn)在為止的盈利狀況都還挺好的。
客 戶(hù)：是啊!哎!怎么辦呢?
理財(cái)經(jīng)理：怎么了?現(xiàn)在漲得這么好，收益都不錯(cuò)啊!
客 戶(hù)：就是因?yàn)椴诲e(cuò)，所以我就不想贖回啊!
理財(cái)經(jīng)理：您今天是想辦理贖回么?
客 戶(hù)：是啊!其實(shí)我是很看好近期行情和這支基金的，但是沒(méi)辦法，估計(jì)過(guò)段時(shí)間要把它贖回了。
理財(cái)經(jīng)理：您既然這么看好這只基金，為什么想要贖回呢?是因?yàn)橛匈Y金流動(dòng)的需求還是……
客 戶(hù)：是啊!最近房子裝修，可能會(huì)零時(shí)周轉(zhuǎn)一下。想來(lái)想去，只能把這支基金贖回了。
理財(cái)經(jīng)理：這樣吧!我建議您申請(qǐng)一張信用卡。您是我們行的貴賓客戶(hù)，信用卡的審批應(yīng)該是沒(méi)有什么問(wèn)題的。這樣的話(huà)，您的房屋裝修資金完全可以用信用卡刷卡消費(fèi)，可以享受最長(zhǎng)50天的免息期，到期還上就可以了，完全可以滿(mǎn)足您資金流動(dòng)性的要求。
客 戶(hù)：真的嗎?我就是要臨時(shí)周轉(zhuǎn)一下。那這樣子，我就不用愁著把基金贖回了。
理財(cái)經(jīng)理：當(dāng)然。這樣的話(huà)，就不會(huì)對(duì)您的投資造成什么壓力了。您填寫(xiě)一下我們信用卡的表格吧，大概審批時(shí)間是14～20個(gè)工作日。
5.客戶(hù)來(lái)辦理短期理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)經(jīng)理根據(jù)客戶(hù)情況推薦三維理財(cái)。
理財(cái)經(jīng)理：您好!請(qǐng)坐!
客 戶(hù)：您好!
理財(cái)經(jīng)理：請(qǐng)問(wèn)您需要辦理什么業(yè)務(wù)呢?
客 戶(hù)：幫我轉(zhuǎn)一個(gè)歲月流金吧!我上次辦理的已經(jīng)到賬了。
理財(cái)經(jīng)理：好的。請(qǐng)輸入密碼。陳姐，您的資金流動(dòng)性非常大么?
客 戶(hù)：是的。其實(shí)我知道現(xiàn)在股票、基金收益還不錯(cuò)，但是我又不敢買(mǎi)，結(jié)果，越不買(mǎi)越漲。買(mǎi)呢，又怕虧。放活期吧，更劃不來(lái)。所以我每個(gè)月都轉(zhuǎn)這個(gè)短期產(chǎn)品。
理財(cái)經(jīng)理：您有沒(méi)有考慮過(guò)，其實(shí)您單純地把所有資金都轉(zhuǎn)短期理財(cái)，收益其實(shí)并不劃算。
客 戶(hù)：你這么一說(shuō)，其實(shí)也是。
理財(cái)經(jīng)理：您這樣的資產(chǎn)配置是不科學(xué)的。其實(shí)，每個(gè)人都應(yīng)該明白自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和自己的期望值，然后再科學(xué)地分配資產(chǎn)，不能把所有的資金都放在一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品上。您因?yàn)閼峙嘛L(fēng)險(xiǎn)，就不做投資，而是把所有的資金都放入短期低收益的產(chǎn)品，這樣是不科學(xué)的，不能恐懼風(fēng)險(xiǎn)就不做任何風(fēng)險(xiǎn)投資。我們就是要幫助您管理風(fēng)險(xiǎn)，控制風(fēng)險(xiǎn)。
客 戶(hù)：說(shuō)得有點(diǎn)道理。
理財(cái)經(jīng)理：我?guī)湍鲆粋�(gè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和理財(cái)搭配吧!
客 戶(hù)：好啊!
理財(cái)經(jīng)理：這是我們銀行最新推出的三維理財(cái)，就是幫助您更好地理解自己，更科學(xué)地配置資產(chǎn)。我們?nèi)S理財(cái)總共有三個(gè)步驟，就是定、分、選。您先填寫(xiě)一下風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表吧!
客 戶(hù)：好的。
理財(cái)經(jīng)理：從您填寫(xiě)的問(wèn)卷看出，您的風(fēng)險(xiǎn)偏好是屬于平衡穩(wěn)健型。根據(jù)您的風(fēng)險(xiǎn)偏好，我們建議您搭配穩(wěn)定收益類(lèi)產(chǎn)品60%，高風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)產(chǎn)品40%。這是我們給您量身搭配的產(chǎn)品清單，是比較適合您的，也是比較科學(xué)的。您可以參考一下。
客 戶(hù)：這樣的理財(cái)方式的確不錯(cuò)，不管是中期投資還是靈活度，你們都有幫我考慮到。我非常滿(mǎn)意，就按你們建議的辦吧!
保險(xiǎn)與理財(cái) 篇4
促成話(huà)術(shù)的技巧
1、促成講話(huà)時(shí)語(yǔ)氣要堅(jiān)定，態(tài)度要堅(jiān)決。
2、促成時(shí)要大膽心細(xì)，不可猶豫。
3、促成講話(huà)時(shí)語(yǔ)言要精練，動(dòng)作要敏捷。
4、成時(shí)要察言觀(guān)色，把握成交信號(hào)。
5、促成時(shí)要快速積極，以快取勝。
6、促成時(shí)要少說(shuō)為佳,傾聽(tīng)為主。
保險(xiǎn)理財(cái)促成話(huà)術(shù)
1、顧客：你也不要來(lái)了,這不有您的名片嗎?上面有你的電話(huà)和手機(jī),等我考慮好我打電話(huà)通知你,我不買(mǎi)則已,買(mǎi)肯定找你買(mǎi)，要省得你跑前跑后,浪費(fèi)你的寶貴時(shí)間。
推銷(xiāo)員：謝謝你！你真會(huì)替我考慮，你一定不要介意，推銷(xiāo)保險(xiǎn)是我的工作職責(zé)，能為你送 去一份保障是我的幸福，你看通過(guò)我的多次來(lái)訪(fǎng)和介紹，你也深切地感受保險(xiǎn)的好處和意義,你也的確想為您的家人購(gòu)買(mǎi)一份合適的保險(xiǎn),同時(shí)你也認(rèn)可了我這個(gè)推銷(xiāo)員,從我們保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)的人士來(lái)講,作保險(xiǎn)越早做越合適,為什么這樣講呢?一是風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在,天有不測(cè)風(fēng)云,人有旦夕禍福,保險(xiǎn)可以等,風(fēng)險(xiǎn)可以等嗎?一旦風(fēng)險(xiǎn)降臨在你我的頭上,到那時(shí)后悔就來(lái)不及了。二是你既然已經(jīng)決定購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)為什么還要等呢？要知道買(mǎi)保險(xiǎn)它也是一種投資，同時(shí)也為了你的家庭建立一份未來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)保障，它是一種變項(xiàng)的儲(chǔ)蓄，是在幫助你聚財(cái)、理財(cái)、生財(cái)，有人說(shuō)：“科學(xué)理財(cái)，財(cái)源滾滾，你不理財(cái)，財(cái)不理你�！蹦銖奈疫@辦理了一份保險(xiǎn)，就是讓財(cái)氣伴隨著你，幸福圍繞著你，風(fēng)險(xiǎn)避開(kāi)你，厄運(yùn)讓開(kāi)你，愛(ài)心呵護(hù)著你，你今天給我一個(gè)機(jī)會(huì)，明天我回報(bào)你一個(gè)驚喜，此時(shí)此刻你還有什么可猶豫的呢？
2、顧客：你讓我考慮一下，等一等再說(shuō)吧！
推銷(xiāo)員：你講的很有道理，向保險(xiǎn)這樣的長(zhǎng)期投資你就應(yīng)該通盤(pán)考慮全面分析才對(duì)，但是正因?yàn)槭情L(zhǎng)期投資才應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)，為什么這樣講呢？你看一看西方國(guó)家的保險(xiǎn)它己廣泛深入人心，人人都有保險(xiǎn)，人人都有保障，況且我國(guó)實(shí)行改革開(kāi)放，向發(fā)達(dá)國(guó)家并軌，西方國(guó)家的昨天，就是我們國(guó)家的明天，你不妨回顧一下你周?chē)娜耍假?gòu)買(mǎi)了我們中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)，還有你的孩子在學(xué)校也不都參加了保險(xiǎn)了嗎？由此可見(jiàn)保險(xiǎn)已成了生活的必需品，尤其向你這樣有超前意識(shí)，明智的人就更應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)，為你的將來(lái)做一個(gè)未來(lái)的打算,你看你也了解了我們的公司,知道了符合你需要的人壽保險(xiǎn),同時(shí)也認(rèn)可了我這個(gè)推銷(xiāo)員,何不做當(dāng)機(jī)立斷做出決斷呢？現(xiàn)在我就給你來(lái)個(gè)現(xiàn)場(chǎng)辦公,馬上給予辦理。
