保險(xiǎn)與理財(cái)15篇(優(yōu)選)
保險(xiǎn)與理財(cái)1
1. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的理財(cái)險(xiǎn)和傳統(tǒng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的不同
1.1 繳費(fèi)的本質(zhì)不同。傳統(tǒng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是要求客戶根據(jù)保險(xiǎn)費(fèi)率繳納一定數(shù)額的保險(xiǎn)金;而理財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)要求客戶繳納的是保障金，這意味著客戶投資于公司的同時(shí)又獲得保險(xiǎn)保障。
1.2資金成本不同。理財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)較傳統(tǒng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有一定的優(yōu)勢(shì)，因?yàn)槔碡?cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)收取保障基金后, 不僅在保險(xiǎn)到期后被保險(xiǎn)人能夠那會(huì)本金還能得到一定的收益回報(bào)。
1.3 公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不同。相對(duì)于理財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)相對(duì)于傳統(tǒng)保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，一方面要承擔(dān)賠付的責(zé)任，另一方面還要承擔(dān)社會(huì)經(jīng)濟(jì)變化所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。
2. 發(fā)展理財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的重要性
2.1 擴(kuò)大理財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展, 有利于快速增加財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的規(guī)模。眾所周知，理財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)就是收取一定數(shù)量的保障金，由此可見，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)的增加主要就是依靠理財(cái)險(xiǎn)，由此可見理財(cái)險(xiǎn)對(duì)于保險(xiǎn)公司資產(chǎn)的增加有決定性的作用。
2.2從我國(guó)理財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的拓展，可以看出, 大部分是固定利率的產(chǎn)品, 實(shí)質(zhì)上就是保險(xiǎn)公司負(fù)債籌資，客戶負(fù)責(zé)拿出資產(chǎn)投險(xiǎn)。
2.3理財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展, 不僅有利于保險(xiǎn)的普及和更有利于保險(xiǎn)的發(fā)展。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的理財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)首先是一種投資理財(cái)業(yè)務(wù)，同時(shí)也是一種保險(xiǎn)業(yè)務(wù), 通過(guò)使投資與保險(xiǎn)相結(jié)合, 能讓客戶在取得理財(cái)收益的同時(shí), 享受保險(xiǎn)公司提供的相關(guān)保障人們?cè)敢馔顿Y的決定性因素。
3. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司發(fā)展理財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)面臨的問(wèn)題
3.1 人員技能能否滿足理財(cái)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理需要。對(duì)于人員的要求應(yīng)該與時(shí)俱進(jìn)，滿足當(dāng)今社會(huì)的需要，滿足客戶的需要，滿足公司發(fā)展的要求。
3.2 傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理模式將不能滿足理財(cái)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的需要。傳統(tǒng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司負(fù)債期限短、流動(dòng)性強(qiáng)。為了解決這個(gè)問(wèn)題應(yīng)在原有的基礎(chǔ)上改變公司資產(chǎn)和負(fù)債的性質(zhì),并且還應(yīng)該改變公司的管理模式，使之更加適應(yīng)現(xiàn)代發(fā)展的要求。
3.3 現(xiàn)今，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)受國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)和資本理財(cái)險(xiǎn)的影響。開展理財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)以后, 應(yīng)該密切關(guān)注國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境和資本理財(cái)險(xiǎn)的發(fā)展, 根據(jù)他們的變化及時(shí)作出調(diào)整，更快的制定出相應(yīng)的投資對(duì)策, 減少對(duì)公司自身的影響。
3.4 理財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展, 增加了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。為了適應(yīng)發(fā)展不得不改變的策略保障了客戶的利益的.同時(shí)為自身增加了風(fēng)險(xiǎn)。
4. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司理財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)策略
4.1 應(yīng)關(guān)注國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)的實(shí)時(shí)環(huán)境, 找準(zhǔn)合適的時(shí)機(jī)開展業(yè)務(wù)。應(yīng)以擴(kuò)大公司的資產(chǎn)規(guī)模、提高公司的利潤(rùn)、增強(qiáng)公司的實(shí)力為目的。
4.2 合理選擇發(fā)展的策略，既然這是一個(gè)需要投資的產(chǎn)品就應(yīng)該合理的選擇對(duì)應(yīng)的人群，選擇對(duì)應(yīng)的人群可以幫助我們少走彎路，并在探索中確定適合的發(fā)展道路，保證公司的發(fā)展。
4.3 根據(jù)公司的戰(zhàn)略, 選擇合適的理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品。根據(jù)不同的公司都有不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品，能力不同，選擇的產(chǎn)品不同，還是需要根據(jù)自身實(shí)力制定保證公司發(fā)展的同時(shí)又滿足消費(fèi)者需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
4.4 要處理好理財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展重點(diǎn)問(wèn)題。保險(xiǎn)公司在開展業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)考慮好是否滿足公司發(fā)展的要求，一切的基礎(chǔ)都建立在盈利的基礎(chǔ)上，結(jié)合自身發(fā)展解決問(wèn)題。
5. 重視理財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)公司的影響，針對(duì)性地提出提高自身管理能力的措施
5.1 加強(qiáng)理財(cái)險(xiǎn)銷售人員的培訓(xùn)。正是由于此項(xiàng)業(yè)務(wù)既包含投資又包含保險(xiǎn)，公司需要培養(yǎng)出一批熟悉風(fēng)險(xiǎn)投資，而且懂的管理理財(cái)險(xiǎn)的員工，他們需要懂得如何與顧客交流此項(xiàng)投資有需要有靈敏的反應(yīng)能力解決顧客的問(wèn)題，避免因誤會(huì)而喪失的資源。
5.2 加強(qiáng)理財(cái)險(xiǎn)銷售渠道管理。銷售渠道主要是銀行,還需要一系列的后續(xù)保障工作，需要保證后續(xù)服務(wù)與前臺(tái)銷售相銜接、擴(kuò)大和加深保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不僅要提高管理還要提高后勤保障工作。還應(yīng)當(dāng)以對(duì)自己負(fù)責(zé)對(duì)別人負(fù)責(zé)的態(tài)度管理下屬，管理每一項(xiàng)業(yè)務(wù)，保持員工的積極性，就需要定期獎(jiǎng)勵(lì)業(yè)務(wù)優(yōu)秀的員工激發(fā)員工的斗志，增加他們的信心，從而提高業(yè)績(jī)。
5.3拓寬投資范圍, 提高投資收益。現(xiàn)今，大部分保險(xiǎn)業(yè)務(wù)并不能給公司帶來(lái)巨大的收益，這需要拓寬投資范圍增加投資業(yè)務(wù)的種類。不僅應(yīng)該增強(qiáng)各方面的聯(lián)系的能力更應(yīng)該努力做好與各個(gè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手之間的聯(lián)系，掌握他們的優(yōu)秀的方法或者是他們正在改革的方向應(yīng)當(dāng)緊跟時(shí)代的潮流，抓住人們的對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)投資的看法。
5.4 加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理。我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)仍處于較低的發(fā)展階段，加強(qiáng)對(duì)公司的資產(chǎn)負(fù)債管理, 并且加以合理的公司投資資產(chǎn)的配置, 是提高公司資產(chǎn)的盈利能力, 加強(qiáng)資產(chǎn)流動(dòng)是公司近期發(fā)展的需要, 也是以保證客戶的利益的重要措施。
5.5 積極的開展理財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。隨著保監(jiān)會(huì)加大對(duì)償付能力的監(jiān)管力度, 要求所有的保險(xiǎn)公司都必須保證償付能力都要達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn)水平，這就使得各個(gè)理財(cái)公司必須積極主動(dòng)的開展各種創(chuàng)新性的理財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展仍有較大的上升空間，為了促進(jìn)公司資產(chǎn)的盈利，我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司不僅要積極開展資產(chǎn)負(fù)債管理,還應(yīng)該充分合理配置公司的資產(chǎn)資源, 既要保證資產(chǎn)流動(dòng)性, 又要把客戶的利益放在第一位。保險(xiǎn)公司在開展業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)考慮好是否滿足公司發(fā)展的要求，一切的基礎(chǔ)都建立在盈利的基礎(chǔ)上，結(jié)合自身發(fā)展解決問(wèn)題。
保險(xiǎn)與理財(cái)2
一般我們說(shuō)的家庭理財(cái)，是使我們的家庭財(cái)產(chǎn)保值和增值，并滿足生活的需要。而我們每個(gè)人對(duì)生活的要求是不一樣的，有人錦衣玉食才覺得舒服，也有人粗茶淡飯就很滿足。前者要追求高回報(bào)，后者只要保證資金安全就可以了。所以理財(cái)就是根據(jù)個(gè)人的目標(biāo)，同時(shí)考慮對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好和承受能力，合理的安排各種投資組合的過(guò)程。
保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)管理工具，是“為無(wú)法預(yù)料的事情做準(zhǔn)備”。有些事情一旦發(fā)生，會(huì)嚴(yán)重危及我們的理財(cái)規(guī)劃。投入少量資金購(gòu)買保險(xiǎn)，可以在意外情況發(fā)生時(shí)彌補(bǔ)我們的.經(jīng)濟(jì)損失，使理財(cái)規(guī)劃得以順利進(jìn)行。所以說(shuō)保險(xiǎn)是理財(cái)規(guī)劃中必備的一項(xiàng)。
現(xiàn)在說(shuō)起“保險(xiǎn)理財(cái)”應(yīng)該有兩層意思。第一就是利用保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能，來(lái)管理理財(cái)過(guò)程中的人身風(fēng)險(xiǎn)，保證理財(cái)規(guī)劃的進(jìn)行。這一點(diǎn)不僅必需，而且非常高效。如有一些人不認(rèn)同保險(xiǎn)，同時(shí)也知道他們中的很多都持有大筆存款，因?yàn)橐耙苑廊f(wàn)一”，這筆錢既然不敢花，其實(shí)就像是自己給自己做的保險(xiǎn)。如果他們到保險(xiǎn)公司投保，其實(shí)遠(yuǎn)用不了那么多錢，就可以得到同樣的保障。多出來(lái)的流動(dòng)資金，可以投入到其他金融產(chǎn)品中去，創(chuàng)造更多受益，這樣就會(huì)更有效率。
另外就是保險(xiǎn)本身附帶的理財(cái)功能。近年來(lái)，保險(xiǎn)公司還設(shè)計(jì)出很多新產(chǎn)品，可以在保障功能的基礎(chǔ)上，更實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)資金的增值。相對(duì)其他金融產(chǎn)品，因?yàn)槠滹L(fēng)險(xiǎn)很低，所以收益總體來(lái)說(shuō)比不上基金、股票，但是非常穩(wěn)定。也正因?yàn)槿绱�，它特別適合那些對(duì)金融市場(chǎng)并不熟悉，或者工作繁忙，沒時(shí)間打理自己的投資的朋友。
最后如果投資保險(xiǎn)只應(yīng)用其保障功能的話，在理財(cái)規(guī)劃中保險(xiǎn)所占的比例應(yīng)該不超過(guò)年收入的１０％；如果同時(shí)看重其理財(cái)功能，建議可以在整體規(guī)劃中占到２０％－４０％，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)畢竟不是高收益的投資工具，您可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行調(diào)整。
保險(xiǎn)與理財(cái)3
疲軟了很長(zhǎng)一段的資本市場(chǎng)，在這幾天又重新活躍了起來(lái)。于是，又有人向我詢問(wèn)，究竟是買保險(xiǎn)好，還是買股票好?這真是一個(gè)經(jīng)常被人提起的問(wèn)題�，F(xiàn)在行情出現(xiàn)了一定幅度的反彈，相信有不少人在將買保險(xiǎn)和投資證券作比較后，得出了;買保險(xiǎn)不劃算，不如買股票的;結(jié)論。事實(shí)果真如此嗎?
