尋找理想的理財(cái)方案

　　案例

　　李女士家庭月收入4000元，月節(jié)余1500元；存款8萬元1個(gè)月后到期；國債5萬元1個(gè)月后到期；陽光理財(cái)計(jì)劃5萬元2年后到期。

　　方案說明

　　根據(jù)李女士的家庭資料，我們按不同的風(fēng)險(xiǎn)收益水平為其精心設(shè)計(jì)了4種理財(cái)方案，分別是本金無風(fēng)險(xiǎn)的“保守型理財(cái)方案”、風(fēng)險(xiǎn)超低的“穩(wěn)健型理財(cái)方案”、風(fēng)險(xiǎn)中等的“溫和激進(jìn)型理財(cái)方案”、風(fēng)險(xiǎn)較高的“激進(jìn)型理財(cái)方案”。讀者朋友可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力各取所需，比照我們給出的方案進(jìn)行投資理財(cái)。

　　方案一 保守型理財(cái)方案

　　□理財(cái)建議

　　1、每月節(jié)余的1500元購買貨幣市場基金，如華夏現(xiàn)金增利，可隨時(shí)取用，預(yù)期年收益2.6%；

　　2、存款及國債到期后，合計(jì)13萬元，建議10萬元用于買憑證式國債（3年期），預(yù)計(jì)年收益3.3%；3萬元用于一年期定期儲(chǔ)蓄，預(yù)計(jì)年收益1.8%.

　　3、5萬元陽光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有，預(yù)計(jì)年收益3.5%.

　　綜述：該方案本金無風(fēng)險(xiǎn)且收益高于銀行同期利率，預(yù)期年收益為3%左右。

　　方案二 穩(wěn)健型理財(cái)方案

　　□理財(cái)建議

　　1、每月節(jié)余的1500元購買貨幣市場基金，預(yù)期年收益2.6%；

　　2、存款及國債到期后，建議3萬元用于一年期定期儲(chǔ)蓄；10萬元用于購買企業(yè)債或債券型基金，預(yù)計(jì)年收益4%.

　　3、5萬元陽光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有，預(yù)計(jì)年收益3.5%.

　　綜述：該方案本金風(fēng)險(xiǎn)很低且收益高于銀行同期利率，預(yù)期年收益為3.5%左右。

　　方案三 溫和激進(jìn)型理財(cái)方案

　　□理財(cái)建議

　　1、每月節(jié)余的1500元購買股票型基金，預(yù)期年收益8%；

　　2、存款及國債到期后，建議5萬元用于購買企業(yè)債或債券型基金；7萬元用于購買股票型基金或上證50ETF指數(shù)基金。

　　3、5萬元陽光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有，預(yù)計(jì)年收益3.5%.

　　綜述：該方案本金有一定風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)期年收益為5.5%左右。

　　方案四激進(jìn)型理財(cái)方案

　　□理財(cái)建議

　　1、每月節(jié)余的1500元購買股票型基金，預(yù)期年收益8%；

　　2、存款及國債到期后，13萬元全部用于購買股票基金或上證50ETF指數(shù)基金，行情好的時(shí)候可介入上證50成份股中的藍(lán)籌股，預(yù)計(jì)年收益10%；

　　3、5萬元陽光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有，預(yù)計(jì)年收益3.5%.

　　綜述：該方案本金有較大風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)期年收益可達(dá)8%左右。