3、顧客：現(xiàn)在我沒(méi)有錢(qián)，等到我有錢(qián)，我再去找你不就行了嗎？
推銷(xiāo)員：你現(xiàn)在沒(méi)有錢(qián)不要緊，正巧我身上帶的有錢(qián)，我現(xiàn)在先給你辦，等我三天辦好以后給你送保單的時(shí)候你帶給我錢(qián)不就行了嗎。顧客：不不！謝謝你了，我現(xiàn)在的確沒(méi)有錢(qián)，等我有錢(qián)一定找你辦理。
推銷(xiāo)員：你看是不是這樣行不行？你量力而行辦保險(xiǎn)先分二步走。第一步：你先辦理一份交費(fèi)少的保險(xiǎn)，每月僅僅需要交納60多元的重大疾病保險(xiǎn)和人身意外傷害保險(xiǎn)，這樣你就建立一個(gè)基本的風(fēng)險(xiǎn)保障，以應(yīng)對(duì)不測(cè)。第二步：等到你將來(lái)經(jīng)濟(jì)條件好轉(zhuǎn)了，你再追加保障大的險(xiǎn)種不就行了嗎？
顧客：你講的都對(duì)，而我現(xiàn)在的確連每月60多元都交不起，怎能辦保險(xiǎn)呢？
推銷(xiāo)員：你可真會(huì)開(kāi)玩笑，你每月的.手機(jī)費(fèi)，香煙費(fèi)也不止60元，你難道說(shuō)寧可花錢(qián)購(gòu)買(mǎi)香煙抽卻不能為你的健康的身體花一點(diǎn)錢(qián)，況且抽煙有害，不利于健康，而你購(gòu)買(mǎi)我們的保 險(xiǎn)卻是利國(guó)利民又利已的好事，難道說(shuō)你不樂(lè)意購(gòu)買(mǎi)嗎？更何況你一旦購(gòu)買(mǎi)了我們的保險(xiǎn)，就有人關(guān)心你愛(ài)護(hù)你，有人替你服務(wù)，最為主要的是一旦你真有什么意外？我會(huì)及時(shí)的出現(xiàn)在你的面前，為你噓寒問(wèn)暖給你送上一筆急需的現(xiàn)金，請(qǐng)你給我一次服務(wù)的機(jī)會(huì)吧！
顧客：你的服務(wù)真是太熱情了，但是我每月還是交不起來(lái)60多元。
推銷(xiāo)員：這樣我向介紹一種絕對(duì)讓你交的起的保險(xiǎn)，每天僅僅需要5角錢(qián)的意外傷害保險(xiǎn)，全年月180元，我們中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司的老派產(chǎn)品，很受廣大市民的歡迎，是符合你的最佳保險(xiǎn),它交費(fèi)少,保障高,是我們公司的愛(ài)心產(chǎn)品，今天我把保單己帶來(lái)，就請(qǐng)你辦了吧，況且保險(xiǎn)的確對(duì)你有好處。
4、顧客：我還是要等一等再買(mǎi)保險(xiǎn)。
推銷(xiāo)員：保險(xiǎn)你可以等，但風(fēng)險(xiǎn)你可以等嗎？買(mǎi)保險(xiǎn)就是賣(mài)風(fēng)險(xiǎn)和買(mǎi)健康，買(mǎi)保障，不怕一萬(wàn)就怕萬(wàn)一，萬(wàn)一有風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)就是你給家庭的避風(fēng)港和救生圈，人生在世，如海上行船，有風(fēng)和日麗也有驚濤駭浪，我們不能把握天氣，卻可以準(zhǔn)備好救生衣。保險(xiǎn)是我們每一個(gè)家庭都需要的，遲辦不如早辦，早辦不如現(xiàn)在就辦，早買(mǎi)早受益，早得保障。
5、顧客：我暫時(shí)不需要保險(xiǎn)，等我需要時(shí)我在找你。
推銷(xiāo)員：人總是要老的，老了總是要錢(qián)來(lái)養(yǎng)的；人總是要生病的；生病總是要錢(qián)看的，年輕力壯之時(shí)依靠身體來(lái)賺錢(qián)，年老體弱之時(shí)花錢(qián)買(mǎi)健康，你如果說(shuō)單一依靠?jī)?chǔ)蓄來(lái)養(yǎng)老，那么未免單一，如果說(shuō)我們不幸生病，銀行是不給我們報(bào)銷(xiāo)醫(yī)療費(fèi)的，如果萬(wàn)一我們有一日駕鶴仙去，銀行能給你我一筆風(fēng)險(xiǎn)金嗎？顯然不行。我們的人壽保險(xiǎn)是幫助你理財(cái)計(jì)劃。有人講：“吃不窮，用不窮，不會(huì)計(jì)劃一生窮”，保險(xiǎn)其實(shí)也是一種變項(xiàng)的儲(chǔ)蓄，它只不過(guò)是分散投資罷了，它一方面是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，另一方面是幫助你有計(jì)劃的使用現(xiàn)金，有病時(shí)它既可以給你報(bào)銷(xiāo)醫(yī)療費(fèi)，意外時(shí)又可以給你傷殘基金,萬(wàn)一哪一天我們出差永遠(yuǎn)的遠(yuǎn)行,它還可以給我們的家人留下一筆可觀(guān)的生活費(fèi),你講這樣的保險(xiǎn)金你不需要嗎?
6、顧客：我沒(méi)有時(shí)間談保險(xiǎn)，以后再講吧！
推銷(xiāo)員：我知道像你這樣的成功人士時(shí)間一直很緊，工作一直很忙，但是我能否能你提個(gè)小小的建議，有人曾經(jīng)這樣講過(guò)：“你的事業(yè)干的再好，也是他人的；你的金錢(qián)再多，也是兒女的；而你的身體卻是你自已和家人的”，你是這樣把你100%時(shí)間都投入到工作當(dāng)中，而你為什么不能給自已留一點(diǎn)點(diǎn)時(shí)間嗎？哪怕1%也好？為你的將來(lái)做一個(gè)規(guī)劃設(shè)計(jì)呢？你就算不為自己想一想，也要為你的家庭和孩子著想，為你和家人辦理一份保障，以解決你的后顧之憂(yōu)，省一點(diǎn)時(shí)間，費(fèi)一點(diǎn)事情，省一點(diǎn)零花錢(qián)，辦一點(diǎn)保險(xiǎn)，保你一家平安，顯你一世英 明，我相信今天你明智選擇，必然換來(lái)明日的輝煌，你說(shuō)是嗎？
7、顧客：我下個(gè)月再保，你下個(gè)月再來(lái)吧！
推銷(xiāo)員：人的一生，旦夕禍福，誰(shuí)也不能預(yù)知明天的風(fēng)雨，我們不能把握天氣，卻可以出門(mén)帶把雨傘，買(mǎi)保險(xiǎn)就像買(mǎi)一把雨傘，不能等到雨來(lái)了再買(mǎi)，飽帶干糧晴帶傘，有備無(wú)患，有保無(wú)險(xiǎn)，買(mǎi)保險(xiǎn)這是越早越好！
8、顧客：我現(xiàn)在年輕，不需要保險(xiǎn)。
推銷(xiāo)員：你年輕真是太好了，我可真羨慕你有這樣輝煌的年齡啊！風(fēng)華正茂，意氣風(fēng)發(fā)，正是大展宏圖之時(shí)，然而不因?yàn)槟隳贻p，風(fēng)險(xiǎn)就遠(yuǎn)離你，疾病就繞開(kāi)你，歷史上不是有許多英雄人物“出征末捷身先死，常使英雄淚沾巾”英年早逝嗎？也正是因?yàn)槟隳贻p，我才向你推銷(xiāo)保險(xiǎn)的，一則你年輕辦保險(xiǎn)，保費(fèi)交的少，保障高；二則你身體好，不需要體檢，辦起來(lái)常容易簡(jiǎn)單；三則正因?yàn)槟隳贻p，你有充分的掙錢(qián)的能力和充足的交費(fèi)能力，你不會(huì)感到繳的壓力，你看我今天發(fā)票已帶，投保的文件已帶齊，這是投保單和健康狀況調(diào)查表，你看一遍，填寫(xiě)一下，我現(xiàn)在就給你辦理！
9、顧客：我生活很平靜，不需要保險(xiǎn)。等到我需要的時(shí)候，我再去找你。
推銷(xiāo)員A：我真得很羨慕你有這樣平靜的生活，不象我們搞銷(xiāo)售的，每天工作壓力這樣大，每日東奔西走，很是辛苦。平淡的生活是令人心馳神往，欽佩不已、但是俗語(yǔ)說(shuō)得好；“人無(wú)遠(yuǎn)慮，必有近憂(yōu)，末雨綢謀，居安思危，�！蔽覀儾荒軆H僅滿(mǎn)足目前的一時(shí)平靜的生活，而是渴望終身的安康和幸福，為此你需要為你的一生的平靜和幸福作一個(gè)充分的準(zhǔn)備，乘著年輕辦理一份終身的保障，以徹底解除你的后顧之憂(yōu)，希望你能給我一次為你服務(wù)的機(jī)會(huì)。
推銷(xiāo)員B：我知道您很幸福，我真的好羨慕您，然而我們今天的平靜，并不代表明天安寧，正如我們此時(shí)此刻遇到企業(yè)破產(chǎn)，職工下崗分流一樣，五年前你我誰(shuí)也沒(méi)有料到社會(huì)會(huì)走到今天這個(gè)地步,國(guó)營(yíng)單位也不保險(xiǎn),您難道還能指望單位保險(xiǎn)一輩子嗎?在國(guó)外外國(guó)人都是通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)解決后顧之的,小孩子生下來(lái)父母就他們辦理了各種各樣的保險(xiǎn),等他們長(zhǎng)大成人以后自己又辦理了許多保險(xiǎn),我國(guó)正在向發(fā)達(dá)國(guó)家發(fā)展靠攏,政府正在擺脫企業(yè)的包袱,以后只有依靠自己才是唯一正確的選擇，像您這樣聰明的人難道還要等到以后辦理保險(xiǎn)嗎?何不當(dāng)機(jī)立斷呢?此時(shí)此刻我就在您的身旁,為您服務(wù),請(qǐng)問(wèn)您還猶豫什么?