其實(shí)，這是大多數(shù)投資者對(duì)保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)的另一個(gè)誤區(qū)，這種比法本身就是錯(cuò)誤的。我對(duì)這個(gè)問(wèn)題的理解是：購(gòu)買保險(xiǎn)與投資房產(chǎn)、購(gòu)買股票并不沖突，而是互補(bǔ)的，它們都是家庭理財(cái)?shù)姆绞街唬际且环N人生規(guī)劃，彼此之間不具有可比性。
什么是家庭理財(cái)?根據(jù)家庭資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表對(duì)資產(chǎn)做最佳的配置，這就是家庭理財(cái)。一個(gè)合理的家庭理財(cái)配置，不僅應(yīng)該包括進(jìn)取型的投資，如房產(chǎn)、股票，更應(yīng)包含保障型的配置，如銀行存款、人身保險(xiǎn)。
一個(gè)家庭保障型配置的合理范圍，應(yīng)該是家庭年收入的10%，或是金融資產(chǎn)的10%~20%，任何一個(gè)家庭都不能把投資都集中在高風(fēng)險(xiǎn)的.證券領(lǐng)域，也不必把大部分金融資產(chǎn)配置到保險(xiǎn)。
很多炒股票的人會(huì)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員這樣說(shuō)，分紅保險(xiǎn)預(yù)定利率是2.5%，再加上投資分紅，假設(shè)有4%、5%甚至6%，那還不如我的股票一個(gè)漲停板呢。這種比法不合理，為什么呢?因?yàn)橥祿Q了前提和概念。
所以，我們不能片面、極端地說(shuō)某種投資方式一定比另一種要好，而要在歷史的長(zhǎng)河中作出全面客觀的對(duì)比結(jié)論。只有真正理解理財(cái)?shù)囊饬x，掌握理財(cái)?shù)脑瓌t，通識(shí)各種理財(cái)產(chǎn)品的功能，我們才可能作出最合理的理財(cái)規(guī)劃。
保險(xiǎn)與理財(cái)4
一、了解投保目的，選擇有效的險(xiǎn)種
要根據(jù)自己的自身情況和家庭情況，確定自己投保的目的。由于社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)有交費(fèi)上限，而商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)基本無(wú)交費(fèi)上限，成功人士可大手筆投資養(yǎng)老保險(xiǎn)，以保證富足的晚年生活。
二、了解保險(xiǎn)需求，確定保險(xiǎn)額度
根據(jù)自己家庭的收支狀況、資產(chǎn)負(fù)債情況、家庭成員的未來(lái)生活目標(biāo)、身體狀況等確定保險(xiǎn)額度，實(shí)現(xiàn)險(xiǎn)盡其用，精準(zhǔn)投資。
三、了解經(jīng)濟(jì)環(huán)境，確定投保策略
重點(diǎn)關(guān)注利率環(huán)境和保險(xiǎn)條款中有關(guān)利率調(diào)整的約定。對(duì)于投資類保險(xiǎn)還要重點(diǎn)關(guān)注保險(xiǎn)資金投資的對(duì)象和其所處的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境。投連險(xiǎn)一定要根據(jù)經(jīng)濟(jì)周期進(jìn)行投資，學(xué)習(xí)和掌握投資時(shí)鐘法則，保證自己在經(jīng)濟(jì)周期的不同階段都能賺取最大化收益。
四、了解風(fēng)險(xiǎn)承受能力，避免違約損失
對(duì)于長(zhǎng)期期交保險(xiǎn)一定要對(duì)未來(lái)交費(fèi)期的'收支情況做好充分的估計(jì)，確保能按期交費(fèi)，不能按期交費(fèi)或中途退保可能會(huì)帶來(lái)本金的損失。對(duì)于投連險(xiǎn)等高風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，一定要事先評(píng)估自己的專業(yè)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
五、了解保險(xiǎn)合同條款，確定保險(xiǎn)責(zé)任
根據(jù)家庭保險(xiǎn)需求，結(jié)合產(chǎn)品特點(diǎn)選擇最適合自己的險(xiǎn)種。當(dāng)發(fā)生合同條款約定的責(zé)任事件時(shí)，及時(shí)辦理保險(xiǎn)理賠，充分發(fā)揮保險(xiǎn)功效。
家庭資產(chǎn)好比一艘船：
船身(存款)、船帆(投資)、救生圈(保險(xiǎn))是必不可少的。
1、一個(gè)家庭至少準(zhǔn)備6~12個(gè)月的家庭總開銷和緊急備用金，用于當(dāng)家庭遇到緊急事情(失業(yè)、生病不能工作等)時(shí)的備用金，一般放存款。
2、一艘船只有船身是不夠的。因?yàn)橥ㄘ浥蛎浘妥阋宰尨砟嫠?即資產(chǎn)貶值)，所以船帆好比家庭的投資帳戶，這是必不可少的。當(dāng)然，一艘穩(wěn)健航行的船來(lái)講，帆不能過(guò)大(即投資資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)不易多大)，過(guò)大的帆經(jīng)不起風(fēng)浪;帆也不能過(guò)小，過(guò)小的帆對(duì)整個(gè)船來(lái)講沒有前進(jìn)的動(dòng)力。
3、一艘船還有一個(gè)不可缺少的部分是救生圈。泰坦尼克號(hào)就是因?yàn)闆]有足夠的救生船所以讓許多人喪失了生命。而一個(gè)家庭沒有足夠的保障，也會(huì)當(dāng)意外來(lái)臨時(shí)，無(wú)法善待家人，而且一場(chǎng)重病將耗盡幾乎過(guò)半的或是全部的家產(chǎn)。
投資是一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程，早早建立家庭的資產(chǎn)保值增值機(jī)制是非常重要的。
你的家庭理財(cái)觀念，你在理財(cái)方面的知識(shí)積累，你家庭統(tǒng)籌的理財(cái)安排才是最重要的。
保險(xiǎn)與理財(cái)5
畢業(yè)后，我男朋友在上海工作，我來(lái)了廣州，計(jì)劃明年底結(jié)婚，婚后我會(huì)辭職到上海。我和男朋友都在私企工作，不是穩(wěn)定。我的收入不高，年收入約40000萬(wàn)，男朋友年收入約80000萬(wàn)。男朋友有基本的社保，我沒有。
我想買點(diǎn)保險(xiǎn)，好以后養(yǎng)老。但有個(gè)問(wèn)題，我們是各自在上海和廣州買，還是結(jié)婚后到上海買？我們應(yīng)該買什么保險(xiǎn)好？
小史
理財(cái)規(guī)劃方案
財(cái)務(wù)現(xiàn)狀：由于提供的資料不是很全，無(wú)法對(duì)資產(chǎn)狀況全面評(píng)估。史小姐和男朋友的年收入合計(jì)12萬(wàn)，現(xiàn)在處于單身狀態(tài)，若無(wú)其它負(fù)擔(dān)，應(yīng)該說(shuō)經(jīng)濟(jì)狀況還可以。由于目前在兩地工作，可能在通訊費(fèi)用和互相探望方面的交通費(fèi)用較大。
一、理財(cái)目標(biāo)：
1、 短期目標(biāo)：明年底辭職到上海結(jié)婚，貯備一筆結(jié)婚費(fèi)用。
2、 中期目標(biāo)：2年內(nèi)貸款購(gòu)買一套總價(jià)在50萬(wàn)左右的房產(chǎn)（假設(shè)目前還物房產(chǎn)）、30歲前生小寶貝（假設(shè)目前史小姐25歲、男朋友27歲）。
3、 長(zhǎng)期目標(biāo)：解決雙方的養(yǎng)老、疾病保障。
二、理財(cái)規(guī)劃及建議：
1、 史小姐在年底辭職之前，先作好到上海工作的充分準(zhǔn)備，最好現(xiàn)在就根據(jù)自己的特長(zhǎng)投出求職簡(jiǎn)歷。若有合適的工作就盡可能早辭去目前的工作，既節(jié)省雙方大量的通訊交通費(fèi)，又使收入不會(huì)因?yàn)檗o職而中斷。尋找的工作盡可能有基本社保等基本保障，因已有一些工作經(jīng)驗(yàn)在上海尋找年薪40000元的工作應(yīng)該不是很困難。
2、 每月正常支出：房租1500元，保險(xiǎn)費(fèi)：600元，其它費(fèi)用3000元，每月可有節(jié)余5000元，年積累為60000元，加上已有的積累，兩年內(nèi)可實(shí)現(xiàn)貸款購(gòu)房愿望（首付15萬(wàn)）。節(jié)余資金只留15000~20000萬(wàn)銀行存款作為應(yīng)急資金，其余可投資于股票基金50%、貨幣基金30%、股票20%.綜合收益率可達(dá)到：5%~10%.28~30歲前可以要小寶寶。
3、 商業(yè)保險(xiǎn)規(guī)劃：雙方主要風(fēng)險(xiǎn)為失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、意外、疾病、養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)由于較年輕，企業(yè)一般提供失業(yè)保險(xiǎn)，即使失業(yè)短期再找到工作應(yīng)該不是很困難，主要應(yīng)該防范意外、疾病風(fēng)險(xiǎn)，養(yǎng)老越早準(zhǔn)備越有利。
投保建議如下：
推薦險(xiǎn)種保險(xiǎn)期間交費(fèi)期基本保額年交保費(fèi)
史小姐福家伴侶A款終身20年10萬(wàn)3300元
附加住院醫(yī)療1年年交1萬(wàn)220元
男朋友福家伴侶A款終身20年10萬(wàn)3500元
定期A30年30年10萬(wàn)320元
多保通吉祥卡1年1年10~20萬(wàn)100元
合計(jì)41~51萬(wàn)7440元
保險(xiǎn)利益說(shuō)明：
1） 雙方終身均有10萬(wàn)+年度紅利+終了紅利重疾保障（包含22類重大疾�。�
2） 雙方終身?yè)碛?0萬(wàn)+年度紅利+終了紅利的.意外疾病身故、高殘保障
3） 史小姐還擁有1萬(wàn)元住院醫(yī)療保障
4） 男朋友額外擁有20~30萬(wàn)意外傷害保障和10萬(wàn)意外疾病身故、高殘保障
5） 福家伴侶A款在雙方都進(jìn)入老年時(shí)可通過(guò)減退保，轉(zhuǎn)化為養(yǎng)老金。若60歲領(lǐng)取雙方養(yǎng)老金年均約達(dá)到10000元（含分紅），可保證領(lǐng)取20年。
三、總結(jié)：
史小姐和男朋友的保險(xiǎn)越早購(gòu)買越好，這樣可立即使雙方擁有充分保障和養(yǎng)成強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的良好習(xí)慣。史小姐的保險(xiǎn)在廣州購(gòu)買也沒有問(wèn)題，只要是全國(guó)的公司就可以，到上海后只要做個(gè)簡(jiǎn)單的保單遷移手續(xù)即可。
保險(xiǎn)與理財(cái)6
【摘 要】俗話說(shuō)“天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍�！保钪腥藗兠媾R著各類難以承受的風(fēng)險(xiǎn)，影響人的工作與生活，同樣影響人們的理財(cái)觀念。本文從保險(xiǎn)與理財(cái)?shù)年P(guān)系入手，淺析了什么是保險(xiǎn)理財(cái)，如何進(jìn)行保險(xiǎn)理財(cái)以及進(jìn)行保險(xiǎn)理財(cái)?shù)淖⒁馐马?xiàng)。
【關(guān)鍵詞】保險(xiǎn)；理財(cái)
一、什么是家庭保險(xiǎn)理財(cái)
1．保險(xiǎn)與理財(cái)?shù)年P(guān)系
根據(jù)《保險(xiǎn)法》的定義，“保險(xiǎn)”是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。
關(guān)于理財(cái)，國(guó)內(nèi)至今沒有統(tǒng)一的定義，美國(guó)理財(cái)師資格鑒定委員會(huì)對(duì)理財(cái)?shù)亩x是：個(gè)人理財(cái)是指如何制定和合理利用財(cái)務(wù)資源、實(shí)現(xiàn)個(gè)人人生目標(biāo)的程序。從這個(gè)定義可以看出，理財(cái)和人們熟悉的投資有很大不同：投資的目的只是保值增值。而理財(cái)是一個(gè)長(zhǎng)期的計(jì)劃，通過(guò)一步步的實(shí)施，人生的目標(biāo)得以一個(gè)個(gè)的實(shí)現(xiàn)。理財(cái)?shù)哪康牟粌H僅是資產(chǎn)的增值，還包括保證財(cái)務(wù)安全、安排風(fēng)險(xiǎn)保障、保證老有所養(yǎng)、給子女提供教育基金等許多方面。
通過(guò)保險(xiǎn)與理財(cái)?shù)暮x可以看出，理財(cái)?shù)膬?nèi)涵比保險(xiǎn)廣，理財(cái)包括保險(xiǎn)規(guī)劃。保險(xiǎn)是理財(cái)?shù)闹匾獌?nèi)容，保險(xiǎn)是實(shí)現(xiàn)成功理財(cái)?shù)牡谝徊�。保險(xiǎn)能在遭受災(zāi)禍的時(shí)候令我們不至于陷入困境。
2．家庭保險(xiǎn)理財(cái)
在理財(cái)金字塔中，處在最底層的是銀行存款和保險(xiǎn)。存款的作用不言而喻，不可替代的。然而生老病死是誰(shuí)也無(wú)法逃避的，普通疾病會(huì)短暫地影響家庭的生活質(zhì)量，重大疾病則會(huì)讓人傾家蕩產(chǎn)�；谶@些考慮，理財(cái)?shù)幕A(chǔ)不僅是要儲(chǔ)蓄一定的資金，更要為不確定的將來(lái)作比較確定的打算，保險(xiǎn)也是理財(cái)?shù)闹匾A(chǔ)之一。保險(xiǎn)理財(cái)就是指通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)進(jìn)行合理安排和規(guī)劃，防范和避免因疾病或?yàn)?zāi)難而帶來(lái)的財(cái)務(wù)困難，同時(shí)可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值。
二、保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃流程
1．明確家庭壽險(xiǎn)需求
在分析壽險(xiǎn)需求時(shí)，首先應(yīng)明確保險(xiǎn)客戶在家庭中的地位、責(zé)任、作用以及經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)等，然后估算出其面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)可能產(chǎn)生的最大費(fèi)用需求。個(gè)人/家庭處在不同的階段，其保險(xiǎn)需求也不盡相同。
2．明確可承擔(dān)的保險(xiǎn)費(fèi)用
要決定年繳多少保費(fèi)來(lái)滿足自身保險(xiǎn)需求，首先要明確自己每年愿意且能夠拿出多少資金進(jìn)行保險(xiǎn)保障，保險(xiǎn)需求旺盛，但是資金缺乏無(wú)疑是不可行的。要確定家庭能夠負(fù)擔(dān)的保險(xiǎn)費(fèi)金額
3．選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品
沒有最好的保險(xiǎn)產(chǎn)品，只有最合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。不同壽險(xiǎn)產(chǎn)品保障目的不同，保障目的相同的產(chǎn)品由于保險(xiǎn)公司和保障重點(diǎn)的差異，其保險(xiǎn)費(fèi)率也存在較大差別。因此，應(yīng)根據(jù)家庭保險(xiǎn)需求狀況和保費(fèi)負(fù)擔(dān)額度的狀況選擇合適的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，爭(zhēng)取在既定的保費(fèi)負(fù)擔(dān)下，獲得最合理的保障。
4．合理規(guī)劃保險(xiǎn)期限
在壽險(xiǎn)期限的選擇上，很多人存在誤區(qū)就是“保險(xiǎn)期限的.選擇越長(zhǎng)越好”。其實(shí)這是錯(cuò)誤的。過(guò)長(zhǎng)的保險(xiǎn)期限沒有實(shí)際必要，例如對(duì)于固定保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，保障到70歲和保障到80歲，雖然可以多保障10年，但考慮到通脹因素，相同保額的實(shí)際保障能力是急劇萎縮的。另外，同等情況下過(guò)長(zhǎng)的保險(xiǎn)期限導(dǎo)致高昂的保費(fèi)。
三、家庭保險(xiǎn)理財(cái)注意事項(xiàng)
1．了解保險(xiǎn)本質(zhì)