10、顧客：我現(xiàn)在不想買(mǎi)保險(xiǎn)，等到我年齡大的時(shí)候，想買(mǎi)時(shí)再去找你，反正你又不會(huì)出國(guó)。
推銷(xiāo)員：你講的也有道理，但是到時(shí)你的年齡大了，你想保就怕我們公司都不一定給你保，因?yàn)槟挲g大了，一則我們要體檢，你的身體一旦不合格我們要拒保；二則再說(shuō)你的年齡大了，保險(xiǎn)費(fèi)也要很貴，保險(xiǎn)不合算；三則風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，不怕一萬(wàn)，就怕萬(wàn)一，有備無(wú)患，有保無(wú)險(xiǎn)，買(mǎi)保險(xiǎn)還是越早越好。而此刻投保交費(fèi)少，保障高正合適。
保險(xiǎn)與理財(cái) 篇5
沒(méi)有任何保險(xiǎn)能保證你不生病，保證你不出交通意外，但保險(xiǎn)可以保證你生病時(shí)有錢(qián)治病，所以保險(xiǎn)歸根結(jié)底保的是錢(qián)。
如果你經(jīng)濟(jì)條件特別好，那么保險(xiǎn)并不是很有必要買(mǎi)(實(shí)際上有錢(qián)人也有其買(mǎi)保險(xiǎn)的理由和方式，我們后面再說(shuō))。因?yàn)樯』蛘咂渌馔馑枰腻X(qián)，對(duì)你來(lái)說(shuō)不算什么，不會(huì)因?yàn)橐粓?chǎng)大病或者意外殘疾之類(lèi)的問(wèn)題而變得貧困，生活難以為繼。
而對(duì)于還沒(méi)有足夠財(cái)富的人來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)還是很有必要的
保險(xiǎn)其實(shí)是家庭理財(cái)?shù)囊粋�(gè)重要部分。我國(guó)的儲(chǔ)蓄率很高，因?yàn)榇蠹叶加X(jué)得要攢些錢(qián)以備不時(shí)之需。這就是一種自我防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，但是這么做并不是很好，因?yàn)闀?huì)有大量的資金為了防范風(fēng)險(xiǎn)被閑置下來(lái)，這部分資金的價(jià)值就會(huì)被通貨膨脹逐漸蠶食，相信大家也都感受到過(guò)去貨幣貶值的速度了，這樣一來(lái)我就需要繼續(xù)攢錢(qián)對(duì)抗貨幣貶值，如此周而復(fù)始。但是配置了保險(xiǎn)就不一樣了。
我們可以這樣來(lái)看待保險(xiǎn)，把它當(dāng)做一個(gè)投資杠桿，即借貸來(lái)看
舉個(gè)例子，假設(shè)你有30萬(wàn)，這是一筆不錯(cuò)的起步資金，可以投資賺取額外的收入，但是如果你把它投了出去，一旦發(fā)生如重大疾病等意外風(fēng)險(xiǎn)，這筆錢(qián)有可能無(wú)法變現(xiàn)，或者大幅的折價(jià)變現(xiàn)，然后用以支付醫(yī)療費(fèi)，重新變的身無(wú)分文。而你經(jīng)過(guò)這次意外可能已經(jīng)不能勝任工作繼續(xù)賺取生活費(fèi)，那么這個(gè)時(shí)候就不僅僅是反貧的問(wèn)題了，沒(méi)有收入只能等死。而第二種情況，你買(mǎi)30萬(wàn)的保險(xiǎn)，你可以當(dāng)做是借了30萬(wàn)，交幾千塊錢(qián)保險(xiǎn)費(fèi)當(dāng)做利息，這樣加上你自己的錢(qián)，一共有60萬(wàn)，拿一半來(lái)做投資賺取額外收益，一半存在保險(xiǎn)公司，等有意外需要用錢(qián)的時(shí)候就可以去保險(xiǎn)公司取出來(lái)。這樣既支付了發(fā)生意外所需要的費(fèi)用，又保證了投資收益的持續(xù)，可以支撐后續(xù)的生活。
所以保險(xiǎn)實(shí)際上解決了兩個(gè)問(wèn)題：
1、避免了陷入為防范風(fēng)險(xiǎn)攢錢(qián)--貶值--不足以抵御風(fēng)險(xiǎn)--再攢錢(qián)--再貶值的死循環(huán);
2、避免了資金投出后，暴漏在風(fēng)險(xiǎn)之下，賭運(yùn)氣的情況。
理解了以上的解釋?zhuān)兔靼琢吮ｋU(xiǎn)的必要性。而且以上的例子不僅是針對(duì)已經(jīng)有一定積蓄的人來(lái)說(shuō)的，實(shí)際上越是沒(méi)錢(qián)的人，就越需要保險(xiǎn)。但是應(yīng)該要量力而為。因?yàn)檫^(guò)度的買(mǎi)保險(xiǎn)會(huì)損耗初始可以用來(lái)的投資的本金，這樣你可能很難滾大你的本金，走向致富。
如何買(mǎi)保險(xiǎn)？
其實(shí)就一條基本原則，在同等保障范圍的情況下，每次交的錢(qián)越少越好。注意是每次，而不是總額越少越好。因?yàn)槊看谓坏脑缴�，相�?dāng)于每年支付的利息越少，杠桿越高，省下的每分錢(qián)都能通過(guò)投資獲得更高的回報(bào)。
另外再說(shuō)一下保險(xiǎn)的其他應(yīng)用，也算是填了一開(kāi)始提到的富人買(mǎi)保險(xiǎn)的坑。保險(xiǎn)除了對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)這個(gè)眾所周知的作用外，還有避稅和避債的`作用。保險(xiǎn)的賠付金是不收個(gè)人所得稅的，而且保險(xiǎn)并不作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，所以受益人獲得保險(xiǎn)金的時(shí)候是不扣稅的，同時(shí)也不承擔(dān)被保險(xiǎn)人的債務(wù)。
避稅這方面因?yàn)槟壳拔覈?guó)還沒(méi)有遺產(chǎn)稅，所以用處不大。但避債方面的確可以被利用，例如子女獲得父母死亡的保險(xiǎn)金，不需要承擔(dān)父母?jìng)鶆?wù)，而繼承遺產(chǎn)的話(huà)，則必須同時(shí)承擔(dān)債務(wù)。這里可能會(huì)涉及道德風(fēng)險(xiǎn)，也請(qǐng)大家明白，如果投保行為中涉嫌違法的，保險(xiǎn)一樣是會(huì)被查扣的。
保險(xiǎn)與理財(cái) 篇6
最近一段時(shí)間，保險(xiǎn)(放心保)理財(cái)市場(chǎng)上出現(xiàn)多款附帶多重保障的長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品，這些產(chǎn)品各有特色，有的規(guī)定“投保人不幸身故或全殘豁免剩余保費(fèi)”，同時(shí)還利用每月定投獲得資本市場(chǎng)長(zhǎng)期增長(zhǎng)收益;有的增添了“雙高三金”設(shè)計(jì)，即“高現(xiàn)金價(jià)值、高貸款比例、特別保險(xiǎn)金、遞增式生存金及祝壽金”，滿(mǎn)足資產(chǎn)安全性、流動(dòng)性、收益性等多方面需求。
重視長(zhǎng)期資金支付功能
對(duì)于中產(chǎn)家庭而言，保險(xiǎn)除了提供醫(yī)療、意外等基本保障功能外，同時(shí)也是一個(gè)實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)富有效分配和利用的重要途徑，而長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品重視長(zhǎng)期資金支付功能，能夠較好地滿(mǎn)足這一需求。
近日，友邦保險(xiǎn)就推出了“穩(wěn)贏(yíng)一生保險(xiǎn)計(jì)劃”，作為一款長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品，該計(jì)劃既享有資本市場(chǎng)增值潛力，又能保證資金的相對(duì)安全，還可規(guī)避人身風(fēng)險(xiǎn)。
舉例而言，楊先生今年50歲，“確保資產(chǎn)安全無(wú)虞并傳承給下一代”是其最關(guān)心的問(wèn)題。為此，楊先生選擇為15歲的兒子投保“友邦穩(wěn)贏(yíng)一生—安心傳承保險(xiǎn)計(jì)劃”，一次性交費(fèi)201.65萬(wàn)元，基本保險(xiǎn)金額為80萬(wàn)元，其中20.17萬(wàn)元直接進(jìn)入投連賬戶(hù)—根據(jù)賬戶(hù)延遲分配規(guī)則，該筆款項(xiàng)的三分之一根據(jù)楊先生在投保時(shí)的選擇進(jìn)入各投資賬戶(hù)，剩余的三分之二進(jìn)入貨幣市場(chǎng)投資賬戶(hù)，并于第二和第三保單年度根據(jù)約定進(jìn)入各投資賬戶(hù)，有效減少市場(chǎng)波動(dòng)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。
同時(shí)，自第三個(gè)保單周年日起至被保險(xiǎn)人105歲，每月產(chǎn)生的生存現(xiàn)金根據(jù)約定自動(dòng)轉(zhuǎn)入各投資賬戶(hù)。其中，每年累計(jì)給付的生存現(xiàn)金在被保險(xiǎn)人65歲前為基本保額的7.2%，在65歲之后增加至基本保額的9%，即從18歲起，楊先生的兒子每月可獲得4800元的生存現(xiàn)金，這筆生存現(xiàn)金將根據(jù)楊先生的選擇，自動(dòng)轉(zhuǎn)入相應(yīng)的附加投資連結(jié)保險(xiǎn)合同項(xiàng)下的各個(gè)投資賬戶(hù)中;而至楊先生的兒子65歲時(shí)，每月給付的生存現(xiàn)金增加至6000元。此時(shí)，該保險(xiǎn)計(jì)劃的`賬戶(hù)現(xiàn)金價(jià)值已達(dá)161.32萬(wàn)元，相當(dāng)于已付總保費(fèi)的80%。同時(shí)，楊先生的兒子還可獲得一筆40.33萬(wàn)元的祝壽金，相當(dāng)于已付總保費(fèi)的20%，保證了所交總保費(fèi)100%的資金安全。同時(shí)，自65歲起至80歲，楊先生的兒子每年可從賬戶(hù)領(lǐng)取60萬(wàn)元養(yǎng)老金，而到105歲時(shí)，除獲得80萬(wàn)元滿(mǎn)期金外，還能一次性領(lǐng)取余下的賬戶(hù)價(jià)值。此外，楊先生的兒子在人生不同階段，還可獲得教育金、蜜月游費(fèi)用、購(gòu)置禮物費(fèi)用等。
值得一提的是，上述產(chǎn)品還搭配了《友邦附加永安兒童豁免保險(xiǎn)費(fèi)定期壽險(xiǎn)》，若投保人不幸身故或全殘，剩余保費(fèi)可獲豁免;另外，若被保險(xiǎn)人在65歲前發(fā)生全殘，剩余保費(fèi)可獲豁免，且此后雙倍給付月度生存金和祝壽金;若被保險(xiǎn)人在18至64周歲間不幸身故，友邦保險(xiǎn)將至少給付雙倍主合同基本保額。“保單貸款”更具特色
除了上述產(chǎn)品外，太平人壽近日也推出了一款保至88周歲的長(zhǎng)期保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品—“太平恒贏(yíng)兩全保險(xiǎn)(分紅型)”。該款產(chǎn)品具有“雙高三金”的設(shè)計(jì)，即“高現(xiàn)金價(jià)值、高貸款比例、特別保險(xiǎn)金、遞增式生存金及祝壽金”。
近年來(lái)，保單貸款已成為不少保險(xiǎn)用戶(hù)實(shí)現(xiàn)資金靈活周轉(zhuǎn)的一個(gè)重要途徑，保單的現(xiàn)金價(jià)值和保單貸款比例，直接決定了客戶(hù)可周轉(zhuǎn)資金的額度。在現(xiàn)金價(jià)值方面，以期交方式為例，在保單交費(fèi)期滿(mǎn)時(shí)，“恒贏(yíng)”的保單現(xiàn)金價(jià)值已與客戶(hù)所交保費(fèi)基本持平，甚至可能更高。另外，一般保險(xiǎn)產(chǎn)品的保單貸款最高額度為現(xiàn)金價(jià)值凈額的90%，而“恒贏(yíng)”將此比例提升至了95%，充分保證了客戶(hù)資產(chǎn)的靈活機(jī)動(dòng)，在關(guān)鍵時(shí)刻確�？蛻�(hù)資金周轉(zhuǎn)靈活、運(yùn)用便捷。此外，太平人壽還明確，在保單猶豫期后，客戶(hù)即可辦理保單貸款，而市場(chǎng)上多數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品通常要求交費(fèi)滿(mǎn)兩年后才能辦理保單貸款。
從收益性的“三金”看，“恒贏(yíng)”的保險(xiǎn)金返還也獨(dú)具特色�！疤貏e保險(xiǎn)金”，即在客戶(hù)交費(fèi)期滿(mǎn)時(shí)，公司返還50%保額作為特別獎(jiǎng)勵(lì)。對(duì)于這筆特別保險(xiǎn)金，客戶(hù)可以即時(shí)領(lǐng)取，也可以選擇將其繼續(xù)留存在太平人壽，享受累積生息下復(fù)利增值的財(cái)富效應(yīng)。
“遞增式生存金”，即為“恒贏(yíng)”所具備的“2段式”生存金領(lǐng)取比例及領(lǐng)取頻率。從第三個(gè)保單周年日開(kāi)始，到65周歲保單周年日前，客戶(hù)每?jī)赡昕深I(lǐng)取10%保額的生存金，靈活的現(xiàn)金流可以應(yīng)對(duì)人生各階段的財(cái)力支出;而在65周歲保單周年日后至88周歲期間，生存金的領(lǐng)取頻率“加速”為一年一領(lǐng)，且領(lǐng)取比例提升至保額的20%，充分保證了退休生活品質(zhì)和養(yǎng)老所需。
而“三金”中的“滿(mǎn)期祝壽金”則是指，至客戶(hù)88周歲滿(mǎn)期時(shí)，公司將送上一份高額“祝壽金”，包含客戶(hù)所繳納的全部“恒贏(yíng)”產(chǎn)品保費(fèi)以及產(chǎn)品分紅。
保險(xiǎn)與理財(cái) 篇7
理財(cái)，無(wú)疑是一個(gè)時(shí)髦的話(huà)題，保險(xiǎn)做理財(cái)則更為時(shí)髦了。港埠正在流行。
內(nèi)地保險(xiǎn)公司，由于受到利率的限制，不管投連險(xiǎn)還是萬(wàn)能險(xiǎn)，年收益能超過(guò)5%的品種，似乎尚沒(méi)有問(wèn)世。理財(cái)有一個(gè)72法則，就是計(jì)算投資翻番所需的時(shí)間，其計(jì)算公式是72除以年收益率。前幾年，樓市投資剛興起時(shí)，當(dāng)房東收租金，年收益大體在8%~12%之間。如以72法則計(jì)算，投資翻倍大體需6~9年的時(shí)間。如在銀行做定存，以一年期收益2.25%計(jì)，投資翻倍需32年之久。因此，幾乎所有中外理財(cái)書(shū)都把“有錢(qián)不要存銀行”作為第一定理，就不難理解了。而時(shí)下，內(nèi)地保險(xiǎn)公司以投資作賣(mài)點(diǎn)的險(xiǎn)種，讓資金翻倍所需的時(shí)間，比定存短不了多少，很難說(shuō)有什么吸引力。特別是元旦后，養(yǎng)老金制度將進(jìn)一步改革，想晚年過(guò)上體面生活的人士，更要運(yùn)用72法則，去尋找較短時(shí)間能讓資金翻倍的路徑和品種了。
保險(xiǎn)投資一般是籌措養(yǎng)老金的.主渠道。因此，在港埠運(yùn)作的各類(lèi)保險(xiǎn)公司，適時(shí)地推出了以投資理財(cái)為主的新險(xiǎn)種。這類(lèi)保險(xiǎn)與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)、投連險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)的最大區(qū)別，是保障為輔，投資為主。身故保障金額為當(dāng)下投資的101%，如投資了1萬(wàn)元，賬面贏(yíng)利2000元，遇出險(xiǎn)就以1.2萬(wàn)的101%計(jì)，總金額為1.212萬(wàn)元。
投資則由投保人選擇或組合。一般保險(xiǎn)公司會(huì)提供幾十乃至百多個(gè)基金，其中既有保險(xiǎn)公司自己投資組合動(dòng)作的基金，也有選擇全球優(yōu)秀基金為藍(lán)本“拷貝”的影子基金。以某家英資保險(xiǎn)公司為例，年收益率超過(guò)10%的比比皆是，年收益超過(guò)去50%以上的，就有霸菱韓國(guó)聯(lián)接基金、怡富印度基金、寶源拉丁美洲基金等。假如做了這樣的投資，用72法則算一下，投資翻番僅需1年半了。
讀到此，一定會(huì)有讀者問(wèn)，港埠的銀行、基金公司都有基金可做投資，何必到保險(xiǎn)公司買(mǎi)呢？其實(shí)，保險(xiǎn)做理財(cái)是大有玄機(jī)的。一般港埠的銀行、基金公司都賣(mài)基金，而相對(duì)保險(xiǎn)公司種類(lèi)少，門(mén)檻高，且有5%以上的認(rèn)購(gòu)費(fèi)，更為關(guān)鍵的是，這些投資的收益要計(jì)入遺產(chǎn)稅。因此，在收益不降低的前提下，費(fèi)用低、進(jìn)入便、又避稅的保險(xiǎn)理財(cái)，即便在港埠這樣國(guó)際金融中心的市場(chǎng)上，起步晚，發(fā)展快，也是自有道理的。
隨著銀行、保險(xiǎn)業(yè)的進(jìn)一步改革開(kāi)放，這些成熟市場(chǎng)的理財(cái)路徑、種類(lèi)，能否早一點(diǎn)被內(nèi)地“拷貝”，成為內(nèi)地理財(cái)?shù)挠白悠贩N呢？廣大投資者期待著。
保險(xiǎn)與理財(cái) 篇8
隨著社會(huì)的發(fā)展，離婚率也在不斷的攀升。廣東的小玲就是一位典型的80后單親媽媽?zhuān)屠瞎诮Y(jié)婚2年后因各種原因最終分道揚(yáng)鑣，領(lǐng)著5個(gè)月大的孩子獨(dú)自生活。雖然眼下的工作待遇還不錯(cuò)，但小玲仍覺(jué)得壓力很大，但是之前和很多80后一樣并沒(méi)有養(yǎng)成理財(cái)?shù)暮昧?xí)慣，所以她想盡早做好理財(cái)為未來(lái)做準(zhǔn)備。
收支情況：小玲服務(wù)于一家外企，每個(gè)月稅后收入有8000元，公司有交三險(xiǎn)。目前有大約10萬(wàn)元存款。孩子剛好5個(gè)月，撫養(yǎng)孩子目前每個(gè)月的費(fèi)用大約是3500元。有一套50平方米左右的住房，還有19年還款期，每個(gè)月還款1044元。孩子當(dāng)時(shí)是在香港出生的，以后小玲打算讓孩子在廣東上學(xué)，因?yàn)椴皇莾?nèi)地戶(hù)口，所以她擔(dān)心教育費(fèi)用較高。小玲想做一個(gè)長(zhǎng)遠(yuǎn)的教育基金和養(yǎng)老的`規(guī)劃。理財(cái)師分析了財(cái)務(wù)情況并給出了以下建議：
財(cái)務(wù)情況分析：小玲目前的負(fù)債只是月供1044元的19年房貸，但是沒(méi)有投資性收入。每年自由儲(chǔ)蓄約為4.15萬(wàn)元，雖然她有較多的收入盈余和活期存款，但是財(cái)務(wù)積累能力較低，除了活期存款外沒(méi)有其他生息資產(chǎn)。因孩子的戶(hù)口問(wèn)題將來(lái)的教育費(fèi)用要更高，萬(wàn)一小玲發(fā)生了失去工作能力的事故，保險(xiǎn)賠償和存款只能保證一段時(shí)間的生活，無(wú)法保障長(zhǎng)期的生活。
理財(cái)建議：（1）保險(xiǎn)方面。按照保險(xiǎn)的合理比例，家庭中保險(xiǎn)費(fèi)的合理支出應(yīng)在家庭收入的10%—20%的范圍內(nèi)。公司為小玲繳納的三險(xiǎn)顯然不足以抵御這個(gè)單親家庭蘊(yùn)藏的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)補(bǔ)充適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)保險(xiǎn)。建議小玲每年預(yù)備9000左右的保費(fèi)，為自己購(gòu)買(mǎi)“保額30萬(wàn)元的重大疾病保險(xiǎn)+保額20萬(wàn)元的意外傷害及2萬(wàn)元補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)”的組合�？紤]到孩子目前只有5個(gè)月，應(yīng)補(bǔ)充意外傷害及住院醫(yī)療類(lèi)的保險(xiǎn)。
（2）備用金及理財(cái)。除了每年的保費(fèi)花費(fèi)，小玲還要留夠3至6個(gè)月，約1.05萬(wàn)至2.1萬(wàn)元作緊急備用金以備不時(shí)之需。這樣，余下資金就可以為孩子以后高額的學(xué)費(fèi)和自己的養(yǎng)老做其余的理財(cái)規(guī)劃了。建議購(gòu)買(mǎi)“債券型基金占40%，股票型基金占著60%”的理財(cái)產(chǎn)品組合，按目前平均預(yù)期收益8%來(lái)算，小玲20年后可籌得的退休基金就作為養(yǎng)老金的補(bǔ)充。但是購(gòu)買(mǎi)前需對(duì)產(chǎn)品做好了解，充分了解優(yōu)勢(shì)及風(fēng)險(xiǎn)。
保險(xiǎn)與理財(cái) 篇9
一、開(kāi)場(chǎng)白：
（女）：尊敬的各位嘉賓
�。校河H愛(ài)的各界朋友
�。ê希捍蠹蚁挛绾�！
�。ㄅ合娜盏尿滉�(yáng)送來(lái)火熱的季節(jié)；
�。校好利惖孽r花點(diǎn)綴盛大的會(huì)場(chǎng)；
�。ㄅ┰谶@生機(jī)勃勃，熱情洋溢的季節(jié)里；
�。校┰谶@充滿(mǎn)溫馨，充滿(mǎn)感激的日子里；
（男）今天我們有幸請(qǐng)到了您——中國(guó)人壽最尊貴的客人；
（女）：首先請(qǐng)?jiān)试S我代表中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司分公司的全體員工，對(duì)您的光臨表示熱烈的歡迎和
�。ê希褐孕牡母兄x！
�。校和瑫r(shí)，我們更感謝您多年來(lái)對(duì)中國(guó)人壽的支持與厚愛(ài)，為了答謝您這份不變的依賴(lài)，為了能讓您生活過(guò)得更加幸福安康，今天我們特意精心準(zhǔn)備了一場(chǎng)＜家庭理財(cái)說(shuō)明會(huì)＞，希望會(huì)為您的家庭理財(cái)提供一些咨訊與幫助。
（女）：我宣布：中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司分公司“家庭理財(cái)說(shuō)明會(huì)”現(xiàn)在開(kāi)始！
（男）為了感謝你在百忙之中光臨中國(guó)人壽，也為了能讓您度過(guò)一個(gè)愉快的周末，下面我要送出今天的第一次幸運(yùn)禮物。
進(jìn)行第一次幸運(yùn)抽獎(jiǎng)活動(dòng)：
（男）掌聲恭賀所有獲得幸運(yùn)獎(jiǎng)的朋友，也希望您將這份幸運(yùn)帶給你身邊的每一個(gè)人。
�。ㄅ焊魑慌笥�，我們生活在一個(gè)追夢(mèng)的時(shí)代。我們?cè)跒楦纳粕钯|(zhì)量，營(yíng)造舒適的每一天而打拼。但面對(duì)現(xiàn)實(shí)生活，我們?nèi)绾巫屪约汉图胰诉^(guò)得更加從容，更加幸福，如何保住已有的物質(zhì)積累，并求得可觀(guān)增值，這已成為困擾每個(gè)家庭的`主要問(wèn)題。