從功能上分，保險(xiǎn)分為兩類，即保障型和投資型，前者一般都可以較低的保費(fèi)投入取得較高的保額保障，而后者的主要功能是投資，其保障功能一般都較為簡(jiǎn)單，且保額較低，不能很好地體現(xiàn)保險(xiǎn)的“保障”功能。所以，在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)該根據(jù)自己的需要進(jìn)行選擇。但是，保險(xiǎn)的基本功能仍然是為生命提供保障。因此，保險(xiǎn)的選擇仍然應(yīng)該將保障功能作為主要目標(biāo)，在滿足了最基本的保障型保險(xiǎn)需求后，再根據(jù)自身和家庭情況適當(dāng)進(jìn)行投資型保險(xiǎn)的配置，另一方面，投資型保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)較大，因此應(yīng)該盡量避免投保這類保險(xiǎn)。
2．把握保險(xiǎn)購(gòu)買時(shí)間
從費(fèi)率來(lái)看，壽險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率是隨著年齡的增大而提高。從投保條件來(lái)看，年輕時(shí)購(gòu)買壽險(xiǎn)除了可以獲得優(yōu)惠的費(fèi)率，較早的把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司分擔(dān)外，還可以免體檢。在疾病年輕化的大趨勢(shì)寫，隨著年齡的增長(zhǎng)，疾病風(fēng)險(xiǎn)上升，投保壽險(xiǎn)需要經(jīng)過(guò)體檢，并可能被拒保。
3．保費(fèi)與保金的確定
一般來(lái)說(shuō)，保費(fèi)支出的多少要根據(jù)家庭的收入支出、保險(xiǎn)需求等多個(gè)因素來(lái)確定，不能一概而論。按照通常的做法，一個(gè)家庭每年的保費(fèi)支出應(yīng)以年收入的10%左右為宜。對(duì)于家庭收入特別低或者特別高的家庭，則可通過(guò)自身情況，調(diào)整這一比例。
保險(xiǎn)金額的確定同樣也要考慮因人而異。首先，同一家庭中的成員，家庭經(jīng)濟(jì)支柱的保險(xiǎn)金額應(yīng)該最高，而后是其他家庭經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)者。因?yàn)榧彝ソ?jīng)濟(jì)支柱的死亡可能會(huì)給家庭帶來(lái)無(wú)法生存的困難。其次，如果是將壽險(xiǎn)視為有效保護(hù)或轉(zhuǎn)移財(cái)富手段的高收入階層家，則可以調(diào)整保險(xiǎn)金額，已達(dá)到預(yù)期保障或轉(zhuǎn)移財(cái)富的目的。
4．重視社會(huì)保障與附加險(xiǎn)
社會(huì)保險(xiǎn)由政府舉辦，是為喪失勞動(dòng)能力、暫時(shí)失去勞動(dòng)崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補(bǔ)償?shù)囊环N社會(huì)和經(jīng)濟(jì)制度，具有覆蓋廣、保障低、費(fèi)率低，不以盈利為目的等特征，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)水平的不斷提高，社保的保障程度也會(huì)水漲船高。所以，在購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)之前一定要先補(bǔ)齊社會(huì)保險(xiǎn)，享受政府提供的安全保障。
附加險(xiǎn)則是相對(duì)于主險(xiǎn)而言的，它不可以單獨(dú)購(gòu)買，必須依附于主險(xiǎn)而存在。附加險(xiǎn)的險(xiǎn)種非常全面，而且擁有主險(xiǎn)無(wú)法比擬的優(yōu)勢(shì)：首先是附加險(xiǎn)預(yù)定營(yíng)業(yè)費(fèi)分?jǐn)傒^少，因此保費(fèi)低廉，“花小錢，高保障”是附加險(xiǎn)最重要的特點(diǎn)。另外，附加險(xiǎn)是對(duì)主險(xiǎn)的一種補(bǔ)充和延伸，它擁有更細(xì)致、獨(dú)特、廣泛的保障需要，更加豐富了壽險(xiǎn)規(guī)劃的內(nèi)容。人壽保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)主要包括意外傷害保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)。購(gòu)買定期壽險(xiǎn)的同時(shí)附加意外傷害保險(xiǎn)，除獲得普通的死亡保險(xiǎn)金給付外，還可獲得高達(dá)主險(xiǎn)數(shù)倍的附加意外傷害保險(xiǎn)金給付等。
因此，保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃時(shí)，選擇以社會(huì)保險(xiǎn)為基礎(chǔ)添加商業(yè)險(xiǎn)，選擇合適附加險(xiǎn)為商業(yè)險(xiǎn)補(bǔ)充尤為重要。
參考文獻(xiàn)：
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保險(xiǎn)與理財(cái)7
1.商談中勿犯的大忌
(1)打斷別人的話。
(2)抓住對(duì)方過(guò)失，攻擊對(duì)方。
(3)大吼大叫地壓制對(duì)方。
(4)說(shuō)話太多。該說(shuō)的話，
(5)諷刺對(duì)方。
(6)過(guò)于急躁。
2.學(xué)會(huì)當(dāng)好聽眾
在商談過(guò)程中，要盡量讓客戶講話，自己轉(zhuǎn)化為一名聽眾，且必須有這樣的心理準(zhǔn)備。中途打斷對(duì)方的講話而自己搶著發(fā)言，這種事要盡量避免，寧可巧妙地附和對(duì)方的談話。
怎樣做到有效地傾聽呢?
(1)要專心致志地傾聽。
(2)要有鑒別地聽。
(3)不要輕易打斷對(duì)方，因?yàn)槟蔷褪亲屗伴]嘴”。
(4)不要搶著說(shuō)話。
(5)不要使自己陷入爭(zhēng)論。
(6)要主動(dòng)地向?qū)Ψ竭M(jìn)行反饋。
(7)不要帶著偏見去聽別人的談話。
(8)沒聽清楚對(duì)方的話時(shí)，可以有禮貌地提問(wèn)。
(9)聽別人談話時(shí)，不要做其他事情和顯出不耐煩的樣子。
(10)用正面的談話來(lái)支持正面的傾聽。
(11)為了讓對(duì)方順利地講下去，也可以提出適當(dāng)?shù)膯?wèn)題。
3.適當(dāng)讓步的技巧
(1)一步到位，呈現(xiàn)大將風(fēng)度。這是一種在商談的最后階段一步到位，讓出全部可讓之利的方法。
(2)分步退讓，適可而止。
(3)隨機(jī)應(yīng)變的退讓。
4.妙用非正式溝通渠道
所謂非正式溝通就是不在辦公室桌面上正式商談，利用交朋友的方式進(jìn)行溝通。這是市場(chǎng)開發(fā)中經(jīng)常用到的一種方法。
(1)選擇非正式的商談對(duì)象。
(2)選擇非正式的商談時(shí)間。
(3)選擇非正式的商談場(chǎng)合。
(4)選擇非正式的商談方式。
5.面對(duì)僵局的商談技巧
(1)主動(dòng)跨出一步。
(2)變換一下商談話題。
(3)改變商談時(shí)間表，推遲雙方無(wú)法達(dá)到共識(shí)的議題。
(4)主動(dòng)給對(duì)方一個(gè)“下臺(tái)階”的機(jī)會(huì)。
(5)請(qǐng)一位能影響對(duì)方商談代表的人出面協(xié)調(diào)。
(6)將商談重點(diǎn)由互相較勁的局面，改變?yōu)槟芄餐鉀Q一些問(wèn)題的合作態(tài)度。
6.妙答難題的技巧
(1)回答問(wèn)題前，給自己一些思考時(shí)間。
(2)在弄清對(duì)方提問(wèn)的目的和動(dòng)機(jī)以前，不應(yīng)隨便答復(fù)。
(3)有些問(wèn)題只需作局部的答復(fù)。
(4)有些問(wèn)題可以答非所問(wèn)。
(5)有時(shí)可采取推卸責(zé)任的方法。
(6)對(duì)有些復(fù)雜問(wèn)題往往采用安慰式來(lái)答復(fù)。
(7)有人打岔，就姑且讓他打擾一下。
(8)商談中答復(fù)的藝術(shù)在于知道該說(shuō)什么和不該說(shuō)什么，而并非回答正確就是最好的答復(fù)。
7.做到言必行，行必果
在公關(guān)商談中，客戶經(jīng)理必須恪守說(shuō)話前后一致、嚴(yán)守信用的準(zhǔn)則。要做到言必行，行必果，必須做到兩點(diǎn)：
(1)切忌信口開河。
(2)一諾千金，切忌食言。
8.認(rèn)同的'技巧
如果你能被別人認(rèn)同，就能提高你的商談能力。要使別人能認(rèn)同你，應(yīng)做到：
在跟客戶的交往中表現(xiàn)出你是個(gè)很理性的人;真誠(chéng)地取得客戶的合作與尊敬;不要過(guò)高地評(píng)價(jià)和表現(xiàn)你的職權(quán);盡量表現(xiàn)出你跟客戶之間的感情和看法一致;要多談客戶的需要、希望、抱負(fù);對(duì)待每個(gè)人都應(yīng)該通情達(dá)理;努力幫助別人解決困難;尊重你的客戶，讓他盡可能多說(shuō)，你少說(shuō)，但要做到“少而精”，抓住要害;鼓勵(lì)你的客戶表達(dá)自己的想法與看法。
9.投其所好的技巧
客戶的需求首先是物質(zhì)利益的滿足，這是商業(yè)銀行公關(guān)商談的中心內(nèi)容，如果一方認(rèn)為雙方的合作會(huì)明顯損害另一方的利益，那么他無(wú)論如何也不會(huì)參與這項(xiàng)合作的。
保險(xiǎn)與理財(cái)8
一、我沒錢買保險(xiǎn)。
話術(shù)一：
對(duì)呀對(duì)呀，就是沒錢才保險(xiǎn)，因?yàn)闆]錢人一旦遇到風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)傾家蕩產(chǎn)，所有我們沒錢人比有錢人更需要保障，一旦遇到風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)就是雪中送炭。
話術(shù)二：
沒錢買藥就不看病嗎？沒錢買米就不吃飯嗎？關(guān)鍵是重不重要，值不值得。保險(xiǎn)就是讓你把錢花在刀刃上，在你最需要的時(shí)候花小錢辦大事。一天一包煙錢并不影響我們的生活，但存在保險(xiǎn)公司換來(lái)是上萬(wàn)元的保障，換來(lái)一生的平安，換來(lái)是全家的幸福，值！
二、我有錢不用保。
話術(shù)一：
對(duì)呀對(duì)呀，就是有錢保險(xiǎn)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)是我們有錢人身份的象征，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)是我們有錢人存錢的工具，所以我們有錢人更應(yīng)該通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)提現(xiàn)我們自身的價(jià)值，使我們的生活更加錦上添花。
話術(shù)二：
有錢不等于有保障啊，你的錢全部投資在事業(yè)上你能保證隨時(shí)都有大額的醫(yī)療現(xiàn)金嗎？
話術(shù)三：
快征遺產(chǎn)稅了，你希望自己的財(cái)產(chǎn)打折嗎？鈔票越多保額越高，國(guó)外大款都是這么干的。
三、我不需要保險(xiǎn)。
話術(shù)一：
太好了！主動(dòng)需要保險(xiǎn)的人大多是不健康的人，所以像你這樣不需要保險(xiǎn)的人才是我們的最佳人選。
話術(shù)二：
不需要保險(xiǎn)的人有三種：長(zhǎng)生不老的人，永遠(yuǎn)不生病的人，用不出意外的人，請(qǐng)問(wèn)您是哪一種呢？
話術(shù)三：
不需要保險(xiǎn)很正常，那是因?yàn)槟鷽]有挺過(guò)我講保險(xiǎn)，聽我講過(guò)保險(xiǎn)的人都會(huì)主動(dòng)要的，不信咱們就試試看？
四、等等再說(shuō)。
話術(shù)一：
前年我遇到一個(gè)客戶，他也說(shuō)在等等再說(shuō)，結(jié)果去年就得了腦病，現(xiàn)在已經(jīng)半身不遂了。。。。可見風(fēng)險(xiǎn)不等人��！
話術(shù)二：生日促成法。禮物促成法，模糊促成法。
話術(shù)三：
好，那我下周（下月）再來(lái)（試探）
五、我有社保。
話術(shù)一：
社會(huì)保險(xiǎn)能解決你的吃飯，而商業(yè)保險(xiǎn)能解決你的吃肉問(wèn)題。
話術(shù)二:
你有沒有算過(guò)社保的保障是多少，光有社保是不夠的，只能算是穿著毛衣過(guò)冬，加上商業(yè)保險(xiǎn)才是穿著棉襖過(guò)冬，只有現(xiàn)在你保障充足，才能晚年衣食無(wú)憂。
六、保險(xiǎn)都是騙人的。
話術(shù)一：
你讓保險(xiǎn)公司騙過(guò)嗎？騙多少錢？告訴我?guī)湍愦蚬偎�，做保險(xiǎn)十年了，我見過(guò)的都是保戶騙公司，還沒見過(guò)公司騙保戶呢！
話術(shù)二、
騙人的東西政府能提倡嗎？騙人的東西國(guó)家能立法嗎？騙人的東西能發(fā)展長(zhǎng)久嗎？中國(guó)已經(jīng)有上億人保險(xiǎn)了，按照你的說(shuō)法全國(guó)人民都上當(dāng)了！--------假如騙你的話你能干嗎？
話術(shù)三：
我原來(lái)是出門下鄉(xiāng)行騙，現(xiàn)在客戶是主動(dòng)找上門受騙，去年一年我就騙了二十多萬(wàn)，你說(shuō)怪不怪��？
七、二十年后錢就貶值了。
話術(shù)一：
對(duì)呀對(duì)呀就是錢有貶值才要保險(xiǎn)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)可以用錢掙錢，用錢生錢，甚至可以用小錢換大錢，所以我們要通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)科學(xué)理財(cái)，使我們的財(cái)富增值，這樣錢才不會(huì)貶值啊。
話術(shù)二：
那你存在銀行錢不也貶值嗎？你放在家里不也貶值嗎？你借錢給朋友不也貶值嗎？即使你得的錢貶值了，那么你變的錢不也貶值嗎？因?yàn)槟愕谋ＹM(fèi)是20年交清而不是一次交清。
話術(shù)三：
那我為你設(shè)計(jì)一份專門“防貶值”的保險(xiǎn)，當(dāng)通貨膨脹時(shí)，您的收益同樣會(huì)水漲船高---介紹分紅保險(xiǎn)。
八、公司倒閉怎么辦？
話術(shù)一：
國(guó)家有政策，我們有再保險(xiǎn)，多家公司聯(lián)手承擔(dān)您的風(fēng)險(xiǎn)------天塌下來(lái)由國(guó)家頂著，要知道中國(guó)已經(jīng)有上億人保險(xiǎn)啦
話術(shù)二：
您存款時(shí)會(huì)不會(huì)擔(dān)心銀行倒閉呢？保險(xiǎn)公司和銀行都是國(guó)家金融機(jī)構(gòu)，只要國(guó)家在它就不會(huì)倒閉，因?yàn)樗菄?guó)家的機(jī)器。國(guó)家成立保險(xiǎn)公司就是為了抗病救災(zāi)穩(wěn)定社會(huì)治安。
話術(shù)三：
未等到公司倒閉人先倒閉了咋辦啊？你咋不反面想一想，咋不說(shuō)如果人生有風(fēng)險(xiǎn)有意外誰(shuí)來(lái)保誰(shuí)來(lái)管你呢？這個(gè)可是個(gè)人生的大問(wèn)題��！您說(shuō)是不是？
九、你能給多少回扣？
話術(shù)一：
凡是給回扣的業(yè)務(wù)員都是要開除的業(yè)務(wù)員！他跟不上考核即將被開除，為了保住自己賠錢也干，終身大事交給這樣的人你能放心嗎？
話術(shù)二:
小恩小惠即買不來(lái)朋友也買不來(lái)感情，我的為人咋樣，咱們慢慢處。我可以給你保證，我能給你帶來(lái)的服務(wù)和幫助肯定會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)那點(diǎn)回扣！
十、活一天算一天到老就死。
話術(shù)一：
有人說(shuō)到老就喝藥，有人說(shuō)到老就上吊，但是你看誰(shuí)喝藥了，你看誰(shuí)上吊了？我看有要飯的，我看有撿破爛的，好死不如賴活著，俗話說(shuō)水沒來(lái)就先愁壩，保險(xiǎn)就是為年老體弱做準(zhǔn)備，現(xiàn)在有沒有準(zhǔn)備就可以看到我們當(dāng)年老的時(shí)候究竟是啥樣子的。
話術(shù)二：
假如現(xiàn)在得闌尾炎我們能死嗎？假如現(xiàn)在得膽囊炎我們能死嗎？我們?nèi)耍ɑ蛭乙娺^(guò)的人）啊都是越老越怕死的，越老越發(fā)危的，所以人還是要面對(duì)現(xiàn)實(shí)，不該自己騙自己，因?yàn)樵蹅冋l(shuí)也躲不過(guò)那一天。
十一、我要在外國(guó)公司投保。
話術(shù)一：
外國(guó)公司來(lái)了你投保，外國(guó)公司走了你找誰(shuí)去？
話術(shù)二：
外國(guó)保險(xiǎn)是根據(jù)外國(guó)國(guó)情設(shè)計(jì)的，中國(guó)保險(xiǎn)是根據(jù)中國(guó)國(guó)情設(shè)計(jì)的，作為中國(guó)人保中國(guó)人的險(xiǎn)才是最合適你的，就像買衣服不一定進(jìn)口的就好，而是要合身得體。
話術(shù)三：
外國(guó)公司能普及到本地最快也要十年以后，那么這十年你有事誰(shuí)來(lái)管你呢?
十二、我要在XX公司投保。
話術(shù)一：
不滿您說(shuō)，我剛剛做保險(xiǎn)的時(shí)候原打算在XX公司，后來(lái)了解到下現(xiàn)在買保險(xiǎn)都人品牌，因?yàn)樾氯A有中央?yún)R金集團(tuán)控股，就相當(dāng)國(guó)企，新華保險(xiǎn)品牌好，而且產(chǎn)品好，服務(wù)好，信譽(yù)好，所以我選擇了新華人壽保險(xiǎn)。咱們保險(xiǎn)本身買的'不就是服務(wù)和好的產(chǎn)品嗎？產(chǎn)品好更是新華的優(yōu)勢(shì)，您看好不好？
話術(shù)二：
求學(xué)要挑最好的學(xué)校，買東西一般要就要好的，看病也要找最好的醫(yī)院，那么保險(xiǎn)為啥不選最好的公司呢?新華保險(xiǎn)可是服務(wù)好產(chǎn)品好資產(chǎn)高達(dá)3000億的公司�。�
十三、我要在朋友那里投保。
話術(shù)一：
依我看朋友不在于認(rèn)識(shí)的時(shí)間長(zhǎng)短，有人認(rèn)為認(rèn)識(shí)三年的還不如認(rèn)識(shí)三個(gè)月的，關(guān)鍵是重友誼，重感情，咱們今天能認(rèn)識(shí)也算是緣分吧，我這個(gè)人可不可信咱們處處看。
話術(shù)二：
其實(shí)有很多人非常忌諱在熟人那里辦保險(xiǎn)，就像醫(yī)生忌諱給家屬做手術(shù)一樣。一旦發(fā)生事故或糾紛你好意思跟朋友打官司嗎？到時(shí)你只能打掉牙往肚子里咽，結(jié)果因小失大，得不償失。
十四、不想給老婆留錢當(dāng)嫁妝。
話術(shù)一：
對(duì)呀對(duì)呀就是不想給老婆嫁人你才應(yīng)該保險(xiǎn)。因?yàn)樗顩]有依靠才要嫁人，如果她有一筆錢，生活有依靠那就沒有必要嫁人。
話術(shù)二：
假如有一天你在天堂看到自己所愛的人在人間受苦為您還債您還會(huì)快樂嗎？。。。。。。其實(shí)保險(xiǎn)就是我愛你，死而無(wú)憾的大丈夫！
話術(shù)三：
最后您們每人都要“嫁妝”，。。。。。夫妻同保，互相收益。
十五、過(guò)兩天我自己去公司投保。
話術(shù)一：
好，后天早上八點(diǎn)我在公司一樓等你，不見不散。（要聯(lián)系方式，試探）
話術(shù)二：
如果您將來(lái)有事情的時(shí)候，您希望自己去公司辦理呢？還是希望上門服務(wù)呢？（這時(shí)客戶肯定說(shuō)上門服務(wù)，然后接著說(shuō)）好，那我現(xiàn)在就是在上門服務(wù)，把名字寫在這里就可以了（同時(shí)拿出保險(xiǎn)單示意）
話術(shù)三：
那好我現(xiàn)在就給你填投保單，過(guò)兩天你自己交到公司就可以了。
十六、都是要死的病。
話術(shù)一：
對(duì)呀對(duì)呀就是大病才保險(xiǎn)，因?yàn)橹灰蟛〔抛阋宰屓藘A家蕩產(chǎn)，小病小災(zāi)一般家庭都能擔(dān)得起，所以現(xiàn)在80%的人選擇的都是大病保險(xiǎn)。隨著科技的發(fā)展，只要有錢，有些大病是可以治療的，最底可延長(zhǎng)生命，即使是絕癥我們總不該給親人留下一筆大債務(wù)吧。
話術(shù)二：
那我跟你設(shè)計(jì)一個(gè)感冒發(fā)燒住院就賠錢的保險(xiǎn)。。。。。。。介紹住院醫(yī)療險(xiǎn)。
十七、保險(xiǎn)不吉利一保就出險(xiǎn)。
話術(shù)一：
您說(shuō)先有病人還是先有醫(yī)院？肯定是先有病人才有醫(yī)院，先有風(fēng)險(xiǎn)才有保險(xiǎn)。生老病死是大自然的規(guī)律跟保險(xiǎn)無(wú)關(guān)，保險(xiǎn)的作用是抗病救災(zāi)減輕悲劇給人們帶來(lái)的痛苦。
話術(shù)二：
如果一保就出險(xiǎn)的話那保險(xiǎn)公司豈不是負(fù)債累累早就關(guān)門了？我們想報(bào)復(fù)誰(shuí)給他辦理保險(xiǎn)不就OK了嗎？
十八、萬(wàn)一政策變了怎么辦？
話術(shù)一：
那萬(wàn)一病了咋辦？萬(wàn)一老了咋辦？萬(wàn)一意外了咋辦？
話術(shù)二：
對(duì)呀對(duì)呀就是政策總會(huì)變才保險(xiǎn)，因?yàn)檎粫r(shí)一個(gè)令說(shuō)不準(zhǔn)，只有法律合同才是永遠(yuǎn)不變的，所以只有保險(xiǎn)才能靠得住。
十九、保險(xiǎn)合同能不能公證。
話術(shù)一：
對(duì)呀對(duì)呀就是我們的合同保準(zhǔn)才不用公證，因?yàn)橹灰槐?zhǔn)的東西才公證，安全的東西就不用公證了。
話術(shù)二：
你家的房照公證了嗎？你家的存折公證了嗎？你家的戶口公證了嗎?保險(xiǎn)合同和這些東西一樣，它本身就具有法律效力，本身就是公證，比公證還公證！
二十、我們的錢都讓公司賺去了。
話術(shù)一：
對(duì)呀對(duì)呀就是公司掙錢才保險(xiǎn)，因?yàn)楣緬赍X證明公司有能力，賠付能力強(qiáng)，所以我們才放心。如果公司賠錢的話你還敢保險(xiǎn)嗎？
話術(shù)二、
國(guó)家是用大家的保費(fèi)去投資的（如三峽工程，奧運(yùn)工程）用錢掙錢，用錢生錢，當(dāng)我們遇到風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候再加倍的償還給我們，這樣國(guó)家掙錢個(gè)人也掙錢，所以參加保險(xiǎn)理過(guò)利民利己。
話術(shù)三：
你到醫(yī)院看病大夫不也掙你的錢嗎？因外大夫掙你的錢你就不看病了嗎？因?yàn)檗r(nóng)民掙你的錢你就不吃米了嗎？你辦保險(xiǎn)不也是為了掙錢嗎？不掙錢你能保嗎？
二十一、我誰(shuí)也信不著社會(huì)太。
話術(shù)一：
對(duì)呀對(duì)呀就是你誰(shuí)也信不著才保險(xiǎn)，因?yàn)楝F(xiàn)在是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，誰(shuí)也靠不住，靠誰(shuí)不如靠自己，所以我們應(yīng)該給自己找個(gè)靠山，靠啥？靠保險(xiǎn)！
話術(shù)二:
作風(fēng)是政治問(wèn)題保險(xiǎn)合同是法律問(wèn)題，政治和法律沒有直接關(guān)系，所以和保險(xiǎn)無(wú)關(guān)。
話術(shù)三：
看問(wèn)題應(yīng)該看大局，看主流，隨著WTO的深入，中國(guó)逐步與國(guó)際接軌，我們的法律會(huì)越來(lái)越健全，制度會(huì)越來(lái)越完善，現(xiàn)在保險(xiǎn)已經(jīng)成為一種趨勢(shì)而走如千家萬(wàn)戶。
二十二、死了要錢有啥用？
話術(shù)一：
對(duì)呀對(duì)呀就是因?yàn)槿擞幸凰啦乓ｋU(xiǎn)，如果我們能長(zhǎng)生不老那就不用保險(xiǎn)了。保險(xiǎn)的真正意義是責(zé)任與愛心，試想您的最后一次住院費(fèi)誰(shuí)來(lái)支付？一個(gè)做父親的總不想看到妻子兒女受苦吧？
話術(shù)二：
那好我現(xiàn)在為你設(shè)計(jì)一個(gè)專門活著零錢的險(xiǎn)種。。。。。介紹分紅險(xiǎn)。
話術(shù)三：
那萬(wàn)一死不了也活不成啥辦？如果有一天我們臥床不起......
二十三、投保容易理賠難。
話術(shù)一：
如果保險(xiǎn)公司不守信譽(yù)還有人保險(xiǎn)嗎?去年我公司被評(píng)為全市“重合同.守信譽(yù)”單位新華保險(xiǎn)品牌和市場(chǎng)美譽(yù)度已經(jīng)家喻戶曉，相信您也早已聽說(shuō)過(guò)。
話術(shù)二：
我們現(xiàn)在是上門服務(wù)，以后有事情只需要您打個(gè)電話就馬上會(huì)有專人幫您辦理。保險(xiǎn)市場(chǎng)非常激烈，又有那家公司會(huì)因?yàn)槔碣r慢而砸了自己的招牌呢？更何況理賠本身就是一種最好的廣告。
話術(shù)三：
投保時(shí)要簽法律合同，白紙黑字，理賠時(shí)按合同辦事。政府有法院，國(guó)家有保險(xiǎn)法，現(xiàn)在是法制社會(huì)你怕啥？
二十四、我對(duì)保險(xiǎn)沒興趣。
話術(shù)一：
太好了！對(duì)保險(xiǎn)感興趣的人人大多數(shù)是不健康的人，所以像您這樣沒興趣的人才是我們的最佳人選。
話術(shù)二：
沒興趣很正常啊，那時(shí)因?yàn)闆]聽我講過(guò)保險(xiǎn)，聽我講過(guò)保險(xiǎn)的人都感興趣，不信咱們就試試看？
話術(shù)三：
是啊有誰(shuí)能對(duì)生老病死感興趣呢？但又有誰(shuí)能逃過(guò)生老病死呢？有誰(shuí)能對(duì)醫(yī)院感興趣呢？又有誰(shuí)沒去過(guò)醫(yī)院呢？所以保險(xiǎn)不是興趣的問(wèn)題，而是需要的問(wèn)題。
1、不要不要；我們不要保險(xiǎn)
您恐怕是誤會(huì)了。我現(xiàn)在來(lái)不是向您推銷保險(xiǎn)的。我們公司目前在籌備當(dāng)中，所以想來(lái)調(diào)查一下我們當(dāng)?shù)氐谋ｋU(xiǎn)市場(chǎng)需求以及觀念印象。
2、 出去出去
這位先生，請(qǐng)您放心我馬上就會(huì)出去。我們今天只是來(lái)做一個(gè)市場(chǎng)調(diào)查而已。我是公司派來(lái)的區(qū)域?qū)T。以后您會(huì)經(jīng)�？匆娢业�。希望下次你見到我心情會(huì)好一點(diǎn)。這是我們公司的幸福家庭，請(qǐng)參考看看。再見！
3、 我最討厭保險(xiǎn)了
這位小姐，我想請(qǐng)問(wèn)一下為什么嗎？是以前有過(guò)什么不愉快得經(jīng)驗(yàn)嗎？您可以跟我聊聊，說(shuō)不定我可以幫您找出答案。
4、 保險(xiǎn)都是騙人的
哈哈，先生您錯(cuò)了，保險(xiǎn)不會(huì)騙人的，只有人才會(huì)騙人。如果保險(xiǎn)公司會(huì)騙人，國(guó)家會(huì)大力扶持和發(fā)展這個(gè)行業(yè)嗎？您是被誰(shuí)騙過(guò)嗎？可以說(shuō)來(lái)聽聽嗎？
5、 我不會(huì)買保險(xiǎn)的，不要來(lái)找我
您誤會(huì)了，我不是要來(lái)跟您推銷保險(xiǎn)的。我是這個(gè)地區(qū)的服務(wù)專員，專門在這個(gè)區(qū)域做一些理財(cái)金融方面的咨詢服務(wù)。我們每個(gè)禮拜都會(huì)過(guò)來(lái)發(fā)放一些資料，不只是金融方面的，還有生活旅游資訊等等。您看這是我們公司的幸福家庭必備......