（男）我想這就是我們今天要談的家庭理財(cái)?shù)膯?wèn)題。因?yàn)槔碡?cái)專(zhuān)家說(shuō)得好：“會(huì)存錢(qián)不一定會(huì)賺錢(qián)，會(huì)賺錢(qián)不一定會(huì)理財(cái)，會(huì)理財(cái)才會(huì)發(fā)大財(cái)”。我們?nèi)绾蝸?lái)面對(duì)市場(chǎng)上各種各樣的投資渠道，為自已和家庭做個(gè)很好的財(cái)務(wù)規(guī)劃呢？
�。ㄅ耗銌�(wèn)我，我也不能回答，不過(guò)今天我們請(qǐng)來(lái)一位資深的理財(cái)專(zhuān)家，我想她會(huì)給您提供一些建議。他就是
講師介紹
�。�1）她畢業(yè)于東北財(cái)經(jīng)學(xué)院金融保險(xiǎn)系專(zhuān)業(yè)，在讀研究生。1997年加盟中國(guó)人壽。
（2）她參加過(guò)歷次中國(guó)人壽保險(xiǎn)總公司和中國(guó)人壽省分公司舉辦的投資理財(cái)培訓(xùn)。
�。�3）她20xx年獲得中國(guó)壽險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)管理師資格認(rèn)證，喜歡思考的她，對(duì)金融、理財(cái)、投資領(lǐng)域具有深入的了解及清晰分析。
她就是中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司分公司的優(yōu)秀講師
掌聲有請(qǐng)。
二、開(kāi)放時(shí)間：
�。ㄅ豪蠋煹恼n真是深入淺出、絲絲入扣，再一次感謝老師的精彩講解。
做好明天的規(guī)劃，讓理財(cái)成為今天的習(xí)慣，通過(guò)理財(cái)專(zhuān)家生動(dòng)、生活化的講解，相信您對(duì)家庭理財(cái)有了全新的認(rèn)識(shí)與感受，接下來(lái)我們特意為各位安排了30分鐘的開(kāi)放式服務(wù)時(shí)間。對(duì)于理財(cái)您還有哪些疑問(wèn)，在這段時(shí)間里您可以向您身邊我們公司最優(yōu)秀的理財(cái)顧問(wèn)進(jìn)行咨詢(xún)，他們會(huì)站在最專(zhuān)業(yè)的角度，給您最完善的解答。
開(kāi)放時(shí)間正式開(kāi)始！獎(jiǎng)項(xiàng)：
�。�1）現(xiàn)場(chǎng)交費(fèi)每人有獎(jiǎng)品
�。�2）設(shè)最高保費(fèi)特等獎(jiǎng)和一等獎(jiǎng)
�。�3）設(shè)幸運(yùn)獎(jiǎng)2名，由最高保費(fèi)獎(jiǎng)的人來(lái)抽取。
抽獎(jiǎng)完畢后：再一次感謝所有到場(chǎng)的嘉賓，恭喜您獲得了一份中國(guó)人壽為您提供的保障，同時(shí)也感謝您對(duì)我們公司的信任和支持，是您們給了我們提供了一次為您服務(wù)的機(jī)會(huì)，請(qǐng)您相信，為您服務(wù)才剛剛開(kāi)始，在以后的工作中我們會(huì)更加努力，為您服務(wù)到永遠(yuǎn)，如果你還有問(wèn)題，你可以隨時(shí)在今后的工作中為你提供最好的服務(wù)。
三、結(jié)束語(yǔ)：
�。ㄅg樂(lè)的時(shí)光總是短暫，期待的日子卻總是漫長(zhǎng)；
�。校┑Y(jié)束只是新的開(kāi)始，相識(shí)只是起點(diǎn)。
�。ㄅo(wú)論您是否選擇了我們的產(chǎn)品，都希望今天的說(shuō)明會(huì)可以對(duì)您的家庭理財(cái)有所幫助。
�。校o(wú)論在何時(shí)何地，都希望您能憶起我們今天的相聚；
�。ㄅ┊�(dāng)您再?gòu)闹袊?guó)人壽保險(xiǎn)公司門(mén)前經(jīng)過(guò)，希望您能暫停腳步，進(jìn)來(lái)坐坐，我們會(huì)在此恭候您的光臨，在此祝福您；
�。校┲袊�(guó)人壽會(huì)永遠(yuǎn)呵護(hù)您的人生，讓我們?cè)谝磺队颜x地久天長(zhǎng)》中結(jié)束今天的家庭理財(cái)說(shuō)明會(huì)，也作為我們?cè)傧嗑鄣钠诖?/p>
�。ㄅ┰僖淮胃兄x各位嘉賓的光臨，真誠(chéng)的祝福各位生活幸福。
�。校┲袊�(guó)人壽保險(xiǎn)公司分公司家庭投資理財(cái)說(shuō)明會(huì)到此結(jié)束！恭送各位，再見(jiàn)！
保險(xiǎn)與理財(cái) 篇10
銀行賣(mài)保險(xiǎn)合法嗎？保監(jiān)局相關(guān)人員告訴筆者，銀行渠道銷(xiāo)售保險(xiǎn)是合法的。目前，銀行保險(xiǎn)主要是在銀行或郵儲(chǔ)柜面代售的保險(xiǎn)產(chǎn)品。銀行保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售保險(xiǎn)非常重要的一個(gè)渠道，一般而言，產(chǎn)品線(xiàn)也非常齊全，和保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員(保險(xiǎn)代理人)銷(xiāo)售的保險(xiǎn)產(chǎn)品、電話(huà)或網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，在保險(xiǎn)費(fèi)高低、保險(xiǎn)責(zé)任、理賠等方面并無(wú)本質(zhì)區(qū)別。
此外，在銀行銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品的代理人，也應(yīng)取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū)》和監(jiān)管部門(mén)要求的其他資格認(rèn)證。之所以在銀行銷(xiāo)售，因?yàn)殂y行的工作人員在理財(cái)方面相對(duì)有經(jīng)驗(yàn)，常常可以提供很好的建議。另外，在銀行可同時(shí)進(jìn)行保險(xiǎn)費(fèi)的結(jié)算，對(duì)保戶(hù)來(lái)說(shuō)十分方便。
銀行理財(cái)和保險(xiǎn)理財(cái)有啥區(qū)別？
首先，銀行理財(cái)產(chǎn)品不帶有保障功能，而保險(xiǎn)理財(cái)則有死亡保險(xiǎn)的保障功能。如購(gòu)買(mǎi)5萬(wàn)元銀行理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率達(dá)5%，一年下來(lái)，投資者可以獲得2500元的收益。但是，理財(cái)產(chǎn)品能帶來(lái)的僅此而已，它無(wú)法提供任何保障，一旦發(fā)生疾病或者意外，理財(cái)產(chǎn)品依然只能帶來(lái)這么多收益，沒(méi)有保障功能。
資金收益情況不同，保險(xiǎn)產(chǎn)品和理財(cái)產(chǎn)品是完全不同的'產(chǎn)品，將這兩者單純地進(jìn)行收益的比較是不合適的。如果真的要比較，那么也應(yīng)該更加全面地進(jìn)行分析，一方面是收益，另一方面是保障。
支取靈活程度有異，銀行理財(cái)產(chǎn)品都有固定的期限，如果儲(chǔ)戶(hù)因急用需要靈活支取，會(huì)有利息損失。保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的資金支取可分幾種：一是可以靈活支取，如在合同有效期內(nèi)，投保人可以要求部分領(lǐng)取投資賬戶(hù)的現(xiàn)金價(jià)值，但合同項(xiàng)下的保險(xiǎn)金額也同時(shí)按比例相應(yīng)減少，會(huì)影響保障程度。二是不可以隨時(shí)支取，直到保險(xiǎn)期限滿(mǎn)時(shí)，才可以一次返還死亡保證金和投資賬戶(hù)的現(xiàn)金價(jià)值。
買(mǎi)銀保產(chǎn)品要注意什么？
根據(jù)保監(jiān)會(huì)給出的提示，在銀行購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)要特別注意幾點(diǎn)：
第一，通過(guò)銀行、郵政網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售的保險(xiǎn)產(chǎn)品都具有風(fēng)險(xiǎn)保障和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄功能，部分產(chǎn)品還具有一定的投資理財(cái)功能，但它不是銀行儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品。
第二，認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，了解產(chǎn)品特點(diǎn)。
第三，分紅、投連和萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品具有收益不確定的特點(diǎn)。投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬(wàn)能保險(xiǎn)還可能收取初始費(fèi)用、買(mǎi)入賣(mài)出差價(jià)、死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi)、資產(chǎn)管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)和退保費(fèi)等費(fèi)用。
第四，注意保單借款的期限。若辦理了保單借款，請(qǐng)注意保單借款的期限一般不超過(guò)6個(gè)月，借款及利息應(yīng)在借款期限屆滿(mǎn)日償還。當(dāng)保險(xiǎn)合同的現(xiàn)金價(jià)值不足以抵償未償還的借款及利息時(shí)，保險(xiǎn)合同效力將中止。
第五，了解猶豫期有關(guān)規(guī)定，減少退保損失。一年期以上的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品均有猶豫期，這是投保人在簽收保險(xiǎn)合同之日起10日內(nèi)的一段時(shí)期。猶豫期內(nèi)，投保人可以無(wú)條件解除保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司僅扣除保單工本費(fèi)。
第六，配合做好回訪(fǎng)，以確保了解和維護(hù)自身權(quán)益。保險(xiǎn)公司一般會(huì)在猶豫期內(nèi)向購(gòu)買(mǎi)一年期以上保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶(hù)進(jìn)行電話(huà)回訪(fǎng)。在接聽(tīng)保險(xiǎn)公司回訪(fǎng)電話(huà)時(shí)，要仔細(xì)聽(tīng)取回訪(fǎng)人員的問(wèn)題，對(duì)于不清楚的問(wèn)題，應(yīng)當(dāng)向回訪(fǎng)人員認(rèn)真詢(xún)問(wèn)，或者撥打保險(xiǎn)公司客戶(hù)服務(wù)電話(huà)進(jìn)行詳細(xì)咨詢(xún)。
保險(xiǎn)與理財(cái) 篇11
隨著新學(xué)期的開(kāi)始，許多新入學(xué)的大學(xué)生也可以考慮培養(yǎng)自己的理財(cái)能力。那么大學(xué)生應(yīng)該如何理財(cái)呢？大家保保險(xiǎn)網(wǎng)建議大學(xué)生理財(cái)可以先從穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品入手。
客戶(hù)資料