保險(xiǎn)與理財(cái)9
一、保險(xiǎn)責(zé)任：
在本保險(xiǎn)期限內(nèi)，若本保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)因自然災(zāi)害或意外事故造成的直接物質(zhì)損壞或滅失（以下簡(jiǎn)稱“損失”）本企業(yè)按條款的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。
二、定義：
1、自然災(zāi)害：指雷電、颶風(fēng)、臺(tái)風(fēng)、龍卷風(fēng)、風(fēng)暴、暴雨、洪水、水災(zāi)、凍災(zāi)、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強(qiáng)大的自然現(xiàn)象。
2、意外事故：指不可預(yù)料的以及被保險(xiǎn)人無(wú)法控制并造成物質(zhì)損失或人身傷亡的突發(fā)性事件。
三、投保標(biāo)的項(xiàng)目：固定資產(chǎn)人民幣：萬(wàn)元
建筑物人民幣：萬(wàn)元
1、合計(jì)保險(xiǎn)金額：人民幣：萬(wàn)元
流動(dòng)資產(chǎn)人民幣：萬(wàn)元
倉(cāng)儲(chǔ)物人民幣：萬(wàn)元
2、合計(jì)保險(xiǎn)金額：人民幣萬(wàn)元
四、總保險(xiǎn)金額：人民幣萬(wàn)元
五、費(fèi)率：千分之一（1‰）
六、年總保費(fèi)：人民幣元
七、免賠額：
每次事故絕對(duì)免賠損失金額的百分之十（10%）或人民幣貳仟元整（RMB2000元），兩者以高者為準(zhǔn)。
（二）擴(kuò)展附加條款
一、火災(zāi)和爆炸責(zé)任條款：
茲經(jīng)雙方同意，本保險(xiǎn)擴(kuò)展承保本保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明地點(diǎn)范圍內(nèi)因火災(zāi)或爆炸造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失時(shí)被保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任。
附加火災(zāi)、爆炸責(zé)任險(xiǎn)最高賠償限額人民幣100萬(wàn)元。
本保險(xiǎn)單據(jù)所載其他條件不變。
二、急救費(fèi)用條款：
茲經(jīng)雙方同意，鑒于被保險(xiǎn)人已繳付了保險(xiǎn)費(fèi)，本保險(xiǎn)擴(kuò)展承保被保險(xiǎn)人因本保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)發(fā)生意外事故造成第三者人身傷亡時(shí)應(yīng)支付的合理急救費(fèi)用。
本保險(xiǎn)單據(jù)所載其他條件不變。
三、承租人責(zé)任條款：
茲經(jīng)雙方同意，鑒于被保險(xiǎn)人已繳付保險(xiǎn)費(fèi)，本保險(xiǎn)單據(jù)擴(kuò)展承保被保險(xiǎn)人作為承租人對(duì)本保險(xiǎn)單據(jù)列明的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所造成損壞所引起的依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任。
本保險(xiǎn)單據(jù)所載其他條件不變。
四、火災(zāi)/爆炸/水災(zāi)損失責(zé)任條款：
本保險(xiǎn)單據(jù)經(jīng)擴(kuò)展后，在本保險(xiǎn)其內(nèi)發(fā)生火災(zāi)，爆炸或水災(zāi)造成非被保險(xiǎn)人所有、但為其所用或?qū)嵸|(zhì)性占用的、經(jīng)特別列明之房屋，包括房東在房屋內(nèi)的固定裝置和設(shè)備（不包括家具）損失，被保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，本企業(yè)負(fù)賠償之責(zé)。如果被保險(xiǎn)人有其它保險(xiǎn)賠償，本條款只負(fù)責(zé)賠償該保險(xiǎn)賠償金額的超額部分，并以人民幣50萬(wàn)元作為每次事故的最高賠償限額。
第二部分理賠服務(wù)
要點(diǎn)：主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理的原則
專項(xiàng)理賠程序，24小時(shí)報(bào)案電話95500
配合施救工作，提供索賠幫助
“主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理”是太平洋保險(xiǎn)企業(yè)處理賠案的一貫作風(fēng)和原則，我們將充分考慮被保險(xiǎn)人的'利益，使被保險(xiǎn)人能夠得到及時(shí)、足額的補(bǔ)償，將損失減少到最低程度。
理賠服務(wù)承諾
在發(fā)生保險(xiǎn)事故以后，我企業(yè)將做好以下工作，以加快理賠速度，保證被保險(xiǎn)人盡快恢復(fù)生產(chǎn)。
設(shè)立報(bào)案專線電話***，24小時(shí)全年無(wú)休日為您服務(wù)；
與被保險(xiǎn)人共同建立理賠操作程序；
提供專人理賠通訊方式；
遵循被保險(xiǎn)人有關(guān)事故消息公布及各項(xiàng)保密守則和制度；
及時(shí)組織理算企業(yè)迅速趕赴現(xiàn)場(chǎng)查勘、檢驗(yàn)定損；
與被保險(xiǎn)人配合制定應(yīng)急施救措施，防止損失的進(jìn)一步擴(kuò)大；
與被保險(xiǎn)人充分協(xié)商、合理定損、及時(shí)賠付；
理賠時(shí)效承諾
我企業(yè)承諾將在出險(xiǎn)接報(bào)后24小時(shí)內(nèi)趕赴現(xiàn)場(chǎng)查勘，本市一小時(shí)內(nèi)趕赴現(xiàn)場(chǎng)，并配合被保險(xiǎn)人做好各項(xiàng)事故處理工作，防止損失的進(jìn)一步擴(kuò)大。
我企業(yè)承諾將在與被保險(xiǎn)人達(dá)成賠付意向及資料收齊全后十個(gè)工作日內(nèi)支付賠款；必要時(shí)也可申請(qǐng)公估企業(yè)。賠款支付時(shí)間，如貴司有進(jìn)一步要求，我企業(yè)會(huì)充分考慮和滿足貴司要求。
為了做到及時(shí)賠付，我企業(yè)在處理賠案時(shí)對(duì)已定責(zé)尚未定損的事故損失可以提供預(yù)付賠款服務(wù)。
財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)理賠程序范本
一旦發(fā)生自然災(zāi)害或意外事故被保險(xiǎn)人及時(shí)向保險(xiǎn)企業(yè)報(bào)案（48小時(shí)內(nèi)）我企業(yè)為客戶提供24小時(shí)專線報(bào)案電話**或向本保險(xiǎn)服務(wù)跟蹤經(jīng)辦人報(bào)案，如發(fā)生盜搶行為同時(shí)向公安局報(bào)案。公安局的證明材料是保險(xiǎn)企業(yè)的重要依據(jù)；
在可能的情況下于清理現(xiàn)場(chǎng)前給我企業(yè)第一現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的機(jī)會(huì)，并予以充分的協(xié)助；
在我企業(yè)的協(xié)助下填制出險(xiǎn)通知書，向保險(xiǎn)企業(yè)提出書面索賠；
按保險(xiǎn)單的規(guī)定被保險(xiǎn)人有責(zé)任提供有關(guān)的憑證、賬冊(cè)、單據(jù)、證明等作為理算的依據(jù)；
協(xié)助我企業(yè)或理算人、獨(dú)立的第三方進(jìn)行處理賠案所必須的資料搜集工作；
在進(jìn)行受損財(cái)產(chǎn)修理或重建以前，被保險(xiǎn)人和我企業(yè)應(yīng)當(dāng)就由我企業(yè)負(fù)責(zé)賠償?shù)氖軗p財(cái)產(chǎn)的損失程度、數(shù)量、施救費(fèi)用等達(dá)成統(tǒng)一意見，避免爭(zhēng)議；
如受損財(cái)產(chǎn)由被保險(xiǎn)人自選修理，請(qǐng)?zhí)峁┌ㄐ蘩硭梦锪�、耗費(fèi)工時(shí)等事項(xiàng)的修理費(fèi)用清單；如為外單位修理或重建，請(qǐng)?zhí)峁┫嚓P(guān)發(fā)票；
在我企業(yè)的協(xié)助下填制損失清單；
如財(cái)產(chǎn)損失由第三方的原因造成，被保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)向第三方提出追償，但不應(yīng)做出任何承諾，同時(shí)應(yīng)將有關(guān)事項(xiàng)告知我企業(yè)。經(jīng)我企業(yè)賠償后的相應(yīng)權(quán)益應(yīng)簽署權(quán)益轉(zhuǎn)讓書轉(zhuǎn)讓給我企業(yè)，并協(xié)助我企業(yè)追償；
一旦索賠單證齊全，保險(xiǎn)雙方就賠款金額達(dá)成一致，我企業(yè)將迅速支付賠款。
理賠程序
客戶保險(xiǎn)企業(yè)
保險(xiǎn)與理財(cái)10
因此，以夫妻二人分別作為被人進(jìn)行定期的投保，此每年的保費(fèi)少，保額高，比較適合成長(zhǎng)期的家庭。 理財(cái)案例 三口之家，莊先生和吳小姐結(jié)婚已有6年，孩子3歲，家庭每月的收入平均6千多元，雖然身有房貸，不過(guò)也有少量家庭存款。這樣的家庭，在理財(cái)過(guò)程中應(yīng)當(dāng)注意些什么呢? 理財(cái)建議 從家庭的整體理財(cái)來(lái)說(shuō)，短期內(nèi)債券市場(chǎng)是個(gè)不錯(cuò)的選擇，債券市場(chǎng)在經(jīng)歷了央行的連續(xù)多次調(diào)息過(guò)后，風(fēng)險(xiǎn)釋放較為充分，預(yù)計(jì)大概可以存放超過(guò)1年的資金適合購(gòu)買債券基金，在較低風(fēng)險(xiǎn)的前提下，收益和靈活性兩方面均有保證。
長(zhǎng)期可以選擇投資國(guó)債，目前，國(guó)債的收益率已基本可以覆蓋當(dāng)前的通脹水平。莊先生家庭目前正處于財(cái)富積累的原始階段，因此部分配置3年期國(guó)債，在沒有風(fēng)險(xiǎn)的前提下靜候市場(chǎng)政策的變化是資產(chǎn)保值的很好選擇。 家庭對(duì)于孩子來(lái)說(shuō)，父母重要，也是家庭理財(cái)?shù)闹髁Α?/p>
因此，以夫妻二人分別作為被保險(xiǎn)人進(jìn)行定期的投保，此險(xiǎn)種每年的保費(fèi)少，保額高，比較適合成長(zhǎng)期的家庭。除此之外，二人還要各買一份較高保額的大病分紅保險(xiǎn)，保障期限到退休年齡為宜，通過(guò)每月繳費(fèi)，既可抵御大病風(fēng)險(xiǎn)，每年的分紅還可抵御通貨膨脹，為將來(lái)退休儲(chǔ)備一筆養(yǎng)老金。 而孩子的`教育金積累建議通過(guò)基金定投的方式來(lái)實(shí)現(xiàn)，畢竟定投在每個(gè)經(jīng)濟(jì)周期中都會(huì)有合適的贖回時(shí)機(jī)，一旦有其他必須用錢的地方也能臨時(shí)應(yīng)急，其定期定額投資的方式分散了資本市場(chǎng)的漲跌風(fēng)險(xiǎn)，只要堅(jiān)持長(zhǎng)期投資，就能享受資本市場(chǎng)帶來(lái)的較高收益。
保險(xiǎn)與理財(cái)11
一、客戶邀約面談
經(jīng)理：早上好!是李姐嗎？
客戶：是的，哪位？
經(jīng)理，我是郵政儲(chǔ)蓄銀行新華里支行的理財(cái)經(jīng)理戴小玲，好久不見，最近忙不忙?
客戶：一般，你呢?近來(lái)怎樣?
經(jīng)理：挺好的，謝謝您的關(guān)心。我們銀行最近推出一個(gè)新的理財(cái)產(chǎn)品，收益穩(wěn)定 而且比較高，賣得非常好，就這三天時(shí)間，我覺得比較適合您，想跟您約個(gè)時(shí)間向您介紹一下，看看是否對(duì)您有所幫助?
客戶：好的。
經(jīng)理：您看是明天上午10點(diǎn)方便，還是下午3點(diǎn)方便?
客戶：那就上午10點(diǎn)吧!
經(jīng)理：李姐，謝謝您，那我們就明天上午10點(diǎn)在我們支行見，可以嗎？
客戶：好的，明天見。
二、迎接、初步介紹
9:30打電話提醒和確認(rèn)客戶否準(zhǔn)時(shí)到支行。10:00到網(wǎng)點(diǎn)門口等候并迎接客戶。
經(jīng)理：您好！李姐。好久不見你了，氣色越來(lái)越好了。我們一起到里面聊吧。
經(jīng)理：李姐，你在我們這兒有些存款，不過(guò)不知道您了不了解郵儲(chǔ)銀行？
客戶：除了把錢存在這兒，還真是不太了解。
經(jīng)理：哦，這樣啊。李姐，因?yàn)橥顿Y理財(cái)是一個(gè)比較長(zhǎng)遠(yuǎn)的計(jì)劃，讓我為您簡(jiǎn)單介紹一下我們郵政儲(chǔ)蓄銀行吧。
經(jīng)理：李姐，這是我們銀行的一些介紹，送給您一本。(要有動(dòng)作)
經(jīng)理：您看，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行是一家國(guó)有銀行，是有著百年郵政作為背景的國(guó)內(nèi)第五大銀行，擁有國(guó)內(nèi)最廣泛的金融網(wǎng)絡(luò)，遍及全國(guó)，絕對(duì)是值得您信賴的銀行。
客戶：好的
三、了解客戶
經(jīng)理：李姐，為了能更好的為您制定一個(gè)適合的理財(cái)計(jì)劃，我先問(wèn)您幾個(gè)簡(jiǎn)單的問(wèn)題，好嗎？
客戶：好！
經(jīng)理：請(qǐng)問(wèn)李姐曾經(jīng)投資過(guò)什么理財(cái)產(chǎn)品嗎？（注：(now)現(xiàn)在）
客戶：投資過(guò)。之前有買過(guò)三年的華安金龍。
經(jīng)理：哦，那看來(lái)您一直都有很好的理財(cái)意識(shí)，那您是看中華安金龍哪些地方呢？（注：(enjoy)享受滿足）
客戶：收益還行！
經(jīng)理：如果現(xiàn)在您再投資。您希望投資什么樣的產(chǎn)品呢？（注：(amend)更改改變）
客戶：收益高點(diǎn)。時(shí)間不要太長(zhǎng)的會(huì)好點(diǎn)
經(jīng)理：投資您能自己能決定，還是要跟家人商量呢？（注：(decision)決策者）
客戶：我自己就能決定。是我自己的帳戶。
經(jīng)理：看來(lái)李姐是位女強(qiáng)人啊。家中的大事小事都能獨(dú)擋一面。正好我們現(xiàn)在有一款理財(cái)產(chǎn)品很適合您，是財(cái)富13號(hào)，投資時(shí)間是348天，差不多1年，預(yù)期收益是5.4％，比1年期定期3.5％的利率高了近2個(gè)百分點(diǎn)。（注：(solution)解決方案）
點(diǎn)評(píng)：不要急于賣產(chǎn)品給顧客，要先了解客戶的問(wèn)題、需求和渴望，可以采取NEADS方式，N (now)現(xiàn)在，E (enjoy)享受滿足，A (amend)更改改變，D，S (solution)解決方案
四、第一次和第二次促成
客戶：是嗎？
經(jīng)理：是的。這一款產(chǎn)品最近我們出得很好。相信也非常適合您的。請(qǐng)問(wèn)李姐打算投資10萬(wàn)還是20萬(wàn)呢？（注：第一次促成，要敢于促成）
客戶：我有個(gè)問(wèn)題問(wèn)一下。
經(jīng)理：您說(shuō)！
客戶：這個(gè)是人民幣理財(cái)產(chǎn)品嗎？聽說(shuō)現(xiàn)在有些人民幣理財(cái)產(chǎn)品虧損的哦？這個(gè)會(huì)不會(huì)虧損��？（注：異議處理）
經(jīng)理：是的�，F(xiàn)在市面有些理財(cái)產(chǎn)品確有虧損。這是由于各種理財(cái)產(chǎn)品不同的投資方向決定的。像有些理財(cái)產(chǎn)品是投資股票，或股票型基金等的。其風(fēng)險(xiǎn)性較大。在目前資本市場(chǎng)的環(huán)境下，是可能虧損的。而我們這款產(chǎn)品主要是投資于國(guó)債、金融債、央行票據(jù)等，屬于低風(fēng)險(xiǎn)類，預(yù)期收益無(wú)法實(shí)現(xiàn)的概率很低。
客戶：哦，這樣啊！
經(jīng)理：是的。如果沒有問(wèn)題，那我現(xiàn)在幫你填單吧？（注：第二次促成）
五、第三次促成
客戶：我還有個(gè)問(wèn)題。
經(jīng)理：好的。您請(qǐng)說(shuō)！
客戶：聽說(shuō)其它銀行還有很多理財(cái)產(chǎn)品收益好像都挺高的。（注：異議處理）
經(jīng)理：一般理財(cái)產(chǎn)品的收益與風(fēng)險(xiǎn)是成正比的。也就是說(shuō)收益越高相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)越大。我們這里還有很多其它的收益比這個(gè)高的理財(cái)產(chǎn)品，但根據(jù)我剛才對(duì)您的了解。您是屬于風(fēng)險(xiǎn)偏好偏低的客戶，所以。我們這款產(chǎn)品是非常適合您的。
點(diǎn)評(píng)：推薦的是適合顧客的，一方面顯示了我們?yōu)轭櫩椭�，另一方面顯示了我們的專業(yè)性，在是給顧客量身設(shè)計(jì)投放方案。
客戶：哦。這樣��？
經(jīng)理：對(duì)啊。那就投資20萬(wàn)吧？
點(diǎn)評(píng)：第三次促成，多次促成往往就是成功的秘訣。
客戶：好的，我就相信你了。
經(jīng)理：行。您放心吧，我會(huì)全程為您服務(wù)的。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)的要求，購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品要先進(jìn)行《風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)》，這是測(cè)評(píng)書。請(qǐng)您填寫并簽名。
客戶：還有風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)示？風(fēng)險(xiǎn)很大的？以前都不用這樣的。（注：異議處理）
經(jīng)理：是這樣的。因?yàn)�。前期有些銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較大的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)提示不足，導(dǎo)致有些客戶未能充分了解風(fēng)險(xiǎn)而承受了損失。為此。銀監(jiān)會(huì)為了規(guī)范市場(chǎng)，不管風(fēng)險(xiǎn)較大的還是像我們這款風(fēng)險(xiǎn)很小的理財(cái)產(chǎn)品都必須經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)。您看這個(gè)可以測(cè)評(píng)出您的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。我們是不能將風(fēng)險(xiǎn)較大的理財(cái)產(chǎn)品銷售給風(fēng)險(xiǎn)承受能力低的顧客，這也是對(duì)您負(fù)責(zé)。
客戶：哦？這樣啊。
經(jīng)理：那麻煩您在這里簽一下名�。ㄗⅲ捍俪桑�
六、轉(zhuǎn)介紹
經(jīng)理：非常感謝李姐對(duì)我們工作的'支持。您看您對(duì)我的服務(wù)還滿意嗎？
客戶：挺好的。
經(jīng)理：李姐，您放心，產(chǎn)品到期前我會(huì)打電話提醒您的。還有平時(shí)有什么需要我?guī)兔Φ牡胤�，�?qǐng)隨時(shí)給我打電話。
客戶：好的，謝謝你啊！戴經(jīng)理，你的服務(wù)態(tài)度真好，我下次要介紹我的朋友過(guò)來(lái)。
經(jīng)理：謝謝您的肯定。只要是李姐的朋友，我一定會(huì)盡力服務(wù)好的。
客戶：那可說(shuō)好了哦。
經(jīng)理：呵呵，只要報(bào)您的名字來(lái)，我會(huì)好好服務(wù)的。
客戶：最近好像我表弟有說(shuō)過(guò)……
經(jīng)理：好的，如果方便的話，您和您表弟打個(gè)招呼，然后我再和他聯(lián)系好嗎？
客戶：行，我來(lái)打個(gè)電話給他。
……（客戶與表弟聯(lián)系）
經(jīng)理：您表弟同意了嗎？
客戶：可以了，你稍后和他聯(lián)系吧
經(jīng)理：好的，謝謝了。請(qǐng)問(wèn)他電話號(hào)碼是多少？
客戶：哦。。。我寫給你吧。
經(jīng)理：謝謝你對(duì)我的信任，李姐。我等會(huì)兒跟你表弟聯(lián)系。今天先到這里，謝謝您。我送您出去。
客戶：再見。
保險(xiǎn)與理財(cái)12
一、短信及電話約訪話術(shù)
***，您好，我是***。有一個(gè)特大好消息要第一時(shí)間告訴你，為慶祝我們陽(yáng)光人壽成立五周年，特讓利推出一款利益很高的投資理財(cái)產(chǎn)品，在市場(chǎng)上非常領(lǐng)先。你看是明天上午還是下午方便？我們見面聊。
二、開門話術(shù)
�。ê�、贊美）1分鐘
王老板，我這兩天特別忙，這個(gè)投資項(xiàng)目太火了，我們公司就銷售30天，名叫富貴金升。她的特點(diǎn)是：一存就拿，邊存邊拿，不存也拿，拿了又拿，期滿還本。在同類產(chǎn)品當(dāng)中收益最快，回報(bào)最高，還承諾保底5%。
三、說(shuō)明話術(shù)
因?yàn)闀r(shí)間的關(guān)系，剛好之前陳老板為他的5歲孩子辦了這個(gè)理財(cái)計(jì)劃，我就以他為例介紹一下。他每年存2萬(wàn)元，一共存10年。這個(gè)賬戶將為客戶進(jìn)行三次增值，一是保單分紅，二是年金返還，三是賬戶收益，通過(guò)時(shí)間+復(fù)利的威力，到60歲賬戶價(jià)值已達(dá)到309萬(wàn)，有養(yǎng)老需求的可按需領(lǐng)取，如不需要?jiǎng)t錢還在不斷地增值，到75歲滿期時(shí)保守預(yù)計(jì)賬戶價(jià)值高達(dá)327萬(wàn)，收益稍好則可達(dá)805萬(wàn)，甚至更多……他每天只省下不到55塊錢，10年時(shí)間就打造出一個(gè)800多萬(wàn)富翁。
這款投資理財(cái)產(chǎn)品返還超快、領(lǐng)取超活、收益超多，專家理財(cái)復(fù)利增值，且回饋?zhàn)尷陂g承諾5%收益率，這么好的'政策僅有一個(gè)月的時(shí)間。王老板，你覺得一年投2萬(wàn)不多吧？
四、促成話術(shù)（如果客戶5秒鐘不說(shuō)話，立刻促成）
1、其實(shí)，擁有這份計(jì)劃非常簡(jiǎn)單，只需每天投入55塊錢，一共就投10年。就可享受高收益高回報(bào)，給自己最愛的家人投資一份，這種愛心的傳遞可不是其他商品能實(shí)現(xiàn)的。
2、你不要猶豫了，它和我們以往買的產(chǎn)品是不一樣的，是一款純粹投資型產(chǎn)品。我們公司老總也買了一份，這個(gè)計(jì)劃正式適合您這樣的成功人士。
3、凡在今明兩天辦理這款產(chǎn)品，贈(zèng)送一棵會(huì)使你財(cái)源廣進(jìn)的“搖錢樹”，您先占一個(gè)名額吧。
4、您現(xiàn)在猶豫，可能是因?yàn)槲抑v得不夠清楚，這樣吧，我們***月***日有關(guān)于這個(gè)投資項(xiàng)目的產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)，有知名理財(cái)專家現(xiàn)場(chǎng)講解，你來(lái)聽一聽，到時(shí)再做決定。這是邀請(qǐng)函，到時(shí)我來(lái)接你。
五、拒絕處理
1、我還是覺得不如保守投資（銀行等）
業(yè)務(wù)員：我這里有一個(gè)想法跟您分享一下。一個(gè)0歲的孩子每月存1666元，也就是一年20000元，存10年，你覺得到60歲退休的時(shí)候賬戶有多少錢？
客戶：不知道
業(yè)務(wù)員：按照現(xiàn)在銀行一年期存款利率3.5%，客戶到60歲時(shí)可以從銀行連本帶利拿到104萬(wàn)元左右； 客戶：是
業(yè)務(wù)員：如果轉(zhuǎn)存到陽(yáng)光人壽這個(gè)賬戶，還是每年存20000元，存10年， 到60歲退休在中檔收益下，客戶可以拿到434萬(wàn)元，比存銀行多出330萬(wàn)元。到75歲就要多800多萬(wàn)。
您覺得一般人在正常情況下會(huì)選擇哪種方式呢？
客戶：那還是后面的賬戶好（立刻促成）
保險(xiǎn)與理財(cái)13
沒有任何保險(xiǎn)能保證你不生病，保證你不出交通意外，但保險(xiǎn)可以保證你生病時(shí)有錢治病，所以保險(xiǎn)歸根結(jié)底保的是錢。
如果你經(jīng)濟(jì)條件特別好，那么保險(xiǎn)并不是很有必要買(實(shí)際上有錢人也有其買保險(xiǎn)的理由和方式，我們后面再說(shuō))。因?yàn)樯』蛘咂渌馔馑枰腻X，對(duì)你來(lái)說(shuō)不算什么，不會(huì)因?yàn)橐粓?chǎng)大病或者意外殘疾之類的問(wèn)題而變得貧困，生活難以為繼。
而對(duì)于還沒有足夠財(cái)富的人來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)還是很有必要的