麗麗是一名剛進(jìn)入大學(xué)的新生，即將前往廣州讀書(shū)。入學(xué)之際，父母除了給麗麗準(zhǔn)備8000元學(xué)費(fèi)之外，還有12000元的生活費(fèi)。父母有意培養(yǎng)女兒的理財(cái)能力，希望可以利用保險(xiǎn)分擔(dān)孩子在外讀書(shū)的風(fēng)險(xiǎn)，另一方面也可以讓孩子養(yǎng)成理財(cái)習(xí)慣，避免消費(fèi)浪費(fèi)。
財(cái)務(wù)分析
由于大學(xué)生本身沒(méi)有收入來(lái)源，所在在校期間，保險(xiǎn)費(fèi)用需要父母支持。最好選擇經(jīng)濟(jì)實(shí)惠、性?xún)r(jià)比高的產(chǎn)品，用盡量低的保費(fèi)達(dá)到覆蓋全面的保障。
廣州市大學(xué)生的月平均消費(fèi)水平在1000元左右，除去8000元學(xué)費(fèi)，一學(xué)期后麗麗還有6000元的存款可用于理財(cái)。
理財(cái)建議
大學(xué)生的學(xué)費(fèi)屬于固定消費(fèi)支出，不適合投資高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。同時(shí)，大學(xué)生屬于單純消費(fèi)群體，沒(méi)有經(jīng)濟(jì)能力，所以購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)應(yīng)該以消費(fèi)型保險(xiǎn)為主。大學(xué)生閑暇時(shí)間多，許多學(xué)生會(huì)選擇外出旅游、探險(xiǎn)等，這一點(diǎn)出發(fā)，大學(xué)生的意外保障要做好。此外，大學(xué)生雖然有醫(yī)�？�，但是醫(yī)保卡只�；A(chǔ)，不夠全面，所以在此基礎(chǔ)上建議配置合理的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，分擔(dān)大病風(fēng)險(xiǎn)。
首先購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)
意外險(xiǎn)是最為經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的.保險(xiǎn)，父母可先為女兒投保一份意外險(xiǎn)，保費(fèi)控制在500元/年以?xún)?nèi)，給孩子充足的意外保障。在意外險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，最好能附加一份意外醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)。
定期壽險(xiǎn)增添保障
意外險(xiǎn)只承擔(dān)意外傷害責(zé)任，因?yàn)榧膊‘a(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)并不包括在內(nèi)，建議麗麗再購(gòu)買(mǎi)一份人壽保險(xiǎn)來(lái)保障自己。對(duì)于大學(xué)生群體來(lái)說(shuō)，定期壽險(xiǎn)費(fèi)用低、保障全面，性?xún)r(jià)比要高于終身壽險(xiǎn)。
購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品
意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)的費(fèi)用可控制在2000元之內(nèi)，那么麗麗每學(xué)期還有4000元的儲(chǔ)蓄可以用于投資理財(cái)產(chǎn)品。對(duì)于大學(xué)生來(lái)說(shuō)，余額寶、基金定投以及P2P網(wǎng)貸都是不錯(cuò)的理財(cái)途徑。麗麗可以將每月1000元的花費(fèi)存入余額寶，不但存儲(chǔ)方便，也有一定的收益；4000元儲(chǔ)蓄可投資基金定投，每月定投金額不需要太多，幾百塊就可以;此外也可以投資P2P網(wǎng)貸，P2P網(wǎng)貸的投資門(mén)檻通常為100元到1000元，投資收益一般在6%-10%左右，比較適合大學(xué)生，麗麗每月可投入幾百元來(lái)獲取收益。
保險(xiǎn)與理財(cái) 篇12
一、加強(qiáng)業(yè)管工作，構(gòu)建優(yōu)質(zhì)、規(guī)范的承保服務(wù)體系。
承保是保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)的源頭，是風(fēng)險(xiǎn)管控、實(shí)現(xiàn)效益的重要基礎(chǔ)，是保險(xiǎn)企業(yè)生存的基礎(chǔ)保障。因此，在XX年度里，企業(yè)將狠抓業(yè)管工作，提高風(fēng)險(xiǎn)管控能力。
1、對(duì)承保業(yè)務(wù)及時(shí)地進(jìn)行審核，利用風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù) 及定價(jià)體系來(lái)控制承保風(fēng)險(xiǎn)，決定承保費(fèi)率，確保承保質(zhì)量。對(duì)超越企業(yè)權(quán)限擬承保的業(yè)務(wù)進(jìn)行初審并簽署意見(jiàn)后上報(bào)審批，確保此類(lèi)業(yè)務(wù)的嚴(yán)格承保。
2、加強(qiáng)信息技術(shù) 部門(mén)的管理，完善各類(lèi)險(xiǎn)種業(yè)務(wù)的處理平臺(tái)，通過(guò)建設(shè)、使用電子化承保業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，建立完善的承�；A(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，并繕制相關(guān)報(bào)表和承保分析。同時(shí)做好市場(chǎng)調(diào)研，并定期編制中、長(zhǎng)期業(yè)務(wù)計(jì)劃。
3、建立健全重大標(biāo)的業(yè)務(wù)和特殊風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度，確保風(fēng)險(xiǎn)的合理控制，同時(shí)根據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)情況，執(zhí)行有關(guān)分保或再保險(xiǎn)管理規(guī)定，確保合理分散承保風(fēng)險(xiǎn)。
4、強(qiáng)化承保、核保規(guī)范，嚴(yán)格執(zhí)行條款、費(fèi)率體系，熟練掌握新核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的操作，對(duì)中支所屬的承保、核保人員進(jìn)行全面、系統(tǒng)的培訓(xùn)，以提高他們的綜合業(yè)務(wù)技能和素質(zhì)，為企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展提供良好的保障。
二、提高客戶(hù)服務(wù)工作質(zhì)量，建設(shè)一流的客戶(hù)服務(wù)平臺(tái)。
隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體的不斷增加，各家保險(xiǎn)企業(yè)都加大了對(duì)市場(chǎng)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)的力度，而保險(xiǎn)企業(yè)所經(jīng)營(yíng)的不是有形產(chǎn)品，而是一種規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)投資 的服務(wù)，因此，建設(shè)一個(gè)優(yōu)質(zhì)服務(wù)的客服平臺(tái)顯得極為重要，當(dāng)服務(wù)已經(jīng)成為核心內(nèi)容納入保險(xiǎn)企業(yè)的價(jià)值觀(guān)，成為核心競(jìng)爭(zhēng)時(shí)，客服工作就成為一種具有獨(dú)特理念的一種服務(wù)文化。經(jīng)過(guò)XX年的努力，我司已在市場(chǎng)占有了一定的份額，同時(shí)也擁有了較大的客戶(hù)群體，隨著業(yè)務(wù)發(fā)展的不斷深入，客服工作的重要性將尤其突出，因此，XX企業(yè)在XX年里將嚴(yán)格規(guī)范客服工作，把一流的客服管理平臺(tái)運(yùn)用、落實(shí)到位。
1、建立健全語(yǔ)音服務(wù)系統(tǒng)，加大熱線(xiàn)的宣傳力度，以多種形式將熱線(xiàn)推向社會(huì)，讓眾多的客戶(hù)全面了解企業(yè)語(yǔ)音服務(wù)系統(tǒng)強(qiáng)大的`支持功能，以提高自身的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)滿(mǎn)意最大化。
2、加強(qiáng)客服人員培訓(xùn)，提高客服人員綜合技能素質(zhì)，嚴(yán)格奉行熱情、周到、優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)宗旨，堅(jiān)持主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理的原則，嚴(yán)格按照崗位職責(zé)和業(yè)務(wù)操作實(shí)務(wù)流程的規(guī)定作好接、報(bào)案、查勘定損、條款解釋、理賠投訴等各項(xiàng)工作。
3、以中心支企業(yè)為中心，專(zhuān)、兼職并行，建立一個(gè)覆蓋全區(qū)的查勘、定損網(wǎng)點(diǎn)，初期由中支設(shè)立專(zhuān)職查勘定損人員3名，同時(shí)搭配非專(zhuān)職人員共同查勘，以提高中支業(yè)務(wù)人員的整體素質(zhì)，切實(shí)提高查勘、定損理賠質(zhì)量，做到查勘準(zhǔn)確，定損合理，理賠快捷。
4、在XX年6月之前完成XX營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部、YY營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部?jī)蓚�(gè)服務(wù)機(jī)構(gòu)的下延工作，至此，全區(qū)的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)基本完善，為企業(yè)的客戶(hù)提供高效、便捷的保險(xiǎn)售后服務(wù)。
三、加快業(yè)務(wù)發(fā)展，提高市場(chǎng)占有率，做大做強(qiáng)企業(yè)保險(xiǎn)品牌。
根據(jù)20xx年中支保費(fèi)收入XXXX萬(wàn)元為依據(jù)，其中各險(xiǎn)種的占比為：機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn) 85%，非車(chē)險(xiǎn)10%，人意險(xiǎn)5%。XX年度，中心支企業(yè)擬定業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃計(jì)劃為實(shí)現(xiàn)全年保費(fèi)收入XXXX萬(wàn)元，各險(xiǎn)種比例計(jì)劃為機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)75%，非車(chē)險(xiǎn)15%，人意險(xiǎn)10%，計(jì)劃的實(shí)現(xiàn)將從以下幾個(gè)方面去實(shí)施完成。