保險(xiǎn)其實(shí)是家庭理財(cái)?shù)囊粋�(gè)重要部分。我國(guó)的儲(chǔ)蓄率很高，因?yàn)榇蠹叶加X得要攢些錢以備不時(shí)之需。這就是一種自我防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，但是這么做并不是很好，因?yàn)闀?huì)有大量的資金為了防范風(fēng)險(xiǎn)被閑置下來(lái)，這部分資金的價(jià)值就會(huì)被通貨膨脹逐漸蠶食，相信大家也都感受到過(guò)去貨幣貶值的速度了，這樣一來(lái)我就需要繼續(xù)攢錢對(duì)抗貨幣貶值，如此周而復(fù)始。但是配置了保險(xiǎn)就不一樣了。
我們可以這樣來(lái)看待保險(xiǎn)，把它當(dāng)做一個(gè)投資杠桿，即借貸來(lái)看
舉個(gè)例子，假設(shè)你有30萬(wàn)，這是一筆不錯(cuò)的起步資金，可以投資賺取額外的收入，但是如果你把它投了出去，一旦發(fā)生如重大疾病等意外風(fēng)險(xiǎn)，這筆錢有可能無(wú)法變現(xiàn)，或者大幅的折價(jià)變現(xiàn)，然后用以支付醫(yī)療費(fèi)，重新變的身無(wú)分文。而你經(jīng)過(guò)這次意外可能已經(jīng)不能勝任工作繼續(xù)賺取生活費(fèi)，那么這個(gè)時(shí)候就不僅僅是反貧的問(wèn)題了，沒有收入只能等死。而第二種情況，你買30萬(wàn)的保險(xiǎn)，你可以當(dāng)做是借了30萬(wàn)，交幾千塊錢保險(xiǎn)費(fèi)當(dāng)做利息，這樣加上你自己的錢，一共有60萬(wàn)，拿一半來(lái)做投資賺取額外收益，一半存在保險(xiǎn)公司，等有意外需要用錢的時(shí)候就可以去保險(xiǎn)公司取出來(lái)。這樣既支付了發(fā)生意外所需要的費(fèi)用，又保證了投資收益的持續(xù)，可以支撐后續(xù)的生活。
所以保險(xiǎn)實(shí)際上解決了兩個(gè)問(wèn)題：
1、避免了陷入為防范風(fēng)險(xiǎn)攢錢--貶值--不足以抵御風(fēng)險(xiǎn)--再攢錢--再貶值的死循環(huán);
2、避免了資金投出后，暴漏在風(fēng)險(xiǎn)之下，賭運(yùn)氣的情況。
理解了以上的解釋，就明白了保險(xiǎn)的必要性。而且以上的例子不僅是針對(duì)已經(jīng)有一定積蓄的人來(lái)說(shuō)的，實(shí)際上越是沒錢的人，就越需要保險(xiǎn)。但是應(yīng)該要量力而為。因?yàn)檫^(guò)度的買保險(xiǎn)會(huì)損耗初始可以用來(lái)的投資的本金，這樣你可能很難滾大你的本金，走向致富。
如何買保險(xiǎn)？
其實(shí)就一條基本原則，在同等保障范圍的'情況下，每次交的錢越少越好。注意是每次，而不是總額越少越好。因?yàn)槊看谓坏脑缴�，相�?dāng)于每年支付的利息越少，杠桿越高，省下的每分錢都能通過(guò)投資獲得更高的回報(bào)。
另外再說(shuō)一下保險(xiǎn)的其他應(yīng)用，也算是填了一開始提到的富人買保險(xiǎn)的坑。保險(xiǎn)除了對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)這個(gè)眾所周知的作用外，還有避稅和避債的作用。保險(xiǎn)的賠付金是不收個(gè)人所得稅的，而且保險(xiǎn)并不作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，所以受益人獲得保險(xiǎn)金的時(shí)候是不扣稅的，同時(shí)也不承擔(dān)被保險(xiǎn)人的債務(wù)。
避稅這方面因?yàn)槟壳拔覈?guó)還沒有遺產(chǎn)稅，所以用處不大。但避債方面的確可以被利用，例如子女獲得父母死亡的保險(xiǎn)金，不需要承擔(dān)父母?jìng)鶆?wù)，而繼承遺產(chǎn)的話，則必須同時(shí)承擔(dān)債務(wù)。這里可能會(huì)涉及道德風(fēng)險(xiǎn)，也請(qǐng)大家明白，如果投保行為中涉嫌違法的，保險(xiǎn)一樣是會(huì)被查扣的。
保險(xiǎn)與理財(cái)14
現(xiàn)代社會(huì)是一個(gè)異彩紛呈的多元化社會(huì)，每個(gè)人在享受到她的繁華富饒的同時(shí)，又深深感受到個(gè)人前途的不確定性和各種風(fēng)險(xiǎn)的存在，買保險(xiǎn)已經(jīng)成為現(xiàn)代人必不可少的選擇。
曾經(jīng)有一個(gè)保險(xiǎn)小故事，說(shuō)的是一個(gè)失事海船的船長(zhǎng)是如何說(shuō)服幾位不同國(guó)籍的乘客抱著救生圈跳入海中的。他對(duì)英國(guó)人說(shuō)這是一項(xiàng)體育運(yùn)動(dòng)；對(duì)法國(guó)人說(shuō)這很浪漫；對(duì)德國(guó)人說(shuō)這是命令；而對(duì)美國(guó)人則保證：你已經(jīng)被保險(xiǎn)了。
正如故事中所講的，保險(xiǎn)在美國(guó)，不管是國(guó)家元首，還是明星巨匠，還是平民百姓，是人們生活中不可缺少的一環(huán)，像飲食、居住一樣，是生存中必要的一部分。人壽、醫(yī)藥、房屋、汽車、游船、家具等等都保了險(xiǎn)，它們像一條條木柵，連成—環(huán)，環(huán)在你周圍。
但是，在我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展相對(duì)落后，老百姓的保險(xiǎn)意識(shí)相當(dāng)?shù)�。在我所接觸的客戶中，似乎每個(gè)人都對(duì)基金和理財(cái)產(chǎn)品的投資收益非常關(guān)心，卻很少有人提及保險(xiǎn)，甚至有人將買保險(xiǎn)與上當(dāng)受騙聯(lián)系起來(lái)。由此我們可以看出在中國(guó)絕大多數(shù)老百姓的心目中對(duì)于保險(xiǎn)理念和保險(xiǎn)意識(shí)真的是一片空白。
那么，什么是保險(xiǎn)？保險(xiǎn)的重要性何在？什么人應(yīng)該買保險(xiǎn)？應(yīng)該如何選擇保險(xiǎn)？保險(xiǎn)規(guī)劃和理財(cái)規(guī)劃的關(guān)系如何呢？下面我從一名金融理財(cái)師的角度出發(fā)，談一談我對(duì)于保險(xiǎn)規(guī)劃的認(rèn)識(shí)。
一、什么是保險(xiǎn)？
從經(jīng)濟(jì)的角度看，保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財(cái)務(wù)安排，通過(guò)保險(xiǎn)將少數(shù)不幸的被保險(xiǎn)人的損失由包括受損者在內(nèi)的所有被保險(xiǎn)人分?jǐn)�；從社�?huì)的角度看，保險(xiǎn)是社會(huì)經(jīng)濟(jì)保障制度的重要組成部分，是社會(huì)生產(chǎn)和社會(huì)生活“精巧的穩(wěn)定器”；從風(fēng)險(xiǎn)管理角度看，保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的的一種方法，起到分散風(fēng)險(xiǎn)、消化損失的作用。
二、保險(xiǎn)的重要意義？
“天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍�！保阌肋h(yuǎn)不知道“風(fēng)險(xiǎn)”和“明天”哪個(gè)會(huì)先到，這正是保險(xiǎn)存在的重要意義。
有人說(shuō)中國(guó)人活得很累。是因?yàn)橹袊?guó)人只會(huì)攢錢，不會(huì)保險(xiǎn)。一輩子好不容易攢了一點(diǎn)錢，結(jié)果一場(chǎng)大病就花得一干二凈，甚至還負(fù)債累累，這一輩子就算是白忙一場(chǎng)，而且還牽連了孩子和整個(gè)家庭，使他們不得不從最底層開始奮斗！
人的一生有三怕：
1、死得太早：如果一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)支柱在一個(gè)不適當(dāng)?shù)臅r(shí)候，不幸地離開這個(gè)世界，他的家庭和家人會(huì)因此陷入失去親人的無(wú)盡痛苦與失去依靠的.困窘之中。那他們往后的生活該怎么辦呢？既然我們很愛自己的家人，但我們無(wú)法永遠(yuǎn)陪伴他(她)們，一旦我們走了，我們應(yīng)該留下一些有用的東西給他(她)們，而不是一堆難題和負(fù)擔(dān)。人壽保險(xiǎn)可以幫助被保險(xiǎn)人家庭建立一個(gè)健全的財(cái)務(wù)計(jì)劃，確保被保險(xiǎn)人遭受意外時(shí)家庭的經(jīng)濟(jì)保持安定。購(gòu)買保險(xiǎn)足可以體現(xiàn)出一個(gè)人對(duì)自己家庭和家人的關(guān)愛和責(zé)任感。
2、活得太長(zhǎng)：長(zhǎng)命百歲是美好的愿望，但是就算一生平安順利，沒有病痛，也總會(huì)面臨年老退休的問(wèn)題，日益增長(zhǎng)的生活費(fèi)用如何保證一生衣食無(wú)憂？“養(yǎng)兒防老”不是不變的承諾，安享晚年是權(quán)利，更是個(gè)人尊嚴(yán)的體現(xiàn)。買保險(xiǎn)并不是為了要死，而是為了要有尊嚴(yán)的生活下去。如果購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)，那么活得越久領(lǐng)得越多，可以讓保險(xiǎn)成為您領(lǐng)養(yǎng)的一個(gè)孝順兒子。
3、疾病殘疾：人的一生中疾病是無(wú)可避免的，身體發(fā)生問(wèn)題，我們需要的除了一筆未知的醫(yī)療費(fèi)以外，還有我們的生活費(fèi)用。更為殘酷的是意外傷害，它足以令我們暫時(shí)或永久失去工作能力，我們的收入會(huì)因此受到很大影響。那時(shí)候，無(wú)論我們個(gè)人和家人的生活開支都會(huì)因此陷入困境，除非有足夠的意外傷害險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)才可以替我們擔(dān)起重任。
著名學(xué)者胡適博士談及保險(xiǎn)時(shí)曾經(jīng)這樣說(shuō)過(guò)：“保險(xiǎn)的意義，只是今日作明日的準(zhǔn)備，生時(shí)作死時(shí)的準(zhǔn)備，父母作兒女的準(zhǔn)備，兒女幼小時(shí)作兒女長(zhǎng)大時(shí)的準(zhǔn)備，如此而已。今天預(yù)備明天，這是真穩(wěn)��；生時(shí)預(yù)備死時(shí)，這是真豁達(dá)；父母預(yù)備兒女，這是真慈愛。能做到這三步的人，才能算作是現(xiàn)代人�！�
三、什么人應(yīng)該買保險(xiǎn)？
其實(shí)每個(gè)人都需要保險(xiǎn),只是向誰(shuí)投保而已!聰明的人只要投資少許保險(xiǎn)費(fèi),就可以把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司,輕松的保證家庭經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)固；而有的人精打細(xì)算地把錢省下,等于向自己投保,獨(dú)自負(fù)擔(dān)起整個(gè)家庭的風(fēng)險(xiǎn)不能有任何閃失。這樣無(wú)視奉風(fēng)險(xiǎn)，每天與命運(yùn)之神對(duì)賭，賭一家人的幸福，實(shí)在不值得。因?yàn)槲覀冋l(shuí)也不能預(yù)知未來(lái)。
保險(xiǎn)每個(gè)人都需要參加，對(duì)每個(gè)家庭都有好處，保險(xiǎn)不是奢侈品，不是有錢就買，沒錢不用買的東西，有錢人只不過(guò)是買得較多而已。有錢人買保險(xiǎn)是保身份和地位的，一般人是保個(gè)人生活需要的，您不必投保很多錢，而是根據(jù)您的投保需要，每天只需繳少量的錢。買保險(xiǎn)一天10元就可以，日常生活的很多消費(fèi)都在10元以上，沒有人消費(fèi)不起。買保險(xiǎn)也一樣，沒有人買不起保險(xiǎn)，只是沒有習(xí)慣、沒有意識(shí)而已。
香港著名實(shí)業(yè)家李嘉誠(chéng)先生曾說(shuō):“別人都說(shuō)我很富有,其實(shí)我真正擁有的只是我和家人的足夠的人壽保險(xiǎn)�！�
四、應(yīng)該如何選擇保險(xiǎn)？
選擇保險(xiǎn)之前，千萬(wàn)不要試圖將保險(xiǎn)和其他投資工具進(jìn)行比較。
保險(xiǎn)是理財(cái)，不是投資。我們經(jīng)�？吹饺藗�?cè)谟?jì)算現(xiàn)在買的保險(xiǎn)分紅是多少、將來(lái)可以賺多少錢。其實(shí)保障是有成本的，拿錢來(lái)買保險(xiǎn)比把錢放到任何投資渠道的回報(bào)來(lái)得都要低。要想投資賺錢就不要買保險(xiǎn)，買保險(xiǎn)賺錢的可能只有一個(gè)，就是在交費(fèi)過(guò)程中發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)。換句話說(shuō)，保險(xiǎn)是不可以算的，能算得出來(lái)的都不叫保險(xiǎn)。
保險(xiǎn)是理財(cái)，不是儲(chǔ)蓄。許多人買保險(xiǎn)，都與銀行儲(chǔ)蓄作比較。你把錢放到保險(xiǎn)公司和存到銀行所起作用是不一樣的，存在銀行你拿到的是利息，而保險(xiǎn)公司給你的是保障。儲(chǔ)蓄是存幾萬(wàn)元錢得到幾百元的利息。而保險(xiǎn)是存幾百元錢卻能得到幾萬(wàn)元的保障。那么如果我們把儲(chǔ)蓄得到的幾百元的利息拿出來(lái)再投資到保險(xiǎn)上，那我們的資金豈不是保值、增殖了幾十倍。
保險(xiǎn)永遠(yuǎn)沒有最好的，只有適合自己的。選擇保險(xiǎn)時(shí)要遵循以下原則：
1、量力而行：購(gòu)買保險(xiǎn)的投入必須與家庭的經(jīng)濟(jì)狀況相適應(yīng)。要根據(jù)家庭現(xiàn)在的收入水平，預(yù)估未來(lái)的收入能力，并計(jì)算收支結(jié)余。這樣，才能確保您的保險(xiǎn)不會(huì)出現(xiàn)無(wú)力支付而遭受損失，也不會(huì)出現(xiàn)保險(xiǎn)投資比率不足的情況。
2、按需選擇：根據(jù)家庭所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類選擇相應(yīng)險(xiǎn)種。現(xiàn)在針對(duì)家庭與個(gè)人的商業(yè)險(xiǎn)種非常之多，并不適應(yīng)每個(gè)客戶。例如，家庭中男主人是主要收入者，且從事危險(xiǎn)程度較高的工作，如高空作業(yè)，則此家庭的首要保險(xiǎn)可能就是男主人的生命和身體的保險(xiǎn)。
3、優(yōu)先有序：重視高額損失，自留低額損失。確定保險(xiǎn)需求的首要考慮是風(fēng)險(xiǎn)損害程度，其次是發(fā)生頻率。損害大、頻率高的損害優(yōu)先考慮保險(xiǎn)。對(duì)一些較小的損失，家庭能承受得了的，一般不用投保。實(shí)際上保險(xiǎn)一般都有一個(gè)免賠額，低于免賠額的損失保險(xiǎn)公司是不會(huì)賠償?shù)�，所以，需放棄低于免賠額的保險(xiǎn)。
4、合理組合：把保險(xiǎn)項(xiàng)目進(jìn)行合理組合，并注意利用附加險(xiǎn)。許多保種除了主險(xiǎn)外，都帶了各種附加險(xiǎn)。當(dāng)您購(gòu)買了主險(xiǎn)后，如果有需要，可順便購(gòu)買其附加險(xiǎn)。這樣的好處是：其一，避免重復(fù)購(gòu)買多項(xiàng)保險(xiǎn)；其二，附加險(xiǎn)的保費(fèi)相對(duì)單獨(dú)保險(xiǎn)的保費(fèi)一般較低，可節(jié)省保費(fèi)。所以綜合考慮各保險(xiǎn)項(xiàng)目的合理組合，既可得到全面保障，又可有效利用資金。
五、保險(xiǎn)規(guī)劃和理財(cái)規(guī)劃的關(guān)系？
近幾年來(lái)，投資理財(cái)非常熱門，已經(jīng)成為所有人注目的焦點(diǎn)。就在人們追求高投資回報(bào)之際，卻往往忽略了風(fēng)險(xiǎn)的存在。
理財(cái)?shù)膬?nèi)容十分廣泛，理財(cái)規(guī)劃不僅要考慮財(cái)富的積累，更要考慮財(cái)富的保障，即對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制。保險(xiǎn)規(guī)劃雖然只是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃當(dāng)中的一部分，但是卻有舉足輕重的地位。一個(gè)沒有充足保險(xiǎn)規(guī)劃的理財(cái)方案是不完善、不健全的。
曾經(jīng)有些保險(xiǎn)方面的專家，將個(gè)人一生的理財(cái)規(guī)劃比喻為一個(gè)球隊(duì)。您的一些投資工具(儲(chǔ)蓄、基金、股票等)好比是“前鋒”，您盼望它進(jìn)更多的球，來(lái)賺取更多的投資收益；而保險(xiǎn)則就是您球隊(duì)的“后衛(wèi)和門將”，為您把好防線、分散風(fēng)險(xiǎn)、預(yù)防意外發(fā)生、避免不必要的損失。那么，對(duì)于您來(lái)說(shuō)是“前鋒”重要呢，還是“后衛(wèi)和門將”更重要？說(shuō)法可能不一。但是可以肯定的是，一個(gè)具有更高安全保障的理財(cái)規(guī)劃是不是讓我們更加放心呢。
成功理財(cái)從保險(xiǎn)開始，這是一個(gè)不變的定理。
斑駁古舊的消防栓，孤獨(dú)無(wú)奈的蹲踞在街角，熙來(lái)攘往的過(guò)路人，誰(shuí)也不會(huì)吝惜地望它一眼，在夜黑路暗時(shí)，不小心被它拌了一跤，您還會(huì)唾罵它一頓呢！
但是，有一天，當(dāng)您路過(guò)火災(zāi)現(xiàn)場(chǎng)目睹火舌肆無(wú)忌憚的吞噬人命和財(cái)產(chǎn)時(shí)，平時(shí)最不起眼的角色——消防栓，卻成了萬(wàn)眾矚目的救命工具，在心有余悸之下，真希望自己家門口也能擺上這么一尊救命神。
其實(shí)，保險(xiǎn)在一般人心中的定義又何嘗不是如此呢？
保險(xiǎn)與理財(cái)15
1.主動(dòng)營(yíng)銷
理財(cái)經(jīng)理：您好!
客 戶：您好!
理財(cái)經(jīng)理：根據(jù)您的資產(chǎn)情況，您已經(jīng)達(dá)到了我行的貴賓客戶級(jí)別。如果您成為我行金葵花客戶，可以享受以下全國(guó)招行貴賓待遇：免除排隊(duì)煩惱;全國(guó)機(jī)場(chǎng)享受貴賓登機(jī)服務(wù);貴賓專享熱線400895555;享受金葵花尊享理財(cái)產(chǎn)品;全國(guó)異地存款、取款、轉(zhuǎn)賬、匯款、開具存款證明書免手續(xù)費(fèi);每月憑金葵花卡在城市高爾夫可免費(fèi)暢打6次，每次200個(gè)球;資產(chǎn)50萬(wàn)元的達(dá)標(biāo)客戶并能享受生日健康體檢一次。
客 戶：那這個(gè)卡需要收費(fèi)嗎?
理財(cái)經(jīng)理：只要您月日均達(dá)到50萬(wàn)元，我們的卡不收費(fèi)。萬(wàn)一遇到急事資金轉(zhuǎn)走了，您也只需要在以后的連續(xù)3個(gè)月內(nèi)轉(zhuǎn)回就行了。我們的卡是連續(xù)3個(gè)月沒達(dá)標(biāo)才收取150元管理費(fèi)。
客 戶：那好吧!
理財(cái)經(jīng)理：這張卡片您還可以選擇個(gè)性化全球后4位數(shù)，您看您自己定個(gè)吧!
客 戶：……
理財(cái)經(jīng)理：好的。
2.客戶刷卡取號(hào)，刷卡機(jī)排隊(duì)號(hào)提示可以提升為金卡客戶，由大堂助理激發(fā)客戶需求并引導(dǎo)至低柜。
理財(cái)經(jīng)理：您好!請(qǐng)坐!
客 戶：您好!
理財(cái)經(jīng)理：請(qǐng)問(wèn)您需要辦理什么業(yè)務(wù)呢?
客 戶：我今天過(guò)來(lái)就想轉(zhuǎn)個(gè)賬。
理財(cái)經(jīng)理：轉(zhuǎn)賬?噢，您是要轉(zhuǎn)到本行還是其他銀行呢?
客 戶：其他銀行。
理財(cái)經(jīng)理：好的。(拿出轉(zhuǎn)賬匯款憑條，雙手遞送給客戶)麻煩您將對(duì)方賬號(hào)等信息填至這張憑條上。
客 戶：好的。
理財(cái)經(jīng)理：您一直沒有辦理卡片升級(jí)么?
客 戶：沒有，我不要做升級(jí)。
理財(cái)經(jīng)理：為什么不辦理升級(jí)呢?多可惜啊!很多您可以享受的優(yōu)惠都沒有享受到。
客 戶：我不用享受優(yōu)惠啊!
理財(cái)經(jīng)理：您看，如果您之前就辦理了升級(jí)，今天辦理轉(zhuǎn)賬就可以享受五折了。
客 戶：那還是蠻劃算啊!
理財(cái)經(jīng)理：是啊!您身份證今天帶了嗎?
客 戶：帶了。
理財(cái)經(jīng)理：那我?guī)湍?jí)吧。
客 戶：好的。
3.客戶來(lái)低柜辦理基金查詢，理財(cái)經(jīng)理趁機(jī)推薦網(wǎng)上銀行
理財(cái)經(jīng)理：您好!請(qǐng)坐。
客 戶：您好!
理財(cái)經(jīng)理：請(qǐng)問(wèn)您需要辦理什么業(yè)務(wù)呢?
客 戶：我之前好像辦了一個(gè)基金，我要查一下。
理財(cái)經(jīng)理：好的。您記得當(dāng)時(shí)是投的哪支基金么?大概是什么時(shí)候辦理的?
客 戶：我不知道，挺長(zhǎng)時(shí)間了。
理財(cái)經(jīng)理：您中間一直都沒有查詢過(guò)么?
客 戶：每次到銀行來(lái)就查一下，我不知道怎么查詢。
理財(cái)經(jīng)理：噢!那還挺不方便的。這樣吧!您身份證帶了嗎?我?guī)湍丫W(wǎng)上銀行開通，會(huì)有一個(gè)加密的移動(dòng)UKEY，這樣您在家里電腦上就能夠查詢和贖回了，方便很多。
客 戶：噢!好的(遞出身份證)。
4.客戶來(lái)低柜查詢基金，欲辦理基金贖回，理財(cái)經(jīng)理視客戶需求情況推薦信用卡。
理財(cái)經(jīng)理：您好!請(qǐng)坐!
客 戶：您好!
理財(cái)經(jīng)理：請(qǐng)問(wèn)您需要辦理什么業(yè)務(wù)呢?
客 戶：幫我查一下我購(gòu)買的'基金吧!
理財(cái)經(jīng)理：好的。您在我們這兒辦理的這幾支基金表現(xiàn)都還不錯(cuò)啊!到現(xiàn)在為止的盈利狀況都還挺好的。
客 戶：是啊!哎!怎么辦呢?
理財(cái)經(jīng)理：怎么了?現(xiàn)在漲得這么好，收益都不錯(cuò)啊!
客 戶：就是因?yàn)椴诲e(cuò)，所以我就不想贖回啊!
理財(cái)經(jīng)理：您今天是想辦理贖回么?
客 戶：是啊!其實(shí)我是很看好近期行情和這支基金的，但是沒辦法，估計(jì)過(guò)段時(shí)間要把它贖回了。
理財(cái)經(jīng)理：您既然這么看好這只基金，為什么想要贖回呢?是因?yàn)橛匈Y金流動(dòng)的需求還是……
客 戶：是啊!最近房子裝修，可能會(huì)零時(shí)周轉(zhuǎn)一下。想來(lái)想去，只能把這支基金贖回了。
理財(cái)經(jīng)理：這樣吧!我建議您申請(qǐng)一張信用卡。您是我們行的貴賓客戶，信用卡的審批應(yīng)該是沒有什么問(wèn)題的。這樣的話，您的房屋裝修資金完全可以用信用卡刷卡消費(fèi)，可以享受最長(zhǎng)50天的免息期，到期還上就可以了，完全可以滿足您資金流動(dòng)性的要求。
客 戶：真的嗎?我就是要臨時(shí)周轉(zhuǎn)一下。那這樣子，我就不用愁著把基金贖回了。
理財(cái)經(jīng)理：當(dāng)然。這樣的話，就不會(huì)對(duì)您的投資造成什么壓力了。您填寫一下我們信用卡的表格吧，大概審批時(shí)間是14～20個(gè)工作日。
5.客戶來(lái)辦理短期理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)經(jīng)理根據(jù)客戶情況推薦三維理財(cái)。
理財(cái)經(jīng)理：您好!請(qǐng)坐!
客 戶：您好!
理財(cái)經(jīng)理：請(qǐng)問(wèn)您需要辦理什么業(yè)務(wù)呢?
客 戶：幫我轉(zhuǎn)一個(gè)歲月流金吧!我上次辦理的已經(jīng)到賬了。
理財(cái)經(jīng)理：好的。請(qǐng)輸入密碼。陳姐，您的資金流動(dòng)性非常大么?
客 戶：是的。其實(shí)我知道現(xiàn)在股票、基金收益還不錯(cuò)，但是我又不敢買，結(jié)果，越不買越漲。買呢，又怕虧。放活期吧，更劃不來(lái)。所以我每個(gè)月都轉(zhuǎn)這個(gè)短期產(chǎn)品。
理財(cái)經(jīng)理：您有沒有考慮過(guò)，其實(shí)您單純地把所有資金都轉(zhuǎn)短期理財(cái)，收益其實(shí)并不劃算。
客 戶：你這么一說(shuō)，其實(shí)也是。
理財(cái)經(jīng)理：您這樣的資產(chǎn)配置是不科學(xué)的。其實(shí)，每個(gè)人都應(yīng)該明白自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和自己的期望值，然后再科學(xué)地分配資產(chǎn)，不能把所有的資金都放在一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品上。您因?yàn)閼峙嘛L(fēng)險(xiǎn)，就不做投資，而是把所有的資金都放入短期低收益的產(chǎn)品，這樣是不科學(xué)的，不能恐懼風(fēng)險(xiǎn)就不做任何風(fēng)險(xiǎn)投資。我們就是要幫助您管理風(fēng)險(xiǎn)，控制風(fēng)險(xiǎn)。
客 戶：說(shuō)得有點(diǎn)道理。
理財(cái)經(jīng)理：我?guī)湍鲆粋�(gè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和理財(cái)搭配吧!
客 戶：好啊!
理財(cái)經(jīng)理：這是我們銀行最新推出的三維理財(cái)，就是幫助您更好地理解自己，更科學(xué)地配置資產(chǎn)。我們?nèi)S理財(cái)總共有三個(gè)步驟，就是定、分、選。您先填寫一下風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表吧!
客 戶：好的。
理財(cái)經(jīng)理：從您填寫的問(wèn)卷看出，您的風(fēng)險(xiǎn)偏好是屬于平衡穩(wěn)健型。根據(jù)您的風(fēng)險(xiǎn)偏好，我們建議您搭配穩(wěn)定收益類產(chǎn)品60%，高風(fēng)險(xiǎn)類產(chǎn)品40%。這是我們給您量身搭配的產(chǎn)品清單，是比較適合您的，也是比較科學(xué)的。您可以參考一下。
客 戶：這樣的理財(cái)方式的確不錯(cuò)，不管是中期投資還是靈活度，你們都有幫我考慮到。我非常滿意，就按你們建議的辦吧!
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