1、機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)是我司業(yè)務(wù)的重中之重，因此，大力發(fā)展機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮企業(yè)的車(chē)險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)，打好車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的攻堅(jiān)戰(zhàn)，還是我們工作的重點(diǎn)，20xx年在車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)上要鞏固老的客戶(hù)，爭(zhēng)取新客戶(hù)，側(cè)重點(diǎn)在發(fā)展車(chē)隊(duì)業(yè)務(wù)以及新車(chē)業(yè)務(wù)的承保上，以實(shí)現(xiàn)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)更上一個(gè)新的臺(tái)階。
2、認(rèn)真做好非車(chē)險(xiǎn)的展業(yè)工作，選擇拜訪(fǎng)一些大、中型企業(yè)，對(duì)效益好，風(fēng)險(xiǎn)低的企業(yè)要重點(diǎn)公關(guān)，與企業(yè)建立良好的關(guān)系，力爭(zhēng)財(cái)產(chǎn)、人員、車(chē)輛一攬子承保，同時(shí)也要做好非車(chē)險(xiǎn)效益型險(xiǎn)種的市場(chǎng)開(kāi)發(fā)工作，在XX年里努力使非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)在發(fā)展上形成新的格局。
3、積極做好與銀行的代理業(yè)務(wù)工作。XX年10月我司經(jīng)過(guò)積極地努力已與中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、福建興業(yè)銀行等簽定了兼業(yè)代理合作協(xié)議，XX年要集中精力與各大銀行加強(qiáng)業(yè)務(wù)上的溝通聯(lián)系，讓銀行充分地了解中華保險(xiǎn)的品牌及優(yōu)勢(shì)，爭(zhēng)取加大銀行在代理業(yè)務(wù)上對(duì)我司的支持與政策傾斜力度，力求在銀行代理業(yè)務(wù)上的新突破，實(shí)現(xiàn)險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)調(diào)整的戰(zhàn)略目標(biāo)，為企業(yè)實(shí)現(xiàn)效益最大化奠定良好的基礎(chǔ)。
在新的一年里，雖然市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈，但有省企業(yè)的正確領(lǐng)導(dǎo)，中支將開(kāi)拓思路，奮力進(jìn)取，去創(chuàng)造新的業(yè)績(jī)，為做大做強(qiáng)企業(yè)保險(xiǎn)事業(yè)而奮斗。
保險(xiǎn)與理財(cái) 篇13
畢業(yè)后，我男朋友在上海工作，我來(lái)了廣州，計(jì)劃明年底結(jié)婚，婚后我會(huì)辭職到上海。我和男朋友都在私企工作，不是穩(wěn)定。我的收入不高，年收入約40000萬(wàn)，男朋友年收入約80000萬(wàn)。男朋友有基本的社保，我沒(méi)有。
我想買(mǎi)點(diǎn)保險(xiǎn)，好以后養(yǎng)老。但有個(gè)問(wèn)題，我們是各自在上海和廣州買(mǎi)，還是結(jié)婚后到上海買(mǎi)？我們應(yīng)該買(mǎi)什么保險(xiǎn)好？
小史
理財(cái)規(guī)劃方案
財(cái)務(wù)現(xiàn)狀：由于提供的資料不是很全，無(wú)法對(duì)資產(chǎn)狀況全面評(píng)估。史小姐和男朋友的年收入合計(jì)12萬(wàn)，現(xiàn)在處于單身狀態(tài)，若無(wú)其它負(fù)擔(dān)，應(yīng)該說(shuō)經(jīng)濟(jì)狀況還可以。由于目前在兩地工作，可能在通訊費(fèi)用和互相探望方面的交通費(fèi)用較大。
一、理財(cái)目標(biāo)：
1、 短期目標(biāo)：明年底辭職到上海結(jié)婚，貯備一筆結(jié)婚費(fèi)用。
2、 中期目標(biāo)：2年內(nèi)貸款購(gòu)買(mǎi)一套總價(jià)在50萬(wàn)左右的房產(chǎn)（假設(shè)目前還物房產(chǎn)）、30歲前生小寶貝（假設(shè)目前史小姐25歲、男朋友27歲）。
3、 長(zhǎng)期目標(biāo)：解決雙方的養(yǎng)老、疾病保障。
二、理財(cái)規(guī)劃及建議：
1、 史小姐在年底辭職之前，先作好到上海工作的充分準(zhǔn)備，最好現(xiàn)在就根據(jù)自己的特長(zhǎng)投出求職簡(jiǎn)歷。若有合適的.工作就盡可能早辭去目前的工作，既節(jié)省雙方大量的通訊交通費(fèi)，又使收入不會(huì)因?yàn)檗o職而中斷。尋找的工作盡可能有基本社保等基本保障，因已有一些工作經(jīng)驗(yàn)在上海尋找年薪40000元的工作應(yīng)該不是很困難。
2、 每月正常支出：房租1500元，保險(xiǎn)費(fèi)：600元，其它費(fèi)用3000元，每月可有節(jié)余5000元，年積累為60000元，加上已有的積累，兩年內(nèi)可實(shí)現(xiàn)貸款購(gòu)房愿望（首付15萬(wàn)）。節(jié)余資金只留15000~20000萬(wàn)銀行存款作為應(yīng)急資金，其余可投資于股票基金50%、貨幣基金30%、股票20%.綜合收益率可達(dá)到：5%~10%.28~30歲前可以要小寶寶。
3、 商業(yè)保險(xiǎn)規(guī)劃：雙方主要風(fēng)險(xiǎn)為失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、意外、疾病、養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)由于較年輕，企業(yè)一般提供失業(yè)保險(xiǎn)，即使失業(yè)短期再找到工作應(yīng)該不是很困難，主要應(yīng)該防范意外、疾病風(fēng)險(xiǎn)，養(yǎng)老越早準(zhǔn)備越有利。
投保建議如下：
推薦險(xiǎn)種保險(xiǎn)期間交費(fèi)期基本保額年交保費(fèi)
史小姐福家伴侶A款終身20年10萬(wàn)3300元
附加住院醫(yī)療1年年交1萬(wàn)220元
男朋友福家伴侶A款終身20年10萬(wàn)3500元
定期A(yíng)30年30年10萬(wàn)320元
多保通吉祥卡1年1年10~20萬(wàn)100元
合計(jì)41~51萬(wàn)7440元
保險(xiǎn)利益說(shuō)明：
1） 雙方終身均有10萬(wàn)+年度紅利+終了紅利重疾保障（包含22類(lèi)重大疾病）
2） 雙方終身?yè)碛?0萬(wàn)+年度紅利+終了紅利的意外疾病身故、高殘保障
3） 史小姐還擁有1萬(wàn)元住院醫(yī)療保障
4） 男朋友額外擁有20~30萬(wàn)意外傷害保障和10萬(wàn)意外疾病身故、高殘保障
5） 福家伴侶A款在雙方都進(jìn)入老年時(shí)可通過(guò)減退保，轉(zhuǎn)化為養(yǎng)老金。若60歲領(lǐng)取雙方養(yǎng)老金年均約達(dá)到10000元（含分紅），可保證領(lǐng)取20年。
三、總結(jié)：
史小姐和男朋友的保險(xiǎn)越早購(gòu)買(mǎi)越好，這樣可立即使雙方擁有充分保障和養(yǎng)成強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的良好習(xí)慣。史小姐的保險(xiǎn)在廣州購(gòu)買(mǎi)也沒(méi)有問(wèn)題，只要是全國(guó)的公司就可以，到上海后只要做個(gè)簡(jiǎn)單的保單遷移手續(xù)即可。
保險(xiǎn)與理財(cái) 篇14
現(xiàn)代社會(huì)是一個(gè)異彩紛呈的多元化社會(huì)，每個(gè)人在享受到她的繁華富饒的同時(shí)，又深深感受到個(gè)人前途的不確定性和各種風(fēng)險(xiǎn)的存在，買(mǎi)保險(xiǎn)已經(jīng)成為現(xiàn)代人必不可少的選擇。
曾經(jīng)有一個(gè)保險(xiǎn)小故事，說(shuō)的是一個(gè)失事海船的船長(zhǎng)是如何說(shuō)服幾位不同國(guó)籍的乘客抱著救生圈跳入海中的。他對(duì)英國(guó)人說(shuō)這是一項(xiàng)體育運(yùn)動(dòng)；對(duì)法國(guó)人說(shuō)這很浪漫；對(duì)德國(guó)人說(shuō)這是命令；而對(duì)美國(guó)人則保證：你已經(jīng)被保險(xiǎn)了。
正如故事中所講的，保險(xiǎn)在美國(guó)，不管是國(guó)家元首，還是明星巨匠，還是平民百姓，是人們生活中不可缺少的一環(huán)，像飲食、居住一樣，是生存中必要的一部分。人壽、醫(yī)藥、房屋、汽車(chē)、游船、家具等等都保了險(xiǎn)，它們像一條條木柵，連成—環(huán)，環(huán)在你周?chē)?/p>
但是，在我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展相對(duì)落后，老百姓的保險(xiǎn)意識(shí)相當(dāng)?shù)�。在我所接觸的客戶(hù)中，似乎每個(gè)人都對(duì)基金和理財(cái)產(chǎn)品的投資收益非常關(guān)心，卻很少有人提及保險(xiǎn)，甚至有人將買(mǎi)保險(xiǎn)與上當(dāng)受騙聯(lián)系起來(lái)。由此我們可以看出在中國(guó)絕大多數(shù)老百姓的心目中對(duì)于保險(xiǎn)理念和保險(xiǎn)意識(shí)真的是一片空白。
那么，什么是保險(xiǎn)？保險(xiǎn)的重要性何在？什么人應(yīng)該買(mǎi)保險(xiǎn)？應(yīng)該如何選擇保險(xiǎn)？保險(xiǎn)規(guī)劃和理財(cái)規(guī)劃的關(guān)系如何呢？下面我從一名金融理財(cái)師的角度出發(fā)，談一談我對(duì)于保險(xiǎn)規(guī)劃的認(rèn)識(shí)。
一、什么是保險(xiǎn)？
從經(jīng)濟(jì)的角度看，保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財(cái)務(wù)安排，通過(guò)保險(xiǎn)將少數(shù)不幸的被保險(xiǎn)人的損失由包括受損者在內(nèi)的所有被保險(xiǎn)人分?jǐn)�；從社�?huì)的角度看，保險(xiǎn)是社會(huì)經(jīng)濟(jì)保障制度的重要組成部分，是社會(huì)生產(chǎn)和社會(huì)生活“精巧的穩(wěn)定器”；從風(fēng)險(xiǎn)管理角度看，保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的的一種方法，起到分散風(fēng)險(xiǎn)、消化損失的作用。
二、保險(xiǎn)的重要意義？
“天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍福”，你永遠(yuǎn)不知道“風(fēng)險(xiǎn)”和“明天”哪個(gè)會(huì)先到，這正是保險(xiǎn)存在的重要意義。
有人說(shuō)中國(guó)人活得很累。是因?yàn)橹袊?guó)人只會(huì)攢錢(qián)，不會(huì)保險(xiǎn)。一輩子好不容易攢了一點(diǎn)錢(qián)，結(jié)果一場(chǎng)大病就花得一干二凈，甚至還負(fù)債累累，這一輩子就算是白忙一場(chǎng)，而且還牽連了孩子和整個(gè)家庭，使他們不得不從最底層開(kāi)始奮斗！
人的一生有三怕：
1、死得太早：如果一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)支柱在一個(gè)不適當(dāng)?shù)臅r(shí)候，不幸地離開(kāi)這個(gè)世界，他的家庭和家人會(huì)因此陷入失去親人的無(wú)盡痛苦與失去依靠的困窘之中。那他們往后的生活該怎么辦呢？既然我們很愛(ài)自己的家人，但我們無(wú)法永遠(yuǎn)陪伴他(她)們，一旦我們走了，我們應(yīng)該留下一些有用的東西給他(她)們，而不是一堆難題和負(fù)擔(dān)。人壽保險(xiǎn)可以幫助被保險(xiǎn)人家庭建立一個(gè)健全的財(cái)務(wù)計(jì)劃，確保被保險(xiǎn)人遭受意外時(shí)家庭的經(jīng)濟(jì)保持安定。購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)足可以體現(xiàn)出一個(gè)人對(duì)自己家庭和家人的關(guān)愛(ài)和責(zé)任感。
2、活得太長(zhǎng)：長(zhǎng)命百歲是美好的愿望，但是就算一生平安順利，沒(méi)有病痛，也總會(huì)面臨年老退休的問(wèn)題，日益增長(zhǎng)的生活費(fèi)用如何保證一生衣食無(wú)憂(yōu)？“養(yǎng)兒防老”不是不變的承諾，安享晚年是權(quán)利，更是個(gè)人尊嚴(yán)的體現(xiàn)。買(mǎi)保險(xiǎn)并不是為了要死，而是為了要有尊嚴(yán)的生活下去。如果購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)，那么活得越久領(lǐng)得越多，可以讓保險(xiǎn)成為您領(lǐng)養(yǎng)的一個(gè)孝順兒子。
3、疾病殘疾：人的一生中疾病是無(wú)可避免的，身體發(fā)生問(wèn)題，我們需要的除了一筆未知的醫(yī)療費(fèi)以外，還有我們的生活費(fèi)用。更為殘酷的是意外傷害，它足以令我們暫時(shí)或永久失去工作能力，我們的收入會(huì)因此受到很大影響。那時(shí)候，無(wú)論我們個(gè)人和家人的生活開(kāi)支都會(huì)因此陷入困境，除非有足夠的意外傷害險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)才可以替我們擔(dān)起重任。
著名學(xué)者胡適博士談及保險(xiǎn)時(shí)曾經(jīng)這樣說(shuō)過(guò)：“保險(xiǎn)的意義，只是今日作明日的準(zhǔn)備，生時(shí)作死時(shí)的準(zhǔn)備，父母作兒女的準(zhǔn)備，兒女幼小時(shí)作兒女長(zhǎng)大時(shí)的準(zhǔn)備，如此而已。今天預(yù)備明天，這是真穩(wěn)健；生時(shí)預(yù)備死時(shí)，這是真豁達(dá)；父母預(yù)備兒女，這是真慈愛(ài)。能做到這三步的人，才能算作是現(xiàn)代人�！�
三、什么人應(yīng)該買(mǎi)保險(xiǎn)？
其實(shí)每個(gè)人都需要保險(xiǎn),只是向誰(shuí)投保而已!聰明的人只要投資少許保險(xiǎn)費(fèi),就可以把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司,輕松的保證家庭經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)固；而有的人精打細(xì)算地把錢(qián)省下,等于向自己投保,獨(dú)自負(fù)擔(dān)起整個(gè)家庭的風(fēng)險(xiǎn)不能有任何閃失。這樣無(wú)視奉風(fēng)險(xiǎn)，每天與命運(yùn)之神對(duì)賭，賭一家人的幸福，實(shí)在不值得。因?yàn)槲覀冋l(shuí)也不能預(yù)知未來(lái)。
保險(xiǎn)每個(gè)人都需要參加，對(duì)每個(gè)家庭都有好處，保險(xiǎn)不是奢侈品，不是有錢(qián)就買(mǎi)，沒(méi)錢(qián)不用買(mǎi)的東西，有錢(qián)人只不過(guò)是買(mǎi)得較多而已。有錢(qián)人買(mǎi)保險(xiǎn)是保身份和地位的，一般人是保個(gè)人生活需要的，您不必投保很多錢(qián)，而是根據(jù)您的投保需要，每天只需繳少量的錢(qián)。買(mǎi)保險(xiǎn)一天10元就可以，日常生活的很多消費(fèi)都在10元以上，沒(méi)有人消費(fèi)不起。買(mǎi)保險(xiǎn)也一樣，沒(méi)有人買(mǎi)不起保險(xiǎn)，只是沒(méi)有習(xí)慣、沒(méi)有意識(shí)而已。
香港著名實(shí)業(yè)家李嘉誠(chéng)先生曾說(shuō):“別人都說(shuō)我很富有,其實(shí)我真正擁有的只是我和家人的足夠的人壽保險(xiǎn)�！�
四、應(yīng)該如何選擇保險(xiǎn)？
選擇保險(xiǎn)之前，千萬(wàn)不要試圖將保險(xiǎn)和其他投資工具進(jìn)行比較。
保險(xiǎn)是理財(cái)，不是投資。我們經(jīng)�？吹饺藗�?cè)谟?jì)算現(xiàn)在買(mǎi)的保險(xiǎn)分紅是多少、將來(lái)可以賺多少錢(qián)。其實(shí)保障是有成本的，拿錢(qián)來(lái)買(mǎi)保險(xiǎn)比把錢(qián)放到任何投資渠道的回報(bào)來(lái)得都要低。要想投資賺錢(qián)就不要買(mǎi)保險(xiǎn)，買(mǎi)保險(xiǎn)賺錢(qián)的可能只有一個(gè)，就是在交費(fèi)過(guò)程中發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)。換句話(huà)說(shuō)，保險(xiǎn)是不可以算的，能算得出來(lái)的都不叫保險(xiǎn)。
保險(xiǎn)是理財(cái)，不是儲(chǔ)蓄。許多人買(mǎi)保險(xiǎn)，都與銀行儲(chǔ)蓄作比較。你把錢(qián)放到保險(xiǎn)公司和存到銀行所起作用是不一樣的，存在銀行你拿到的是利息，而保險(xiǎn)公司給你的是保障。儲(chǔ)蓄是存幾萬(wàn)元錢(qián)得到幾百元的利息。而保險(xiǎn)是存幾百元錢(qián)卻能得到幾萬(wàn)元的保障。那么如果我們把儲(chǔ)蓄得到的幾百元的利息拿出來(lái)再投資到保險(xiǎn)上，那我們的資金豈不是保值、增殖了幾十倍。
保險(xiǎn)永遠(yuǎn)沒(méi)有最好的，只有適合自己的。選擇保險(xiǎn)時(shí)要遵循以下原則：
1、量力而行：購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的投入必須與家庭的經(jīng)濟(jì)狀況相適應(yīng)。要根據(jù)家庭現(xiàn)在的收入水平，預(yù)估未來(lái)的收入能力，并計(jì)算收支結(jié)余。這樣，才能確保您的保險(xiǎn)不會(huì)出現(xiàn)無(wú)力支付而遭受損失，也不會(huì)出現(xiàn)保險(xiǎn)投資比率不足的情況。
2、按需選擇：根據(jù)家庭所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)選擇相應(yīng)險(xiǎn)種�，F(xiàn)在針對(duì)家庭與個(gè)人的商業(yè)險(xiǎn)種非常之多，并不適應(yīng)每個(gè)客戶(hù)。例如，家庭中男主人是主要收入者，且從事危險(xiǎn)程度較高的工作，如高空作業(yè)，則此家庭的首要保險(xiǎn)可能就是男主人的生命和身體的.保險(xiǎn)。
3、優(yōu)先有序：重視高額損失，自留低額損失。確定保險(xiǎn)需求的首要考慮是風(fēng)險(xiǎn)損害程度，其次是發(fā)生頻率。損害大、頻率高的損害優(yōu)先考慮保險(xiǎn)。對(duì)一些較小的損失，家庭能承受得了的，一般不用投保。實(shí)際上保險(xiǎn)一般都有一個(gè)免賠額，低于免賠額的損失保險(xiǎn)公司是不會(huì)賠償?shù)模�，需放棄低于免賠額的保險(xiǎn)。
4、合理組合：把保險(xiǎn)項(xiàng)目進(jìn)行合理組合，并注意利用附加險(xiǎn)。許多保種除了主險(xiǎn)外，都帶了各種附加險(xiǎn)。當(dāng)您購(gòu)買(mǎi)了主險(xiǎn)后，如果有需要，可順便購(gòu)買(mǎi)其附加險(xiǎn)。這樣的好處是：其一，避免重復(fù)購(gòu)買(mǎi)多項(xiàng)保險(xiǎn)；其二，附加險(xiǎn)的保費(fèi)相對(duì)單獨(dú)保險(xiǎn)的保費(fèi)一般較低，可節(jié)省保費(fèi)。所以綜合考慮各保險(xiǎn)項(xiàng)目的合理組合，既可得到全面保障，又可有效利用資金。
五、保險(xiǎn)規(guī)劃和理財(cái)規(guī)劃的關(guān)系？
近幾年來(lái)，投資理財(cái)非常熱門(mén)，已經(jīng)成為所有人注目的焦點(diǎn)。就在人們追求高投資回報(bào)之際，卻往往忽略了風(fēng)險(xiǎn)的存在。
理財(cái)?shù)膬?nèi)容十分廣泛，理財(cái)規(guī)劃不僅要考慮財(cái)富的積累，更要考慮財(cái)富的保障，即對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制。保險(xiǎn)規(guī)劃雖然只是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃當(dāng)中的一部分，但是卻有舉足輕重的地位。一個(gè)沒(méi)有充足保險(xiǎn)規(guī)劃的理財(cái)方案是不完善、不健全的。
曾經(jīng)有些保險(xiǎn)方面的專(zhuān)家，將個(gè)人一生的理財(cái)規(guī)劃比喻為一個(gè)球隊(duì)。您的一些投資工具(儲(chǔ)蓄、基金、股票等)好比是“前鋒”，您盼望它進(jìn)更多的球，來(lái)賺取更多的投資收益；而保險(xiǎn)則就是您球隊(duì)的“后衛(wèi)和門(mén)將”，為您把好防線(xiàn)、分散風(fēng)險(xiǎn)、預(yù)防意外發(fā)生、避免不必要的損失。那么，對(duì)于您來(lái)說(shuō)是“前鋒”重要呢，還是“后衛(wèi)和門(mén)將”更重要？說(shuō)法可能不一。但是可以肯定的是，一個(gè)具有更高安全保障的理財(cái)規(guī)劃是不是讓我們更加放心呢。
成功理財(cái)從保險(xiǎn)開(kāi)始，這是一個(gè)不變的定理。
斑駁古舊的消防栓，孤獨(dú)無(wú)奈的蹲踞在街角，熙來(lái)攘往的過(guò)路人，誰(shuí)也不會(huì)吝惜地望它一眼，在夜黑路暗時(shí)，不小心被它拌了一跤，您還會(huì)唾罵它一頓呢！
但是，有一天，當(dāng)您路過(guò)火災(zāi)現(xiàn)場(chǎng)目睹火舌肆無(wú)忌憚的吞噬人命和財(cái)產(chǎn)時(shí)，平時(shí)最不起眼的角色——消防栓，卻成了萬(wàn)眾矚目的救命工具，在心有余悸之下，真希望自己家門(mén)口也能擺上這么一尊救命神。
其實(shí)，保險(xiǎn)在一般人心中的定義又何嘗不是如此呢？
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